• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מיסוי על משיכת פיצויים עד גובה הפטור עם רווחים נלווים

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
11
היי, השאלה היא על מקרה אמיתי אבל מאחר ומדובר בסכום קטן המטרה היא יותר עקרונית וניסיון להבין מאשר כל דבר אחר.

סיימתי לעבוד אצל מעסיק. בפיצויים נצברו כספים מעל גובה הפטור אז ניגשתי לפקיד שומה כדי לקבל אישור משיכה עד הפטור. זה מה שקרה לאחר מכן:
  • פקיד השומה קבע שניתן למשוך עד X ש"ח ללא ניכוי מס, ומעל X יש לנכות מס מירבי ליחיד.
  • האישור הועבר לחברה המנהלת את קרן הפנסיה שבה נמצאים כספי הפיצויים, יחד עם בקשה למשוך את הכספים עד גובה הפטור, ולייעד את כל השאר לקצבה.
  • הקרן משכה עבורי X+100 ש"ח. ניכו לי 47 ש"ח וקיבלתי נטו X+53 ש"ח.
לא היה כתוב במכתב האם אלה 100 ש"ח עודפים שהם החליטו למשוך על דעת עצמם, או שמא אלה רווחים הצמודים לכספים שנמשכו עד גובה הפטור (X). אני מניח שאלה רווחים, אחרת מה הסיבה למשוך יותר ממה שביקשתי? בהינתן שאלה רווחים, האם לא נכון היה למסות אותם במס רווחי הון, ולא במס מירבי ליחיד?

ניסיתי לחפש בפורום תשובה חד משמעית (למשל בשרשור הזה), אבל לא מצאתי משהו חותך.

שאלתי את קרן הפנסיה (ואת סוכן הביטוח שלא הועיל במאומה, פשוט העביר את השאלה לקרן והחזיר לי את תשובתם), ומבחינתם הם פעלו לפי המכתב של הפקיד שומה שכל סכום מעל X ימוסה במס מירבי ליחיד.
 
אני מניח שאלה רווחים, אחרת מה הסיבה למשוך יותר ממה שביקשתי? בהינתן שאלה רווחים, האם לא נכון היה למסות אותם במס רווחי הון, ולא במס מירבי ליחיד?
על כספי פיצויים לא שילמת במעמד ההפקדה ולכן נדרש למסות אותם מס שולי בעת המשיכה, אין הבדל בין קרן לרווחים הכל חייב במס, במקום להיכנס לחישובים, רשות המיסים מנחה את החברה המנהלת לנכות מס מכסימלי, ואם תרצה תגיש דוח ותקבל החזר.
  • יחד עם בקשה למשוך את הכספים עד גובה הפטור, ולייעד את כל השאר לקצבה.
  • הקרן משכה עבורי X+100 ש"ח. ניכו לי 47 ש"ח וקיבלתי נטו X+53 ש"ח.
האם ה- X+100 הללו זה סך כל צבירת הפיצויים או שיש עוד פיצויים שנותרו?
אם אין עוד צבירה, אז יכול להיות שהחריגה מתקרתה פטור היא 100 ש"ח בלבד והם התעלמו מהבקשה לרצף קבצה ומשכו גם את הסכום הזה.

היי, השאלה היא על מקרה אמיתי אבל מאחר ומדובר בסכום קטן המטרה היא יותר עקרונית וניסיון להבין מאשר כל דבר אחר.
להבנתי הבלתי מוסמכת, אתה לא מבקש ייעוץ אלא הסבר על התרחשות.
אם היית שואל לגבי האם כדאי למשוך פיצויים זה אולי בגדר יעוץ...
 
הקרן לא מחליטה על דעת עצמה כמה פיצויים למשוך לך
המעסיק ואתה ממלאים טופס שבו אתה מציין כמה כספים אתה מעוניין למשוך מהפיצויים
אתה מחליט על ה X ואתה גם מחליט מה לעשות עם השאר, תבדוק מה המעסיק שלך מילא בטופס 161
 
נערך לאחרונה ב:
מהתגובות של שניכם אני מבין שלכאורה הקרן פשוט עשתה טעות?
לכאורה.
אני הייתי עובר הלאה ולא מבזבז על זה זמן, אלא אם אתה ממש משועמם או פרנציפיונר.
 
משועמם או פרנציפיונר
"או" = "ו\או", בדרך כלל הם הולכים יד ביד

בכל מקרה, לגופו של עניין אם אחד מהמושגים מתאר אותך אתה יכול לשאול את גוף הפנסיה מה המשמעות של הניכוי המיותר
בני אדם עושים טעויות, זה נכון, לרוב יאשימו אחרים, בכל מקרה, אני אשמח לשמוע את תשובתם
שאלה ככה באויר, האם אתה הגדרת את ה X או מישהו אחר?
 
אלא אם אתה ממש משועמם או פרנציפיונר.
כמו שאמרתי, אני בעיקר אוהב להבין כיצד ומדוע שקלים מוצאים את דרכם לרשויות המס. בסכום גבוה מספיק הייתי מתעקש גם שיתקנו את הטעות.

האם אתה הגדרת את ה X או מישהו אחר?
פקיד השומה קבע שניתן למשוך עד X ש"ח ללא ניכוי מס
האם זה לא עונה על השאלה?
 
תודה לשניכם על התשובות :)

היו עוד כמה שאלות "באוויר"
מוזמן לשאול. נותרו לי יותר מ-32 שנים עד לגיל הפרישה ואני אוהב לנהל עצמאית (פסיבית) כמה שיותר מהנכסים, אם זה עונה על חלקן.
 
נותרו לי יותר מ-32 שנים עד לגיל הפרישה
האם אתה מתכנן לעבוד בכל השנים הללו? או במילים אחרות, האם אתה מתכנן לעבוד מהיום ועד גיל הפרישה 32 שנים לפחות?
 
האם זה לא עונה על השאלה?
לא זה לא, כנראה שאלתי בניסוח לא נכון, כי פקיד השומה בסך הכל קובע עובדה ולא תיקרה או תחתית של הסכום למשיכה
אני התכוונתי לשאול מי קבע כמה למשוך בפועל בלי קשר ל X ומה הגובה הפטור
יענו האם אמרת לקרן אני רוצה Z (ששוה לגובה הפטור), ואז הוא הוציא לך Z+100, אז תשאל אותו, למה הוצאתם לי 100 יותר, אני רציתי רק Z או שתוך כדי שהכסף היה "במעבר" הוא השמין (צבר רווחים) בקופת מעבר והפך להיות גדול יותר ב 100 ואז הסכום חושב מחדש ביחס לגובה הפטור בעת ההעברה הפיזית
יש לקרן את כל התשובות לשאלות למקרה הספציפי שלך, אני רק כאן כדי להוסיף עליהם :)
אני בעיקר אוהב להבין כיצד ומדוע שקלים מוצאים את דרכם לרשויות המס
סתם הערה כי לא שללת את השיעמום, שקלים תמיד ימצאו את דרכם לרשות המיסים מבלי לספק הסברים למה
 
האם אתה מתכנן לעבוד מהיום ועד גיל הפרישה 32 שנים לפחות?
כנראה, אלא אם אצליח להגיע לנק' הנכספת שעלות מחייה של שנה < 3% מהנכסים. (3% אחרי שאקח בחשבון פגיעה אפשרית בפטור ממס בקצבה כי אני מפסיק להיות שכיר מוקדם מ-67). וגם אז אולי אשתעמם ואחזור לעבוד :)

אמרת לקרן אני רוצה Z (ששוה לגובה הפטור), ואז הוא הוציא לך Z+100
זה בדיוק מה שקרה

תוך כדי שהכסף היה "במעבר" הוא השמין (צבר רווחים) בקופת מעבר והפך להיות גדול יותר ב 100
זה הסבר מעניין. אבל אם הניכוי של המס הוא נכון ומקור הכספים העודפים לא משנה, קיבלתי את התשובה שחיפשתי.

שקלים תמיד ימצאו את דרכם לרשות המיסים מבלי לספק הסברים למה
אכן.
אבל משיטוט בפורום יש לי תחושה שעל רובם אתה יודע לתת הסבר :)
 
אכן.
אבל משיטוט בפורום יש לי תחושה שעל רובם אתה יודע לתת

אתה גם צריך לדעת שהסברים של אנשים אנונימיים ברשת לא מהווה תחליף לאמת\מציאות (שלפעמים יותר כואבת)
I'm just rolling with the punches
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 2
F RSU מיסוי מיסים 1
ט מיסוי ביחס למדד המחירים לצרכן מיסים 13
R מיסוי אגח בחשבון פטור ממס שוק ההון 5
מ מיסוי אמריקאי על המרות מט"ח בIBKR מיסים 8
S מיסוי על דיבידנד מסוג Return of Capital מיסים 21
A מיסוי דירה שניה - שהדירה הראשונה עוד בבנייה. נדל"ן 2
מ מיסוי - הפקדות לפנסיה מול הפקדה לקופת ג בניהול אישי מיסים 1
יוסי.ל מיסוי ADE מיסים 3
L מיסוי ריאלי על ETF ששמר על ערכו הדולרי מיסים 1
י כיצד ניתן לממש כספים בקרן פנסיה לא פעילה עם מיסוי גבוהה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ מק"מ - מיסוי ריאלי שוק ההון 2
M מיסוי דירה לאחר הסכם ממון נדל"ן 2
H מיסוי וארה"ב מיסים 3
M מיסוי רווח הון ורילוקשיין מיסים 6
מ מיסוי מענק אכלוס למפונים עבור אזרחים אמריקאיים מיסים 1
E מיסוי דירות בארהב נדל"ן 2
S מכירה בשכבות או מיסוי ריאלי למשקיע פאסיבי מיסים 19
ה סמוטריץ שוקל מיסוי רווחי קה"ש לאחר 6 שנים פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 244
G מניות בדולר - מיסוי ריאלי? מיסים 3
ס מיסוי RSU לפי 102 אחרי הגירה לאנגליה מיסים 2
ס מיסוי על מענק מיסים 4
S רילוקיישן - היבטי מיסוי מיסים 1
S מתי אין מיסוי ריאלי? שוק ההון 26
N תכנון שנת שבתון - היבטי מיסוי מיסים 48
E מיסוי אופציות מיסים 12
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
lizozom כפל מיסוי על RSU מחברה בינלאומית מיסים 4
ט קיזוז מיסוי דיב' בחשבון ממוסה כנגד עמלות ברוקר - אפשרי? פוסטים מאיכות נמוכה 5
I מיסוי בין בני זוג מיסים 11
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
L מיסוי ריאלי/נומינלי על מניות חו"ל, מכירה רעיונית מיסים 3
Y קרנות איריות שקליות - מיסוי ריאלי או ע״פ מט״ח שוק ההון 3
א מיסוי דמי לידה מיסים 3
Z מיסוי מניות E-Trade ו IBI - ניכוי מס מלא - הייטק מיסים 8
R מיסוי על דיבידנדים ורווחי הון לאזרח אמריקאי מיסים 5
W העברת מניות לאחותי - השלכות מיסוי מיסים 0
N מיסוי על ETFs מול REITs כאזרח אמריקאי מיסים 7
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
N שינוי מיסוי בעקבות החקיקה אוף טופיק 46
א בלבול קל לגבי מיסוי ריאלי לעומת נומינלי מיסים 1
א מדיניות מיסוי RSU שוק ההון 2
A מיסוי על קה"ש מיסים 0
R מיסוי נומינלי VS ריאלי שוק ההון 14
S מיסוי מניות שוק ההון 4
ס מיסוי על מכירות של מוצרים דיגטיליים באינטרנט מיסים 1
ס מיסוי על מכירות של מוצרים דיגטיליים באינטרנט מיסים 0
J מיסוי של espp מיסים 17
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8

נושאים דומים

Back
למעלה