מסלול השקעה פסיבי לחסכון לפנסיה בהפקדה חודשית - המלצות?

[theone2342]

שבת שלום
אני בן 31 ומעוניין להתחיל לחסוך לפנסיה (מעבר לקרנות הפנסיה והגמל שיש לי מהעבודה) במסלול השקעה מנייתי פסיבי כלשהו לטווח של כ30+ שנים.
אני מעוניין להשקיע במינימום התעסקות עם ההשקעה, להפקיד מדי חודש לקרן כלשהי בהוראת קבע בסגנון 'שגר ושכח', בעיקר משיקולים פסיכולוגים לא להתפתות לצאת בתקופה של ירידות..
המטרה פשוט לחקות אחר התשואה של השוק.

לאחרונה פתחתי קופת גמל להשקעה של הלמן אלדובי במסלול S&P500, עם דמי ניהול של 0.5 בהפקדה חודשית של 5300 לחודש (לתקרה של 70K בשנה).
האם יש אלטרנטיבות (מדד/מסלול/קרן) טובות יותר?

תודה.

 

[FIYaacov]

שבת שלום

ברוך הבא!

האם יש אלטרנטיבות (מדד/מסלול/קרן) טובות יותר?

מה ההגדרה שלך לטוב יותר?
האם השיקולים הפסיכולוגיים שווים את העלות של קופת גמל להשקעה בעינייך?

כי בוא נודה על האמת, ברגע שהמצב נהיה גרוע אנשים נוטים לשכוח את החלק של "שכח" מתוך

שגר ושכח

ואם לך יש יכולת להימנע מזה בקופת גמל להשקעה, אז די קל להשליך את היכולת הזאת על מוצר השקעה אחר.

 

[theone2342]

טובים יותר הכוונה למוצר דומה של מסלול מחקה מדד שמאפשר להשקיעה בו פסיבית בהפקדה חודשית עם תשואה ו/או דמי ניהול נמוכים יותר.

אגב, מדד SP500 עלה השנה בכ23% בעוד שהקרן המחקה של הלמן עלתה רק בכ8 אחוז? מאיפה נובע הפער?

 

[FIYaacov]

אגב, מדד SP500 עלה השנה בכ23% בעוד שהקרן המחקה של הלמן עלתה רק בכ8 אחוז? מאיפה נובע הפער?

אחד אתה מודד בדולרים ואת השני אתה מודד בשקלים.
אלא אם כן אתה מרוויח כסף בדולרים, אין לך שום דרך לקבל את התשואה הדולרית, גם לא הייתי מנסה כי יש שנים שהאחד מוביל ויש שנים שהשני מוביל.

 

[נעם בלה בלה]

אחד אתה מודד בדולרים ואת השני אתה מודד בשקלים.
אלא אם כן אתה מרוויח כסף בדולרים, אין לך שום דרך לקבל את התשואה הדולרית, גם לא הייתי מנסה כי יש שנים שהאחד מוביל ויש שנים שהשני מוביל.

זה לא מסביר פער של 15%. זה מסביר בערך חצי מזה

 

[or..]

אולי התשואה של הקרן מציגה את ה-12 חודשים אחרונים ושל הS&P החל מ-2019.

 

[theone2342]

אולי התשואה של הקרן מציגה את ה-12 חודשים אחרונים ושל הS&P החל מ-2019.

אכן, השוותי בהלמן ל12 החודשים האחרונים לעומת מתחילת השנה של הSP500,
מתחילת השנה הקרן עלתה ב ~15%, יוצא 8 אחוז פער מהמדד.
https://www.mygemel.net/11411_

אפשר בבקשה הסבר למה בדיוק יש פער בין התשואה הדולרית לשיקלית? יש נוסחה לחישוב?
זה איזשהו כלל אצבע שתמיד התשואה השיקלית שאני אראה תהיה נמוכה ב~8 אחוז מהדולרית?
לא מובן לי למה בכלל יש הבדל בין התשואות הדולרית לשיקלית, הרי התשואה היא לא אבסולוטית יחסית לערך של הקרן מתחילת 2019 בלי קשר למטבע, אני מפספס פה משהו?

 

[עידן פ.]

א. אתה רואה נתונים מה19/11/19, היו כמה ימי מסחר מאז בחלקם המדד ירד ובחלקם הדולר.
ב. הדולר ירד ב7% מתחילת השנה.

חבר את שני אלו ותגיע בקלות ל8% שחסרים שלך.

 

[Fitch]

האם יש אלטרנטיבות (מדד/מסלול/קרן) טובות יותר?

כן,
נכנס פעם בחודש לחשבון בנק, מעביר כסף לחשבון השקעות,
נכנס לחשבון השקעות, קונה את https://www.as-invest.co.il/interst...-קרנות-סל-זרות/ishares-core-sp-500-ucits-etf/
הולך לישון חודש.

לא רחוק מהו"ק.

 

[י.ג]

אכן, השוותי בהלמן ל12 החודשים האחרונים לעומת מתחילת השנה של הSP500,
מתחילת השנה הקרן עלתה ב ~15%, יוצא 8 אחוז פער מהמדד.
https://www.mygemel.net/11411_

קטע עם האתר הזה. יש שם חיצים להפנייה לשיחת ייעוץ עם משווק אובייקטיבי. כל מהות החוק אומרת שרשיון משווק פנסיוני (סוכן ביטוח בדר"כ) הוא אינו משווק אובייקטיבי. כדי להיות אובייקטיבי הוא צריך לגדוע את הקשרים עם חברות הביטוח, לגרוס את רשיון המשווק ולהוציא רשיון יועץ פנסיוני. לפי החוק, אובייקטיביות ורשיון משווק לא הולכים ביחד.