שלום לכולם,
ההורים שלי מצויים בתהליך מכירתה של דירה שלישית במסגרת חוק מיסוי דירה שלישית, ועלתה השאלה כיצד לנהוג בכסף שיתקבל מהמכירה. לאחר כיסוי חובות המימון, יוותרו למעלה ממיליון שקלים כתוצאה מהמכירה. אופק ההשקעה של הכסף הוא לטווח ארוך.
האופציות כרגע הן או השקעה במסגרתו של תיק ממוסה רגיל (פתיחת חשבון מסחר אצל ברוקר ישראלי / זר [עדיין צריך ללמוד על האופציה של IB יותר לעומק...]) או להשקיע במסגרת ההטבה שמעניק חוק מיסוי דירה שלישית - קופת גמל להשקעה שהופכת לנזילה ופטורה ממס רווחי הון בתוך 5 שנים מהכנסת הכספים.
לכן, השאלה התיאורטית היא האם האופציה של השקעת הכספים בקופ"ג להשקעה, בדמי ניהול של 0.4% למשל, עדיפה על השקעה ממוסה רגילה. מצד אחד, פטור ממס רווחי הון תוך זמן קצר הוא דבר חיובי, אך לאורך זמן דמי הניהול "יאכלו" את ההטבה הזו.
תיאורטית, אולי אפילו אפשר לשלב בין השניים, ע"י השקעה בקופ"ג להשקעה למספר שנים עד להפיכת הכספים לנזילים ופטורים (5 שנים), ואז לעבור לתיק ממוסה רגיל.
מה דעתכם?
ההורים שלי מצויים בתהליך מכירתה של דירה שלישית במסגרת חוק מיסוי דירה שלישית, ועלתה השאלה כיצד לנהוג בכסף שיתקבל מהמכירה. לאחר כיסוי חובות המימון, יוותרו למעלה ממיליון שקלים כתוצאה מהמכירה. אופק ההשקעה של הכסף הוא לטווח ארוך.
האופציות כרגע הן או השקעה במסגרתו של תיק ממוסה רגיל (פתיחת חשבון מסחר אצל ברוקר ישראלי / זר [עדיין צריך ללמוד על האופציה של IB יותר לעומק...]) או להשקיע במסגרת ההטבה שמעניק חוק מיסוי דירה שלישית - קופת גמל להשקעה שהופכת לנזילה ופטורה ממס רווחי הון בתוך 5 שנים מהכנסת הכספים.
לכן, השאלה התיאורטית היא האם האופציה של השקעת הכספים בקופ"ג להשקעה, בדמי ניהול של 0.4% למשל, עדיפה על השקעה ממוסה רגילה. מצד אחד, פטור ממס רווחי הון תוך זמן קצר הוא דבר חיובי, אך לאורך זמן דמי הניהול "יאכלו" את ההטבה הזו.
תיאורטית, אולי אפילו אפשר לשלב בין השניים, ע"י השקעה בקופ"ג להשקעה למספר שנים עד להפיכת הכספים לנזילים ופטורים (5 שנים), ואז לעבור לתיק ממוסה רגיל.
מה דעתכם?
