• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מעבר מקופת גמל להשקעה באופן עצמי

משתמש מחוק 8

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/22
הודעות
2
דירוג
0
היי לכולם אני בן 24 מתחיל לימודים בטכניון. יש לי 110 אלף שקלים שחסכתי ללימודי הנדסה שיקחו לי בין 5-4 שנים וקופת גמל במסלול כללי בשווי של 50 אלף שח באלשטולר שחם.

המטרה של הכסף הזה הוא לחתונה שלאחר הלימודים, בניית בית השקעה נוספת להוצאות בעתיד ועוד. הכוונה שתהיה לי אפשרות להתשמש בכסף או בחלק ממנו בעוד 5-6 שנים.

בנתיים כמו שכולכם יודעים אני מפסיד כסף באלשטולר שחם, כמובן שזה חלק מהעניין של שוק דובי והייתי שמח לשאול האם במקומי הייתם מתחילים לקנות מניות או קרנות מחכות מדד באופן עצמאי במקום שהכסף יהיה בקופת הגמל.

בלי קשר אני מבין שיורד גשם על כולם, לכן גם יש את העניין של להשאר במסלול כללי של אלטשולר שחם וזהו, כי לא משנה מה אני אפסיד כסף בתקופה הקרובה.
 
נערך לאחרונה ב:

grimble grumble

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/6/16
הודעות
601
דירוג
717
מציע לך לקרוא בבלוג ובפורום מהבסיס של הדברים.
ניכר מהפוסט שלך שלא קראת או שלא הבנת את העקרונות הבסיסיים ביותר שמובילים את הבלוג ואת הפורום.
לא כותב את זה בטון מאשים כמובן. זאת באמת ההצעה הכי טובה לדעתי, זה מה שהייתי מציע לעצמי מהעבר או לחברי הקרובים.
תשקיע את הכמה שעות קריאה האלו כדי לעשות סדר בדברים וזה כנראה ישתלם לך מאוד.

התפיסה הרווחת פה היא שישנה עדיפות להשקעה מחקת מדדים פסיבית. זה לא תלוי בזמן או במצב השוק. זאת תפיסה שהיא נכונה תמיד, גם אם לצורך העניין אלטשולר היו בטופ השנה.

בהקשר של קופות גמל בדיוק יש שרשור נחמד מאוד שמראה שהמנצחים מתחלפים עם המפסידים כל תקופה. זה שרשור מ-2016 שחזה בדיוק את מה שיקרה לאלטשולר באופן די מדהים.

לגבי קופת גמל להשקעה, גם נידון ארוכות בפורום. תשתמש בחיפוש של גוגל, הוא עובד יותר טוב מהחיפוש המובנה בפורום.
התפיסה הרווחת בפורום היא שזה מוצר השקעה נחות. בטח לצעירים שלא מתכוונים לנצל את הטבת המס (שגם היא נשחקת בעקבות דמי הניהול).

אני במקומך הייתי מנסה לדייק מה אני רוצה לעשות עם הסכום הזה וכמה זמן זה יקח.
אני חושב שאנחנו הרבה יותר עמידים ממה שאנחנו נוטים לחשוב.
אתה מתחיל ללמוד הנדסה בטכניון, לקראת סוף התואר הסכום הזה כבר לא יהיה משמעותי כל כך כמו שהוא נראה לך היום.
אם הכסף הזה הוא סוג של nice to have אבל אתה תוכל למעשה להסתדר מעולה גם בלעדיו, לדעתי זה אומר שאתה יכול לשים אותו בסיכון גבוה יותר מאשר במסלול כללי.

מסלול כללי או השקעה עצמאית דומה לו, זה בעיקרון מתאים לטווח השנים שאתה מתאר לפי כללי האצבע השמרניים יחסית.
אני דווקא חושב שמה שקובע זה לא בהכרח טווח הזמן של ההשקעה.
סיבולת הסיכון מורכבת גם מטווח הזמן של ההשקעה אבל לא רק, או אפילו לא בעיקר. לדעתי.
יותר חשוב להבין כמה אתה זקוק לכסף הזה, לתרחש סיטואציות שונות. לדוגמה, מה יקרה אם בסוף התקופה יהיו שם 50 אלף שקל? ואם יהיו שם 20? 80?
איך זה ישפיע עלייך?
ככל שאתה מבין שאתה יכול לסכן יותר את הכסף, יש לך גם סיכוי גבוה יותר לתשואה. זה שני צדדים של אותו מטבע. סיכון-סיכוי.

אגב, 110 אלף שקל לתקופת הלימודים נשמע לי ממש אופטימי. אבל ממש. אתה בונה על כך שתתחיל לעבוד במשך התואר?
מה החישוב שעשית? אתה בונה על סיוע מההורים?
אני מניח 60 אלף שקל הוצאות לשנה לסטודנט ממוצע. אולי חיפה זולה יותר אז אפשר להניח גם 45-50 אלף לשנה עם קצת התכלבות.
הרבה יותר חשוב שלא תמצא את עצמך בצרות כלכליות באמצע התואר מאשר התשואה שהכסף יעשה.

בסכומים יחסית קטנים כאלה גם אם אתה מרוויח יפה באחוזים, התשואה האבסולוטית היא לא ממש משנה חיים.
כבר בשנה שלאחר התואר ובטח בשנים הבאות שאחרי, הסכומים האלו יהיו זניחים יחסית למשכורות שתוכל לקבל.
ההשפעה של ההצלחה בלימודים תהיה הרבה יותר גדולה על החיים שלך, בפער.

זה בהחלט חשוב לחסוך ולהשקיע את החסכון אך לא בכל מחיר.
יש לנו נטייה, לפעמים, להתרכז בדברים האלה כי הם יותר קרובים ומוחשיים אבל זאת טעות שנובעת מהטיות קוגנטיביות של עיסוק בטפל ולא בעיקר.
הרבה יותר חשוב שתלמד בנוחות ותסיים את התואר בהצלחה מאשר שיהיו לך עוד איזה 10 אלף שקל בסוף התקופה. בהסתכלות לטווח הארוך.

והמלצה אחרונה בהקשר הזה. אתה הולך ללמוד הנדסה, תהיה מאוד אנליטי עם ההחלטות וההתנהלות הכלכלית שלך.
שים את הדברים על אקסל בצורה מסודרת, זה יעזור לך להיות אמין מול עצמך ולדבוק בתכניות. תעשה את זה בצורה הגיונית ותשאיר מספיק בשר לבלת"מים.
תכניס באקסל את הצפיות וההנחות שלך, עם קצת פסימיות. זה עדיף מאשר להיות מופתע לרעה בלי שאתה מוכן לכך.
תעדכן ותתעדכן עם המסמכים הכתובים בצורה סדורה, נניח אחת לרבעון או כל פרק זמן קבוע אחר כך שתוכל לחזות צרות מראש ולא להיות מופתע ברגע האחרון של השנה כשמסתבר שלא נשאר לך כסף למחיה. לדוגמה.

תוכל לשתף את התכניות / אקסלים בפורום יומני מסע כאן, אולי זה יעזור לך להתמיד ולקבל ביקורות והצעות מועילות.
זאת פלטפורמה מעולה, אני באופן אישי למדתי וישמתי המון המון המון מכאן.
הרשתי לעצמי להגיב בהתייחסות לתמונה הגדולה, אפילו שזה לא בדיוק מה ששאלת. מקווה שזה ברור שהכוונה טובה.
בהצלחה!
 

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
130
דירוג
73
כדאי לך להשקיע ב-3 כיוונים עיקריים:
1. בלימודים, במקצוע שבחרת - זה עשוי להבטיח השתכרות נאותה בעתיד וגם סיפוק עצמי.
2. ללמוד את שוק ההון - אתה יכול להתחיל למשל להציב לעצמך שאלה רלוונטית עבורך: למה קופת הגמל באלטשולר שחם מפסידה כרגע. אתה יכול לבדוק באתר Funder את הרכב קופת הגמל הכללית שלהם (או לקבל ישירות חומר מאלטשולר) ולראות מה קרה מתחילת השנה לגורמים שמרכיבים את הקרן. תשאל את עצמך אם הגיוני כרגע לעבור למסלול אחר (טכנית, זו לא בעיה).
3. ללמוד את מערכת המס - זה אולי פחות רלוונטי כרגע כי אתה לא מרוויח הרבה - אבל יהיה חשוב בעתיד. על מה אתה משלם מיסים ועל איזה חלקים מהשכר ניתן לקבל פטור ממס. על מה משלמים מס רווחי הון וכו'. מהן הנחות המס של ההפרשות הפנסיוניות וכו'. לא להשאיר נושא זה לרו"ח ויועצי מס, אלא להבין לפחות ברמה בסיסית איך המערכת עובדת.
לדעתי כל מי שיש לו הכישורים ללמוד הנדסה מסוגל גם להבין נושאים אלו.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
7,076
דירוג
11,517
ללמוד את שוק ההון - אתה יכול להתחיל למשל להציב לעצמך שאלה רלוונטית עבורך: למה קופת הגמל באלטשולר שחם מפסידה כרגע
שאלה טובה יותר תהיה:
למה קופות גמל באופן כללי מפסידות למדד (על פני הרבה זמן).
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
928
דירוג
999
כסף שאתה בונה עליו בשלמותו פשוט לא צריך להיות בשוק ההון. לא משנה איזה מכשיר בחרת להשקיע דרכו.

אם אתה מוכן לספוג את זה שעוד 5-6 שנים יהיה שם פחות כסף, אז לא רואה סיבה למה להישאר בקופג"ל ולא בתיק אישי.
אבל תאכלס זה לא כזה משנה כרגע... עדיף לך להתרכז בלהשקיע בלימודים כמה שיותר. זה יהיה שווה הרבה יותר כסף אם תשקיע ותהיה טוב.
 

משתמש מחוק 8

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/22
הודעות
2
דירוג
0
תודה רבה, אני מאמין שההוצאות שלי בשנה יהיו משהו כמו 25000 שקל בחודש (כולל לעבוד פעם בשבוע ו
שיעורים פרטיים ועסק של הרצאות לחול שאני פותח עכשיו)

קשה לי להגיד כמה באמת אני אוציא בשנים הבאות ואם אני אצטרך את הכסף בעוד שלוש שנים או אחרי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S מעבר מקופת גמל להשקעה למסחר עצמאי שוק ההון 2
N מעבר מקופת גמל להשקעה לIB שוק ההון 2
Y התייעצות - מעבר מקופת גמל (30 שנה) בפסגות ל- אלטשולר צרכנות פיננסית 6
G מעבר מקופת פנסיה כשכיר לעצמאי אוף טופיק 1
P מעבר לספק חשמל פרטי צרכנות פיננסית 55
T מהפוסט של הסולידית על מיסוי: ״הפקידו באופן עצמאי לחיסכון פנסיוני מעבר לשיעורים החייבים בחוק״ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y מיסוי על פיקדון צמוד מדד ללא שום תוספת ריבית מעבר שוק ההון 1
ש מעבר בין בתי השקעות בשל דמי ניהול שוק ההון 5
י מעבר בנק בשביל "כסף חדש" שוק ההון 0
ג שיטת המיסוי מעבר לתקרה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
G טופס 867 - מעבר בין בנק לברוקר מיסים 5
לאץ' מתי ואיך עושים מעבר באסטרטגיית השקעה? שוק ההון 8
S מעבר מבית השקעות בארץ לשוויץ שוק ההון 7
P מעבר חשבון מאינטראקטיב ישראל לאינטראקטיב העולמי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
I לאור מעבר דירה- מהו חבילת האינטרנט שלכם? (ספק+תשתית) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
ש השפעת מעבר בנק על דירוג האשראי צרכנות פיננסית 0
א מימוש הפסדים לשם מעבר לקרן מחקה אירית שוק ההון 12
ג מעבר מאג"ח ממשלתי לפקדון שקלי שוק ההון 3
M מעבר קרן השתלמות כתושב חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ע קיזוז הפסדים לאחר מעבר מהבנק למיטב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
Shnizelia שאלות לגבי מעבר מ-PC ל-MAC אחרי 30 שנה עם PC אוף טופיק 56
E מעבר עבודה ללקוח אוף טופיק 4
L מעבר בין מקומות עבודה התפתחות אישית 13
ש נדלן מעבר לים - לרנקה קפריסין נדל"ן 6
Dinoman צבא->הפתוחה->אפיק מעבר->טכניון->אינפיניטי לאבס->הייטק יומני מסע אישיים 3
e4e5nf3nc6 אסטרטגית מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 13
א מעבר לתיק דיבידנדים עם השנים שוק ההון 31
R מעבר לארה"ב עם ויזת L (עם תהליך מיידי של גרין קארד לאחר ההגעה)- מה עושים עם הפנסיה וקרנות ההשתלמות? מיסים 0
צ מעבר מניהול למדמח התפתחות אישית 15
deussex עיתוי מעבר ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
yancuk מעבר בין עבודות התפתחות אישית 6
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
D מעבר מהבנק לבית השקעות שוק ההון 22
כ מינוף קה"ש לפני מעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה והעברת כסף מהחשבון בארץ צרכנות פיננסית 15
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר בנק בזמן הליך סגירת הלוואה צרכנות פיננסית 1
ח מס על הפקדה לקרן השתלמות (לא) מעבר לתקרה מיסים 16
C לימודי מדעי המחשב - מעבר לירושלים התפתחות אישית 11
S מעבר בנק לאחר כניסת רפורמת הניוד המהיר לתוקף צרכנות פיננסית 0
ד מעבר בין ברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 5
נ מעבר לעולם סולידי? יומני מסע אישיים 2
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה צרכנות פיננסית 1
V דוחות לאחר מעבר מIB ישראל לIB העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
E האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
V מעבר לIB ממתווך ו-Margin Loan ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
V מעבר לIB ממתווך וMargin Loan שוק ההון 24
D מעבר מIB לבנק לאומי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8

נושאים דומים

למעלה