משיכת הפרשות מעל התקרה לפנסיה שחויבו במס

  • פותח הנושא Res
  • פורסם בתאריך

Res

משתמש רשום
הצטרף ב
15/2/18
הודעות
2
דירוג
0
שלום חברים,

אני עוזב היום את המעסיק שלי לאחר מספר שנים, במשך תקופת ההעסקה המעסיק הפקיד סכומים מעל התקרה הפטורה ממס בהפקדה גם לקרן ההשתלמות וגם לקצבה. בעת ההפקדה, שילמתי מס שולי על ההפרש (כלומר, הסכום מעל התקרה שהופרש לי). בפועל בכל חודש בתלוש המשכורת נוסף הסעיף "שווי קיצבה" על סכום ההפרש, והוא נכנס לחישוב הברוטו.

היום, אני מעוניין למשוך את הסכום שהופקד לי מעל התקרה במשך השנים, שכבר הרי חויב במס, ולשלם רק מס רווח. סוכן הביטוח שלי לא משתף פעולה, הייתי שמח להבין האם יש היגיון בבקשה שלי או שמא מהרגע שההפקדות הגיעו לקופת הפנסיה הן מחויבות במס עקב משיכה מוקדמת ויהי מה.

שאלה דומה לגבי הפקדות לקרן ההשתלמות, שהמעסיק הפקיד לי אליהן מעבר לתקרה המותרת וההפרש נכנס לברוטו.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
350
דירוג
254
אין דבר כזה תקרת פטור ממס בקרן פנסיה. יש זכאות לאג"ח ממשלתי בריבית גבוהה וזה מוגבל לשכר של בערך 20 אלף. זה ההבדל בין פנסיה מקיפה למשלימה, אבל כל הכסף שם פטור ממס במקור.

לגבי קרן השתלמות על השכר שמעבר לבערך 15 אלף, אתה משלם מס במקור ויכולת לבקש במהלך השנים להוסיף את זה לשכר הרגיל במקום להפקיד לקרן.
אתה יכול למשוך את הכסף אחרי 6 שנים מהפתיחה, אבל לא בטוח אם תוכל לבקש למשוך רק את הכסף ששולם עבורו מס.
 

Res

משתמש רשום
הצטרף ב
15/2/18
הודעות
2
דירוג
0
מאיר, תודה לך על התשובה, אכן יש תקרה על ההפקדה (משתנה כל שנה בהתאם לחישוב שציין יעקב, 1,978 ב2020)
ההפקדה מעל התקרה היא הטבה שהמעסיק נתן לעובדים בחברה והיא אינה חלק מהשכר שהיה במשא ומתן (אני לא בטוח מה האינטרס של המעסיק אבל זו המדיניות)
לגבי משיכת חלק מהקרן השתלמות קיבלתי תשובה דומה מהסוכן לכן פרסמתי את ההודעה לשמוע אם מישהו כבר נתקל בסיטואציה בעבר.
 

יובל

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
393
דירוג
463
היום, אני מעוניין למשוך את הסכום שהופקד לי מעל התקרה במשך השנים, שכבר הרי חויב במס, ולשלם רק מס רווח. סוכן הביטוח שלי לא משתף פעולה, הייתי שמח להבין האם יש היגיון בבקשה שלי או שמא מהרגע שההפקדות הגיעו לקופת הפנסיה הן מחויבות במס עקב משיכה מוקדמת ויהי מה.
שאלה מעניינת. אם מישהו יודע זה @נדב - האם בעת משיכה שלא כדין מקרן פנסיה יש הבדל במיסוי בין סכומים פטורים לסכומים לא פטורים?
 

יובל

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
393
דירוג
463

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,832
דירוג
14,560
מרגע שאפשר למשוך מהקרן, אפשר למשוך קודם את הסכומים שמעל לתקרה. הנה דיון ישן בנושא:
אקסלנס (שם יש לי קרן השתלמות IRA), לא תומכים בזה לטענתם, ועושים חישוב יחסי בכל משיכה (שזה בכלל הזוי, כי חישוב יחסי נשמע יותר "קשה")
 

יובל

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
393
דירוג
463
אקסלנס (שם יש לי קרן השתלמות IRA), לא תומכים בזה לטענתם, ועושים חישוב יחסי בכל משיכה (שזה בכלל הזוי, כי חישוב יחסי נשמע יותר "קשה")
אשכרה? זה מפתיע, התקנות מאד ברורות בעניין. אם זה חשוב לך, יש כמה אפיקים לנסות - הממונה על פניות הציבור באקסלנס, ואם לא הולך אז הרגולטור הרלוונטי (אאל"ט זה רשות שוק ההון).
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,832
דירוג
14,560
יש כמה אפיקים לנסות - הממונה על פניות הציבור באקסלנס
האמת יש לי בסה"כ 5,000 מעל התקרה.
יש ימים שפתאום יש לי כוח לאופטימזציות אבל רוב הזמן כבר לא :)
בכל מקרה תודה על המידע, ביום עם כוח אשתמש בו :)
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,107
דירוג
1,813
אקסלנס (שם יש לי קרן השתלמות IRA), לא תומכים בזה לטענתם, ועושים חישוב יחסי בכל משיכה (שזה בכלל הזוי, כי חישוב יחסי נשמע יותר "קשה")
מתי בדקת איתם בפעם האחרונה? יתכן והם שיפרו את האפשרות לאור הנחיות הרגולציה למשיכת כספים מקרן השתלמות לא נזילה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
U משיכת כספים מקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
I משיכת רווחים מהתיק הפרטי לאחר גיל 60 שוק ההון 0
V משיכת כספי תגמולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
הדבורה מיה משיכת שקלים מאינטראקטיב לחשבון פפר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
I משיכת נתונים - מיי גמל נט פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D משיכת כספי פיצויים להשקעה - השלכה עתידית מיסים 6
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A משיכת סכום גבוה מ- interactive brokers ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
A משיכת שיק מחשבון סגור צרכנות פיננסית 2
C משיכת כספי פיצויים פטורים משפיע על פטור מס עתידי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ משיכת נתוני מסחר לצורך עיבוד בתוכנה סטטיסטית שוק ההון 3
1337justme משיכת כספים לא פטורים מקה"ש וכספי פיצויים מהפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
D אישור למס הכנסה לצורך משיכת כספי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
1337justme מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 33
L משיכת פיצויים לאחר סיום עבודה מיסים 4
D משיכת כספי פנסיה ללא מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F משיכת ניירות ערך מקרן השתלמות IRA - אפשרי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה משיכת רווחי הון - זה בעצם כ"כ פשוט? שוק ההון 13
D עמותה - משיכת שכר אוף טופיק 6
D.Tanz משיכת פיצויים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
M משיכת כספי פנסיה אוף טופיק 23
Blue משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס מיסים 2
מ משיכת rsu לצורך פיזור. מה עושים עם המס? שוק ההון 5
I האם "לנצל" את אפשרות משיכת קרן השתלמות בקורונה להשקעה עצמאית? שוק ההון 1
J משיכת קרן השתלמות לא נזילה לפי הוראת שעה צרכנות פיננסית 4
A משיכת כספים מהפיקדון צרכנות פיננסית 19
JG1 אולי בכל זאת? משיכת פנסיה לפני גיל פרישה צרכנות פיננסית 2
U משיכת קופת גמל קטנה (פחות מ 8 אלפים) ללא מס צרכנות פיננסית 1
I עיתוי משיכת כספים מגמל להשקעה שוק ההון 7
S משיכת פיקדון באמצע ריבעון שוק ההון 10
Myrath משיכת כספי פנסיה (בדגש על פיצויים וחלקים שפטורים ממס) אוף טופיק 18
S משיכת מט׳׳ח מIB ועמלות של חשבון מקושר צרכנות פיננסית 7
Sterling משיכת כספים מפנסיה משלימה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
ר מס על משיכת פיצויים מעבר לתקרת הפטור צרכנות פיננסית 4
ע משיכת כספי פנסיה בגיל פרישה, האם הבנתי נכון? צרכנות פיננסית 1
א משיכת כספיי פיצויי פנסיה - שאלות צרכנות פיננסית 0
M משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
ר משיכת כספי הפנסיה עקב ״מיעוט הכנסות״ פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
O משיכת כסף מתיק פטור מול משיכה מתיק ממוסה, בפנסיה שוק ההון 2
G משיכת כספים לא פטורים מקרה"ש שוק ההון 1
א משיכת כספי פנסיה לפני פרישה? אוף טופיק 10
Jenia29 משיכת פיצויים מקרן פנסיה עבור חצי שנת עבודה צרכנות פיננסית 2
O משיכת פיצויי פיטורים לקופת גמל (נזילה) נפרדת צרכנות פיננסית 19
א משיכת כספים ע"י יורשים מקרנות פנסיה של נפטר - עמיתים קרנות הפנסיה הותיקות צרכנות פיננסית 0
מתכנת חישוב פטור משיכת פיצויים כשחל שינוי בשכר/שיעור המשרה צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה