משכנתא - בלון/מסלול פיתוי

[חיים מהעיר]

שלום

עומדים לקראת רכישת בית. עלות הבית כ3.6
לוקחים משכנתא של כ-40 אחוז.
המטרה היא למכור בהמשך דירה, והכסף שנקבל ילך לסגור שני שליש מהמשכנתא והשאר לשיפוץ הבית.
ז"א המטרה היא שתוך שנה נמחזר שני שליש מהמשכנתא.

מתלבטים לגבי תמהיל משכנתא מומלץ בנתונים האלה
חשבנו על שליש קל"צ (חובה) שהוא גם ישאר לאחר המיחזור - השאיפה היא לקחת לפחות מ10 שנים כדי להקטין ריביות.
שאר ה66 אחוז חשבנו:
משתנה לא צמודה בסיס אגח, משתנה כל שנתיים - 45 אחוז
פריים - 21 אחוז

הסיבה לחלוקה ל2 מסלולים היא כדי לפזר את הביצים, וגם אם נרצה בסוף להחזיר רק אחד מ2 המסלולים זה יקל על התהליך

יכול להיות שניקח את המסלולים האלה כבלון לשנתיים או שאולי רק אחד מהמסלולים.
מבחינת יכולת כלכלית נוכל לעמוד בתשלום חודשי לכל רכיבי המשכנתא. בהתחלה רוצים קצת תזרים יותר גבוה עבור השיפוץ לכן חשבנו לקחת בלון

מה אומרים? תוכנית טובה?

 

[yahud]

הלוואת בלון אתה צריך להחזיר עד תאריך מסוים. אין לך הבטחה שתצליח למכור את הדירה. שים לב לזה. הייתי לוקח מה שאני מקבל בו תנאים טובים יותר לדעתי.

 

[חיים מהעיר]

טעות שלי. הכוונה לגרייס ולא בלון

 

[דירה להשכיר]

כמה כסף אתם יכולים להחזיר בחודש עבור המשכנתא?
כמה כסף אתם מכניסים?
כמה הלוואות יש לכם?

 

[חיים מהעיר]

יכולים להחזיר את עלות כל המשכנתא אפילו בלי גרייס (באזור ה12 לחודש)
מכניסים 37-40 נטו
אין הלוואות אחרות.
משאירים את הקרנות השתלמות ולא פודים קרן חירום וקרן לחסכונות של הילדים. יש גם סכום מכובד בRSU (מעל מיליון נטו לפי השווי היום).

אחרי שנמכור את הבית השני, נשפץ ונסגור שני שליש מהמשכנתא (פריים ומשתנה לא צמודה) ואז כל חודש נחזיר 5,000 במסלול של הקל"צ
ושאר החסכון החודשי ילך לבניית תיק השקעות שיורכב ממדדים.

 

[דירה להשכיר]

אחרי שנמכור את הבית השני

מה הצפי מבחינת זמן של התהליך הזה?

תחשבו לקחת חלק מהמשכנתא במסלול צמוד, זה יגרום להורדת הריביות במסלולים האחרים - ואם גם ככה תפרעו תוך זמן קצר, אז הכל בסדר.

 

[ארנטס]

שלום

עומדים לקראת רכישת בית. עלות הבית כ3.6
לוקחים משכנתא של כ-40 אחוז.
המטרה היא למכור בהמשך דירה, והכסף שנקבל ילך לסגור שני שליש מהמשכנתא והשאר לשיפוץ הבית.
ז"א המטרה היא שתוך שנה נמחזר שני שליש מהמשכנתא.

מתלבטים לגבי תמהיל משכנתא מומלץ בנתונים האלה
חשבנו על שליש קל"צ (חובה) שהוא גם ישאר לאחר המיחזור - השאיפה היא לקחת לפחות מ10 שנים כדי להקטין ריביות.
שאר ה66 אחוז חשבנו:
משתנה לא צמודה בסיס אגח, משתנה כל שנתיים - 45 אחוז
פריים - 21 אחוז

הסיבה לחלוקה ל2 מסלולים היא כדי לפזר את הביצים, וגם אם נרצה בסוף להחזיר רק אחד מ2 המסלולים זה יקל על התהליך

יכול להיות שניקח את המסלולים האלה כבלון לשנתיים או שאולי רק אחד מהמסלולים.
מבחינת יכולת כלכלית נוכל לעמוד בתשלום חודשי לכל רכיבי המשכנתא. בהתחלה רוצים קצת תזרים יותר גבוה עבור השיפוץ לכן חשבנו לקחת בלון

מה אומרים? תוכנית טובה?

שאלת תם (למחשבה):
כמה עולה לשכור את אותו הבית בדיוק שהנך מתעתד לקנות?
מניח 7000-8500 ש"ח (מסכנים) בלבד.

 

[חיים מהעיר]

מה הצפי מבחינת זמן של התהליך הזה?

תחשבו לקחת חלק מהמשכנתא במסלול צמוד, זה יגרום להורדת הריביות במסלולים האחרים - ואם גם ככה תפרעו תוך זמן קצר, אז הכל בסדר.

מקווים שעד שנתיים.

מה נותן הצמוד? בסופו של יום גם נשלם ריבית וגם נחזיר יותר על הקרן.

כמה עולה לשכור את אותו הבית בדיוק שהנך מתעתד למכור?

לא הבנתי אם אתה שואל על שכירות של הבית שאנחנו מוכרים או קונים
בכל מקרה, הבית שאנחנו מתכננים למכור (כרגע לא גרים בו אלא שוכרים ליד הבית שנקנה) מושכר ב4,900.
הבית שאנחנו קונים מושכר כרגע ב7,500 אבל יוכלים לקבל עליו הרבה יותר. מאמין שאחרי השיפוץ על בית כזה בשכירות אפשר לקבל 11-12

 

[ארנטס]

מקווים שעד שנתיים.

מה נותן הצמוד? בסופו של יום גם נשלם ריבית וגם נחזיר יותר על הקרן.


לא הבנתי אם אתה שואל על שכירות של הבית שאנחנו מוכרים או קונים
בכל מקרה, הבית שאנחנו מתכננים למכור (כרגע לא גרים בו אלא שוכרים ליד הבית שנקנה) מושכר ב4,900.
הבית שאנחנו קונים מושכר כרגע ב7,500 אבל יוכלים לקבל עליו הרבה יותר. מאמין שאחרי השיפוץ על בית כזה בשכירות אפשר לקבל 11-12

רוצה לומר...
לא חכם וכלכלי יותר לשכור בית דומה לזה שהנך מתעתד לקנות מאשר משכנתה יקרה ולקבור כסף באבנים?
מה רע בלשכור ולהשכיר ולתת להונך העצמי להתפוצץ מעלה לטווח הארוך בהשקעות?

 

[חיים מהעיר]

רוצה לומר...
לא חכם וכלכלי יותר לשכור בית דומה לזה שהנך מתעתד לקנות מאשר משכנתה יקרה ולקבור כסף באבנים?
מה רע בלשכור ולהשכיר ולתת להונך העצמי להתפוצץ מעלה לטווח הארוך בהשקעות?

מבין מה שאתה אומר וגם מסכים איתך.
אבל המציאות היא שנקנה את הבית הזאת וננסה למקסם את ההון הכלכלי שלנו ביחד עם הדירה.
הרכישה של הבית הזה היא נטו מהלב, כדי לתת לילדים שלנו ולנו מקום שיהיה לנו כיף לגור בו, ולא מהארנק.

אם יש לך רעיון כלשהו לגבי המשכנתא שאנחנו מתכננים, נשמח

 

[ארנטס]

מבין מה שאתה אומר וגם מסכים איתך.
אבל המציאות היא שנקנה את הבית הזאת וננסה למקסם את ההון הכלכלי שלנו ביחד עם הדירה.
הרכישה של הבית הזה היא נטו מהלב, כדי לתת לילדים שלנו ולנו מקום שיהיה לנו כיף לגור בו, ולא מהארנק.

אם יש לך רעיון כלשהו לגבי המשכנתא שאנחנו מתכננים, נשמח

לקנות בית ולמקסם הון עצמי באותו המשפט לא הולך יחד...
שכן של אבא שלי (נשוי + 6 ) סוגר קרוב לעשור שכירות בדירה שאוהב. לפי החיוך שלו ומשפחתו ותחושתי הם חיים בכייף גם כאשר שמו לא בטאבו.
לאחרונה הלך לו היונקרס. בעל הדירה קנה והתקין לו חדש ב5500₪.

הגעת לבד לתובנה:
רכישת דירה למגורים זה כמעט 100% רגש ולא בהכרח כלכלי במיוחד לאור עלויות המימון והפסד תשואה אלטרנטיבית על הונך.

לסיכום:
קנה היכן שכדאי כלכלית ושכור היכן שאוהב ומרגיש לך כייף.
דעתי.

 

[דירה להשכיר]

מה נותן הצמוד? בסופו של יום גם נשלם ריבית וגם נחזיר יותר על הקרן.

אם זה לתקופה קצרה, אז שילוב של מסלול צמוד מדד, יכול להפחית לך ריביות במסלולים אחרים, ואז אחרי שתסגור איתו תישאר עם משכנתא מצוינת