מעוניין למשוך את פיצויי הפיטורים, שאלה לגבי מיסוי והמשכיות א.כ.ע

[MikesPlace]

שלום רב,

אני מעוניין למשוך את פיצויי הפיטורים שלי.
השתכרתי 35500 והופרשו לי פיצויים לקרן פנסיה וביטוח מנהלים.
החל מינואר 17 המעסיק שלי גבה ממני בערך 100 ש"ח על פיצויי הפיטורים לטובת מס הכנסה בכל חודש.

אני מעוניין למשוך את פיצויי הפיטורים שלי מכלל שנות עבודותיי. מדובר על סך של בערך 100 אלף ש"ח.

מכיוון שבעבר השתכרתי בין 20-25 אש"ח.

האם ניתן למשוך את הפיצויים בפטור מס מלא? האם בעצם עשיתי טעות שלא משכתי אותם עד כה בכל מעבר עבודה מכיוון שבמשיכה אחת אאלץ לשלם מס? והמס גבוה יותר כיוון שהשכר שלי השנה היה גבוה יותר.

אשמח לקבלת עזרה בנושא. כיצד מחושב המס על פיצוי הפיטורים? האם קשור בהכנסה השנתית? מה כדאי לי לעשות כדי לשלם כמה שפחות מס?

קראתי שהפטור הוא עד סכום של בערך 12K כפול מספר שנות העבודה (בכללי או רק אצל המעסיק הנוכחי?)

מתוך אתר כל זכות:

• אם פיצויי הפיטורים המשולמים לעובד (מלבד כספי פיצויים שהעובד משאיר בקופת הגמל ולא מושך) בצירוף סכומים האחרים המשולמים לעובד עקב סיום עבודתו (כמו: מענק פרישה, פדיון ימי מחלה, תשלום חלף הודעה מוקדמת וכיו"ב) אינם עולים על התקרה (משכורת חודשית אחת לכל שנת עבודה אצל המעסיק ולא יותר מ-12,230 ש"ח כפול מספר שנות העבודה אצל אותו מעסיק), יהיו כל הסכומים הללו פטורים מתשלום מס. במקרים מסוימים ניתן לקבל פטור נוסף. למידע נוסף ראו פטור ממס הכנסה על פיצויי פיטורים.

לפי הכתוב, הפטור ניתן כמכפלת מספר שנות העבודה אצל המעסיק הנוכחי בלבד? מה בדבר שאר השנים בהן אני צובר פיצויי פיטורים?

בנוסף, יש לי כיום ביטוח א.כ.ע יקר מאוד, 1.5% מההפרשה החודשית לביטוח מנהלים.
הביטוח היינו במגדל.
יש אפשרות להמשיך את הביטוח גם אם אינני מועסק בינתיים?

השאלות הללו נשאלות כאן ואשמח לעזרתכם כיוון שאין ביכולתי להתייעץ עם סוכן ביטוח או רו"ח כרגע מסיבות פרטיות.

שאלה נוספת, במידה ואחתום אבטלה מספר חודשים, האם יש טעם לבצע זיכוי מס בסוף השנה? שכן ממוצע השכר שלי ירד משמעותית.

תודה רבה!

 

[MikesPlace]

אשמח לעזרתכם שכן אני נדרש להחזיר תשובות ולא אוכל לשוחח עם סוכן לפני העזיבה

 

[RaeNye]

לך לאתר של @נדב (פנסיוני) ותקרא. הוא כותב המון פוסטים נהירים עם מידע רלוונטי.

 

[David]

הפטור ניתן כמכפלת מספר שנות העבודה אצל המעסיק הנוכחי בלבד? מה בדבר שאר השנים בהן אני צובר פיצויי פיטורים?

תוכל למשוך את הפיצויים שהפקיד כל מעסיק, עם פטור המתאים למספר השנים שעבדת אצל אותו מעסיק.
אבל כדי למשוך פיצויים ממעסיקים קודמים תצטרך לוודא שיש ברשותך את הטפסים המתאימים - טופס 161 ואישור שחרור פיצויים מאותו מעסיק, אחרת כנראה לא תוכל למשוך בכלל.

יש אפשרות להמשיך את הביטוח גם אם אינני מועסק בינתיים?

אני חושב שכן, לזמן מוגבל.

שאלה נוספת, במידה ואחתום אבטלה מספר חודשים, האם יש טעם לבצע זיכוי מס בסוף השנה? שכן ממוצע השכר שלי ירד משמעותית.

כן

 

[אנון נימוס]

אתה צריך לברר מה עשית עם הפיצויים בעזיבת המעסיקים הקודמים
רצף קצבה/רצף מעסיקים
זה מאוד משפיע על משיכת הפיצויים והמיסוי
אם הסוכן לא עוזר לך תצטרך לברר לבד או לפנות ליועץ פנסיוני אובייקטיבי שיעזור לך
(או ללמוד ולהחליט בעצמך)
אם תמשוך את כל הפיצויים מכל המעסיקים ובחלקם היית ברצף קצבה תשלם מס שולי על המשיכה , עדיף לך להבין מראש כדי לא להצטער,

 

[MikesPlace]

אתה צריך לברר מה עשית עם הפיצויים בעזיבת המעסיקים הקודמים
רצף קצבה/רצף מעסיקים
זה מאוד משפיע על משיכת הפיצויים והמיסוי
אם הסוכן לא עוזר לך תצטרך לברר לבד או לפנות ליועץ פנסיוני אובייקטיבי שיעזור לך
(או ללמוד ולהחליט בעצמך)
אם תמשוך את כל הפיצויים מכל המעסיקים ובחלקם היית ברצף קצבה תשלם מס שולי על המשיכה , עדיף לך להבין מראש כדי לא להצטער,

מה זה אומר רצף קצבה? הסכום מוסב מפיצויים לפוליסה? הוא לא משתמר באופן אוטומטי כרכיב בגין פיצויים?

תודה רבה

 

[HHH]

ממליץ מאוד ללכת לסוכן פנסיוני רציני שיסביר לך את כל ההבדלים במקרה שלך ומה ההשלכות של מעשיך.
הנושא של כספי פיצויים (רצף פיצויים/רצף מעסיקים) הוא בוודאות הנושא הפיננסי הכי מסובך שנתקלתי בו עד כה ללא תחרות בכלל.

 

[אנון נימוס]

מה זה אומר רצף קצבה? הסכום מוסב מפיצויים לפוליסה? הוא לא משתמר באופן אוטומטי כרכיב בגין פיצויים?

תודה רבה

רצף קצבה אומר שיעדת את הפיצויים לקצבה, משיכה באמצע התקופה גוררת חבות מס.
רצף מעסיקים, דוחה התחשבנות ומצרפת את כל המעסיקים ל"מעסיק על אחד" כך שבמשיכה הפטור יוכל על כל השנים
יש גם אאלט דרך ביניים, להגדיר את הפיצויים עד הפטור כדחויים, ומה שמעל ברצף קצבה.
כל חרטה מבקשת רצף יכולה לגרור חבות מס.
יש תקנה לגבי זה, וזה נושא מורכב עם הרבה דקויות, לדוגמא אם פוטרת והמעסיק ביצע השלמת פיצויים לחשבון העוש, זה נחשב ארוע מס, ואם היית במצב של רצף פיצויים המיסוי יבוצע על כל ההיסטוריה של הרצף .... בלי שהתכוונת לזה,
צריך להיזהר ולדעת מה אתה עושה/מבקש

 

[Fitch]

למה זה לא ברירת המחדל? מה היתרון לבחור רצף קצבה?

רצף מעסיקים, דוחה התחשבנות ומצרפת את כל המעסיקים ל"מעסיק על אחד" כך שבמשיכה הפטור יוכל על כל השנים

 

[אנון נימוס]

למה זה לא ברירת המחדל? מה היתרון לבחור רצף קצבה?

אין ברירת מחדל, אתה מחליט,

 

[Fitch]

אפשר לא לבחור

 

[אנון נימוס]

מבחינת תרחישים זה מסובך
@מתכנת כתב על זה

http://www.hasolidit.com/kehila/threads/התלבטות-בין-רצף-קצבה-לרצף-פיצויים.3544/

 

[David]

למה זה לא ברירת המחדל? מה היתרון לבחור רצף קצבה?

מרצף קצבה אפשר תמיד לבצע חרטה ולמשוך את הכסף. ברצף פיצויים אחרי שעוברים שנתיים - אי אפשר להתחרט ולמשוך בפטור עד שעוזבים את המעסיק הבא.

אפשר לא לבחור

היום (מ-2017) מי שלא בוחר אמור לקבל אוטומטית רצף קצבה.

 

[אנון נימוס]

וגם
https://www.prisha.co.il/article/ייעוד-לקצבה-ו-רצף-קצבה-I-רצף-קיצבה/

 

[מתכנת]

מרצף קצבה אפשר תמיד לבצע חרטה ולמשוך את הכסף

זה נכון, רק הערה קטנה:
אנשים לפעמים חושבים שאפשר תמיד להתחרט אז בסיום עבודה בוחרים רצף קצבה ודוחים את ההחלטה,
יש הבדל בין ההחלטה במעמד סיום העבודה לבין חזרה מרצף קצבה, הפריבילגיה למשוך רק חלק מהכספים קיימת רק בסיום עבודה, ואילו בחזרה מרצף חוזרים מהכל, זה עלול להיות מאוד משמעותי לעיתים (כך קראתי באתר פרישה)