לציין שכיום אני נמצא במסלול כללי שחשיפתו למניות עומדת על % 33 .
רק אציין שההמלצה הרווחת ע"י מומחים (בטח לא אני, כי אני רחוק מלהיות מומחה) היא שככל שצעירים יותר, להיות מושקעים יותר במניות.
יש לך טווח השקעה של 20 שנים כמעט, עד גיל 45. מסקנות מסיקים לבד.
בהתחשב בנאמר עד כה חשבתי שיהיה כדאי לעבור למסלול מנייתי עם חשיפה של 90% למניות .
אין כדאי, לא כדאי או נכון לא נכון... זה לחלוטין תלוי באלוקציית הנכסים שבחרת לך.
באסטרטגיית ההשקעה שלך. האם אתה מהמשקיעים המגנים או הנועזים?
איך אתה מחלק את העוגה ולמה?
מאמין בכלל ה- 100 פחות הגיל? אתה יודע לענות לעצמך על השאלות הללו?
כמה מהווה קרן ההשתלמות מסך כל ההון שלך?
במידה וקרן ההשתלמות תהיה 90% מניות, מה ה- 10% הנותרים יהיו?
כמה 90% מקרן ההשתלמות שלך שהיא X% מכלל תיק ההשקעות שלך תהווה פלח מנייתי?
יש עוד גורמים.
פרט וננסה לתת תובנות
תסלח לי על הבוטות, אבל נראה לי שאינך מבין מהו שוק ההון.
כימאי, אתה לא בוטה, והוא באמת לא מבין גדול בשוק ההון (משהו שהוא בעצמו הוא אמר).
אגב, לא הערה צינית ו/או עוקצנית ו/או מכוונת אליך, פשוט שבדיוק קורא את "הליכת אקראי בוול-סטריט" וברור לי שכל אחד חושב ובטוח שהוא מבין גדול
לא מצפה ממך לעקוב אחרי אנרגיית היינון פה באדיקות, או אחרי פוטנציאל החימזור, אבל אם היית
קורא שרשור קודם של מארס (לא זוכר כבר אם הגבת בו או שלא), היית מבין שהבחור שונא סיכון באופן כמעט קיצוני בצורה שאי אפשר להבין אחרת (ולכן הגישה של לסכן רק את מה שמוכנים להיפרד ממנו היא הגישה הכי הגנתית שאני מכיר).
לדעתי המשפט:
אם 83% מההון שלך נמצא במזומן, אתה מפסיד המון כסף
בעייתי... הוא אכן מפסיד כי הכסף המזומן שלו נשחק על ידי יעדי האינפלציה של הממשלה והאינפלציה בפועל, זה אכן נכון.
הוא גם "מפסיד" תשואה אלטרנטיבית (=לא מרוויח אותה בדיעבד) שהיה יכול להשיג אם המזומן היה מושקע במקום אחר רווחי (ומסוכן!) יותר... אבל מעבר לזה פלח המזומן הוא פלח הגנתי קלאסי, כמעט לא הפסדי במובן של הפסד-הפסד.
אבל מארס הוא לא אחד שמסתכן. וזה כבר מובן מהשרשור שלו.
למה באמצעות המוצר היקר הזה? תוכל לעשות זאת באופן עצמאי והרבה יותר בזול
גם פה אתה צודק! רק שלקופת גמל להשקעה יש יתרונות אחרים שאין לתיק השקעות עצמאי (פטור ממס רווחי הון בהגיעך לגבורות, אין אירוע מס במעבר בין חברות או מסלולים וכו'). ייתכן שהוא מעוניין בהם.
אני גם תמיד אומר שאי אפשר לרוץ ריצת 5,000 בלי לנסות לרוץ קודם 2,000 ולראות איך ואם ולמה אתה כל כך מתנשף... מבין את המטאפורה למתנשף בשוק ההון?
לדעתי קופת גמל להשקעה היא אחלה מוצר למתחילים, הססנים, חששנים וחסרי עניין או כאלו שלומדים לאט ובעדינות.
מוצר נגיש, קליל (בסה"כ נרשמים ופותחים חשבון ובוחרים מסלול), שקוף וברור למתחילים. לא אידיאלי, אבל מאוד נוח לתפעול וזה היתרון הענקי שבו. מתחילים חששנים וחסרי מושג פשוט מפקידים ורואים לאן הכסף שלהם הולך, איך הוא מתנהג ואיך הם מרגישים עם הרעיון של להשקיע בשוק ההון ולסכן את החסכון שלהם. זה מוצר שהוא ממש כמו קרן השתלמות בניהול עצמי, מה שעוזר למתחילים להתרגל לרעיון של להיות מושקע.
נכון שקופ"ג להשקעה יקרה כמעט פי 2 ביחס לתיק השקעות עצמאי (0.35% למשל באינטרגמל, הכי זול שאני מכיר לעומת עלויות של תיק השקעות שנושקות לסביבות ה- 0.15-0.2%)... אבל על נוחות משלמים.
