• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

מיסוי על משיכת פיצויים עד גובה הפטור עם רווחים נלווים

  • פותח הנושא פותח הנושא לזרוביץ'
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
12
היי, השאלה היא על מקרה אמיתי אבל מאחר ומדובר בסכום קטן המטרה היא יותר עקרונית וניסיון להבין מאשר כל דבר אחר.

סיימתי לעבוד אצל מעסיק. בפיצויים נצברו כספים מעל גובה הפטור אז ניגשתי לפקיד שומה כדי לקבל אישור משיכה עד הפטור. זה מה שקרה לאחר מכן:
  • פקיד השומה קבע שניתן למשוך עד X ש"ח ללא ניכוי מס, ומעל X יש לנכות מס מירבי ליחיד.
  • האישור הועבר לחברה המנהלת את קרן הפנסיה שבה נמצאים כספי הפיצויים, יחד עם בקשה למשוך את הכספים עד גובה הפטור, ולייעד את כל השאר לקצבה.
  • הקרן משכה עבורי X+100 ש"ח. ניכו לי 47 ש"ח וקיבלתי נטו X+53 ש"ח.
לא היה כתוב במכתב האם אלה 100 ש"ח עודפים שהם החליטו למשוך על דעת עצמם, או שמא אלה רווחים הצמודים לכספים שנמשכו עד גובה הפטור (X). אני מניח שאלה רווחים, אחרת מה הסיבה למשוך יותר ממה שביקשתי? בהינתן שאלה רווחים, האם לא נכון היה למסות אותם במס רווחי הון, ולא במס מירבי ליחיד?

ניסיתי לחפש בפורום תשובה חד משמעית (למשל בשרשור הזה), אבל לא מצאתי משהו חותך.

שאלתי את קרן הפנסיה (ואת סוכן הביטוח שלא הועיל במאומה, פשוט העביר את השאלה לקרן והחזיר לי את תשובתם), ומבחינתם הם פעלו לפי המכתב של הפקיד שומה שכל סכום מעל X ימוסה במס מירבי ליחיד.
 
אני מניח שאלה רווחים, אחרת מה הסיבה למשוך יותר ממה שביקשתי? בהינתן שאלה רווחים, האם לא נכון היה למסות אותם במס רווחי הון, ולא במס מירבי ליחיד?
על כספי פיצויים לא שילמת במעמד ההפקדה ולכן נדרש למסות אותם מס שולי בעת המשיכה, אין הבדל בין קרן לרווחים הכל חייב במס, במקום להיכנס לחישובים, רשות המיסים מנחה את החברה המנהלת לנכות מס מכסימלי, ואם תרצה תגיש דוח ותקבל החזר.
  • יחד עם בקשה למשוך את הכספים עד גובה הפטור, ולייעד את כל השאר לקצבה.
  • הקרן משכה עבורי X+100 ש"ח. ניכו לי 47 ש"ח וקיבלתי נטו X+53 ש"ח.
האם ה- X+100 הללו זה סך כל צבירת הפיצויים או שיש עוד פיצויים שנותרו?
אם אין עוד צבירה, אז יכול להיות שהחריגה מתקרתה פטור היא 100 ש"ח בלבד והם התעלמו מהבקשה לרצף קבצה ומשכו גם את הסכום הזה.

היי, השאלה היא על מקרה אמיתי אבל מאחר ומדובר בסכום קטן המטרה היא יותר עקרונית וניסיון להבין מאשר כל דבר אחר.
להבנתי הבלתי מוסמכת, אתה לא מבקש ייעוץ אלא הסבר על התרחשות.
אם היית שואל לגבי האם כדאי למשוך פיצויים זה אולי בגדר יעוץ...
 
הקרן לא מחליטה על דעת עצמה כמה פיצויים למשוך לך
המעסיק ואתה ממלאים טופס שבו אתה מציין כמה כספים אתה מעוניין למשוך מהפיצויים
אתה מחליט על ה X ואתה גם מחליט מה לעשות עם השאר, תבדוק מה המעסיק שלך מילא בטופס 161
 
נערך לאחרונה ב:
מהתגובות של שניכם אני מבין שלכאורה הקרן פשוט עשתה טעות?
לכאורה.
אני הייתי עובר הלאה ולא מבזבז על זה זמן, אלא אם אתה ממש משועמם או פרנציפיונר.
 
משועמם או פרנציפיונר
"או" = "ו\או", בדרך כלל הם הולכים יד ביד

בכל מקרה, לגופו של עניין אם אחד מהמושגים מתאר אותך אתה יכול לשאול את גוף הפנסיה מה המשמעות של הניכוי המיותר
בני אדם עושים טעויות, זה נכון, לרוב יאשימו אחרים, בכל מקרה, אני אשמח לשמוע את תשובתם
שאלה ככה באויר, האם אתה הגדרת את ה X או מישהו אחר?
 
אלא אם אתה ממש משועמם או פרנציפיונר.
כמו שאמרתי, אני בעיקר אוהב להבין כיצד ומדוע שקלים מוצאים את דרכם לרשויות המס. בסכום גבוה מספיק הייתי מתעקש גם שיתקנו את הטעות.

האם אתה הגדרת את ה X או מישהו אחר?
פקיד השומה קבע שניתן למשוך עד X ש"ח ללא ניכוי מס
האם זה לא עונה על השאלה?
 
תודה לשניכם על התשובות :)

היו עוד כמה שאלות "באוויר"
מוזמן לשאול. נותרו לי יותר מ-32 שנים עד לגיל הפרישה ואני אוהב לנהל עצמאית (פסיבית) כמה שיותר מהנכסים, אם זה עונה על חלקן.
 
נותרו לי יותר מ-32 שנים עד לגיל הפרישה
האם אתה מתכנן לעבוד בכל השנים הללו? או במילים אחרות, האם אתה מתכנן לעבוד מהיום ועד גיל הפרישה 32 שנים לפחות?
 
האם זה לא עונה על השאלה?
לא זה לא, כנראה שאלתי בניסוח לא נכון, כי פקיד השומה בסך הכל קובע עובדה ולא תיקרה או תחתית של הסכום למשיכה
אני התכוונתי לשאול מי קבע כמה למשוך בפועל בלי קשר ל X ומה הגובה הפטור
יענו האם אמרת לקרן אני רוצה Z (ששוה לגובה הפטור), ואז הוא הוציא לך Z+100, אז תשאל אותו, למה הוצאתם לי 100 יותר, אני רציתי רק Z או שתוך כדי שהכסף היה "במעבר" הוא השמין (צבר רווחים) בקופת מעבר והפך להיות גדול יותר ב 100 ואז הסכום חושב מחדש ביחס לגובה הפטור בעת ההעברה הפיזית
יש לקרן את כל התשובות לשאלות למקרה הספציפי שלך, אני רק כאן כדי להוסיף עליהם :)
אני בעיקר אוהב להבין כיצד ומדוע שקלים מוצאים את דרכם לרשויות המס
סתם הערה כי לא שללת את השיעמום, שקלים תמיד ימצאו את דרכם לרשות המיסים מבלי לספק הסברים למה
 
האם אתה מתכנן לעבוד מהיום ועד גיל הפרישה 32 שנים לפחות?
כנראה, אלא אם אצליח להגיע לנק' הנכספת שעלות מחייה של שנה < 3% מהנכסים. (3% אחרי שאקח בחשבון פגיעה אפשרית בפטור ממס בקצבה כי אני מפסיק להיות שכיר מוקדם מ-67). וגם אז אולי אשתעמם ואחזור לעבוד :)

אמרת לקרן אני רוצה Z (ששוה לגובה הפטור), ואז הוא הוציא לך Z+100
זה בדיוק מה שקרה

תוך כדי שהכסף היה "במעבר" הוא השמין (צבר רווחים) בקופת מעבר והפך להיות גדול יותר ב 100
זה הסבר מעניין. אבל אם הניכוי של המס הוא נכון ומקור הכספים העודפים לא משנה, קיבלתי את התשובה שחיפשתי.

שקלים תמיד ימצאו את דרכם לרשות המיסים מבלי לספק הסברים למה
אכן.
אבל משיטוט בפורום יש לי תחושה שעל רובם אתה יודע לתת הסבר :)
 
אכן.
אבל משיטוט בפורום יש לי תחושה שעל רובם אתה יודע לתת

אתה גם צריך לדעת שהסברים של אנשים אנונימיים ברשת לא מהווה תחליף לאמת\מציאות (שלפעמים יותר כואבת)
I'm just rolling with the punches
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F משיכת פנסיה ורילוקיישן לארה"ב - אופטימיזציה של מיסוי מיסים 40
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 4
א שאלות נושא מיסוי - ירושה מורכבת מכמה חלקים מיסים 4
M מיסוי רווחי הון ללא תושב מיסים 18
ה המלצות הוועדה: השוואת תנאי מיסוי למסחר עצמאי שוק ההון 8
H מיסוי נכס בבעלות שותפים נדל"ן 5
B מיסוי אופציות לא סחירות מיסים 5
א מיסוי השכרת שתי דירות - זוג נשוי מיסים 4
M מיסוי הכנסות מהשכרת דירה נדל"ן 1
Caspian JEPI / JEPQ מיסוי שוק ההון 3
י דיווח מיסוי כבעל מניות בחברה בארה"ב מיסים 7
Z מיסוי אג"ח אמריקאי מול ישראלי מיסים 3
O הקלת מיסוי לא צפויה בתקציב 2025 - השכר הממוצע במשק מיסים 2
ע מיסוי בקרן ישראלית המחזיקה אגח אמריקאי מיסים 7
P זמן בפועל לקבלת שומת מיסוי מקרקעין? נדל"ן 0
T מיסוי של מכירה דיגיטלית מיסים 5
The Big Fundamental עצמאי ואזרח אמריקאי, ששוקל לעבור להיות שכיר משיקולי מיסוי - כדאי? מיסים 1
B עזרה בחישובי מיסוי על אג״ח. שוק ההון 17
A מיסוי ********** ברוקרז שוק ההון 1
A שאלות על מיסוי *********** ברוקרז, ועל אפיקי השקעה שוק ההון 3
D התלבטות בנוגע לעסקת פליפ לנדלן ותכנון מיסוי - דירה שניה נדל"ן 6
S מיסוי רווחי הון - האם השקעה דרך מוסדיים נותנת יתרון מיסוי? שוק ההון 4
T מיסוי מכירת RSU כשכיר לעומת מובטל מיסים 7
מ מיסוי ריאלי - מול נומינלי וחוזי swap מיסים 13
כ מיסוי דיבידנד במניות ישראליות שוק ההון 2
Vit7 מיסוי לפי מדד המחירים לצרכן אל מול שער המטח שוק ההון 50
T ברוקר אמריקאי - חסרונות ויתרונות מבחינת מיסוי שוק ההון 4
א מיסוי קרן כספית - סימולציה של הבנק שוק ההון 21
א IBKR השקעה וחשש מסוגיות מיסוי בעת מוות שוק ההון 28
S מיסוי/דיווח הכנסות חודש דצמבר מיסים 5
מ מיסוי אזרח ישראלי מיסים 16
A מיסוי מכירת אופציות בסטרטאפ מיסים 1
E מיסוי פיקדון של בת 18 מיסים 6
J השקעות סולידיות והשלכות מיסוי שוק ההון 5
T מיסוי על הקעת נדל"ן בארה"ב נדל"ן 1
השכמה מאוחרת מיסוי ישראלי על פעילות עסקית בארה״ב מיסים 0
א שאלת מיסוי ומס ייסף ברווחי הון שוק ההון 24
להשיג - כסף בשקל האם זוג נשוי שחתם על הסכם הפרדה ממונית יכול לקנות דירה על שם כל אחד ללא מיסוי מיסים 15
A ADR: מיסוי דיבידנדים מיסים 8
אוהד יהודה מיסוי ריאלי בניכוי שער מט"ח, זה ניכוי מההפקדה או מכל התשואה? שוק ההון 11
N שינויי מיסוי - בעקבות מלחמת חרבות ברזל - האם פגיעה רטרואקטיבית אפשרית אוף טופיק 15
S שאלות מיסוי על קרן אירית צוברת לעומת מחלקת מיסים 8
F שאלה למתקדמים בנושא מיסוי רווח בקרן כספית נקובת $ מיסים 12
M מיסוי שכירות דירה שניה אחרי חתונה נדל"ן 24
מ מיסוי דירה יחידה מיסים 4
J שאלת מיסוי על קניה של מניה זרה שוק ההון 5
ד למכור RSUs לפני או אחרי רילוקיישן - היבטי מיסוי מיסים 15
U מיסוי ניירות ערך פעם בחודש מיסים 1
Y מיסוי חלק פירותי ב RSU בעת ניתוק תושבות מיסים 4
A מיסוי בארה"ב על מכירת דירה בארץ - כאשר נשוי לאזרחית. מיסים 2

נושאים דומים

Back
למעלה