1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מסלולי משכנתא מומלצים לאור התקופה

הנושא בפורום 'פורום השקעה בנדל"ן' פורסם ע"י guym, ‏23/9/20.

data-full-width-responsive="true">
תגיות:
  1. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    היי
    אני נמצא לפני סבב בנקים. אצטרך קצת פחות מ-40% מימון.
    רציתי לשמוע מכם תובנות על המסלולים השונים בהתחשב במצב.
    האם לדעתכם יש מסלול שלאור המצב יהיו זולים יותר בעתיד? למשל, האם מסלול צמוד לדעתכם יוזל בעתיד הקרוב?
    או להפך, האם יש מסלולים שצפויים להתייקר בעתיד לפי דעתכם?

    תודה
     
  2. dani91

    dani91 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏27/8/20
    הודעות:
    90
    לייקים שהתקבלו:
    39
    לא נראה שהפד הולך להעלות ריביות בשנים הקרובות (מדברים על לפחות 2023) וסביר להניח שבנק ישראל ילך בעקבותיו.
    אולי תהיה אינפלציה אבל גם זה לא בטוח, בינתיים בשנים האחרונות לא מצליחים להגיע ליעד האינפלציה.
    למקרה שאני טועה, לקחתי קצת יותר משליש מהמשכנתא על ריבית קבועה לא צמודה כדי שתהיה עוגן.
     
  3. Meni Adam

    Meni Adam משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/6/15
    הודעות:
    172
    לייקים שהתקבלו:
    144
    הריביות חזרו להיות מה שהיו לפני הקורונה כלומר נמוכות מאוד.
    באחוז מימון כמו שלך, אפשר לקחת משכנתא גדולה יותר ממה שאתה צריך ולחלק את המסלולים כך שיהיה מסלול עם ריבית גבוהה על חשבון מסלול אחר עם ריבית נמוכה מהרגיל ואחרי לקיחת המשכנתא עם העודף לסלק את המסלול היקר.
     
    אורי ג. אוהב/ת את זה.
  4. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    תודה, אשמח לעוד פרטים, כמו למשל:
    1. לפי הבנתי יש הטבה על פחות מ-45% מימון, אז אתה מציע למתוח את הגבול ולבקש 45% מימון?
    2. אם כן - זה לא מסוכן לבקש 45% ואז לגלות שהשמאי מעריך את הדירה בקצת פחות, מה שיגרום לאחוז המימון להיות גבוה יותר?
    3. איזה מסלול כדאי לשאוף שיהיה יקר ואיזה זול? נשמע שאם אצליח לקבל מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה זול ולהשאר בעיקר איתו זה יהיה עדיף.
    4. האם הבנק יתן לי לשחק עם המסלולים בצורה כזו שאני מבקש שמסלול אחד יהיה יקר והשני זול? הרי אי אפשר לבקש מהם ישירות להעלות את הריבית באחד המסלולים

    תודה
     
  5. דאניל

    דאניל משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/10/18
    הודעות:
    827
    לייקים שהתקבלו:
    894
    אפשר. אני ביקשתי שיורידו לי בקבועה יותר ממה שהם רצו, אז אמרתי להם שיעלו במשתנה, במקום, והם הסכימו.
     
  6. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    תודה, אשמח לתשובות לגבי שאר השאלות
     
  7. chen15

    chen15 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/10/15
    הודעות:
    258
    לייקים שהתקבלו:
    458
    1 - אפשר, ואפשר גם לנסות לבקש הצעה עם 60%
    2 - לא, מקסימום אחרי הערכת שמאי תעדכן את הסכטם במדוייק
    3 - תלוי בהעדפה שלך: קלצ זה ביטוח שיש לו מחיר. לדעתי, בנתונים היום, שווה (מחיר זעום, ביטחון להרבה שנים) אבל אתה יודע מה מתאים לך
    4 - בטח! בהחלט כן.
    לא לפחד "לחפור" להם בראש. בשעה נוספת שישבתי עם הבנקאית קיצרתי עוד כ4 שנים בממוצע בלי להעלות את ההחזר, וחסכתי כמה עשרות שקלים.
    עם כל הכבוד לעניבות שלהם אפילו במסעדה אני לא משאירה טיפ בגובה עשרות שקלים, למרות שאני נהנית הרבה יותר...
    קח בחשבון ש90% מהעוסקים במלאכה מבינים פחות ממני ואולי גם ממך
    תנהג באדיבות אך בנחישות כדי לקבל את כל המידע לטובת החלטה מושכלת

    הבירוקרטיה לא תמיד קלה אבל החיסכון הכספי מובטח, אז תשתדל ליהנות מהדרך...
    בהצלחה!
     
    ITS אוהב/ת את זה.
  8. Meni Adam

    Meni Adam משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/6/15
    הודעות:
    172
    לייקים שהתקבלו:
    144
    אישית אני אוהב את המסלול קלצ במיוחד בשנים האחרונות שהריבית שלו ירדה מאוד. והמשכנתא שלי בנויה עכשיו מ 50% פריים ו 50% קלצ.
    ומה שעשיתי בתהליך הלקיחת המשכנתא בתחילה היה ריבית גבוהה יותר על המשתנה כל 5 על חשבון ריבית נמוכה בקלצ.
    אני עכשיו עוזר למישהו מהקרובים בתהליך מחזור וביקשנו וקיבלנו פריים גבוהה על חשבון קלצ נמוך ובחישוב אצלו זה יוצא משתלם.

    כמובן שלכל אחד יש מסלול אחר שמתאים, ולפי התוכניות שלך אם אתה הולך למחזר או לסלק מסלול כלשהו.
     
  9. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    תודה לכם על התשובות
    לגבי ההצעה הזאת - אני לא רואה איך זה יכול להיות משתלם - הרי לרדת ל-45% מימון מוריד משמעותית את כל הריביות ואגיע למסלולים עם ריבית שלא אוכל להגיע אליה אם אבקש 60% מימון.
    מה אני מפספס?
     
  10. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    14,392
    לייקים שהתקבלו:
    18,382
    שהפרש הריביות לא כזה משמעותי.
     
  11. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    אוקיי, אבל אם אחרי הפרעון של המסלול היקר (בעזרת הכסף שהשארתי בצד) אשאר עם אותו סכום של הלוואה במסלולים הזולים, מה זה משנה אם אקח 45% או 60%?
     
  12. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    14,392
    לייקים שהתקבלו:
    18,382
    ב60% יהיה לך יותר כסף לסגור את המסלולים היקרים וישאר לך את אותו סכום המשכנתא אם היית לוקח רק 45% אבל עלות המשכנתא הכוללת תהיה נמוכה הרבה יותר.
     
  13. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    אני לא מבין למה שעלות המשכנתא תהיה נמוכה יותר.
    תשווה בין הצעה שאקבל עבור 45% ועבור 60%, נניח מפוצלת למסלול זול ומסלול זול יקר.
    אני פורע את המסלול היקר לאחר חודש ונשאר עם זול שהקרן שלו היא אותה קרן בשני המקרים.
    אתה אומר שהמסלול הזול ב-60% יהיה זול יותר מהזול ב-45%?
    למה?
     
  14. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    14,392
    לייקים שהתקבלו:
    18,382
    נכון אבל לא אותה הריבית.
    בוודאי, כי אתה לוקח יותר ממה שאתה צריך, מחזיר מייד את המסלול היקר (את רובו לפחות) ונשאר אם משכנתא זולה.
    לא מאמין? שים באקסל ותבדוק.
     
    ת.אוקהם אוהב/ת את זה.
  15. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    הפרט שלא ברור לי זה למה שהריבית במסלול הזול יותר במקרה של 60% תהיה נמוכה יותר
     
  16. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    14,392
    לייקים שהתקבלו:
    18,382
    אתה קונה עוגה בת 1000 קלוריות מחולקת ל3 שלישים:
    שליש טעים מאד = 333 קלוריות.
    שליש טעם בסדר = 333 קלוריות.
    שליש טעם מגעיל = 333 קלוריות.
    ממוצע הטעם: בסדר.
    עכשיו למרות שאתה לא כזה רעב אתה יכול לקנות עוגה גדולה יותר ב33.3% קרי 1333 קלוריות מהעוגה הראשונה ולעשות טריק קטן:
    מייד אחרי שאתה רוכש אותה אתה מחזיר חתיכה שוות ערך ל333 קלוריות אבל אתה מזדכה על רוב השליש עם הטעם המגעיל ככה שאתה נשאר עם עוגה של:
    444 קלוריות טעימות מאד.
    444 קלוריות בטעם בסדר.
    111 קלוריות בטעם מגעיל.
    ממוצע הטעם: בסדר+
    עכשיו למה שהקונדיטור יסכים לקומבינה הזו? כי זה החוק, אין לו ברירה.

    אגב עושה רושם שזה לא כ"כ אינטואיטיבי לך, אני ממליץ לך בחום לשקול לקחת יועץ משכנתאות טוב.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏25/9/20
  17. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    עברתי כמה קורסים במתמטיקה בתואר שלי, אבל העניין כאן הוא לא מתמטי, אלא השאלה של למה שהריבית במסלול הזול יותר תהיה זולה יותר מאשר אם אקח הלוואה קטנה יותר.

    בהקבלה לעוגות, תשווה את המקרה שתיארת למקרה הבא:
    במקום לקנות עוגה גדולה יותר ב-33%, אני קונה עוגה שגדולה ב-20% ומחולקת כך -
    500 קלוריות טעים מאוד
    500 קלוריות בסדר
    200 קלוריות מגעיל

    מחזיר 200 קלוריות, נשאר עם אותו דבר

    כלומר במקרה הזה המסלול היקר קטן יותר, אבל שאר המסלולים נשארו אותו דבר.

    אולי פספסת את העניין שאני צריך פחות מ-40% מימון, וההצעה הראשונה הייתה לבקש 45%.
    לא ברור לי איך זה יעזור אם אבקש אפילו 60%, אני לא מבין איך זה יעזור להוזיל עוד יותר את המסלול הזול.

    תודה
     
  18. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    14,392
    לייקים שהתקבלו:
    18,382
    ידידי, ויתרתי.
     
    Shlomi_m אוהב/ת את זה.
  19. guym

    guym משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/12/19
    הודעות:
    46
    לייקים שהתקבלו:
    2
    אוקיי, תודה רבה בכל אופן
     
  20. ITS

    ITS משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏11/1/16
    הודעות:
    543
    לייקים שהתקבלו:
    229
    יופי של הסבר!
     
    ברלינית ו-אורי ג. אוהבים את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
משכנתא להשקעה - התלבטות לגבי מסלולים פורום השקעה בנדל"ן ‏8/4/18
מסלולי מיסוי שכר דירה - שינוי למפרע? (לצורך החזר מס) פורום השקעה בנדל"ן ‏10/1/18
המהלך הכלכלי הנכון במשכנתא פורום השקעה בנדל"ן ‏ביום חמישי ב- 22:16
עמלות היון בפירעון משכנתא מוקדם פורום השקעה בנדל"ן ‏16/11/20
האם לפדות את מסלול הפריים במשכנתא ? פורום השקעה בנדל"ן ‏14/11/20
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.