מכירת תיק השקעות בשביל החזר מס

[סולידיצעיר]

עברו פחות 3 שנים מהשחרור שלי ואני גם לא עובד בשנים האלה (לימודים), בקרוב מאוד מתחיל לעבוד ואני רוצה לנצל איכשהו את המצב שאני נמצא בו כדי לקבל החזר מס.
האם שווה לי למכור כרגע את התיק?
-במידה ושווה לי למכור. לקנות מחדש ואז לבקש את החזר המס במרץ?

 

[האזרח הקטן]

אם לא ניצלת את נקודות המס ויש לך רווח בתיק המניות, זו בהחלט אפשרות טובה למכור ולקנות מחדש (שים לב שינכו לך מס במקור, אז תוכל לקנות פחות ממה שמכרת ותצטרך להשלים כסף מהכיס כדי לקנות אותה כמות מניות כמו שמכרת.
החל משנה הבאה ועד 6 שנים קדימה תוכל להגיש דו"ח על 2023 ולקבל החזר (וגם ריבית שנתית של 4% פלוס מדד - יש כדאיות לדחות את הבקשה להחזר מס ככל שאינך זקוק לכסף בינתיים).

 

[סולידיצעיר]

אם לא ניצלת את נקודות המס ויש לך רווח בתיק המניות, זו בהחלט אפשרות טובה למכור ולקנות מחדש (שים לב שינכו לך מס במקור, אז תוכל לקנות פחות ממה שמכרת ותצטרך להשלים כסף מהכיס כדי לקנות אותה כמות מניות כמו שמכרת.
החל משנה הבאה ועד 6 שנים קדימה תוכל להגיש דו"ח על 2023 ולקבל החזר (וגם ריבית שנתית של 4% פלוס מדד - יש כדאיות לדחות את הבקשה להחזר מס ככל שאינך זקוק לכסף בינתיים).

1. אין לי בחודש הקרוב את הכסף להשלים כדי לקנות את כל כמות המניות. עדיין שווה?
2. לא עדיף שאנצל את נקודות המס במשכורות החודשיות הקרובות שלי בעבודה החדשה?
3. למה כדאי לי להשאיר לריבית של 4% ולא לקחת את הכסף וגם אותו להשקיע?

 

[האזרח הקטן]

אין לי בחודש הקרוב את הכסף להשלים כדי לקנות את כל כמות המניות. עדיין שווה?

לא יודע מה תהיה תשואת המניות בין מכירה וקניה לבין קבלת החזר המס.

לא עדיף שאנצל את נקודות המס במשכורות החודשיות הקרובות שלי בעבודה החדשה?

יש לך נקודות זיכוי כולל של כ6300 ש"ח בשנה לפחות. ציינת שלא עבדת עד כה. מה ההכנסה שתהיה לך בחודשיים הקרובים?

למה כדאי לי להשאיר לריבית של 4% ולא לקחת את הכסף וגם אותו להשקיע?

4% ריבית פלוס הצמדה למדד. כיום זה קצב של מעל 7% בריבית חסרת סיכון (בהנחה שהמדינה לא תגיע לחדלות פירעון).

 

[סולידיצעיר]

לא יודע מה תהיה תשואת המניות בין מכירה וקניה לבין קבלת החזר המס.

הבנתי

יש לך נקודות זיכוי כולל של כ6300 ש"ח בשנה לפחות. ציינת שלא עבדת עד כה. מה ההכנסה שתהיה לך בחודשיים הקרובים?

ברוטו? יכולה לעבור את ה30,000

4% ריבית פלוס הצמדה למדד. כיום זה קצב של מעל 7% בריבית חסרת סיכון (בהנחה שהמדינה לא תגיע לחדלות פירעון).

הבנתי. אשאיר שם

 

[האזרח הקטן]

ברוטו? יכולה לעבור את ה30000

בחודש או בחודשיים?

 

[סולידיצעיר]

בחודש או בחודשיים?

בחודש אני אעשה 15-20 ברוטו

 

[האזרח הקטן]

בחודש אני אעשה 15-20 ברוטו

אז בחודשיים זה 30 אלף. אם זו כל ההכנסה שלך השנה, שיעור המס הוא 3000 ש"ח (קצת פחות בגחל ניכויים וזיכויים לפנסיה וקרן השתלמות), כך שיישארו לך עוד כ4000 ש"ח מנקודות זיכוי לא מנוצלות, שאותם תוכל לנצל על מכירת מניות ברווח.

 

[סולידיצעיר]

אז בחודשיים זה 30 אלף. אם זו כל ההכנסה שלך השנה, שיעור המס הוא 3000 ש"ח (קצת פחות בגחל ניכויים וזיכויים לפנסיה וקרן השתלמות), כך שיישארו לך עוד כ4000 ש"ח מנקודות זיכוי לא מנוצלות, שאותם תוכל לנצל על מכירת מניות ברווח.

אז כדאי לי למכור מניות בגובה 12,000 שקל (כלומר שהמס רווחי הון יצא 4,000 שקל)

 

[ירח אפל]

אז כדאי לי למכור מניות בגובה 12,000 שקל (כלומר שהמס רווחי הון יצא 4,000 שקל)

למכור מניות שהרווח החייב במס עליהן הוא 12,000