מספר שאלות

[Yukikaze]

מה זה דמי נאמנות ומה ההבדל בינהם לבין דמי ניהול?

איך זה יכול להיות שיש קרנות או אגחים עם דמי ניהול 0%?

מה הן הקרנות שפטורות ממס ואיך אפשר לדעת מה פטור ממס?

האם יש מילון מאנגלית לעברית עם הטרמינולוגיה המתאימה? למשל מה זה ETF, equity, low equity וכו?

בשביל להתכונן לbust שמגיע, האם יהיה נכון להשקיע הכל באגח? האם אגח חסין מהbust בכלל? (תיק השקעות דימיוני)
מה כדאי לקרוא בכלל בקשר להשקעות כשbust קרוב?

מה לבקש מכל בית השקעות/בנק לגבי עמלות וכו בשביל להשוות בינהם?

 

[בלהבלה]

איך זה יכול להיות שיש קרנות או אגחים עם דמי ניהול 0%?

אני לא מדבר מנסיון, אבל ממה שאני רואה לישראליות יש קטע כזה, הן מושכות אותך עם 0%, אחרי שנתיים 0.1%, עוד כמה שנים 0.2%, לפני ששמת לב אתה משלם כבר 99% דמי ניהול + דמי נאמנות. הן גם מעלות את זה בתיאום מושלם אחת עם השנייה כמו שקרה ממש לא מזמן. ואז מה תעשה? תמכור? אתה לא יכול, תפסיד מלא מס. אתה לקוח שבוי.

ואל תדאג, בשנה שהם העלו את דמי הניהול הם גם הוציאו קרן חדשה ונוצצת, שזאת בעצם א אותה קרן רק עם ״סדרה 3453״ בסוף השם, וכמובן שיש לה דמי ניהול 0% בשביל למשוך משקיעים חדשים.

שוב, לא מדבר מנסיון. אבל ככה זה נראה.

 

[Yukikaze]

אני לא מדבר מנסיון, אבל ממה שאני רואה לישראליות יש קטע כזה, הן מושכות אותך עם 0%, אחרי שנתיים 0.1%, עוד כמה שנים 0.2%, לפני ששמת לב אתה משלם כבר 99% דמי ניהול + דמי נאמנות. הן גם מעלות את זה בתיאום מושלם אחת עם השנייה כמו שקרה ממש לא מזמן. ואז מה תעשה? תמכור? אתה לא יכול, תפסיד מלא מס. אתה לקוח שבוי.

ואל תדאג, בשנה שהם העלו את דמי הניהול הם גם הוציאו קרן חדשה ונוצצת, שזאת בעצם א אותה קרן רק עם ״סדרה 3453״ בסוף השם, וכמובן שיש לה דמי ניהול 0% בשביל למשוך משקיעים חדשים.

שוב, לא מדבר מנסיון. אבל ככה זה נראה.

איך זה חוקי?
גם בעקרון כל אגח יכול לשנות את העמלות פתאום לא? יש על דברים כאלה בכלל רגולציה?

 

[adamshalev]

איך זה חוקי?

ברוך הבא לקפיטליזם.

גם בעקרון כל אגח יכול לשנות את העמלות פתאום לא? יש על דברים כאלה בכלל רגולציה?

זה לא האגח שמעלה דמי ניהול, זה הקרן שאתה משלם לה שתקנה אג"ח עבורך. הקרן מנוהלת ע"י חברה למטרת רווח.
יש רגולציה - אם אני לא טועה הגבילו העלאת דמי ניהול לפעם בשנה. ממש יופי, כי אין כל הגבלה על כמה מעלים אז זה לא משנה שום דבר.

מה זה דמי נאמנות ומה ההבדל בינהם לבין דמי ניהול?

אין הבדל. זה יורד לך מהכיס. תסכום את שניהם יחד.

איך זה יכול להיות שיש קרנות או אגחים עם דמי ניהול 0%?

זה נקרא "מלכודת דבש" \ "מלכודת מס". חפש בפורום.

מה הן הקרנות שפטורות ממס ואיך אפשר לדעת מה פטור ממס?

הקרנות פטורות ממס, לא אתה פטור ממס. זה אומר שהן לא משלמות מס על אירועי מכירה שקורות בתוך הקרן. רוב הקרנות בארץ כאלו.

האם יש מילון מאנגלית לעברית עם הטרמינולוגיה המתאימה? למשל מה זה ETF, equity, low equity וכו?

הבלוג של הסולידית זה מקום טוב.

מה כדאי לקרוא בכלל בקשר להשקעות כשbust קרוב?

המליצו לי על Seven Eves. כל ספר שיעסיק אותך מלקרוא עיתונאות כלכלית ישפר את מצבך.

מה לבקש מכל בית השקעות/בנק לגבי עמלות וכו בשביל להשוות בינהם?

פירוט מלא של כל העלויות.

 

[Yukikaze]

אני לא יכול לקנות אגח באופן ישיר ולא דרך קרן?

אגב לגבי מס, אם אני מושך סכום מהתיק השקעות, הבית השקעות כבר עושה את הניכוי מס אוטומטית או שאני צריך להתחיל לחשב ולהגיש למס הכנסה מסמכים ולהעביר בעצמי?

ואפשר המלצה למשהו רלוונטי ולא מדע בדיוני?

 

[adamshalev]

אני לא יכול לקנות אגח באופן ישיר ולא דרך קרן?

אתה יכול

אגב לגבי מס, אם אני מושך סכום מהתיק השקעות, הבית השקעות כבר עושה את הניכוי מס אוטומטית או שאני צריך להתחיל לחשב ולהגיש למס הכנסה מסמכים ולהעביר בעצמי?

בבית השקעות\בנק ישראלי המס מנוכה במקור במעמד המכירה של ני"ע, גם אם אתה לא מושך את הכסף מהתיק. אין צורך לחשב מס לבד ולהגיש דוח למס הכנסה, אלא אם כן אתה חייב בלי קשר או רוצה.

ואפשר המלצה למשהו רלוונטי ולא מדע בדיוני?

ממליץ בחום על ערוץ crash course ביוטוב.

 

[Yukikaze]

ממליץ בחום על ערוץ crash course ביוטוב.

מכיר. רובו לא רלוונטי.

 

[אורי ג.]

ממש יופי, כי אין כל הגבלה על כמה מעלים אז זה לא משנה שום דבר.

יש, התשקיף.

 

[adamshalev]

יש, התשקיף.

הגבלה רגולטורית הכוונה