מעבר ל-IRA ופתיחת תיק השקעות נוסף

[פיונה]

בוקר טוב,

אני חושבת להעביר את קרן ההשתלמות שלי ל-IRA במיטב דש (אין לי את הסכום הדרוש על מנת להצטרף לקבוצת הרכישה, לצערי) - אני שכירה ומדי חודש מופקד לשם כסף.

אם אני רוצה להשקיע את הכסף ב-VT, הדבר כרוך בהמרה למטח. הנציג ממיטב אמר לי שאי אפשר לתת הוראת קבע להמרת כסף וקניית יחידות ושאצטרך מדי חודש ליצור איתם קשר. האם כך זה צריך לעבוד?

כמו כן, יש לי תיק השקעות ב-IBI ואני חושבת על קניית מניות זרות ספציפיות. הבנתי שעדיף לעשות זאת דרך ברוקר זר. האם זה רעיון טוב לפתוח תיק נוסף רק לסחר בניע זרים בנוסף לתיק הקיים שלי (ב-IBI עמלת ההמרה היא מרווח המרה בלבד של 0.7% מהשער בסכום של עד 15 אלף דולר)?

תודה מראש!

 

[קפה שחור]

אמר לי שאי אפשר לתת הוראת קבע להמרת כסף וקניית יחידות ושאצטרך מדי חודש ליצור איתם קשר. האם כך זה צריך לעבוד?

לחלק השני של המשפט, לא
לחלק הראשון של המשפט, כנראה שכן
תבדקי אפשרות לקנייה אוטומאטית של קרן ישראלית לתקופת הצטברות של רבעון\חצי שנה
ואז גם העלויות שלך יצומצו משמעותית, בגלל עמלה המינימום גם של ההמרה וגם של הרכישה של הקרן

האם זה רעיון טוב לפתוח תיק נוסף

ישנם יגידו שמבחינה כלכלית זה חסכון עצום והם לא טועים
ישנם יגידו שיתכן ותהיה חבות בהגשת דוח וזה כאב ראש רציני - לא אתווכח, אני אישית משתמש ברו"ח בכללי
תקראי שירשורים בנושא כדי לראות מה התחושה שלך
אחד הגדולים והמקיפים

 

[roneng]

אני חושבת להעביר את קרן ההשתלמות שלי ל-IRA במיטב דש (אין לי את הסכום הדרוש על מנת להצטרף לקבוצת הרכישה, לצערי)

את בטוחה שדרישת הסף של מיטב דש נמוכה מהדרישה בקבוצה?
עד כמה שאני זוכר, אצל שניהם המינימום הוא 100k.

אם אני רוצה להשקיע את הכסף ב-VT, הדבר כרוך בהמרה למטח. הנציג ממיטב אמר לי שאי אפשר לתת הוראת קבע להמרת כסף וקניית יחידות ושאצטרך מדי חודש ליצור איתם קשר. האם כך זה צריך לעבוד?

עד כמה שאני מכיר, ככה זה עובד בד"כ. גם בתיק ההשקעות הממוסה שלי אני נכנס כל חודש למערכת כדי לבצע המרות/קניות.
אגב, לא בטוח שלקנות כל חודש זאת אסטרטגיה אופטימלית (בעיקר בגלל עמלות מינימום). יש אקסל ש @liranviper כתב (ואני קצת תרמתי) שיכול לחשב נק' אופטימום לקניה.
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/ira-כל-כמה-זמן-להחליף-אירית-בישראלית.7166/

האם זה רעיון טוב לפתוח תיק נוסף רק לסחר בניע זרים בנוסף לתיק הקיים שלי

החלטה שלך. מצד אחד מוסיף סירבול מצד שני יכול לחסוך כסף

ב-IBI עמלת ההמרה היא מרווח המרה בלבד של 0.7% מהשער בסכום של עד 15 אלף דולר

0.7% זה המון. בIB העמלה 0.002%, עם מינימום של 2$

 

[פיונה]

את בטוחה שדרישת הסף של מיטב דש נמוכה מהדרישה בקבוצה?
עד כמה שאני זוכר, אצל שניהם המינימום הוא 100k.

המינימום במיטב דש הוא 50,000

תבדקי אפשרות לקנייה אוטומאטית של קרן ישראלית לתקופת הצטברות של רבעון\חצי שנה

בתיק ההשקעות שלי יש קרנות ישראליות - מניות עולמי ושווקים מתעוררים. רציתי לנצל את הפלטפורמה של קרן ההשתלמות כדי להשקיע בנייר ערך זר שמכסה את ארהב, גם כדי לגוון וגם כדי שיהיה זול יותר ולא סינתטי...

עכשיו אני רואה שעמלת המרת מטח בהצעה ששלחו לי עומדת על 0.10%!

 

[roneng]

עכשיו אני רואה שעמלת המרת מטח בהצעה ששלחו לי עומדת על 0.10%! זה די סוגר לי את הפינה של קניית נייר ערך זר דרך ה-IRA....

0.1% זה ממש זול במונחים של בתי השקעות ישראלים!
אפילו בקבוצת הרכישה התנאים פחות טובים

 

[פיונה]

מה דעתכם על האפשרות הזו - את הסכום שכבר צברתי אשקיע ב-VT ואת מה שיכנס מעתה ואילך אפקיד בקרן ישראלית של מדד עולמי? ככה יהיו לי שני ניירות בקרן ולא אצטרך להתעסק עם המרת מטח בכל פעם....

 

[roneng]

מה דעתכם על האפשרות הזו - את הסכום שכבר צברתי אשקיע ב-VT ואת מה שיכנס מעתה ואילך אפקיד בקרן ישראלית של מדד עולמי? ככה יהיו לי שני ניירות בקרן ולא אצטרך להתעסק עם המרת מטח בכל פעם....

קראת את הדיון שקישרתי אליו?
הוא מדבר על אסטרטגיה דומה - קניה של נייר ישראלי והמרה שלו פעם בשנה לנייר זר

לגבי ההתעסקות - אני לא חושב שיש הבדל בהתעסקות בין קניה של נייר לבין קניה+המרה.
אם כבר מתקשרים אליהם (או נכנסים למערכת) תוספת הזמן הדרושה להמרת מט"ח היא שולית

 

[tdc]

עכשיו אני רואה שעמלת המרת מטח בהצעה ששלחו לי עומדת על 0.10%!

מה לגבי מרווח שער קניה מהשער הרציף?

 

[פיונה]

קראת את הדיון שקישרתי אליו?
הוא מדבר על אסטרטגיה דומה - קניה של נייר ישראלי והמרה שלו פעם בשנה לנייר זר

לגבי ההתעסקות - אני לא חושב שיש הבדל בהתעסקות בין קניה של נייר לבין קניה+המרה.
אם כבר מתקשרים אליהם (או נכנסים למערכת) תוספת הזמן הדרושה להמרת מט"ח היא שולית

טרם הספיקותי - אעשה זאת במשך היום.

מה לגבי מרווח שער קניה מהשער הרציף?

בתנאים זה לא מצויין. מה שמופיע זה זה: "עמלת המרה של ני"ע מבורסות זרות לארץ ולהפך 15 +$עמלת מסלקה/ADR
עמלת המרת מט"ח %10.0"

 

[פיונה]

ועוד משהו - דמי הניהול שהציעו לי הם 0.5 על סכום של 50,000, הנציג אמר שעל סכום כזה אי אפשר לרדת... יש לדעתכם מקום להוזלה?

 

[tdc]

מה שמופיע זה זה: "עמלת המרה של ני"ע מבורסות זרות לארץ ולהפך 15 +$עמלת מסלקה/ADR
עמלת המרת מט"ח %10.0"

אני לא בטוח שהעמלה הזאת מתייחסת להמרת מט"ח "רגילה" ולא למשהו אחר (שאני לא לגמרי מבין מהו).

דמי הניהול שהציעו לי הם 0.5

בדמי ניהול כאלה אני (באופן אישי, לא ממליץ) הייתי חושב על המסלול המחקה ב-IBI למשל.

 

[פיונה]

בדמי ניהול כאלה אני (באופן אישי, לא ממליץ) הייתי חושב על המסלול המחקה ב-IBI למשל.

למה בעצם?

 

[tdc]

פשטות.
אם כבר דמי הניהול + הוצאות ב-IRA דומים (וייתכן ואפילו גבוהים מעט), לא רואה טעם להתעסק עם קנייה חודשית.
כמובן שצריך להשלים חשיפה מעבר לסנופי (בתיק הממוסה).

 

[פיונה]

אז החלטתי בסוף ללכת על הסנופי ב-ibi ולהשאיר את ה-ira למועד מאוחר יותר כשאוכל להתמקח על דמי הניהול. בדיוק היום שלחתי את הבקשה להעברת הקרן ועכשיו אני קוראת על הירידה החדה בשווקים... עלי לבקש להמתין עם ההעברה, נכון?

 

[FIYaacov]

עלי לבקש להמתין עם ההעברה, נכון?

לכי תדעי.
העברה לוקחת כ-20 ימים, אי אפשר לדעת מתי מוציאים אותך מהמסלול הנוכחי בזמן הזה, מתי הדיוק הכסף עובר ומתי את חוזרת להיות חשופה.

לטווח ארוך, זה לא באמת משנה.
אם יש לך בעיה עם התנודתיות שהייתה היום, זה אומר שאת צריכה לחשב מחדש את סיבולת הסיכון שלך ואת התיק הנגזר מכך.