מיסוי על משיכת פיצויים עד גובה הפטור עם רווחים נלווים

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
10
היי, השאלה היא על מקרה אמיתי אבל מאחר ומדובר בסכום קטן המטרה היא יותר עקרונית וניסיון להבין מאשר כל דבר אחר.

סיימתי לעבוד אצל מעסיק. בפיצויים נצברו כספים מעל גובה הפטור אז ניגשתי לפקיד שומה כדי לקבל אישור משיכה עד הפטור. זה מה שקרה לאחר מכן:
  • פקיד השומה קבע שניתן למשוך עד X ש"ח ללא ניכוי מס, ומעל X יש לנכות מס מירבי ליחיד.
  • האישור הועבר לחברה המנהלת את קרן הפנסיה שבה נמצאים כספי הפיצויים, יחד עם בקשה למשוך את הכספים עד גובה הפטור, ולייעד את כל השאר לקצבה.
  • הקרן משכה עבורי X+100 ש"ח. ניכו לי 47 ש"ח וקיבלתי נטו X+53 ש"ח.
לא היה כתוב במכתב האם אלה 100 ש"ח עודפים שהם החליטו למשוך על דעת עצמם, או שמא אלה רווחים הצמודים לכספים שנמשכו עד גובה הפטור (X). אני מניח שאלה רווחים, אחרת מה הסיבה למשוך יותר ממה שביקשתי? בהינתן שאלה רווחים, האם לא נכון היה למסות אותם במס רווחי הון, ולא במס מירבי ליחיד?

ניסיתי לחפש בפורום תשובה חד משמעית (למשל בשרשור הזה), אבל לא מצאתי משהו חותך.

שאלתי את קרן הפנסיה (ואת סוכן הביטוח שלא הועיל במאומה, פשוט העביר את השאלה לקרן והחזיר לי את תשובתם), ומבחינתם הם פעלו לפי המכתב של הפקיד שומה שכל סכום מעל X ימוסה במס מירבי ליחיד.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,593
דירוג
7,568
אני מניח שאלה רווחים, אחרת מה הסיבה למשוך יותר ממה שביקשתי? בהינתן שאלה רווחים, האם לא נכון היה למסות אותם במס רווחי הון, ולא במס מירבי ליחיד?
על כספי פיצויים לא שילמת במעמד ההפקדה ולכן נדרש למסות אותם מס שולי בעת המשיכה, אין הבדל בין קרן לרווחים הכל חייב במס, במקום להיכנס לחישובים, רשות המיסים מנחה את החברה המנהלת לנכות מס מכסימלי, ואם תרצה תגיש דוח ותקבל החזר.
  • יחד עם בקשה למשוך את הכספים עד גובה הפטור, ולייעד את כל השאר לקצבה.
  • הקרן משכה עבורי X+100 ש"ח. ניכו לי 47 ש"ח וקיבלתי נטו X+53 ש"ח.
האם ה- X+100 הללו זה סך כל צבירת הפיצויים או שיש עוד פיצויים שנותרו?
אם אין עוד צבירה, אז יכול להיות שהחריגה מתקרתה פטור היא 100 ש"ח בלבד והם התעלמו מהבקשה לרצף קבצה ומשכו גם את הסכום הזה.

היי, השאלה היא על מקרה אמיתי אבל מאחר ומדובר בסכום קטן המטרה היא יותר עקרונית וניסיון להבין מאשר כל דבר אחר.
להבנתי הבלתי מוסמכת, אתה לא מבקש ייעוץ אלא הסבר על התרחשות.
אם היית שואל לגבי האם כדאי למשוך פיצויים זה אולי בגדר יעוץ...
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
הקרן לא מחליטה על דעת עצמה כמה פיצויים למשוך לך
המעסיק ואתה ממלאים טופס שבו אתה מציין כמה כספים אתה מעוניין למשוך מהפיצויים
אתה מחליט על ה X ואתה גם מחליט מה לעשות עם השאר, תבדוק מה המעסיק שלך מילא בטופס 161
 

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
10
נערך לאחרונה ב:

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,593
דירוג
7,568
מהתגובות של שניכם אני מבין שלכאורה הקרן פשוט עשתה טעות?
לכאורה.
אני הייתי עובר הלאה ולא מבזבז על זה זמן, אלא אם אתה ממש משועמם או פרנציפיונר.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
משועמם או פרנציפיונר
"או" = "ו\או", בדרך כלל הם הולכים יד ביד

בכל מקרה, לגופו של עניין אם אחד מהמושגים מתאר אותך אתה יכול לשאול את גוף הפנסיה מה המשמעות של הניכוי המיותר
בני אדם עושים טעויות, זה נכון, לרוב יאשימו אחרים, בכל מקרה, אני אשמח לשמוע את תשובתם
שאלה ככה באויר, האם אתה הגדרת את ה X או מישהו אחר?
 

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
10
אלא אם אתה ממש משועמם או פרנציפיונר.
כמו שאמרתי, אני בעיקר אוהב להבין כיצד ומדוע שקלים מוצאים את דרכם לרשויות המס. בסכום גבוה מספיק הייתי מתעקש גם שיתקנו את הטעות.

האם אתה הגדרת את ה X או מישהו אחר?
פקיד השומה קבע שניתן למשוך עד X ש"ח ללא ניכוי מס
האם זה לא עונה על השאלה?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,593
דירוג
7,568

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
10
תודה לשניכם על התשובות :)

היו עוד כמה שאלות "באוויר"
מוזמן לשאול. נותרו לי יותר מ-32 שנים עד לגיל הפרישה ואני אוהב לנהל עצמאית (פסיבית) כמה שיותר מהנכסים, אם זה עונה על חלקן.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,593
דירוג
7,568
נותרו לי יותר מ-32 שנים עד לגיל הפרישה
האם אתה מתכנן לעבוד בכל השנים הללו? או במילים אחרות, האם אתה מתכנן לעבוד מהיום ועד גיל הפרישה 32 שנים לפחות?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
האם זה לא עונה על השאלה?
לא זה לא, כנראה שאלתי בניסוח לא נכון, כי פקיד השומה בסך הכל קובע עובדה ולא תיקרה או תחתית של הסכום למשיכה
אני התכוונתי לשאול מי קבע כמה למשוך בפועל בלי קשר ל X ומה הגובה הפטור
יענו האם אמרת לקרן אני רוצה Z (ששוה לגובה הפטור), ואז הוא הוציא לך Z+100, אז תשאל אותו, למה הוצאתם לי 100 יותר, אני רציתי רק Z או שתוך כדי שהכסף היה "במעבר" הוא השמין (צבר רווחים) בקופת מעבר והפך להיות גדול יותר ב 100 ואז הסכום חושב מחדש ביחס לגובה הפטור בעת ההעברה הפיזית
יש לקרן את כל התשובות לשאלות למקרה הספציפי שלך, אני רק כאן כדי להוסיף עליהם :)
אני בעיקר אוהב להבין כיצד ומדוע שקלים מוצאים את דרכם לרשויות המס
סתם הערה כי לא שללת את השיעמום, שקלים תמיד ימצאו את דרכם לרשות המיסים מבלי לספק הסברים למה
 

לזרוביץ'

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
44
דירוג
10
האם אתה מתכנן לעבוד מהיום ועד גיל הפרישה 32 שנים לפחות?
כנראה, אלא אם אצליח להגיע לנק' הנכספת שעלות מחייה של שנה < 3% מהנכסים. (3% אחרי שאקח בחשבון פגיעה אפשרית בפטור ממס בקצבה כי אני מפסיק להיות שכיר מוקדם מ-67). וגם אז אולי אשתעמם ואחזור לעבוד :)

אמרת לקרן אני רוצה Z (ששוה לגובה הפטור), ואז הוא הוציא לך Z+100
זה בדיוק מה שקרה

תוך כדי שהכסף היה "במעבר" הוא השמין (צבר רווחים) בקופת מעבר והפך להיות גדול יותר ב 100
זה הסבר מעניין. אבל אם הניכוי של המס הוא נכון ומקור הכספים העודפים לא משנה, קיבלתי את התשובה שחיפשתי.

שקלים תמיד ימצאו את דרכם לרשות המיסים מבלי לספק הסברים למה
אכן.
אבל משיטוט בפורום יש לי תחושה שעל רובם אתה יודע לתת הסבר :)
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
אכן.
אבל משיטוט בפורום יש לי תחושה שעל רובם אתה יודע לתת

אתה גם צריך לדעת שהסברים של אנשים אנונימיים ברשת לא מהווה תחליף לאמת\מציאות (שלפעמים יותר כואבת)
I'm just rolling with the punches
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
niceguy23 מיסוי ל non-resident תושב ישראל בחשבון השקעות אמריקאי? שוק ההון 1
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
Y מיסוי ברכישת דירה בין אחים נדל"ן 3
I מיסוי יהש (לא IRA) מיסים 1
M שאלה לגבי מיסוי שוק ההון 6
Harvey מיסוי משקיעי נדל״ן בתל אביב כדי לצנן את השוק נדל"ן 55
ה הבדלי מיסוי בין דירה ראשונה לדירה יחידה נדל"ן 12
לאץ' מיסוי מסחר בקריפטו מיסים 8
M שאלה על מיסוי על הכנסה פאסיבית - נכס דיגיטלי מיסים 1
ה מיסוי על RSU לפני הנפקה מיסים 7
A מיסוי על רווחים מני"ע בישראל עבור ישראלי תושב חוץ מיסים 3
unrealx מיסוי על אופציות שהפכו למניות של חברה שעשתה הנפקה שוק ההון 9
Rahash שאלה על מיסוי דיבידנדים שוק ההון 3
U שאלה על מיסוי ני"ע מיסים 0
F תיק השקעות לזוג "מעורב" (אחד אמריקאי) בשיקולי מיסוי מיסים 6
א מיסוי חשבונות בחו"ל, איך זה עובד ? מיסים 8
ה מיסוי יחידת השתתפות מיסים 0
N מיסוי של פעילות פרטית לעומת פעילות עסקית מיסים 20
flower תקנות חדשות - מיסוי קרנות NTR,צוברות, מדדי חו"ל ישראליים מיסים 2
N מיסוי מניות יהש בקניית ניירות ערך מ-IRA פוסטים מאיכות נמוכה 0
R מיסוי הפרשות לפנסיה שכיר. מיסים 5
R דוח מיסוי מיסים 2
V מיסוי על עצמאי בחול מיסים 0
ג מיסוי בקרן השתלמות IRA מיסים 1
M חלוקת ההשקעה בניירות ערך לפי מיסוי? מיסים 1
כ שמירת סטטוס מיסוי בניוד פנסיוני מיסים 0
E שאלה על מיסוי דיבידנד של חברה קנדית שנסחרת בניו יורק לאזרח ישראלי מיסים 1
guesto מיסוי ADR מיסים 5
flower הודעה חריגה מהבנק - מיסוי דיבידנד של ניירות ערך NTR מיסים 20
A לייצר מכירה בשכבות בנייר ישראלי בשביל להוריד מיסוי בפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 214
guesto מיסוי דיבידנדים במקור מאירופה: אירלנד מול ישראל מיסים 8
L מסחר בשוק האמריקאי דרך מיטב טרייד - שאלת מיסוי מיסים 1
מ מיסוי ira מיסים 7
ת מיסוי על כתיבת ורכישת אופציות מיסים 0
R שאלה בנושא מיסוי מקרקעין נדל"ן 1
always.smile מיסוי ופיצול הפקדה לקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה מיסים 0
R סגירת עסק באמצע שנה ענייני מיסוי אוף טופיק 2
E שאלה על מיסוי אג"ח קונצרני ארה"ב לאזרח ישראלי מיסים 5
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
E איך להתייחס לחלוקת אופציות מבחינת מיסוי מיסים 0
A טיפים להפתחת מיסוי בעקבות משבר הקורונה מיסים 6
ז מיסוי רווחים מיסים 1
S מיסוי מט"ח מיסים 1
E קרנות בלאקרוק שקליות בחשבון הממוסה, מיסוי רווח הון ביחס לערך המטבע מיסים 0
unsullied מיסוי Payment In Lieu Of Dividends מיסים 4
S חשבון מסחר מיטב דש מיסוי לישראלית בעלת אזרחות אמריקאית מיסים 1
G מה לדעתכם עדיף מבחינת מיסוי מיסים 2
U מיסוי ריט REIT בארץ VS העולם מיסים 2
ת מיסוי אגח ו-occurred interest מיסים 0
P מיסוי עבור רווחי הון במדינה זרה וברוקר אמריקאי מיסים 0

נושאים דומים

למעלה