משקיע מתחיל - המלצות לתיק השקעות

[The Man1]

היי, אני משקיע מתחיל, בן 30, פתחתי תיק השקעות בחברת השקעות ישראלית,
מגיע עם הון של 400K שיושבים בעובר ושב,

הכנסה חודשית זוגית - 20K נטו, הוצאה באיזור 8K.

**עריכה**
לאחר מחשבה עמוקה ושיחה עם האישה, יכולים לחכות גם 10 שנים במידה ונדרש כדי להגיע לרווחים, ובמידה והשוק נופל.



קרן הנאמנות: PTF אג"ח ממשלתי כללי (5112271) - 25%
קרן הנאמנות: תכלית S&P 500 TTF ך(5113998) - 75%

דעתכם סך הכל על התיק?

 

[ShDan]

יותר מדי מניות לטווח כה קצר

 

[The Man1]

יותר מדי מניות לטווח כה קצר

4-5 שנים זה טווח כזה קצר?

 

[yossik]

4-5 שנים זה טווח כזה קצר?

כן

 

[The Man1]

כן

אז מה אני יכול לעשות, אני לא רוצה שזה ישב בעובר ושב 4 שנים ולא יעשה כלום

 

[בת העמק]

אני לא רוצה שזה ישב בעובר ושב 4 שנים ולא יעשה כלום

אבל אתה עוד פחות רוצה לגלות בעוד 4 שנים שהתיק שלך שווה חצי ואין ממה לקנות דירה. נכון או לא?

 

[monkey22]

היי, אני משקיע מתחיל, בן 30, פתחתי תיק השקעות בחברת השקעות ישראלית,
מגיע עם הון של 400K שיושבים בעובר ושב,

הכנסה חודשית זוגית - 20K נטו, הוצאה באיזור 8K.

אני מעוניין להשקיע 300K כרגע למשך תקופה של 4-5 שנים עד לצבירת הון משמעותי לקניית דירה.
חשבתי על התיק הבא:

קרן הנאמנות: קסם STOXX Europe 600 KTF מנוטרלת אירו (5122940) 25%
קרן הנאמנות: תכלית S&P 500 TTF מנוטרלת מט"ח (5123161) 50%
אג"ח ממשלתי 25%

מספר שאלות לגבי התיק,
1. מה עדיף, קרן מנוטרלת מט"ח או אחת רגילה.
2. איך אני בוחר איזה אג"ח לקנות, ושל איזה מדינה, של ארה"ב/ישראל.

ומה דעתכם סך הכל על התיק?

מפנה אותך לביצועי S&P500 בחודשים אוגוסט-דצמבר 2018.

 

[וול]

הטווח השקעה שלך קצר ואחוז המניות שבחרת משקף תיקים שהם (לרוב) לטווח ארוך. אתה צריך לחשוב על האפשרות של מפולת בשוק המניות ב4 שנים הקרובות (המפולת יכולה להיות גם איטית אבל מתמשכת לכל אורך ה4 שנים האלה). במצב כזה או שלא יהיה לך כסף לדירה, או שתחליט בכל זאת לקנות אבל תמכור את התיק בהפסד ועוד תיקח משכנתא גדולה יותר ממה שתכננת (שזה הפסד כספי נוסף מלבד אובדן הערך של התיק). אין תשובה נכונה, רק אתה יכול לדעת כמה כסף אתה מוכן לסכן.

גילוי נאות: אני גם משקיע מתחיל ולא מומחה, אבל הייתי באותה דילמה כמוך כשתכננתי את התיק (כסף לדירה אל מול כסף להשקעה)

 

[The Man1]

הטווח השקעה שלך קצר ואחוז המניות שבחרת משקף תיקים שהם (לרוב) לטווח ארוך. אתה צריך לחשוב על האפשרות של מפולת בשוק המניות ב4 שנים הקרובות (המפולת יכולה להיות גם איטית אבל מתמשכת לכל אורך ה4 שנים האלה). במצב כזה או שלא יהיה לך כסף לדירה, או שתחליט בכל זאת לקנות אבל תמכור את התיק בהפסד ועוד תיקח משכנתא גדולה יותר ממה שתכננת (שזה הפסד כספי נוסף מלבד אובדן הערך של התיק). אין תשובה נכונה, רק אתה יכול לדעת כמה כסף אתה מוכן לסכן.

גילוי נאות: אני גם משקיע מתחיל ולא מומחה, אבל הייתי באותה דילמה כמוך כשתכננתי את התיק (כסף לדירה אל מול כסף להשקעה)

אני מבין, אבל מה עושים במצב הנ"ל. מה מישהו במצב שלי עושה עם סכום כזה?

 

[Kosta]

פשוט תשקול להקטין את אחוז המניות בתיק. תנסה לחשב כמה כסף אתה צריך בסוף התקופה ולפי זה מה אחוז התשואה הנדרש.

 

[KickR]

אני מבין, אבל מה עושים במצב הנ"ל. מה מישהו במצב שלי עושה עם סכום כזה?

אם היעד שלך הוא צבירת כסף לקראת הון עצמי סביר שמיועד לדירה למגורים (ואיכשהו הכסף שיש לך כרגע לא מספיק לזה), תנסה לדאוג שלא תאבד כסף רב על אינפלציה (אגח / פק״מ). אם חלק כלשהו מהכסף שכבר יש לך מספיק לדעתך כהון עצמי, אבל אתה עדיין לא מעונין לקנות, אז שים אותו במסלול סולידי (אגח/פק״מ) ואת השאר שים לפי סיבולת הסיכון שלך (כמה כסף אתה מוכן להפסיד ״על הנייר״)
לכאורה אתה יכול פשוט לחשב את סיבולת הסיכון שלך כולל הצורך בהון העצמי ואז להשקיע בהתאם.

 

[שלומי_299]

אני נמצא במצב דומה כמו שלך , וחשבתי ללכת על תיק כמו הארי בראון, שזה 25% מניות, 25 אג"ח, 25 זהב ו 25 מזומן. אשמח לדעת מה דעתכם על זה

 

[The Man1]

מפנה אותך לביצועי S&P500 בחודשים אוגוסט-דצמבר 2018.

תוך 10 חודשים הוא חזר לאותו מקום, ומאז רק עלה.
כשאני אומר 4 שנים, זאת אומרת שאני מסוגל לחכות 4 שנים בלי למכור את המניות, ואפילו להמשיך להזרים כסף פנימה.

 

[חתול לילה]

תוך 10 חודשים הוא חזר לאותו מקום, ומאז רק עלה.
כשאני אומר 4 שנים, זאת אומרת שאני מסוגל לחכות 4 שנים בלי למכור את המניות, ואפילו להמשיך להזרים כסף פנימה.

תסתכל על מדד הנסדאק משנת 2000. כמה זמן לקח לו לחזור לעצמו?

 

[וול]

תוך 10 חודשים הוא חזר לאותו מקום, ומאז רק עלה.
כשאני אומר 4 שנים, זאת אומרת שאני מסוגל לחכות 4 שנים בלי למכור את המניות, ואפילו להמשיך להזרים כסף פנימה.

זה מה שקרה, אבל לא בהכרח מה שיקרה. יכול להיות שנפילה גדולה תגיע עוד 4 שנים, ושהחזרה לאותו מקום מלפני הנפילה תיקח עוד 4 שנים נוספות. גם יכול להיות שהמדד יעלה ב10 אחוז כל שנה, אף אחד לא יודע. כמו שאמרו טווח ההשקעה שלך קצר אז בעקרון נהוג לא לסכן הרבה כי במקרה של נפילה לא יהיה לבורסה זמן להתאושש ואולי תמכור בהפסד. כמה זה לסכן הרבה? אין תשובה נכונה, רק אתה יודע כמה כסף אתה חייב שיהיה לך ביד בעוד 4 שנים וכמה כסף אתה מוכן לסכן.

 

[וול]

אגב, אתה גם יכול להחליט שיותר חשוב לך תיק ההשקעות מהדירה. כלומר אתה תיכנס בסיכון גבוה ואם השוק יפול אז תוותר על הדירה (לפחות לאותה נקודת זמן בחיים). זה עניין של סדר העדיפויות שלך.

לא מייעץ ולא ממליץ, רק מסביר שהכל עניין של סדר עדיפויות פנימי שלך ומה אתה מוכן לסכן (לסכן הפסד של תיק השקעות, לסכן רכישת דירה וכו')

 

[The Man1]

**עריכה**
לאחר מחשבה עמוקה ושיחה עם האישה, יכולים לחכות גם 10 שנים במידה ונדרש כדי להגיע לרווחים, ובמידה והשוק נופל.
הרעיון הוא שאנחנו כרגע מסוגלים לספוג הפסדים בשנים הקרובות.

 

[חתול לילה]

אז מה אני יכול לעשות, אני לא רוצה שזה ישב בעובר ושב 4 שנים ולא יעשה כלום

יכולים לחכות גם 10 שנים במידה ונדרש כדי להגיע לרווחים, ובמידה והשוק נופל.

תקרא על מחזוריות של פחד וחמדנות בשוק ההון. אני מקבל את הרושם שאתה כרגע בשלב החמדנות.

 

[The Man1]

תקרא על מחזוריות של פחד וחמדנות בשוק ההון. אני מקבל את הרושם שאתה כרגע בשלב החמדנות.

אני בשלב ההבנה, שההשקעה הטובה ביותר לטווח הארוך היא השקעה פסיבית בשוק ההון.
אחרת המצב אומר שאני מפסיד כסף על כל זמן שאני לא מתחיל להשקיע.
הרי זה לא כל הרעיון של האתר הזה, לתת לאנשים את ההבנה הזו.

 

[ShDan]

תקרא על מחזוריות של פחד וחמדנות בשוק ההון. אני מקבל את הרושם שאתה כרגע בשלב החמדנות.

בתור מישהו שבונה תיק השקעות ראשון, אני עושה מחזור כזה אחת לשבוע