מיליון דולר מושקעים ב-VT בלבד - סיכון בתרחישי קיצון

[markowitz]

היי,

100% מהתיק שלי, כמיליון דולר, מושקעים ב-VT דרך IBKR.

האם לדעתכם אני צריך לחשוש מתרחישי הקיצון הבאים או שהם זניחים לחלוטין:
* מעילה ב Vanguard
* סגירת ה-ETF על ידי Vanguard
* מעילה ב IBKR

תשובות מלומדות בלבד בבקשה

 

[חתול לילה]

איך אפשר להעריך תרחיש שלא קרה מעולם?
אם זה מדאיג אותך אז תפזר על ברוקרים ומנפיקות. אני למשל מפזר כרגע על שלושה ברוקרים ושלוש מנפיקות (איישרס/ואנגרד/אינבסקו)
אם לא יועיל אז לא יזיק.

 

[קפה שחור]

אני צריך לחשוש מתרחישי הקיצון הבאים

כן
השאלה באיזה רמה
האם יתכן שתיפרד מכספך לתקופה של ימים-שבועות-חודשים, סביר מאוד (בהתרחשות)
האם יתכן שכספך יעלם לתמיד, שואף לאפס

אבל, אילו תרחישי קיצון לטענך, אני רואה יותר סיכויים שממשלה כלשהי תשים יד על החיסכונות שלך ואז כל מה שאמרתי משתנה, וגם פיזור על פני מנפיקות באותה טריטוריה לא יעזור, אז מצרף המלצה על פיזור טריטוריאלי להפחתחת הסיכון הנל גם

 

[MMM]

האם לדעתכם אני צריך לחשוש מתרחישי הקיצון הבאים או שהם זניחים לחלוטין:

תרחישי הקיצון שאתה חושב עליהם הם באמת זניחים לחלוטין אבל התרחיש שצריך באמת להדאיג אותך זה שאם תמות חס וחלילה בפתאומיות כתוצאה מתאונה למשל אז היורשים החוקיים שלך ישלמו המון כסף למס הכנסה של ארה"ב

 

[Yoshi_Invest]

* מעילה ב Vanguard
* סגירת ה-ETF על ידי Vanguard
* מעילה ב IBKR

למה תרחישים קיצון אלה ספציפית?

 

[roneng]

למה תרחישים קיצון אלה ספציפית?

על איזה עוד תרחישים בהקשר הזה אתה חושב?

 

[rpi]

היורשים החוקיים שלך ישלמו המון כסף למס הכנסה של ארה"ב

בגלל שמושקע ב VT או כי התיק מנוהל בארה"ב?
אם היה קונה נייר אחר, היה משנה?

 

[roneng]

בגלל שמושקע ב VT

זה.

אם היה קונה נייר אחר, היה משנה?

תלוי בנייר

 

[עידו ג]

בגלל שמושקע ב VT או כי התיק מנוהל בארה"ב?
אם היה קונה נייר אחר, היה משנה?

תקרא על מס עיזבון אמריקאי (Estate tax).
זה לא ספציפי ל-VT אלא עבור ניירות אמריקאים.

מקווה שמיותר לציין שלאמריקאים לא כדאי להתקרב לקרנות איריות

עריכה:
ואם מעניין אותך להבין לאן שייך כל נייר שאתה מחזיק, המילה הרלוונטית באנגלית היא domicile
למשל הנייר CSPX עוקב אחר הסנופי, אך הdomicile שלו הוא אירלנד.
הנייר VOO עוקב אחר הסנופי, אך הdomicile שלו בUSA.

 

[GR8 Day]

התרחיש שצריך באמת להדאיג אותך זה שאם תמות חס וחלילה בפתאומיות כתוצאה מתאונה למשל אז היורשים החוקיים שלך ישלמו המון כסף למס הכנסה של ארה"ב

אלא אם כן הוא אמריקאי (?)

 

[Yoshi_Invest]

אלא אם כן הוא אמריקאי (?)

כן, עד 13.61 מליון.

 

[אורי ג.]

כן, עד 13.61 מליון.

עודכן ל13.99M

 

[GR8 Day]

לא הכרתי.
דולר?
ומעל סכום זה יש מס ירושה?

 

[roneng]

דולר?

לא סתם דולר אלא דולר אמריקאי.

ומעל סכום זה יש מס ירושה?

כן.
אם אתה אמריקאי אז יש מס ירושה על כל הנכסים שלך, לא משנה איפה הם "יושבים".
אם אתה לא אמריקאי אז יש מס רק על נכסים אמריקאים.

 

[רעב_לטחינה]

תרחישי הקיצון שאתה חושב עליהם הם באמת זניחים לחלוטין אבל התרחיש שצריך באמת להדאיג אותך זה שאם תמות חס וחלילה בפתאומיות כתוצאה מתאונה למשל אז היורשים החוקיים שלך ישלמו המון כסף למס הכנסה של ארה"ב

יש עדות שזה באמת נאכף בפועל?
אם כן, יש עדות שזה נאכף בפועל בישראל?

 

[חתול לילה]

יש עדות שזה באמת נאכף בפועל?
אם כן, יש עדות שזה נאכף בפועל בישראל?

חפש בפורום "מס ירושה". זה נושא פעיל שמשתנה כל הזמן.

 

[רעב_לטחינה]

חפש בפורום "מס ירושה". זה נושא פעיל שמשתנה כל הזמן.

קראתי על זה הרבה כבר, לפי מה שאני מכיר זה מעולם לא נאכף בישראל, לכן אני רוצה להבין אם המשפט הבא מבוסס:

היורשים החוקיים שלך ישלמו המון כסף למס הכנסה של ארה"ב

כי זה משתמע ממנו שקרוב לוודאי שהיורשים שלו ישלמו המון (כמה?).

אני לא חושב שזה המצב אישית.

 

[roneng]

קראתי על זה הרבה כבר, לפי מה שאני מכיר זה מעולם לא נאכף בישראל

זה ממש לא נכון. זה נאכף לא מעט פעמים, השאלה באיזה נסיבות.
אכן במקרה של סתם תיק השקעות פשוט מאוד נדיר שזה נאכף. אבל לא הייתי אומר "מעולם לא".
בנוסף, הבעיה שהדבר הזה יכול בקלות להשתנות בעתיד. וברגע שזה ישתנה זה הרבה פעמים כבר "מאוחר מידי" כי הקנס בלעבור מנייר אחד לאחר הוא לא קטן.

כי זה משתמע ממנו שקרוב לוודאי שהיורשים שלו ישלמו המון (כמה?).

למה "קרוב לודאי"?
זה מתואר כתרחיש קיצון שיכול להתרחש בסבירות יותר גדולה מתרחיש של מעילה ב IB או ואנגרד.

זה שארוע X בעל סיכוי יותר גדול להתרחש מארוע Y לא אומר ש"קרוב לודאי" שארוע X יקרה.

 

[רעב_לטחינה]

זה ממש לא נכון. זה נאכף לא מעט פעמים, השאלה באיזה נסיבות.

יש לך סימוכין להביא?
לא שואל בצורה לעומתית, באמת חיפשתי על זה (גם עכשיו) ולא ראיתי עדות לכך שזה נאכף בארץ.

 

[אורי ג.]

אם אתה לא אמריקאי אז יש מס רק על נכסים אמריקאים.

על רובם, לא כולם.
למשל על אג"חים או פק"מים אין.