מעבר קרן פנסיה והסדר ריסק

בוגל-ראש

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/4/15
הודעות
90
דירוג
314
שלום לכולם, כבר שנים קורא בפורום אך זו למיטב זכרוני השאלה הראשונה שלי! אז קודם כל תודה ענקית לכולם ולסולידית בראשם על הקהילה המדהימה הזאת.

אני דוקטורנט ומתרגל באוניברסיטה.
יש לי קרן פנסיה צנועה מהשכר של התרגול (במגדל) שאני מעוניין ברמת העיקרון להעביר להלמן אלדובי מחקה SNP.
הקטע הוא שאני מסיים את העסקתי עוד 3 חודשים (מתרגל רק בסמסטר א') ואחר מכן לא אהיה מועסק ל6 חודשים לפחות ואולי אפילו שנה שנתיים (אקבל רק מלגה פטורה ממס). בתקופה שלא אקבל משכורת ארצה לשמור על ארכת ביטוח/הסדר ריסק עד 24 חודשים.
אני מועסק באוניברסיטה ברצף כבר כ4 שנים+ (אם כי השכר היה נמוך יותר מזה שאקבל בחצי שנה האחרונה).

זה הרקע, השאלה שלי היא - אם אעבור היום להלמן אלדובי ויהיו לי רק 3 חודשים של הפקדות לפני שאפסיק לעבוד - האם עדיין אהיה זכאי לארכת ביטוח והסדר ריסק של 24 חודשים?

לא מבקש ייעוץ מס/פנסיוני/ רק את הניחוש הטוב ביותר שלכם.
תודה רבה!
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
אם אעבור היום להלמן אלדובי ויהיו לי רק 3 חודשים של הפקדות לפני שאפסיק לעבוד - האם עדיין אהיה זכאי לארכת ביטוח והסדר ריסק של 24 חודשים?
אתה במצב דומה מאוד לשלי. לפי מה שהבנתי, לא תקבל שנתיים, כי ה"ותק" של הריסק מתאפס, אבל בגלל הוראת השעה, תקבל שנה (כפי שרשמתי בהודעה שלי, לא סגור אם ביטול שלה יקטין לך ל5 חודשים או שהוא יפגע רק במי שעדיין לא בריסק).
טוב לדעת על עוד מישהו בדילמה כמו שלי.
@נדב ידוע לך אולי לגביי מה קורה למי שבריסק לשנה בזכות הוראת השעה של הקורונה והיא מתבטלת באמצע? האם הוא יקבל רק את מה שנשאר לו עד 5 חודשי ארכה?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,089
דירוג
1,792
אתה במצב דומה מאוד לשלי. לפי מה שהבנתי, לא תקבל שנתיים, כי ה"ותק" של הריסק מתאפס, אבל בגלל הוראת השעה, תקבל שנה (כפי שרשמתי בהודעה שלי, לא סגור אם ביטול שלה יקטין לך ל5 חודשים או שהוא יפגע רק במי שעדיין לא בריסק).
טוב לדעת על עוד מישהו בדילמה כמו שלי.
@נדב ידוע לך אולי לגביי מה קורה למי שבריסק לשנה בזכות הוראת השעה של הקורונה והיא מתבטלת באמצע? האם הוא יקבל רק את מה שנשאר לו עד 5 חודשי ארכה?
הוראת השעה קובעת שמי שהפסיקו לו ההפקדות בתקופה מסויימת (בגדול מינואר ועד דצמבר 20), ארכת הביטוח שלו תימשך 12 חודשים. ברגע שהוראת השעה מסתיימת, מי שיופסקו לו ההפקדות תתקיים ארכת ביטוח של 5 חודשים.
כרגע יש שמועות שהוראת השעה תימשך, נחכה עוד כמה ימים ונראה.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
הוראת השעה קובעת שמי שהפסיקו לו ההפקדות בתקופה מסויימת (בגדול מינואר ועד דצמבר 20), ארכת הביטוח שלו תימשך 12 חודשים. ברגע שהוראת השעה מסתיימת, מי שיופסקו לו ההפקדות תתקיים ארכת ביטוח של 5 חודשים.
אבל האם בסיומה, ארכת הביטוח תמשיך עד לתום ה12 חודשים למי שכבר קיבל את ארכת הביטוח במהלך הוראת השעה?.
דבר נוסף, האם היא תחול גם על מי שנכנס לריסק בתקופתה, אבל נייד את הפנסיה לאלדובי בינואר 21? (כלומר, נניח ההפקדות הפסיקו במגדל באוגוסט 20, ובינואר 21 אני עובר לאלדובי, האם אקבל ארכה ל12 חודשים נוספים לאחר מס' הפקדות?\ אקבל השלמה ל12 ממה שניצלתי במגדל?, איך זה עובד?).

אני, וגם @בוגל-ראש (אני מתאר לעצמי) ממש רוצים לעשות את המעבר אליכם, אבל חוששים לפגוע באכ"ע שלנו.
 

בוגל-ראש

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/4/15
הודעות
90
דירוג
314
הוראת השעה קובעת שמי שהפסיקו לו ההפקדות בתקופה מסויימת (בגדול מינואר ועד דצמבר 20), ארכת הביטוח שלו תימשך 12 חודשים. ברגע שהוראת השעה מסתיימת, מי שיופסקו לו ההפקדות תתקיים ארכת ביטוח של 5 חודשים.
כרגע יש שמועות שהוראת השעה תימשך, נחכה עוד כמה ימים ונראה.

תודה על התגובה. זה נכון גם אם אני חדש יחסית בקרן פנסיה והפקדתי רק 3 חודשים? (הפקדות קודמות נעשו בקרן פנסיה הקודמת) האם עדיין אוכל לעשות הסדר ריסק של עד 24 חודשים אם ארצה או שבגלל שאני "חדש" בקרן פנסיה שעברתי אליה לא יתנו לי?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,089
דירוג
1,792
תודה על התגובה. זה נכון גם אם אני חדש יחסית בקרן פנסיה והפקדתי רק 3 חודשים? (הפקדות קודמות נעשו בקרן פנסיה הקודמת) האם עדיין אוכל לעשות הסדר ריסק של עד 24 חודשים אם ארצה או שבגלל שאני "חדש" בקרן פנסיה שעברתי אליה לא יתנו לי?
ככל ויש לך היום קרן פנסיה "אחת" ותקופת ההפקדות הרצופה עולה על 24 חודשים תוכל לעשות ריסק ל- 24 חודשים. במידה וניצלת לאורך התקופה הסדר ריסק תקופת הריסק שתוכל לעשות תהייה נמוכה יותר.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,089
דירוג
1,792
אבל האם בסיומה, ארכת הביטוח תמשיך עד לתום ה12 חודשים למי שכבר קיבל את ארכת הביטוח במהלך הוראת השעה?.
דבר נוסף, האם היא תחול גם על מי שנכנס לריסק בתקופתה, אבל נייד את הפנסיה לאלדובי בינואר 21? (כלומר, נניח ההפקדות הפסיקו במגדל באוגוסט 20, ובינואר 21 אני עובר לאלדובי, האם אקבל ארכה ל12 חודשים נוספים לאחר מס' הפקדות?\ אקבל השלמה ל12 ממה שניצלתי במגדל?, איך זה עובד?).

אני, וגם @בוגל-ראש (אני מתאר לעצמי) ממש רוצים לעשות את המעבר אליכם, אבל חוששים לפגוע באכ"ע שלנו.
במידה והוראת השעה תימשך, ותבצע אפילו הפקדה אחת לקרן הפנסיה של הלמן אלדובי, תוכל לנצל 12 חודשי ארכת ביטוח. הייתי ממתין עוד כמה ימים כדי להבין האם יש כוונה להמשיך את הוראת השעה ועד מתי.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
במידה והוראת השעה תימשך, ותבצע אפילו הפקדה אחת לקרן הפנסיה של הלמן אלדובי, תוכל לנצל 12 חודשי ארכת ביטוח.
מעולה!.
בעצם הוראת השעה יכולה להתבטל רק בסוף השנה ולא בכל זמן נתון?
אם לא:
אז נותרה לי רק השאלה, במידה ונניח ניצלתי 7 חודשים בזכות הוראת השעה והיא מתבטלת, האם עדיין אהיה זכאי להשלמת ה5 שנותרו או שבאותו רגע ארכת הביטוח תבוטל, ואהיה חייב להפקיד מחדש כדי להיות מכוסה?.
אם אהיה חייב להפקיד, האם אוכל להפקיד רק עבור חודש בודד ולהיות זכאי לארכה של 5 חודשים וחוזר חלילה עד שאחזור לעבוד? (פשוט רוצה לשמור על הותק בקרן מ2013).

תודה רבה שוב על הכל!
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,089
דירוג
1,792
במידה ונניח ניצלתי 7 חודשים בזכות הוראת השעה והיא מתבטלת, האם עדיין אהיה זכאי להשלמת ה5 שנותרו או שבאותו רגע ארכת הביטוח תבוטל, ואהיה חייב להפקיד מחדש כדי להיות מכוסה?

תצטרך להפקיד מחדש

האם אוכל להפקיד רק עבור חודש בודד ולהיות זכאי לארכה של 5 חודשים וחוזר חלילה עד שאחזור לעבוד? (פשוט רוצה לשמור על הותק בקרן מ2013).
כן, כל הפקדה תזכה אותך בחמישה חודשי ארכת ביטוח. צריך לשים לב לצד השמירה על הוותק שאתה שומר על השכר המבוטח בקרן. אחרת בכל מקרה בגידול שכר תיספר לך תקופת אכשרה על הגידול
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
כן, כל הפקדה תזכה אותך בחמישה חודשי ארכת ביטוח
האם אפשר שכספים שהופקדו עצמאית יהיו עבור קצבה מוכרת? (הרי הם כבר מוסו, כי הם מגיעים מהחשבון הפרטי שלי - אז הגיוני שיהיו פטורים בקצבה העתידית)

ועוד משהו קטן שלא מצאתי עליו תשובה: באכ"ע פרטי, אחרי שנה ללא עבודה, סכום הפיצוי יורד ל75% משכר מינימום.
האם זה כך גם בפנסיה? או שככל ואני מפקיד מדיי 5 חודשים סכום שיתן לי את השכר המבוטח שאני רוצה, השכר הקובע יהיה בהתאם אליו תמיד?.

אני מרגיש שיש כאן הרבה דברים שצריך לדעת טוב, אם אחליט לעבור לפנסיה של אלדובי, האם יש מישהו בחברה שאפשר לדבר איתו על כל הסוגיות האלו במעמד המעבר כדי להיות בטוח שאני לא עושה נזק בלתי הפיך?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,089
דירוג
1,792
האם אפשר שכספים שהופקדו עצמאית יהיו עבור קצבה מוכרת?
רק במידה ואתה לא זכאי לקבל הטבת מס בגין ההפקדה. כדי להוכיח את זה עליך להציג דוח שנתי או להראות שכל השכר שלך היה מבוטח

ועוד משהו קטן שלא מצאתי עליו תשובה: באכ"ע פרטי, אחרי שנה ללא עבודה, סכום הפיצוי יורד ל75% משכר מינימום.
האם זה כך גם בפנסיה? או שככל ואני מפקיד מדיי 5 חודשים סכום שיתן לי את השכר המבוטח שאני רוצה, השכר הקובע יהיה בהתאם אליו תמיד?.
בקרן פנסיה, השכר המבוטח נגזר מהפקדה החודשית. אבל השכר הקובע הוא ממוצע של 3 חודשים או 12 חודשים הגבוה מבין השניים. כדי לסבך את העניינים יבדקו גם את הממוצע 12 החודשים בשנה הקודמת ויבחרו את הנתון הגבוה מבין השלוש.

אני מרגיש שיש כאן הרבה דברים שצריך לדעת טוב, אם אחליט לעבור לפנסיה של אלדובי, האם יש מישהו בחברה שאפשר לדבר איתו על כל הסוגיות האלו במעמד המעבר כדי להיות בטוח שאני לא עושה נזק בלתי הפיך?
אם תעשה את הפעולה באמצעות משווק פנסיוני של החברה ולא לבד דרך האינטרנט. אם הוא יתקשה תגיד לו שישאל אותי.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
בקרן פנסיה, השכר המבוטח נגזר מהפקדה החודשית. אבל השכר הקובע הוא ממוצע של 3 חודשים או 12 חודשים הגבוה מבין השניים. כדי לסבך את העניינים יבדקו גם את הממוצע 12 החודשים בשנה הקודמת ויבחרו את הנתון הגבוה מבין השלוש
אכן מרגיש שאוהבים לסבך :). בכל מקרה, זה לא יהיה באף מקרה אחוז מסויים משכר מינימום, אלא שקלול כלשהו של ההפקדות שנעשו (עצמאיות\בזמן שעבדתי) נכון?.

באמצעות משווק פנסיוני של החברה
זו התוכנית, פשוט לפני חודש התקשרתי לברר על זה, ואמרו לי במוקד שהריסק של מגדל ימשיך לשנתיים...ואז ראיתי את מה שכתבת והבנתי שהם טועים (אבל מצד שני כנראה דיברתי עם בחור שאחראי על תיאום שיחה עם משווק...מקווה לפחות).
אם ימשיכו את הוראת השעה לשנה נוספת, אדבר עם משווק לביצוע המהלך.
 

בוגל-ראש

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/4/15
הודעות
90
דירוג
314
ככל ויש לך היום קרן פנסיה "אחת" ותקופת ההפקדות הרצופה עולה על 24 חודשים תוכל לעשות ריסק ל- 24 חודשים. במידה וניצלת לאורך התקופה הסדר ריסק תקופת הריסק שתוכל לעשות תהייה נמוכה יותר.

פעם אחרונה, לוודא שהבנתי. הפקדתי למעלה מ24 חודשים ברצף לקרן של מגדל (לא הייתה לי שום הפסקה או הסדר ריסק בינתיים). מחר אני מעביר את הקרן להלמן. יש לי עוד 2-3 הפקדות ואז אני מפסיק לעבוד לתקופה בלתי מוגדרת. לפי מה שאתה אומר אני אהיה זכאי להסדר ריסק של 24 חודשים אם ארצה?

תודה רבה על העזרה והסבלנות!
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
לפי מה שאתה אומר אני אהיה זכאי להסדר ריסק של 24 חודשים אם ארצה?
לפי הבנתי, לא, תהיה לך שנה אם הוראת השעה של הקורונה תמשך, או חצי שנה אם לא (מה שהיה לפני הקורונה), כי בעצם תקופת הצבירה של הריסק שלך "מתאפסת" (לקרן החדשה לא אכפת שהפקדת שנתיים למגדל). אשמח לתיקון אם אני טועה.

נ.ב. @נדב , חיפשתי לגביי הוראת השעה ולא מצאתי מקום שמעדכן לגביי ההסטטוס שלה, או במילים אחרות: איך אפשר לדעת אם הוחלט להשאיר אותה ולכמה זמן?. אשמח להסבר קטן.

ועוד משהו קטן שאני לא בטוח שהבנתי, האם אחרי ההפקדה הראשונית לאלדובי, אוכל לנייד את הצבירה ממגדל לאלדובי או שעצם היותי בריסק במגדל לא מאפשר זאת?
תודה.
 
נערך לאחרונה ב:

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
תצטרך להפקיד מחדש


כן, כל הפקדה תזכה אותך בחמישה חודשי ארכת ביטוח. צריך לשים לב לצד השמירה על הוותק שאתה שומר על השכר המבוטח בקרן. אחרת בכל מקרה בגידול שכר תיספר לך תקופת אכשרה על הגידול

+1
פגשתי מקרה בו עמיתה בקרן פנסיה מאד רצתה לשמור על הרצף הביטוחי והתעקשה והרימה חצי חברה להפקיד 10 שקלים לקרן פנסיה, טוב הקרן הסכימה לקלוט 10 ש"ח, ניסו להסביר בעדינות שיש עם זה בעיה אחרת, עתידית...ללא הצלחה...
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,089
דירוג
1,792
חיפשתי לגביי הוראת השעה ולא מצאתי מקום שמעדכן לגביי ההסטטוס שלה, או במילים אחרות: איך אפשר לדעת אם הוחלט להשאיר אותה ולכמה זמן?. אשמח להסבר קטן.
אין עדיין סטטוס, להבנתי תתקבל החלטה בימים הקרובים

ועוד משהו קטן שאני לא בטוח שהבנתי, האם אחרי ההפקדה הראשונית לאלדובי, אוכל לנייד את הצבירה ממגדל לאלדובי או שעצם היותי בריסק במגדל לא מאפשר זאת?
אפשר לחתום על בקשת ניוד, לאחר הפקדה ראשונה להלמן אלדובי "יופעל" תהליך ניוד הכספים
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,898
דירוג
673
אין עדיין סטטוס, להבנתי תתקבל החלטה בימים הקרובים
תודה, אם יקבלו החלטה חיובית, מה תוקפה? האם זו התחייבות לשנה שלמה או שיוכלו לבטלה לפני כן? ניסיתי למצוא מקור שמסביר לגביי זה, הכי קרוב זה כל-זכות בו רשום באופן כללי על ההוראה מתחילת הקורונה, אבל לא מעבר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י מעבר קרן פנסיה למקבלת פנסית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M מעבר כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל במקום קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
F מעבר קרן פנסיה צרכנות פיננסית 48
א קרן פנסיה - מעבר מהראל לאלטולר צרכנות פיננסית 5
שלי מעבר למיטב דש-קרן פנסיה ברירת מחדל שוק ההון 5
אלברט מעבר קרן פנסיה - בעד או נגד?! צרכנות פיננסית 3
A מעבר קרן פנסיה צרכנות פיננסית 1
E האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ttmoon שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב מעבר בין מסלולי קרן פנסייה לפני/בזמן משבר שוק ההון 1
E מעבר קרן השתלמות ל IRA? שוק ההון 1
נ קרן השתלמות מעבר עבודה שוק ההון 0
U דעתכם לגבי קרן השתלמות, מעבר מהראל לאטשולר צרכנות פיננסית 1
E מעבר קרן השתלמות לבלאקרוק שוק ההון 8
G מעבר עבודה - קרן השתלמות חדשה צרכנות פיננסית 1
DeanLa מעבר קרן עקב דמי ניהול - שאלות פרקטיות שוק ההון 11
amidar דילמת מעבר קרן השתלמות... צרכנות פיננסית 18
Q קרן השתלמות מעבר לפטור המס שוק ההון 6
מ מעבר קרן עקב דמי ניהול - מס שוק ההון 6
ד מעבר בין ברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 5
נ מעבר לעולם סולידי? יומני מסע אישיים 2
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה צרכנות פיננסית 1
V דוחות לאחר מעבר מIB ישראל לIB העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
V מעבר לIB ממתווך ו-Margin Loan ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
V מעבר לIB ממתווך וMargin Loan שוק ההון 3
D מעבר מIB לבנק לאומי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
T מעבר מאקסלנס ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
1337justme מעבר בנק חוץ מפק"מ שוק ההון 2
S הצהרת הון לאחר מעבר לברוקר זר/החזר מס מיסים 9
א מעבר מעצמאי לשכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I מעבר מביטוח מנהלים - חישוב מקדמים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 2
מ הייטק - מחשבות על מעבר עבודה התפתחות אישית 5
D מעבר מתיק השקעות סטנדרטי לIRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
A מעבר מInteractive brokers ל-tdameritrade ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
T הפרשה מעבר לתקרה לפנסיה משלימה או לגמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 3
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N מעבר מקופת גמל להשקעה לIB שוק ההון 2
Oyi מעבר מעצמאי לחברה בע"מ מיסים 23
ק מעבר לבנק מMEXEM (IB הישראלי) שוק ההון 1
unrealx מעבר בין עבודות - מה חשוב לדעת? פוסטים מאיכות נמוכה 27
C מעבר למסלול פנסיה "בטוח" לפני תיקון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
F הראל - מעבר מסלול לעוקב S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

למעלה