שלום לכולם,
אז לאחר שקראתי את הבלוג של הסולידית (יותר מפעם אחת!) אני מרגיש שהגיע הזמן עבורי לפתוח תיק השקעות. ברצוני להשקיע באפיק של קרנות סל אמריקאיות+אג"ח ממשלתי ישראלי (עדיין לא החלטתי כמה אחוזים יתפוס כל אפיק). לצערי, לא הצלחתי להבין עד הסוף מספר סוגיות (גם לאחר שניסיתי לחפש מידע רלוונטי בפורום):
1.להבנתי-בעת קניית אג"ח ממשלתי, הממשלה אמורה להחזיר לי את מלוא הקרן בתם זמן נתון+להפריש לי ריבית מסויימת עד לפידיון הקרן כולה. כלומר, נניח ורכשתי אג"ח על סך 10K, אני אמור לקבל את ה10K בחזרה+ריבית מסויימת שתפצה אותי על "סיכון האשראי" ועל עצם אובדן הנזילות הזמני של האג"ח. עד כאן הכל די ברור, אך מה שלא ברור לי זה העניין הבא: להבנתי כאשר הריבית במשק עולה, מחירי האג"ח יורדים (זאת הקורלציה בדרך כלל להבנתי). אבל-מה המשמעות של "מחיר האג"ח" בכלל? זה אומר למשל שלא אקבל מהמדינה במקרה שכזה 10K אלא פחות? למה עליית/ירידת הריבית אמורה להשפיע עליי בכלל בעת השקעה באג"ח? להבנתי, הסיכון היחיד באג"ח הוא סיכון אשראי, אני לא מצליח לתפוס את הסיכון של "ירידת המחיר", אשמח להסבר בעניין..
2.לגבי קרנות הסל האמריקאיות-להבנתי, ניתן לקנותן דרך ברוקר זר או ישראלי. בפוסט של הסולידית בנוגע להשקעות דרך ברוקר זר היא מציינת כי החסרונות בכך טמונים ב:"מס ירושה אמריקאי, דיווח עצמאי למס הכנסה והמרת מט"ח". אם הבנתי נכון-למעט הדיווח העצמאי למס הכנסה, השקעה דרך ברוקר ישראלי לא תשנה את הצורך בהמרת מט"ח ובתשלום מס ירושה במקרה הצורך (חלילה). האם אני מפספס פה משהו?
3.מכיוון שאני צעיר ואני עדיין לא עובד במשרה מלאה ומסודרת, אין לי כרגע קרן השתלמות (כלומר-אין לי דרך לפתוח חשבון פטור ממס). להבנתי, במצב כזה יש לפתוח חשבון ממוסה בלבד, ומאוחר יותר-כאשר יתאפשר לי לפתוח קרן השתלמות, ניתן יהיה לאזן מחדש את התיק כך שיתחשב גם בחשבון הפטור ממס. עוד באותו עניין-נניח והמעסיק פתח לי קרן השתלמות, נניח ואני רוצה להפקיד בה 50K באופן עצמאי על מנת להפוך אותה בהקדם לקרן השתלמות IRA, האם במצב כזה אני יכול לבצע את ההפקדה לקרן ההשתלמות באופן עצמאי, או שזה חייב להעשות ע"י הפרשה חודשית מהמשכורת? בנוסף, האם הסכום חייב להיות מופקד לאורך מספר שנים (על מנת לא לעבור את תקרת ההפקדה השנתית כך שהקרן תהיה פטורה ממס) או שהפטור ממס מתייחס לסך הסכום שהופקד חלקי מספר השנים הכולל עד למועד המשיכה (כלומר-נניח הפקדתי באופן חד פעמי 50K לחשבון, לא נגעתי בו 6 שנים, האם מצב כזה ייחשב כמצב בו לא עברתי את תקרת ההפקדה השנתית?).
תודה מראש לעונים
אז לאחר שקראתי את הבלוג של הסולידית (יותר מפעם אחת!) אני מרגיש שהגיע הזמן עבורי לפתוח תיק השקעות. ברצוני להשקיע באפיק של קרנות סל אמריקאיות+אג"ח ממשלתי ישראלי (עדיין לא החלטתי כמה אחוזים יתפוס כל אפיק). לצערי, לא הצלחתי להבין עד הסוף מספר סוגיות (גם לאחר שניסיתי לחפש מידע רלוונטי בפורום):
1.להבנתי-בעת קניית אג"ח ממשלתי, הממשלה אמורה להחזיר לי את מלוא הקרן בתם זמן נתון+להפריש לי ריבית מסויימת עד לפידיון הקרן כולה. כלומר, נניח ורכשתי אג"ח על סך 10K, אני אמור לקבל את ה10K בחזרה+ריבית מסויימת שתפצה אותי על "סיכון האשראי" ועל עצם אובדן הנזילות הזמני של האג"ח. עד כאן הכל די ברור, אך מה שלא ברור לי זה העניין הבא: להבנתי כאשר הריבית במשק עולה, מחירי האג"ח יורדים (זאת הקורלציה בדרך כלל להבנתי). אבל-מה המשמעות של "מחיר האג"ח" בכלל? זה אומר למשל שלא אקבל מהמדינה במקרה שכזה 10K אלא פחות? למה עליית/ירידת הריבית אמורה להשפיע עליי בכלל בעת השקעה באג"ח? להבנתי, הסיכון היחיד באג"ח הוא סיכון אשראי, אני לא מצליח לתפוס את הסיכון של "ירידת המחיר", אשמח להסבר בעניין..
2.לגבי קרנות הסל האמריקאיות-להבנתי, ניתן לקנותן דרך ברוקר זר או ישראלי. בפוסט של הסולידית בנוגע להשקעות דרך ברוקר זר היא מציינת כי החסרונות בכך טמונים ב:"מס ירושה אמריקאי, דיווח עצמאי למס הכנסה והמרת מט"ח". אם הבנתי נכון-למעט הדיווח העצמאי למס הכנסה, השקעה דרך ברוקר ישראלי לא תשנה את הצורך בהמרת מט"ח ובתשלום מס ירושה במקרה הצורך (חלילה). האם אני מפספס פה משהו?
3.מכיוון שאני צעיר ואני עדיין לא עובד במשרה מלאה ומסודרת, אין לי כרגע קרן השתלמות (כלומר-אין לי דרך לפתוח חשבון פטור ממס). להבנתי, במצב כזה יש לפתוח חשבון ממוסה בלבד, ומאוחר יותר-כאשר יתאפשר לי לפתוח קרן השתלמות, ניתן יהיה לאזן מחדש את התיק כך שיתחשב גם בחשבון הפטור ממס. עוד באותו עניין-נניח והמעסיק פתח לי קרן השתלמות, נניח ואני רוצה להפקיד בה 50K באופן עצמאי על מנת להפוך אותה בהקדם לקרן השתלמות IRA, האם במצב כזה אני יכול לבצע את ההפקדה לקרן ההשתלמות באופן עצמאי, או שזה חייב להעשות ע"י הפרשה חודשית מהמשכורת? בנוסף, האם הסכום חייב להיות מופקד לאורך מספר שנים (על מנת לא לעבור את תקרת ההפקדה השנתית כך שהקרן תהיה פטורה ממס) או שהפטור ממס מתייחס לסך הסכום שהופקד חלקי מספר השנים הכולל עד למועד המשיכה (כלומר-נניח הפקדתי באופן חד פעמי 50K לחשבון, לא נגעתי בו 6 שנים, האם מצב כזה ייחשב כמצב בו לא עברתי את תקרת ההפקדה השנתית?).
תודה מראש לעונים
