משיכת כספי פנסיה ללא מס

Dan100

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/3/20
הודעות
74
דירוג
9
אבא שלי מעוניין למשוך את כל הפנסיה כסכום אחד (פיצויים וגם תגמולי עובד ומעביד). הוא בן 75 ועבד עד שפיטרו אותו לפני כמה חודשים. הוא היה במס הכנסה וקיבל מהם מכתב שבו מצויין שיש לו פטור ממס במשיכת כספי הפיצויים אך כל שאר הכספים (תגמולי עובד ומעביד) חייבים במס מירבי. אציין שעכשיו אין לו הכנסה חוץ מתשלומי ביטוח לאומי, ז"א זה מיעוט הכנסה.
האם במצב שלו (גיל ומיעוט הכנסה) ישנה אפשרות למשוך גם את כספי התגמולים ללא מס?
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,487
דירוג
1,247
האם במצב שלו (גיל ומיעוט הכנסה) ישנה אפשרות למשוך גם את כספי התגמולים ללא מס?
הוא יכול לקבל קצבה חודשית קבועה, לא חד פעמית.
בגיל כזה מיעוט הכנסה דווקא פועל לחובתו - התמריצים של כללי הפנסיה בגיל הזה דוחפים לכיוון שימוש בכספי הפנסיה ליצירת קצבה קבועה, ורק אחרי שיש לפורש קיצבה מינימלית, הוא יכול למשוך את היתר.

תבדוק מה הסכום שצריך לרתק כדי לקבל קצבה מינימלית ולמשוך את השאר במשיכה הונית.
סיכוי לא רע שזה עדיף על פני למשוך את הכל ולשלם מס מירבי...
 

Dan100

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/3/20
הודעות
74
דירוג
9
ורק אחרי שיש לפורש קיצבה מינימלית, הוא יכול למשוך את היתר.

תבדוק מה הסכום שצריך לרתק כדי לקבל קצבה מינימלית ולמשוך את השאר במשיכה הונית.
ז"א צריך להתחיל לקבל קיצבה קבועה ורק אחר כך ניתן למשוך את כל התגמולים ללא מס?
במקרה הזה, צריך שסכום של הקיצבה הקבועה יהיה לפי מה שרשום באתר של קרן פנסיה? או שניתן להחליט על סכום אחר?
לאיזה פרק זמן צריך לקבל את הקיצבה הקבועה בשביל שניתן יהיה למשוך את התגמולים ללא מס?
איפה ניתן לבדוק את כל הפרטים האלה?
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,487
דירוג
1,247
איפה ניתן לבדוק את כל הפרטים האלה?
ממליץ לקחת ייעוץ אישי בתשלום, אצל יועץ פרישה חיצוני שאינו מועסק על ידי קרן פנסיה כלשהי.
חבר שעוסק בתחום אמר לי פעם שבגילאים האלו (החל מכמה שנים לפני הפרישה ועד 120), יש הרבה שגיאות שאפשר לעשות, והן בלתי הפיכות.

באופן עקרוני, יש סכום קצבה מינמלי שצריך (באיזור 4,500 ש"ח). המקדם עבור גבר בן 75 הוא באיזור 140-150 (המקדם המדוייק תלוי בעוד פרטים כמו מצב משפחתי וגיל בת הזוג). זה אומר שאם יש בקרן הפנסיה יותר מ-700K, אפשר לבוא לקרן הפנסיה ולבקש:
"תהפכו סכום של 700K לקיצבה (זה יכול להיות גם פחות אם תדעו את המקדם המדוייק), ותהוונו את כל השאר"
או אולי יותר פשוט: "תנו לי קצבה מינימלית ותהוונו את כל השאר".

כמובן, אבא שלך יכול להחליט שהוא רוצה קצבה מוגדלת יותר, ולמשוך פחות בצורה הונית (אבל מפתיחת השרשור נראה שהוא מעוניין למשוך כמה שיותר עכשיו, על חשבון הקצבה, אז מה שחשוב זה המינימום שחייבים לקחת כקצבה).
 

Dan100

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/3/20
הודעות
74
דירוג
9
באופן עקרוני, יש סכום קצבה מינמלי שצריך (באיזור 4,500 ש"ח). המקדם עבור גבר בן 75 הוא באיזור 140-150 (המקדם המדוייק תלוי בעוד פרטים כמו מצב משפחתי וגיל בת הזוג). זה אומר שאם יש בקרן הפנסיה יותר מ-700K, אפשר לבוא לקרן הפנסיה ולבקש:
"תהפכו סכום של 700K לקיצבה (זה יכול להיות גם פחות אם תדעו את המקדם המדוייק), ותהוונו את כל השאר"
או אולי יותר פשוט: "תנו לי קצבה מינימלית ותהוונו את כל השאר".

כמובן, אבא שלך יכול להחליט שהוא רוצה קצבה מוגדלת יותר, ולמשוך פחות בצורה הונית (אבל מפתיחת השרשור נראה שהוא מעוניין למשוך כמה שיותר עכשיו, על חשבון הקצבה, אז מה שחשוב זה המינימום שחייבים לקחת כקצבה).
מדובר בסכום הרבה יותר קטן כך שהקיצבה החודשית שמופיעה באתר של הקרן היא בסביבות 1400 ש"ח, אז ברור שהסכום הזה לא מספיק לכלום. לכן הוא רוצה למשוך את הכל כסכום אחד ולא להסתפק בקיצבה המזערית הזאת.
לא כל כך הבנתי, אפשר לפנות לקרן פנסיה ולבקש מהם לשנות את סכום הקיצבה החודשית? ומה זה אומר להוון את השאר?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
8,529
דירוג
14,006
ברור שהסכום הזה לא מספיק לכלום. לכן הוא רוצה למשוך את הכל כסכום אחד ולא להסתפק בקיצבה המזערית הזאת.
ואיך משיכת כל הכסף תעזור לו בכך?
ושאלה אחרת: כלל הקיצבאות של אביך מאפשרות לו חיים מינימלים-נורמלים או שילדיו צריכים לעזור במימון?
ועוד שאלה: זה הרצון שלו או שלך, למשוך את הכסף?
 

Dan100

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/3/20
הודעות
74
דירוג
9
ואיך משיכת כל הכסף תעזור לו בכך?
יש הבדל בין 1400 ש"ח בחודש (שאין הרבה מה לעשות עם זה) לבין סכום גדול יחסית מיד בחשבון הבנק כך שאדם יכול בעצמו להחליט מה לעשות איתו.
ושאלה אחרת: כלל הקיצבאות של אביך מאפשרות לו חיים מינימלים-נורמלים או שילדיו צריכים לעזור במימון?
חוץ מקיצבה מביטוח לאומי אין לו הכנסה נוספת עכשיו. עד לא מזמן הוא עבד כך שהיתה לו הכנסה.
ועוד שאלה: זה הרצון שלו או שלך, למשוך את הכסף?
זה הרצון שלו.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,939
דירוג
17,689
יש הבדל בין 1400 ש"ח בחודש (שאין הרבה מה לעשות עם זה) לבין סכום גדול יחסית מיד בחשבון הבנק כך שאדם יכול בעצמו להחליט מה לעשות איתו.
בהנחה שהמצב הבריאותי ממוצע יחסית לבני גילו, אז שימוש בסכום גבוה מתוך ההון שייפדה (בהנחה שאפשרי) לעומת הקצבה, יוצר סיכון משמעותי שהכסף ייגמר כשהוא עדיין נדרש למחיה.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,668
דירוג
1,557
יש הבדל בין 1400 ש"ח בחודש (שאין הרבה מה לעשות עם זה) לבין סכום גדול יחסית מיד בחשבון הבנק כך שאדם יכול בעצמו להחליט מה לעשות איתו.

חוץ מקיצבה מביטוח לאומי אין לו הכנסה נוספת עכשיו. עד לא מזמן הוא עבד כך שהיתה לו הכנסה.

זה הרצון שלו.
מצטרף להמלצה ללכת ליועץ פרישה או משיהו מהתחום
יש אפשרות שגם אם תצליחו לייצר אפשרות למשוך את כל הכסף כהוני ללא מס זה לא יהיה אידלאי

לאור מיעוט ההכנסות והצפי לאי עבודה או הכנסות נוספות בעתיד
אני חושב ששיקול משמעותי שלכם צריך להיות קצבת אבטחת הכנסה
זה יכול להכפיל או לשלש את הקצבה של ביטוח לאומי
יש הרבה כוכביות על זה שדבר העיקרי זה הכנסה מפנסיה וחיסכון צבור
אולי 1400 שקל זה מתחת למדרגות ויתן לו את כל ההבטחת הכנסה שזה מעולה
ואולי זה יקפיץ אותו מדרגה ועדיף לו למשוך רק את הפיצויים הפטורים ולקבל 800 שקל קבצה ואם זה לקבל הבטחת הכנסה

מעבר לזה בגלל הגיל המתקדם יחסית והסכום הקטן יחסית שווה לבדוק איזה מסלול פרישה הכי משתלם לו
כי אולי הסטנדרט של ההבטחה ל240 קבצאות לא אידיאלי לו (כי אין ילדים קטנים או בת זוג בתמונה שמסתמכים על זה) ואז ללא הבטחת קצבאות אפשר לקבל קצבה יותר גבוהה

בכל מקרה עצה בשבילך ולא לאבא
תנסו הילדים לחשוב על תכנון לעוד 20 שנה
אם הוא יוצא את הסכום הגדול עכשיו וישרוף אותו ב5 שנים אז הוא יגיע לגיל 80 ללא הכנסות מלבד ביטוח לאומי
ובגיל הזה ההוצאות בדרכ מתחילות לגדול בגלל בריאות
אולי נכון לשקול פוליסות בריאות / סיעוד (לא חושב שזה יהיה כדאי כלכלי אבל בהחלט לשקול ולהתייעץ)
גם אם ברוח הסולידית תקחו את הסכום החד פעמי ותשקיעו אותו בתיק בסיכון בינוני / גבוה ותמשכו 4 אחוז זה עדין יותר נמוך מה6 אחוז שהקרן פנסיה נותנת (בגיל הזה אפילו 7 אחוז)
כלומר ככל הנראה קצבת הפנסיה תתן להם תשואה יותר טובה בממוצע מכל תיק מניות ובנוסף סיכון הרבה יותר נמוך עד אפסי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O משיכת כספי פנסיה לפני גיל 67 לבעלי בעיות בריאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M משיכת כספי פנסיה אוף טופיק 23
Myrath משיכת כספי פנסיה (בדגש על פיצויים וחלקים שפטורים ממס) אוף טופיק 18
ע משיכת כספי פנסיה בגיל פרישה, האם הבנתי נכון? צרכנות פיננסית 1
א משיכת כספי פנסיה לפני פרישה? אוף טופיק 10
B גיל משיכת כספי פנסיה אופטימלי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 55
K משיכת כספי פנסיה\השתלמות צרכנות פיננסית 0
T משיכת כספי פנסיה בגיל מבוגר לצורך השקעה בנדל"ן שוק ההון 14
א משיכת כספי IRA במט"ח ללא המרה לחשבון בחו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
V משיכת כספי תגמולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
D משיכת כספי פיצויים להשקעה - השלכה עתידית מיסים 6
C משיכת כספי פיצויים פטורים משפיע על פטור מס עתידי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D אישור למס הכנסה לצורך משיכת כספי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ר משיכת כספי הפנסיה עקב ״מיעוט הכנסות״ פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
J משיכת כספי פיצויים? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 39
Jenia29 משיכת כספי פיצויים ע"ס 50 אלף צרכנות פיננסית 4
סנופקין אשמח לייעוץ על משיכת כספי פיצויים צרכנות פיננסית 38
O משיכת כספי הפנסיה בזמן היציאה לעצמאות כלכלית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 44
K משיכת כספי פיצויים צרכנות פיננסית 25
I משיכת כספי פיצויים לפני גיל 35 צרכנות פיננסית 7
א משיכת כספי פיצויים במעבר עבודה שוק ההון 1
A משיכת כספי פיצויים ללא מס בעזיבת מקום העבודה- האם ניתן לשמור על הזכאות? צרכנות פיננסית 56
P משיכת כספי פיצויים לצורך השקעה? שוק ההון 11
א עמלת משיכת מט"ח בחו"ל צרכנות פיננסית 2
R משיכת דולרים מיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
P משיכת פיצויים ע"י יורשים, סכומים קטנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T איך מדווחים בדוח השנתי על משיכת פקדון בנקאי עם רווחים פטורים? מיסים 3
ל משיכת מט״ח מכספומט בחו״ל צרכנות פיננסית 39
S משיכת תגמולים מקרן פנסיה + קרוב משפחה מדרגה ראשונה עם נכות קבועה של 100% שוק ההון 7
D משיכת הכסף מהפיקדון הצבאי בשביל להכניס לשוק הוון שוק ההון 11
I החזר מס- השפעה של משיכת פיצויים מיסים 6
R משיכת נתוני קרנות סל ישראליות ל גוגל שיטס-GOOGLE SHEETS, אוף טופיק 3
U משיכת כספים מקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
I משיכת רווחים מהתיק הפרטי לאחר גיל 60 שוק ההון 0
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
yancuk משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
הדבורה מיה משיכת שקלים מאינטראקטיב לחשבון פפר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
I משיכת נתונים - מיי גמל נט פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A משיכת סכום גבוה מ- interactive brokers ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
A משיכת שיק מחשבון סגור צרכנות פיננסית 2
מ משיכת נתוני מסחר לצורך עיבוד בתוכנה סטטיסטית שוק ההון 3
1337justme משיכת כספים לא פטורים מקה"ש וכספי פיצויים מהפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
1337justme מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 33
L משיכת פיצויים לאחר סיום עבודה מיסים 4
F משיכת ניירות ערך מקרן השתלמות IRA - אפשרי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה משיכת רווחי הון - זה בעצם כ"כ פשוט? שוק ההון 13

נושאים דומים

למעלה