שלום לכולם, קודם כל אתחיל בזה שאני יחסית חדש בכל התחום הפיננסי ולכן מצטער אם השאלות יהיו קצת מבולבלות, בנוסף אם הדברים האלה הוסברו בפורום בעבר אשמח לקישור.
קצת פרטים עלי(למקרה שרלוונטי לגבי השאלות):
בן 30, נשוי, משכורת של כ20-22K ברוטו בחודש ו8K מאישתי, מצליחים להחסוך כ40-50% לפחות בכל חודש(הוצעות חודשיות של כ10-13 אלף שקל)
מה שיש כרגע:
- 2 קרנות השתלמות במסלול מניתי באלטשולר(100%), נפתחו לא מזמן, אחת עם 38K והשניה עם 5K(הקרנות נפתחו לא מזמן, לא יכולתי לפתוח לפני מפני שלמדתי 6 שנים ללא יכולת לעבוד בזמן הלימודים).
- תיק השקעות עצמאי ממוסה בפסגות עם סכום של 20K(נפתח לפני כחודש לאחר שקראתי קצת, אך מסתבר שלא מספיק), קונה בתיק SPX 500 ETF וMSCIEURO(שניהם ISHARES), ללא אג"ח נכון לרגע זה, כמובן שהמשכתי להתעניין ולקרוא, והבנתי שקודם כל עדיף להשקיע בקרנות אמריקאיות בתיק ממוסה עם עדיפות לקרנות צוברות, ועדיף לעשות את זה בIB.
השאלות שלי הם ככה:
1. לגבי התיק הממוסה, אני מעוניין לעבור לIB, כיצד עלי לעשות זאת מול פסגות, אני מניח שאני אצטרך למכור את הניירות ערך... האם צריך לעשות משהו לגבי מס הכנסה במידה ואני עובר? לציין כי כרגע אפשר להגיד שאני ללא רווח וללא הפסד בתיק.
2. האם דרוש סכום מינימאלי כדי לפתוח חשבון בIB?
3. לגבי התיק פטור המס - אני אהיה מעוניין להעביר אותו לניהול פאסיבי(IRA) מתישהוא, אני מניח שהתיק קטן מדי מכדי לעשות את זה עכשיו, כאשר התיק ילך ויגדל, ונניח ואנחנו נמצאים במצב דומה להיום שיש הפסדים די גדולים בתיק עקב משבר מסויים, האם יהיה משתלם להעביר את הכסף במצב כזה מניהול בבית השקעות מסויים(אלטשולר לצורך העניין), ולהעבירו לניהול עצמאי IRA.
תודה מראש לעוזרים!
קצת פרטים עלי(למקרה שרלוונטי לגבי השאלות):
בן 30, נשוי, משכורת של כ20-22K ברוטו בחודש ו8K מאישתי, מצליחים להחסוך כ40-50% לפחות בכל חודש(הוצעות חודשיות של כ10-13 אלף שקל)
מה שיש כרגע:
- 2 קרנות השתלמות במסלול מניתי באלטשולר(100%), נפתחו לא מזמן, אחת עם 38K והשניה עם 5K(הקרנות נפתחו לא מזמן, לא יכולתי לפתוח לפני מפני שלמדתי 6 שנים ללא יכולת לעבוד בזמן הלימודים).
- תיק השקעות עצמאי ממוסה בפסגות עם סכום של 20K(נפתח לפני כחודש לאחר שקראתי קצת, אך מסתבר שלא מספיק), קונה בתיק SPX 500 ETF וMSCIEURO(שניהם ISHARES), ללא אג"ח נכון לרגע זה, כמובן שהמשכתי להתעניין ולקרוא, והבנתי שקודם כל עדיף להשקיע בקרנות אמריקאיות בתיק ממוסה עם עדיפות לקרנות צוברות, ועדיף לעשות את זה בIB.
השאלות שלי הם ככה:
1. לגבי התיק הממוסה, אני מעוניין לעבור לIB, כיצד עלי לעשות זאת מול פסגות, אני מניח שאני אצטרך למכור את הניירות ערך... האם צריך לעשות משהו לגבי מס הכנסה במידה ואני עובר? לציין כי כרגע אפשר להגיד שאני ללא רווח וללא הפסד בתיק.
2. האם דרוש סכום מינימאלי כדי לפתוח חשבון בIB?
3. לגבי התיק פטור המס - אני אהיה מעוניין להעביר אותו לניהול פאסיבי(IRA) מתישהוא, אני מניח שהתיק קטן מדי מכדי לעשות את זה עכשיו, כאשר התיק ילך ויגדל, ונניח ואנחנו נמצאים במצב דומה להיום שיש הפסדים די גדולים בתיק עקב משבר מסויים, האם יהיה משתלם להעביר את הכסף במצב כזה מניהול בבית השקעות מסויים(אלטשולר לצורך העניין), ולהעבירו לניהול עצמאי IRA.
תודה מראש לעוזרים!
