מקדם קצבה לגיל 90

[יעקב 1]

שלום
שאלו אותי במשפחה על אישה בגיל 90 שיש לה כסף בקופת גמל, אך היא לא העבירה אותה לקופת גמל לקצבה.
ניסיתי לבדוק ברשת ומצאתי רק מחשבונים עד גיל 80, סוכני ביטוח שדיברתי איתם לא הכירו כזו סיטואציה.
אודה מאוד למידע על כך.
@נדב אודה אם יתאפשר לך להציץ.

 

[גרהם]

שלום
שאלו אותי במשפחה על אישה בגיל 90 שיש לה כסף בקופת גמל, אך היא לא העבירה אותה לקופת גמל לקצבה.
ניסיתי לבדוק ברשת ומצאתי רק מחשבונים עד גיל 80, סוכני ביטוח שדיברתי איתם לא הכירו כזו סיטואציה.
אודה מאוד למידע על כך.
@נדב אודה אם יתאפשר לך להציץ.

בדקתי בתקנון של מבטחים ואכן הטבלאות רק עד גיל 80, אבל המקדמים שם כבר כ"כ נמוכים שבגיל 90 הקצבה כבר דומה להימור (כפול או כלום בלשון ציורית).
שלא תשכח הבטחת קצבה

 

[יעקב 1]

בדקתי בתקנון של מבטחים ואכן הטבלאות רק עד גיל 80, אבל המקדמים שם כבר כ"כ נמוכים שבגיל 90 הקצבה כבר דומה להימור (כפול או כלום בלשון ציורית).
שלא תשכח הבטחת קצבה

בדיוק כך
מה שאני לא יודע זה האם בהעדר טבלת מקדמים, יצמידו לה מקדם שאינו תואם את גילה, וממילא מדובר בנזק עצום. (הצמדת מקדם של גיל 80, אומר שהיא מקבלת את אותם התנאים לו היתה לוקחת לפני 10 שנים, כאשר ההימור מצידה גבוה באופן דרמטי מאוד)

 

[אורי ג.]

אין לה מה לגעת בזה, שהיורשים שלה "יקנו" ממנה את הקופה.

 

[יעקב 1]

אין לה מה לגעת בזה, שהיורשים שלה "יקנו" ממנה את הקופה.

אבל היא רוצה ביטחון תזרימי וזה מה שחשוב לה. (עד עכשיו היתה לה הכנסה אחרת ולכן לא התעסקה עם הקופה הזו)
מה אתה מתכוון 'יקנו' ממנה את הקופה, ישלמו לה את הסכום החודשי?

 

[ירח אפל]

שלום
שאלו אותי במשפחה על אישה בגיל 90 שיש לה כסף בקופת גמל, אך היא לא העבירה אותה לקופת גמל לקצבה.
ניסיתי לבדוק ברשת ומצאתי רק מחשבונים עד גיל 80, סוכני ביטוח שדיברתי איתם לא הכירו כזו סיטואציה.
אודה מאוד למידע על כך.

אם היא בגיל 90, אז סביר להניח שההפרשות לקופת הגמל היו לפני שנת 2004, ולכן מדובר על קופת גמל ותיקה.
שתבדוק אפשרות למשיכה במסלול הוני.

שלא תשכח הבטחת קצבה

הבטחת קצבה זה רק לתשלומים עד גיל 87.

 

[אורי ג.]

מה אתה מתכוון 'יקנו' ממנה את הקופה, ישלמו לה את הסכום החודשי?

כן, או שיתנו לה סכום חד פעמי.
לא יעוץ.

 

[גרהם]

הבטחת קצבה זה רק לתשלומים עד גיל 87.

צחקתי

 

[ShaulNM]

אם היא בגיל 90, אז סביר להניח שההפרשות לקופת הגמל היו לפני שנת 2004, ולכן מדובר על קופת גמל ותיקה.
שתבדוק אפשרות למשיכה במסלול הוני.

אני לא יודע אם זה רלוונטי, אבל אם הקופה אינה ותיקה ייתכן שאפשר לבצע משיכה הונית אם היא יוגדרו לה 75% נכות או שההוצאות הרפואיות שלה גבוהות (מצבי המסכנות, טופס 159).

 

[איש(3718)]

בגיל 90 זה לא הגיוני לבקש קיצבה. לא משנה כמה טוב היא מרגישה.

כמו שכתבו לפני, או שהיורשים יקנו הקופה ממנה, או שתבדקו אפשרויות לפדיון הקופה ללא מס. סביר להניח שזה אפשרי. באתר של נדב יש הכתבה הבאה:

https://pensuni.com/?p=321 ויש עוד כתבות דומות.

אם היא מעל גיל 67 ובקופה יש פחות מ 100K אפשר לפדות. אם אין לה הכנסות נוספות, אפשר לפדות הדרגתית ללא מס.

בקיצור, לא להמיר לקיצבה, אלא לפדות ללא מס. סביר מאד שיש אפשרות לזה בגיל כזה.

 

[yossik]

בגיל 90 זה לא הגיוני לבקש קיצבה. לא משנה כמה טוב היא מרגישה.

+1