הי
אני עוקב אחרי הפורום וקראתי את רוב הפוסטים ואשמח לדעתכם
אנחנו זוג עם ילדים בשנות ה40
המצב שלנו הוא
דירת מגורים בשווי 3.2מיל עם משכנתא שתסתיים עוד כ10 שנים
דירת השקעה שווי 1.8 מיל משכנתא 1מיל, החזר תוך 10 שנים
* אם לא ממנפים את הדירות, אין תכנון למכור אותן לטובת הפרישה
פנסיות-מפרישים קבוע
נזיל-1.5מיל
- מתוכם בקהש 500K
בניכוי קרן חירום 1.3 מיל נזיל
אנחנו חיים מתחת לרמת ההכנסה
חסכון שנתי ממוצע כ100 אלף+
הוצאות צפויות
שיפוץ של ~500K ואנחנו צריכים להחליף רכב
לשיפוץ אם הריביות טובות ניקח הלוואה על כדי שהכסף יוכל להיות מושקע.
לגבי ההוצאה - את הפרישה המוקדמת צריך לאזן עם הרצונות של זוגתי
חינוך של הילדים יעלה את ההוצאות בשנים הקרובות - כנראה לא משמעותית
סיבולת הסיכון
כלכלית - עם חסכון של 100K בשנה שליש תיק זה 400Kשח שזה 4 שנות חסכון
ואז כפול 2 זה 60% (שזה מה שראיתי לגבי הערכת סיבולת סיכון)
נפשית - בינונית נמוכה - ב2008 לא מכרתי ולא ישנתי, ב2020 טעיתי ומכרתי
צריך לחזור ומכיוון שהשוק גבוה - מתכנן לחזור במנות לפי מדדים
(ולהתבגר בניהול הסיכונים..)
אני לא יודע איך לחזור מבחינות גודל המנות היות ואני שומע שהשוק גבוה אבל "לא נכון לתזמן" ומרוויחים יותר לאורך זמן אם נכנסים ישר
חישבתי 2 אפשרויות
האחת - לקנות עוד דירה -כ1מיל עם תשואה על ההון נטו 3% ואז תזרים חופשי צפוי עוד 10-15 שנה
ואז 500 בקהש צריך להתחלק בין אגח למניות ולקחת בחשבון ש200K עלולים להיות לחירום
השנייה לשים את ה 1.3 במניות ואגח
בחישוב עם ממוצע תשואות 5%, 2% למניות ואגח בהתאמה עם הקצאת 65% למניות יוצא שכעבור 10 שנים עדיפה האופציה של דירה נוספת.
זה לא יאפשר לנו לפרוש (יעד 25 אלף לחודש אחרי מס) אבל יקרב אותנו משמעותית
אחרי הטעויות של 2020 החלטתי לשנות את המצב, קראתי את ה intelligent investor והתחלתי את securities analysis
בגלל שהזמן בשוק יותר מהותי מהזמן בספרים (אם לא אטעה משמעותית שוב) העמקתי באתר ואחזור לספר אחרי שאטפל בדברים.
אני מניח שאלך לפי מייק (עולמי), עם אגח ישראלי מחמ בינוני
אבל הבנתי שאני לא יודע איך לגשת לתכנון התיק, גודל המנות בחזרה וחשיבה כללית על ההתנהלות קדימה.
אשמח לדעתכם
תודה
זאן
אני עוקב אחרי הפורום וקראתי את רוב הפוסטים ואשמח לדעתכם
אנחנו זוג עם ילדים בשנות ה40
המצב שלנו הוא
דירת מגורים בשווי 3.2מיל עם משכנתא שתסתיים עוד כ10 שנים
דירת השקעה שווי 1.8 מיל משכנתא 1מיל, החזר תוך 10 שנים
* אם לא ממנפים את הדירות, אין תכנון למכור אותן לטובת הפרישה
פנסיות-מפרישים קבוע
נזיל-1.5מיל
- מתוכם בקהש 500K
בניכוי קרן חירום 1.3 מיל נזיל
אנחנו חיים מתחת לרמת ההכנסה
חסכון שנתי ממוצע כ100 אלף+
הוצאות צפויות
שיפוץ של ~500K ואנחנו צריכים להחליף רכב
לשיפוץ אם הריביות טובות ניקח הלוואה על כדי שהכסף יוכל להיות מושקע.
לגבי ההוצאה - את הפרישה המוקדמת צריך לאזן עם הרצונות של זוגתי
חינוך של הילדים יעלה את ההוצאות בשנים הקרובות - כנראה לא משמעותית
סיבולת הסיכון
כלכלית - עם חסכון של 100K בשנה שליש תיק זה 400Kשח שזה 4 שנות חסכון
ואז כפול 2 זה 60% (שזה מה שראיתי לגבי הערכת סיבולת סיכון)
נפשית - בינונית נמוכה - ב2008 לא מכרתי ולא ישנתי, ב2020 טעיתי ומכרתי
צריך לחזור ומכיוון שהשוק גבוה - מתכנן לחזור במנות לפי מדדים
(ולהתבגר בניהול הסיכונים..)
אני לא יודע איך לחזור מבחינות גודל המנות היות ואני שומע שהשוק גבוה אבל "לא נכון לתזמן" ומרוויחים יותר לאורך זמן אם נכנסים ישר
חישבתי 2 אפשרויות
האחת - לקנות עוד דירה -כ1מיל עם תשואה על ההון נטו 3% ואז תזרים חופשי צפוי עוד 10-15 שנה
ואז 500 בקהש צריך להתחלק בין אגח למניות ולקחת בחשבון ש200K עלולים להיות לחירום
השנייה לשים את ה 1.3 במניות ואגח
בחישוב עם ממוצע תשואות 5%, 2% למניות ואגח בהתאמה עם הקצאת 65% למניות יוצא שכעבור 10 שנים עדיפה האופציה של דירה נוספת.
זה לא יאפשר לנו לפרוש (יעד 25 אלף לחודש אחרי מס) אבל יקרב אותנו משמעותית
אחרי הטעויות של 2020 החלטתי לשנות את המצב, קראתי את ה intelligent investor והתחלתי את securities analysis
בגלל שהזמן בשוק יותר מהותי מהזמן בספרים (אם לא אטעה משמעותית שוב) העמקתי באתר ואחזור לספר אחרי שאטפל בדברים.
אני מניח שאלך לפי מייק (עולמי), עם אגח ישראלי מחמ בינוני
אבל הבנתי שאני לא יודע איך לגשת לתכנון התיק, גודל המנות בחזרה וחשיבה כללית על ההתנהלות קדימה.
אשמח לדעתכם
תודה
זאן