• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מספר שאלות

Oziris

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/4/17
הודעות
211
דירוג
58
שלום,

לגבי "שוקולד מריר" - האם הייתם מגדירים את התיק כטוב למתחילים המעוניינים בהשקעה לטווח שבין 5-10 שנים (מינימום)?
באופן כללי - האם איזון מספיק לבצע כל רבעון?
למרות ששאלתי בעבר, לא ברורה לי חובת מעורבות של רוא"ח (לצורך הגשת דו"ח). מישהו ענה לי שיהיה בכך צורך רק כאשר התיק מרויח. אבל, האם יהיה צורך בכך בכל מקרה מדי שנה או רק כאשר אמכור ני"ע? כלומר, האם ניתן לדחות ככל הניתן ומה ההבדל בין לדחות לבין לטפל כל תקופה? האם הסולידית מתייחסת לעלות הרוא"ח בעמלות?

אני מסתכל על ני"ע של התיק, כפי שהסולידית מפרסמת מדי רבעון. ראיתי שני"ע אי.בי.אי... הוא נייר חדש יחסית שלא היה קיים בפרסומי עבר שלה. מישהו יודע מדוע השתנה?
בנוגע לתיק שלה, אני מבין נכון שהיא משלבת תיק של הארי בראון עם תיק נפרד של שוקולד מריר ?
בכל מקרה בשניהם - לא מצליח להבין מה אחוז המניות, ע"פ השמות של הקרנות, והאם כולן ללא יוצא מן הכלל - מחקות.

האם לנדל"ן בישראל, ובכלל למצב הכלכלי בישראל יש מידת השפעה רבה על הקרנות הללו (שלהבנתי ישראליות במובן מסוים?)

עניין אחרון - האם, מבחינה מיסויית, כדאי לרשום את התיק על שמי או על שם אשתי שמרויחה פחות משמעותית?

חג שמח
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
האם הייתם מגדירים את התיק כטוב למתחילים המעוניינים בהשקעה לטווח שבין 5-10 שנים (מינימום)?
תיק טוב הוא תיק שמתאים לך. על זה רק אתה יכול לענות.
באופן כללי - האם איזון מספיק לבצע כל רבעון?
יש כאלה שטוענים שלאזן רק עם כסף חדש מכיוון שאיזון גורר עמלות קניה/מכירה ומסים.
למרות ששאלתי בעבר, לא ברורה לי חובת מעורבות של רוא"ח (לצורך הגשת דו"ח). מישהו ענה לי שיהיה בכך צורך רק כאשר התיק מרויח. אבל, האם יהיה צורך בכך בכל מקרה מדי שנה או רק כאשר אמכור ני"ע? כלומר, האם ניתן לדחות ככל הניתן ומה ההבדל בין לדחות לבין לטפל כל תקופה? האם הסולידית מתייחסת לעלות הרוא"ח בעמלות?
אם החשבון שלך בארץ, אז תצטרך להגיש דוח רק אם אתה צופה שמגיע לך החזר מס, למשל כי מכרת בשנה מסוימת משהו ברווח ומאוחר יותר בשנה מכרת משהו בהפסד. או שמכרת דברים בהפסד ואתה רוצה להעביר את ההפסד לשנים הבאות. לא בטוח שיקרה מצב כזה כל שנה.
לא חייבים רוא"ח אבל מומלץ לפחות בשנה הראשונה. העלות היא לא בעמלות של הסולידית, וזה בערך 1000 ש"ח לשנה.
אני מסתכל על ני"ע של התיק, כפי שהסולידית מפרסמת מדי רבעון. ראיתי שני"ע אי.בי.אי... הוא נייר חדש יחסית שלא היה קיים בפרסומי עבר שלה. מישהו יודע מדוע השתנה?
היא עשתה שינוי לא מזמן כדי להוזיל עלויות.
בנוגע לתיק שלה, אני מבין נכון שהיא משלבת תיק של הארי בראון עם תיק נפרד של שוקולד מריר ?
@הסולידית עד כמה שאני יודע מנהלת בכסף שלה רק את תיק הארי בראון, שהוא מוגדר כתיק שימור הון. היות והיא לא עובדת ולא מזרימה כסף חדש.
את שוקולד מריר, היא נותנת רק כדוגמא איך ליישם את מה שהיא מלמדת בתיק של מישהו שרוצה לבנות הון. היא לא באמת שמה כסף בתיק שוקולד מריר.
שוב, זהו רק תיק אחד מיני רבים, ורק אתה תוכל להחליט מה מתאים לך. (אולי תרצה יותר מניות או יותר אגח, למשל).
בכל מקרה בשניהם - לא מצליח להבין מה אחוז המניות, ע"פ השמות של הקרנות, והאם כולן ללא יוצא מן הכלל - מחקות.
בשוקולד מריר יש סה"כ 65% מניות. כולן מחקות.
בהארי בראון יש 25% מניות. במסלול מחקה מדד עולמי.
עניין אחרון - האם, מבחינה מיסויית, כדאי לרשום את התיק על שמי או על שם אשתי שמרויחה פחות משמעותית?
זה לא משנה, הכנסות שלא מעבודה מצרפים לבעל ההכנסה הגבוה (שזה באסה).
 

Oziris

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/4/17
הודעות
211
דירוג
58
תודה על המענה היסודי.
הבעיה מבחינת בחירת תיק היא שאם לכל תיק יש ייעוד כפי שהזכרת - לא מבין כיצד להתאים תיק לפרופיל שלי, הן מבחינת זמן ההשקעה הצפוי שציינתי, הן מבחינת הגיל (37) והמצב הכלכלי שלי והן מבחינת % סיכון במניות (אני מחפש כ-30% מניות, 70% אג"ח - וגם לא יודע אם התשואה הפוטנציאלית תהיה סבירה. 65% מניות זה יותר מדי כהתחלה).
בקיצור- מבולבל (:
 

Res Cogitans

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/12/16
הודעות
819
דירוג
547
אתה יכול להתבונן בפוסט שיצא לא מזמן ובו הסולידית מביאה 25 תיקי השקעות עם פרופילים שונים ומגוונים:
http://www.hasolidit.com/25-תיקי-השקעות-להרכבה-עצמית
אינני מתכוון לייעץ, אך אני יכול לחלוק דברים שקראתי בספרי השקעות (של ויליאם ברנשטיין, ברטון מלקיאל, ג'ייסון צוויג, ביל שולטהייס, הבוגלהדס וכו'):

כמעט כולם, במיוחד ויליאם ברנשטיין נוהגים לומר שרצוי לבחור שיטה מסויימת ולדבוק בה לאורך זמן. מה שחשוב בשיטה זה הקצאה לחלק יציב\לא יציב לפי פרופיל הסיכון שלך והאיזון התקופתי. כל הnitty gritty details של פילוח בתוך asset classes - אלה דברים עם דרגת חשיבות פחותה, אך לא בטלה. כלומר, בין אם תחליט ש30 אחוז מהחלק המנייתי שלך זה VTI ו15 אחוז מוקדשים לsmall cap value stocks ולא 12.43333, זה לא ממש משנה. דרכים רבות מובילות לרומא. כמובן שיש חשיבות עליונה לפיזור בתוך asset class. הם למשל לא ייעצו לך לבסס את פלח המניות שלך רק על אינדקס של חברות טכנולוגיה וכו'. כמעט בכל תיקי ההשקעות יש ליבה גדולה (דוגמת אינדקס מניות עולמי או אינדקס השוק האמריקאי או אינדקס השוק העולמי בלי האמריקאי) ומסביב לה נכסים יותר תנודתיים או ספציפיים (דוגמת נדל"ן, מניות ערך קטנות וכו') או שהליבה עצמה מחולקת לתתי קבוצות המרכיבות אותה, למשל כלל השוק האמריקאי יכול להיות מחולק לאינדקס מניות של חברות קטנות + אינדקס מניות של חברות בינוניות + אינדקס מניות של חברות גדולות.
לדעתי, כל אחד מהכותבים שלעיל לא ימצמץ ויגיד לך שתיק שמורכב מ2-3 קרנות שמחקות אינדקס רחב יעשה את העבודה.

ואם נוח לך לקרוא אנגלית ויש לך קינדל ומוכן להוציא דולר , אתה יכול לקרוא ספרון מעולה של ויליאם ברנשטיין שבכמות קטנה מאד של מילים מעבירה הרבה מהמידע שדרוש לאדם להתחיל עם השקעות:
https://www.amazon.com/dp/098878033X/

אגב, מצחיק לראות שלכל הכותבים האלה יש את השמות הכי בנאליים לספרים, שהכי נראים כמו מתכוני "do this and you will get rich", אבל קריאה בהם מגלה שהם דווקא מקדמים זהירות ואורך רוח.

אינני יועץ השקעות, אינני רואה חשבון, יש להיוועץ עם מומחה מוסמך.
 
נערך לאחרונה ב:

Res Cogitans

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/12/16
הודעות
819
דירוג
547
תודה על המענה היסודי.
הבעיה מבחינת בחירת תיק היא שאם לכל תיק יש ייעוד כפי שהזכרת - לא מבין כיצד להתאים תיק לפרופיל שלי, הן מבחינת זמן ההשקעה הצפוי שציינתי, הן מבחינת הגיל (37) והמצב הכלכלי שלי והן מבחינת % סיכון במניות (אני מחפש כ-30% מניות, 70% אג"ח - וגם לא יודע אם התשואה הפוטנציאלית תהיה סבירה. 65% מניות זה יותר מדי כהתחלה).
בקיצור- מבולבל (:

אני מציע שתסיר מהלקסיקון שלך את המילה "יודע". אתה לא תדע כלום מראש, אלא רק בדיעבד. הכלי היחיד שיש לך שיש לו קשר לרמה כלשהי של ידיעה זה הכלי ההסתברותי. אתה תדע לומר מה התוחלת של השקעה מסויימת, אך לעולם לא תדע מראש.
מה שלוקח זמן זה קריאה של חומרים, דיון עם אנשים שדומים לך בכוונתיהם (למשל בפורום), מחשבות במהלך היום וכו'. מהרגע שקנית לעצמך ידיעה מספקת, הזמן שיוקדש לא חייב להיות יותר משעה לרבעון.
האם שווה לך להשקיע את הזמן הזה? אני אצטט את ג'ו דומינגז וויקי רובין שכתבו את your money or your life: האם אתה מקבל את העובדה שעליך להשקיע זמן בעבודה שלך כדי להרוויח כסף? מדוע שלא תשקיע זמן בלחשוב על איך לחסוך או על איך להשקיע? הרי זה כמו עבודה. יש סיכוי לא רע שיהיה לך יותר כסף.

ההחלטה איך להגיע להקצאה הנכונה מבחינתך היא תהליך של ניסוי ותעיה. אספר איך זה היה אצלי. מילאתי את השאלון פרופיל סיכון של ואנגארד. יצא לי מספר מסויים של אחוז המניות הרצוי. הורדתי מזה 5 אחוזים
to err on the safe side. המספר שיצא לי היה תקוע לי בראש חודשיים. כל שבוע הורדתי והעליתי אותו בכמה אחוזים, לפי גחמה אחרת שהייתה לי (כן, כן, לכולנו יש את זה). התקבעתי על מספר אחרי ששיקללתי ממוצע על כל הגחמות שהצטברו לי. ניגשתי עם זה לאשתי והיא הורידה את זה בעוד חמישה אחוזים.
יש כאן תהליך שמתקן את עצמו: התחלתי עם anchor שקיבלתי משאלון. הנטייה הטבעית שלי הורידה את המספר בכמה אחוזים. אחרי זה חשתי שאני שמרן מדי ואז העליתי את המספר ואחרי זה שוב עלו פחדים. וחוזר חלילה. בסוף נוצר ממוצע בין גורמים חיצוניים (אשתי והשאלון) וגורמים פנימיים (ההיסוסים והניתוח השכלתני). ה"אמת" עבורי מצויה איפשהו באמצע :)
 
נערך לאחרונה ב:

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,751
דירוג
1,982
תודה על המענה היסודי.
הבעיה מבחינת בחירת תיק היא שאם לכל תיק יש ייעוד כפי שהזכרת - לא מבין כיצד להתאים תיק לפרופיל שלי, הן מבחינת זמן ההשקעה הצפוי שציינתי, הן מבחינת הגיל (37) והמצב הכלכלי שלי והן מבחינת % סיכון במניות (אני מחפש כ-30% מניות, 70% אג"ח - וגם לא יודע אם התשואה הפוטנציאלית תהיה סבירה. 65% מניות זה יותר מדי כהתחלה).
בקיצור- מבולבל (:

אחוז השקעה במניות (לא הייתי אומר ״אחוז סיכון במניות״, גם אגח הוא סיכון, גם מזומן הוא סיכון) - הוא נגזרת של הפרופיל שלך ולא חלק ממנו.

אתה צריך לחשוב:
1. במסגרת נסיבות החיים שלך, שרק אתה מכיר, לכמה שנים ההשקעה, בתסריט הסביר / בתסריט קצת פחות סביר?
2. במסגרת האופי שלך, שרק אתה מכיר, עם מה תישן טוב בלילה? מה הירידה בתיק שלך שתגרום לך להיבהל ולמכור?
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,520
דירוג
7,141
לא ענית על השאלה שלי...

בכל קרן מוסבר מה היא, ובסהכ מדובר על חומר למחשבה.

אני סבור שראוי שתבחן ותבסס את ההנחות שלך.
 

Oziris

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/4/17
הודעות
211
דירוג
58
לא ענית על השאלה שלי...

בכל קרן מוסבר מה היא, ובסהכ מדובר על חומר למחשבה.

אני סבור שראוי שתבחן ותבסס את ההנחות שלך.

(:: חשבתי שזו הייתה שאלה רטורית והתשובה - האתר ששלחת אותי אליו.

התשובה נובעת מהיבט אינטואיטיבי, לגבי מידת הסיכון שאני מוכן לקחת על עצמי (בתחושה - אני די חששן)
והיבט פרקטי המבוסס על כך שהחלטתי שבסכום הכסף שיש בידי - אין לי אפשרות ריאלית לרכוש דירה.
ולכן, בהנחה שיש לי ירושה שתגיע בעתיד הרחוק (עד 120+ כמובן * שני הוריי), הכסף הזה נועד לייצר הזדמנות קרובה יותר ואני מוכן לספוג עליו הפסד.

מעריך שבאותה המידה - זה היה יכול להיות (תוך מודעות לנושא התשואה הפוטנציאלית) 20% מניות או 40% מניות (אבל לא 50%).
במובן מעמיק יותר לגבי מהות הנכסים שהוצעו באתר הזה או באתר הסולידית/פורום - אני לא באמת יודע להבדיל כ"כ עקב הטריות שלי.
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,849
דירוג
2,770
ממליץ לך לקרוא את הספר של larry swedroe על הקצאת נכסים.

על קצה המזלג, מדובר בשילוב של הנכונות שלך לקחת סיכון (תלוי באישיות, ידע פיננסי ועוד), היכולת שלך לקחת סיכון (כמה שנים עד לפרישה שיאפשרו לתיק להתאושש מנפילה, האפשרות לייצר עוד כסף או לחסוך יותר וכו) והצורך שלך לקחת סיכון (כמה כסף יש לך לעומת כמה כסף אתה רוצה ואיזה תשואה אתה צריך בשביל זה).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
לא חשוב שמות מספר שאלות על הפלח האג"חי בתיק שוק ההון 2
E מספר שאלות על קרנות מחקות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D מספר שאלות על פייפאל אוף טופיק 1
O יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - מספר שאלות מטופשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
1 שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
א מספר שאלות תם על מסחר דרך הבנק לעומת ברוקר חוץ בנקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
B מספר שאלות על אג"ח שוק ההון 2
B מספר שאלות בקשר ל- IB ולדולר.. שוק ההון 10
Y מספר שאלות על עמלות וIB שוק ההון 2
A מספר שאלות לגבי קרן פנסיה\קופת גמל צרכנות פיננסית 2
R מספר שאלות לגבי תיק ממוסה ותיק פטור מס. שוק ההון 10
B מספר שאלות בנוגע לסיכונים אשמח לעזרה שוק ההון 7
O מספר שאלות בנוגע למסחר עם Interactive Brokers. שוק ההון 55
A מספר שאלות פרקטיות על קרנות איריות שוק ההון 40
O מספר שאלות בנוגע למיסוי. שוק ההון 1
ImCarryGG מספר שאלות על פתיחת חשבון בנק אמריקאי צרכנות פיננסית 7
L צעדים ראשונים בתחום - מספר שאלות שוק ההון 6
ש השקעה ראשונה, מספר שאלות שוק ההון 1
C מספר שאלות לקראת הצעד הראשון שוק ההון 4
G מספר שאלות בנוגע לקרן פנסיה חדשה. צרכנות פיננסית 7
1 מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
Ben Dover מספר שאלות טכניות לגבי IRA שוק ההון 11
E קרן השתלמות - מספר שאלות שוק ההון 13
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
F מעוניין לפתוח תיק השקעות-מספר שאלות לאחר קריאת הבלוג שוק ההון 2
A [שאלה]מספר שאלות על קרנות חוץ שוק ההון 7
הדב מספר שאלות, לגבי המיקרו בהשקעות ודברים נוספים שוק ההון 10
C מספר שאלות בנוגע לחשבון IB חדש שנפתח שוק ההון 2
E קרן השתלמות - מספר שאלות שוק ההון 67
ג מספר שאלות של מתחילים- על עמלות שוק ההון 7
A מספר שאלות בנושא אג"ח וETF דרך ברוקר ישראלי שוק ההון 0
O מספר שאלות לפני פתיחת חשבון ברוקר TD (ודחיית מס) שוק ההון 10
א מספר שאלות של משקיע חדש שוק ההון 3
ש שוד ושבר חזיז ורעם, מספר שאלות שוק ההון 27
J מספר שאלות של משקיע חדש שוק ההון 5
Y מספר שאלות שוק ההון 8
אני חדש ביטוח דירה - יש לכם? חובה? מה לשים לב? מספר שאלות צרכנות פיננסית 3
O מספר שאלות על החזרי מס שוק ההון 1
מ מספר שאלות על השקעה שוק ההון 5
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
ט משקיע חדש ( מאוד)-מספר שאלות שוק ההון 2
מ מספר שאלות לגבי מסחר בבית השקעות בארץ שוק ההון 2
אמירב מספר שאלות של מתחיל בIRA שוק ההון 0
S קרנות נאמנות - מספר שאלות שוק ההון 7
Y בעקבות קריאה: מספר שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות שוק ההון 7
F מספר שאלות של משקיע מתחיל שוק ההון 23
T מספר שאלות של מתחיל. שוק ההון 6
Henchman34 לאור הכרזה על קופות הגמל להשקעה, מספר שאלות על ניכוי מס במקור שוק ההון 7
iTayb מספר שאלות ממשקיע טרי שוק ההון 42

נושאים דומים

למעלה