שלום,
אני עומד בפני רכישת דירה. כחלק מגיוס ההון העצמי, יש 2 אפשרויות:
1) קופת גמל שנפתחה עבורי בשנות ה-80. הקופה נמצאת ב"כלל" במסלול בר (263)- תשואה שנתית ממוצעת 3.12% ב-3 השנים האחרונות ו-5.99% ב-5 השנים האחרונות. דמי הניהול מצבירה הם 0.17%, סכום הצבירה בקופה הוא סביב 230,00 ש"ח. כל ההפקדות בוצעו לפני 2006 כך שהקופה נזילה לחלוטין ולמיטב הבנתי בעת המשיכה לא אחוייב בתשלום מס.
2) תיק ניירות ערך שמנוהל בבנק (כ-35-40% מניות)- תשואה 16% ב-12 החודשים האחרונים.
השאלה- האם לצורך ההון העצמי לדירה מומלץ למשוך את קופת הגמל, או שלאור הטבת המס שחלה עליה כדאי לנסות לשמר אותה ולהעדיף למשוך רק מתיק ניירות הערך?
מצד אחד התשואה השנתית בתיק ההשקעות גדולה הרבה יותר, אבל מצד שני הרווחים שם חייבים במס.
תודה.
אני עומד בפני רכישת דירה. כחלק מגיוס ההון העצמי, יש 2 אפשרויות:
1) קופת גמל שנפתחה עבורי בשנות ה-80. הקופה נמצאת ב"כלל" במסלול בר (263)- תשואה שנתית ממוצעת 3.12% ב-3 השנים האחרונות ו-5.99% ב-5 השנים האחרונות. דמי הניהול מצבירה הם 0.17%, סכום הצבירה בקופה הוא סביב 230,00 ש"ח. כל ההפקדות בוצעו לפני 2006 כך שהקופה נזילה לחלוטין ולמיטב הבנתי בעת המשיכה לא אחוייב בתשלום מס.
2) תיק ניירות ערך שמנוהל בבנק (כ-35-40% מניות)- תשואה 16% ב-12 החודשים האחרונים.
השאלה- האם לצורך ההון העצמי לדירה מומלץ למשוך את קופת הגמל, או שלאור הטבת המס שחלה עליה כדאי לנסות לשמר אותה ולהעדיף למשוך רק מתיק ניירות הערך?
מצד אחד התשואה השנתית בתיק ההשקעות גדולה הרבה יותר, אבל מצד שני הרווחים שם חייבים במס.
תודה.