מעבר לקופת גמל

הדר2008

משתמש רשום
הצטרף ב
5/8/19
הודעות
3
דירוג
0
שלום,

קיבלתי הצעה להעביר את הכסף שצברתי עד היום (אני בגיל 50) בקרן פנסיה מקיפה לקופת גמל ולהמשיך להפקיד לקרן פנסיה.
בנוסף יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה משלימה בסכום קטן יחסית למקיפה.

1. האם מבחינה ביטוחית אני אשאר עם כל התנאים ?
2. האם תהיה בעיה עוד מספר שנים למשוך את הכסף כיוון שקופת גמל לא משלמת קצבה ?

תודה
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,390
דירוג
1,554
ניוד כספים בין מוצרים פנסיוניים הוא מהלך בעל פוטנציאל השלכות משמעותי, ויש להבינו לעומק לפני ביצוע כל שינוי.
בקש/י ממי שהציע לך את ההצעה הזאת לפרט את משמעויות המהלך, כפי שהתעניינת אודותיהם כאן.
חשוב גם להבין מה התקווה להשיג מניוד כזה, כדי לוודא שהמהלך תואם את השאיפה.

1. האם מבחינה ביטוחית אני אשאר עם כל התנאים ?
לא בהכרח. קופת גמל אינה כלי שמגיע עם ביטוחים מובנים, בניגוד לקרן פנסיה. לגבי הביטוחים שימשיכו לחול בקרן הפנסיה (שציינת שתמשיך לקבל הפקדות שוטפות), לדעתי ניוד כספים החוצה מהקרן מאפס את תקופת האכשרה של הביטוחים בקרן, מה שאומר שתצטרכ/י לצלוח אותה מחדש. בנוסף, ניוד הכספים החוצה מקרן הפנסיה ייקר את עלות הביטוחים הכלולים בה.
2. האם תהיה בעיה עוד מספר שנים למשוך את הכסף כיוון שקופת גמל לא משלמת קצבה ?
קשה לומר. כרגע הדרך היחידה למשוך כספים מקופת גמל, שכמו שאמרת אינה משלמת קצבה, כרוכה בניוד הכסף הלאה למוצר אחר שכן משלם לקצבה. יש תכניות לשנות את המצב הזה, אבל הוא טרם התרחש, ואין יעד ברור.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,615
דירוג
8,077
ניוד כספים בין מוצרים פנסיוניים הוא מהלך בעל פוטנציאל השלכות משמעותי, ויש להבינו לעומק לפני ביצוע כל שינוי.
1+. ובנוסף, חלק מההשלכות עשויות להיות בלתי הפיכות.
בקש/י ממי שהציע לך את ההצעה הזאת לפרט את משמעויות המהלך, כפי שהתעניינת אודותיהם כאן.
ואם מי שהציע זאת הוא במקרה סוכן מישהו שמרוויח כסף מהמהלך, להיזהר. לדעתי כדאי להיוועץ באיש מקצוע חיצוני שאתה משלם לו על פגישת ייעוץ, ואינו הסוכן/משווק הפנסיוני שלך.

חשוב גם להבין מה התקווה להשיג מניוד כזה, כדי לוודא שהמהלך תואם את השאיפה.
1+
 

חובב_פנסיה2022

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/2/22
הודעות
24
דירוג
8
שלום,

קיבלתי הצעה להעביר את הכסף שצברתי עד היום (אני בגיל 50) בקרן פנסיה מקיפה לקופת גמל ולהמשיך להפקיד לקרן פנסיה.
בנוסף יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה משלימה בסכום קטן יחסית למקיפה.

1. האם מבחינה ביטוחית אני אשאר עם כל התנאים ?
2. האם תהיה בעיה עוד מספר שנים למשוך את הכסף כיוון שקופת גמל לא משלמת קצבה ?

תודה
מה המוטיבציה למהלך הזה? נשמע מהלך עם הרבה חסרונות. מה דמי הניהול בקרן ומה בקופת הגמל?
 

הדר2008

משתמש רשום
הצטרף ב
5/8/19
הודעות
3
דירוג
0
בגדול המוטיבציה היא האפשרות לקחת לקחת הלוואה בתנאים יותר טובים על מנת להשקיע את הכספים האלה (מינוף).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 2
M מעבר כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל במקום קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
ה חלופות לביטוחים בפנסיה לפני מעבר לקופת גמל צרכנות פיננסית 4
Y שחרור אכ"ע - מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 3
Sagi313 מעבר מקרן פנסיה לקופת גמל, בן 22. שוק ההון 12
ש מעבר מקרן פנסיה לקופת גמל וחזרה צרכנות פיננסית 69
ד מעבר מקרן פנסיה/ביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 83
P מעבר לספק חשמל פרטי צרכנות פיננסית 55
T מהפוסט של הסולידית על מיסוי: ״הפקידו באופן עצמאי לחיסכון פנסיוני מעבר לשיעורים החייבים בחוק״ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y מיסוי על פיקדון צמוד מדד ללא שום תוספת ריבית מעבר שוק ההון 1
ש מעבר בין בתי השקעות בשל דמי ניהול שוק ההון 5
י מעבר בנק בשביל "כסף חדש" שוק ההון 0
S מעבר מקופת גמל להשקעה למסחר עצמאי שוק ההון 2
ג שיטת המיסוי מעבר לתקרה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
G טופס 867 - מעבר בין בנק לברוקר מיסים 5
לאץ' מתי ואיך עושים מעבר באסטרטגיית השקעה? שוק ההון 8
S מעבר מבית השקעות בארץ לשוויץ שוק ההון 7
P מעבר חשבון מאינטראקטיב ישראל לאינטראקטיב העולמי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
I לאור מעבר דירה- מהו חבילת האינטרנט שלכם? (ספק+תשתית) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
ש השפעת מעבר בנק על דירוג האשראי צרכנות פיננסית 0
א מימוש הפסדים לשם מעבר לקרן מחקה אירית שוק ההון 12
ג מעבר מאג"ח ממשלתי לפקדון שקלי שוק ההון 3
M מעבר קרן השתלמות כתושב חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ע קיזוז הפסדים לאחר מעבר מהבנק למיטב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
Shnizelia שאלות לגבי מעבר מ-PC ל-MAC אחרי 30 שנה עם PC אוף טופיק 56
E מעבר עבודה ללקוח אוף טופיק 4
מ מעבר מקופת גמל להשקעה באופן עצמי שוק ההון 5
L מעבר בין מקומות עבודה התפתחות אישית 13
ש נדלן מעבר לים - לרנקה קפריסין נדל"ן 6
Dinoman צבא->הפתוחה->אפיק מעבר->טכניון->אינפיניטי לאבס->הייטק יומני מסע אישיים 3
e4e5nf3nc6 אסטרטגית מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 13
א מעבר לתיק דיבידנדים עם השנים שוק ההון 31
R מעבר לארה"ב עם ויזת L (עם תהליך מיידי של גרין קארד לאחר ההגעה)- מה עושים עם הפנסיה וקרנות ההשתלמות? מיסים 0
צ מעבר מניהול למדמח התפתחות אישית 15
deussex עיתוי מעבר ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
yancuk מעבר בין עבודות התפתחות אישית 6
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
D מעבר מהבנק לבית השקעות שוק ההון 22
כ מינוף קה"ש לפני מעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה והעברת כסף מהחשבון בארץ צרכנות פיננסית 15
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר בנק בזמן הליך סגירת הלוואה צרכנות פיננסית 1
ח מס על הפקדה לקרן השתלמות (לא) מעבר לתקרה מיסים 16
C לימודי מדעי המחשב - מעבר לירושלים התפתחות אישית 11
S מעבר בנק לאחר כניסת רפורמת הניוד המהיר לתוקף צרכנות פיננסית 0
ד מעבר בין ברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 5
נ מעבר לעולם סולידי? יומני מסע אישיים 2
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה צרכנות פיננסית 1
V דוחות לאחר מעבר מIB ישראל לIB העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0

נושאים דומים

למעלה