• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מעבר לקופת גמל

הדר2008

משתמש רשום
הצטרף ב
5/8/19
הודעות
3
דירוג
0
שלום,

קיבלתי הצעה להעביר את הכסף שצברתי עד היום (אני בגיל 50) בקרן פנסיה מקיפה לקופת גמל ולהמשיך להפקיד לקרן פנסיה.
בנוסף יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה משלימה בסכום קטן יחסית למקיפה.

1. האם מבחינה ביטוחית אני אשאר עם כל התנאים ?
2. האם תהיה בעיה עוד מספר שנים למשוך את הכסף כיוון שקופת גמל לא משלמת קצבה ?

תודה
 
ניוד כספים בין מוצרים פנסיוניים הוא מהלך בעל פוטנציאל השלכות משמעותי, ויש להבינו לעומק לפני ביצוע כל שינוי.
בקש/י ממי שהציע לך את ההצעה הזאת לפרט את משמעויות המהלך, כפי שהתעניינת אודותיהם כאן.
חשוב גם להבין מה התקווה להשיג מניוד כזה, כדי לוודא שהמהלך תואם את השאיפה.

1. האם מבחינה ביטוחית אני אשאר עם כל התנאים ?
לא בהכרח. קופת גמל אינה כלי שמגיע עם ביטוחים מובנים, בניגוד לקרן פנסיה. לגבי הביטוחים שימשיכו לחול בקרן הפנסיה (שציינת שתמשיך לקבל הפקדות שוטפות), לדעתי ניוד כספים החוצה מהקרן מאפס את תקופת האכשרה של הביטוחים בקרן, מה שאומר שתצטרכ/י לצלוח אותה מחדש. בנוסף, ניוד הכספים החוצה מקרן הפנסיה ייקר את עלות הביטוחים הכלולים בה.
2. האם תהיה בעיה עוד מספר שנים למשוך את הכסף כיוון שקופת גמל לא משלמת קצבה ?
קשה לומר. כרגע הדרך היחידה למשוך כספים מקופת גמל, שכמו שאמרת אינה משלמת קצבה, כרוכה בניוד הכסף הלאה למוצר אחר שכן משלם לקצבה. יש תכניות לשנות את המצב הזה, אבל הוא טרם התרחש, ואין יעד ברור.
 
ניוד כספים בין מוצרים פנסיוניים הוא מהלך בעל פוטנציאל השלכות משמעותי, ויש להבינו לעומק לפני ביצוע כל שינוי.
1+. ובנוסף, חלק מההשלכות עשויות להיות בלתי הפיכות.
בקש/י ממי שהציע לך את ההצעה הזאת לפרט את משמעויות המהלך, כפי שהתעניינת אודותיהם כאן.
ואם מי שהציע זאת הוא במקרה סוכן מישהו שמרוויח כסף מהמהלך, להיזהר. לדעתי כדאי להיוועץ באיש מקצוע חיצוני שאתה משלם לו על פגישת ייעוץ, ואינו הסוכן/משווק הפנסיוני שלך.

חשוב גם להבין מה התקווה להשיג מניוד כזה, כדי לוודא שהמהלך תואם את השאיפה.
1+
 
שלום,

קיבלתי הצעה להעביר את הכסף שצברתי עד היום (אני בגיל 50) בקרן פנסיה מקיפה לקופת גמל ולהמשיך להפקיד לקרן פנסיה.
בנוסף יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה משלימה בסכום קטן יחסית למקיפה.

1. האם מבחינה ביטוחית אני אשאר עם כל התנאים ?
2. האם תהיה בעיה עוד מספר שנים למשוך את הכסף כיוון שקופת גמל לא משלמת קצבה ?

תודה
מה המוטיבציה למהלך הזה? נשמע מהלך עם הרבה חסרונות. מה דמי הניהול בקרן ומה בקופת הגמל?
 
בגדול המוטיבציה היא האפשרות לקחת לקחת הלוואה בתנאים יותר טובים על מנת להשקיע את הכספים האלה (מינוף).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 2
M מעבר כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל במקום קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
ה חלופות לביטוחים בפנסיה לפני מעבר לקופת גמל צרכנות פיננסית 4
Y שחרור אכ"ע - מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 3
Sagi313 מעבר מקרן פנסיה לקופת גמל, בן 22. שוק ההון 12
ש מעבר מקרן פנסיה לקופת גמל וחזרה צרכנות פיננסית 69
ד מעבר מקרן פנסיה/ביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 83
F מכירת RSU שהבשילו בישראל לאחר מעבר לארה"ב מיסים 0
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
H מעבר פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ארגמן מעבר מבית השקעות לבנק ושבירת המיתוס שוק ההון 17
H מבקשת עזרה ועצות לגבי מעבר קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D מעבר מאינטרקטיב ישראל לIBKR שוק ההון 16
Z מעבר לעבודה מחו"ל תמורת קבלות מיסים 39
A מעבר כספים לIB ושימוש כללי בIB (העולמי) שוק ההון 14
M מעבר לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
משה Barista fire - מעבר למשרה חלקית במקביל למשיכה מתיק ההשקעות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 24
ש הגדלת הפרשת חלק עובד לקרן השתלמות מעבר ל-2.5% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
K האם שוק המניות לא יכול להיות מימוש של מעבר פשוט בין סוגי משאבים שוק ההון 47
littleSeal מעבר מעוסק זעיר לחברה גדולה יזמות והגדלת הכנסות 0
G מעבר מ-VTI ל-1183441 INVESCO S&P 500 UCITS ETF שקלית שוק ההון 35
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34
Y מעבר בין בתי השקעות וטופס 867 שוק ההון 6
F מעבר לעצמאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N מעבר חברת סלולר צרכנות פיננסית 2
AlexNOSAM מעבר לארצות הברית - מה לעשות עם הפנסיות וקה״שים למיניהם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
M מעבר לIRA, הסכנה שלא מדברים עליה שוק ההון 26
R מעבר לבלינק שוק ההון 1
מ מכירת קרן כספית ביום האחרון בשנת המס בעקבות מעבר לתושבות מס אמריקאית מיסים 4
B רכישת מקרר - מעבר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
I שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות שוק ההון 6
ב האם מעבר בין מסלולי השקעה בקרן הפנסיה מצריך חיתום רפואי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L מעבר IRA בקה"ש בלבד או קה"ש + פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
ד מעבר מפיקדון צמוד מדד לקרן כספית שוק ההון 3
M מעבר מחשבון אינטראקטיב בורקס ישאל לארה"ב? משהו השתנה? שוק ההון 1
G הרעה בדמי ניהול בגמל וקרן השתלמות עקב מעבר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
C מעבר לקנדה כתעודת ביטוח אוף טופיק 31
ט מעבר למדינה אחרת, מה הדרך הטובה ביותר להתנהל מבחינת המרה? צרכנות פיננסית 0
דו דו תהליך מעבר לגלובלנט קה״ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ו בירור הליך מעבר בין בתי השקעות ישראליים צרכנות פיננסית 4
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

Back
למעלה