משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים

[mbk1974]

שלום לכולם,

בן 45 - עובד כ -20 שנה בהייטק עם סך צבירה של 2.6 מיליון נכון להיום.
התחלתי לבדוק אפשרות של פרישה מוקדמת בגיל 60, וכשפניתי לבדוק מה יהיה מקדם הקיצבה בגיל 60 - הופתעתי לגלות שחברת הביטוח (הראל) טוענת שבפוליסה שלי האפשרות למשוך קצבה היא רק החל מגיל 65, ולא 60 כפי שחשבתי וקראתי במקומות שונים. האם ייתכן ?

פרטי הפוליסה :
הראל קצבה (קרן י') שנפתחה ב 2000\12
מקדם מובטח לגיל 67 - 157

 

[ארגמן]

בחוזה זה, למיטב זכרוני, האופציה לפרוש בגיל 60 ניתנה רק לנשים. לגברים היתה אפשרות מוגדרת בטבלה לפרוש בגיל 65 או 70.

 

[mbk1974]

חשבתי שהאפשרות לצאת לפנסיה מוקדמת בגיל 60 היא ע"פ חוק, אתה בטוח שיש פוליסות בהן ניתן למשוך קצבה רק בגיל 65 ?
האם ניתן לנייד מפוליסה זו לפוליסה אחרת עם אפשרות משיכה בגיל 60 ?

 

[קפיצת הדרך]

שלום לכולם,

בן 45 - עובד כ -20 שנה בהייטק עם סך צבירה של 2.6 מיליון נכון להיום.
התחלתי לבדוק אפשרות של פרישה מוקדמת בגיל 60, וכשפניתי לבדוק מה יהיה מקדם הקיצבה בגיל 60 - הופתעתי לגלות שחברת הביטוח (הראל) טוענת שבפוליסה שלי האפשרות למשוך קצבה היא רק החל מגיל 65, ולא 60 כפי שחשבתי וקראתי במקומות שונים. האם ייתכן ?

פרטי הפוליסה :
הראל קצבה (קרן י') שנפתחה ב 2000\12
מקדם מובטח לגיל 67 - 157

מטריד מאוד מה שאתה אומר...
האם כל הצבירה שלך היא באותה קופה (קרן י׳)?

 

[mbk1974]

לא, יש לי גם קרן פנסיה (כלל מקיפה) , חלוקה פחות או יותר 50-50%

 

[קפיצת הדרך]

לא, יש לי גם קרן פנסיה (כלל מקיפה) , חלוקה פחות או יותר 50-50%

אז לפחות חצי תוכל להוציא בגיל 60 ...

 

[Everything_Nice]

שלום לכולם,

בן 45 - עובד כ -20 שנה בהייטק עם סך צבירה של 2.6 מיליון נכון להיום.
התחלתי לבדוק אפשרות של פרישה מוקדמת בגיל 60, וכשפניתי לבדוק מה יהיה מקדם הקיצבה בגיל 60 - הופתעתי לגלות שחברת הביטוח (הראל) טוענת שבפוליסה שלי האפשרות למשוך קצבה היא רק החל מגיל 65, ולא 60 כפי שחשבתי וקראתי במקומות שונים. האם ייתכן ?

פרטי הפוליסה :
הראל קצבה (קרן י') שנפתחה ב 2000\12
מקדם מובטח לגיל 67 - 157

יש מציאות כזאת , צריך לעיין במסמכי הפוליסה אני מעריך שאם אומרים זאת זה מגובה באחד הסעיפים שם.
נשים/גברים יכולים להתחיל לקבל קיצבה מקרן פנסיה החל מגיל 60 , הפטור על הקיצבה יחל רק בגיל פרישה עצמו. נשים 64 גברים 67

 

[mbk1974]

האם הייתם משנים תמהיל הפקדות ל 80% פנסיה ורק 20% לקופה, בהנתן והשאיפה היא לצאת לפנסיה כבר בגיל 60 ?
היום מפריש חצי-חצי

 

[פשוט]

האם זו תשובה מוסמכת או של נציג בדרג נמוך?
ישנם שם כמה מסלולי פרישה ומקדמים בהתאם למסלול.
האם התשובה הזו רלבנטית לכל מסלולי הפרישה?
כדאי להתיעץ עם יועץ פנסיוני
אולי @נדב מכיר את החוק/הנושא

 

[קפיצת הדרך]

האם הייתם משנים תמהיל הפקדות ל 80% פנסיה ורק 20% לקופה, בהנתן והשאיפה היא לצאת לפנסיה כבר בגיל 60 ?
היום מפריש חצי-חצי

נראה לי שזה תלוי...
1. האם אתה יכול להסתדר עם החלק של הפנסיה בלבד עד גיל 65?
2. אם אתה יכול לעמוד בסעיף 1 זו כבר שאלה של כדאיות. האם עשית בדיקה איזו חלופה כדאית יותר? (בהינתן כל השיקולים כולל דמי ניהול, המסלולים שניתן/שאתה רוצה לבחור, המקדם הצפוי/מובטח וכו׳).

 

[ארגמן]

האם הייתם משנים תמהיל הפקדות ל 80% פנסיה ורק 20% לקופה, בהנתן והשאיפה היא לצאת לפנסיה כבר בגיל 60 ?
היום מפריש חצי-חצי

בדיוק הפוך. הייתי בוחן העברת רוב ההפקדות לביטוח מנהלים, אם היו מאפשרים לי.
בתקופת המעבר הייתי מתקיים מקרן ההשתלמות ו/או כספי חסכון ממוסים שתצבור עד גיל 60.

 

[mbk1974]

בדיוק הפוך. הייתי בוחן העברת רוב ההפקדות לביטוח מנהלים, אם היו מאפשרים לי.
בתקופת המעבר הייתי מתקיים מקרן ההשתלמות ו/או כספי חסכון ממוסים שתצבור עד גיל 60.

אפשר הסבר ?
יש לי משכורת של 40 ברוטו עם חופש פעולה להפקיד להיכן שארצה.

תודה

 

[ארגמן]

@mbk1974 הבעייה היחידה היא תקופת הגישור בין 60 ל-65.
תנסה להעריך מה הקצבה החודשית שתדרש לה בגיל זה.
נניח שאתה צריך 15K. זה אומר שאתה צריך 900K ל-5 שנים.
עכשיו תשאל את עצמך כמה כסף יצטבר עד גיל 60 בקרן ההשתלמות שלך. יתכן וזה יספיק לצורך הגישור.
אם לא, אתה יכול לחסוך חלק משכרך היום ולהשקיע במדדים ולבנות תיק השקעות צומח שישיג לך 900K בגיל 60.
אפשר כמובן לשלב בין השניים. בנוסף, כנראה שתדרש לפחות כי תוכל להשיג קצבה "חלקית" מקרן הפנסיה בתקופת הגישור.
ביטוח המנהלים שלך הוא עם מקדם כל כך מוצלח וכדאי להפקיד בו את המכסימום שאתה יכול כדי להנות מקצבה מצוינת מגיל 65.

 

[nturtle]

1 בדכ אם מקדימים זה נחתן אבל במקדם פסיוני חדש (לפי הלוחות העדכניים
2. כדאיות פניסה מול ביטוח מנהלים תלויה בדמי ניהול תשואות ומקדמים
3. לדעתי חברת הביטח לא תאפשר הגדלה פתאומית כי הן רוצות לצמצם את הביטוחים הוותיקים , תצטרך הגדלה של 10% כל שנה.

 

[chizhk]

וכשפניתי לבדוק מה יהיה מקדם הקיצבה בגיל 60 - הופתעתי לגלות שחברת הביטוח (הראל) טוענת שבפוליסה שלי האפשרות למשוך קצבה היא רק החל מגיל 65, ולא 60 כפי שחשבתי וקראתי במקומות שונים. האם

בשביל לוודא מה קורה אצלך בדיוק, תדרוש העתק של חוזה שלך מחברת הביטוח, הם חייבים לספק לך אותו. יש לי גם קרן י' במגדל ואני מחזיק את הצילום של החוזה שלי. בהנחה (די סבירה,כמעט כל מה שקשור לביטוח מנהלים הישן מוכתב ע"י הממונה על שוק ההון והביטוח, אפילו דמי ניהול) שתנאי הפוליסה של קרן י' זהים בכל חברות הביטוח, נראה לי שהנציג שענה לך צודק. אצלי (סעיף 16) כתוב שגיל מינימלי למשיכת קיצבה לגבר הוא אכן 65 (60 לאישה). מעניין (אולי באמת @נדב יכול להבהיר) האם זה בסדר שחברת ביטוח לא מאפשרת למשוך קיצבה (כמובן לפי מקדם אחר וגבוה יותר) החח מגיל 60? אני אפילו מצאתי בזמנו טבלת המקדמים של קרן י' שכללה גילאי גבר מגיל 60 ולא 65.

 

[סולידי]

למישהו יש נתונים עדכניים לגבי הנושא הזה? בדקתי לאחרונה את הפוליסה שלי, יותר רווח של מגדל שנפתחה ב-1997, וראיתי גם שתשלום גמלה לגבר יכול להתחיל רק בגיל 65. מצד שני גם לי נדמה ש

מצאתי בזמנו טבלת המקדמים של קרן י' שכללה גילאי גבר מגיל 60 ולא 65.

מישהו יודע אם החוק השתנה באיזשהו אופן שמבטל את ההגבלה הזאת בחוזה?
פותח השרשור, @mbk1974 ?
אולי @נדב או @FIYaacov ידעו לענות?

 

[נדב]

מישהו יודע אם החוק השתנה באיזשהו אופן שמבטל את ההגבלה הזאת בחוזה?

לא מכיר שינוי כזה. צריך לראות בתנאי הפוליסה את המועד הראשון לקבלת קצבה

 

[סולידי]

צריך לראות בתנאי הפוליסה את המועד הראשון לקבלת קצבה

בדקתי והניסוח שאני רואה הוא "מועד הזכאות למשיכת מלא כספי החיסכון בפוליסה" והתאריך שמצוין הוא כשאני בן 60. הכונה בזה היא לקצבה? או שזה מתיחס רק למשיכה חד פעמית?

 

[נדב]

@סולידי בפוליסות לקצבה יש התייחסות למקדמים, מועד התחלת קבלת הקצבה וכד'

וכאמור הדרך הכי פשוטה היא להרים טלפון לשירות לקוחות בחברה ולשאול אותם

 

[קפיצת הדרך]

@סולידי אם אתה מברר נשמח אם תוכל לעדכן כאן.
אני בזמנו קיבלתי מסוכן הביטוח דף עם המקדמים לפי גיל.
אבל זה עדיין לא אומר שאפשר להתחיל למשוך קצבה לפני הגיל המינימלי שנקבע...