רעיון שעלה לי לאחרונה, ושחברים עוד לא הצליחו למצוא מה לא טוב בו.
בהינתן התנאים הבאים:
1) עודף תזרימי (חוסכים כל חודש)
2) השקעה חודשית בלוטו בסכום שהוא אחוז נמוך מהחסכון החודשי
אז השקעה קבועה במילוי לוטו היא מהלך כלכלי נכון.
ההסבר:
הדרך להסתכל על חיסכון (שלפחות מובילה למסקנה) היא כמניעת צריכה בהווה אשר תגרום לשינוי חיובי בחיים בעתיד.
השינוי החיובי יכול להיות קניית בית, בטחון רגשי ופיזי, עזרה לילדים וכולי.
עכשיו, אני טוען ששינוי מספיק קטן בחיסכון החודשי לא משנה *בכלל* את התועלת שמקבלים מחיסכון.
אבל - גם השקעה של סכום קטן (המינימום הוא 6 שקל לכל הימור, ככה שממש כל מי שחוסך משהו יכול לעמוד בזה) מייצרת סיכוי (קטן אמנם, אבל לא 0) למימוש של מטרות החיסכון (ויותר, כאלה שלא ניתן להגיע אליהם רק בעזרת חיסכון)
לדוגמא - זוג שחוסך 20,000 בחודש
ריבית שנתית של 7% (לצורך החישוב)
אופצייה ראשונה - לקנות עם הכל מניות ולחכות
אחרי 25 שנה - חיסכון של 16,242,352
סיכוי לזכות בלוטו - 0
אופצייה שנייה - לקנות מניות עם 19,500, ולהמר על 500 בלוטו.
אחרי 25 שנה - חיסכון של 15,836,294
סיכוי לזכות בלוטו - 0.9375%
חישוב - סיכוי של 1/16,000,000 לזכות לכל 3 שקל של הימור.
25 * 12 * 500 = 150,000, 150,000/16,000,000 = 0.009375
(כן החישוב קצת שונה כי ההגרלות שונות, יש זכייות קטנות וכולי, לא חושב שזה משמעותי לצורך הדיון)
אני טוען שהבדל של 400,000 שח כשמחזיקים ב 15,800,000 הוא לא זניח, אלא ממש *לא קיים* - כי אין משהו שאפשר לעשות עם סכום אחד אבל לא ניתן לעשות עם הסכום השני.
מצד שני, סיכוי של 1% הוא נמוך אבל ממש לא זניח, ובכל שלב לאורך הדרך אם באמת זוכים, אז השינוי הוא מוחשי - זכייה בהגרלה נמוכה יחסית של 10 מיליון מייצרת הכנסה של 5 מליון, משמעותי גם אם יש 16 מליון, ובטח אם זה קורה בתחילת הדרך (וכמובן אם יש הגרלות גדולות יותר)
מה אומרים המומחים ?
בהינתן התנאים הבאים:
1) עודף תזרימי (חוסכים כל חודש)
2) השקעה חודשית בלוטו בסכום שהוא אחוז נמוך מהחסכון החודשי
אז השקעה קבועה במילוי לוטו היא מהלך כלכלי נכון.
ההסבר:
הדרך להסתכל על חיסכון (שלפחות מובילה למסקנה) היא כמניעת צריכה בהווה אשר תגרום לשינוי חיובי בחיים בעתיד.
השינוי החיובי יכול להיות קניית בית, בטחון רגשי ופיזי, עזרה לילדים וכולי.
עכשיו, אני טוען ששינוי מספיק קטן בחיסכון החודשי לא משנה *בכלל* את התועלת שמקבלים מחיסכון.
אבל - גם השקעה של סכום קטן (המינימום הוא 6 שקל לכל הימור, ככה שממש כל מי שחוסך משהו יכול לעמוד בזה) מייצרת סיכוי (קטן אמנם, אבל לא 0) למימוש של מטרות החיסכון (ויותר, כאלה שלא ניתן להגיע אליהם רק בעזרת חיסכון)
לדוגמא - זוג שחוסך 20,000 בחודש
ריבית שנתית של 7% (לצורך החישוב)
אופצייה ראשונה - לקנות עם הכל מניות ולחכות
אחרי 25 שנה - חיסכון של 16,242,352
סיכוי לזכות בלוטו - 0
אופצייה שנייה - לקנות מניות עם 19,500, ולהמר על 500 בלוטו.
אחרי 25 שנה - חיסכון של 15,836,294
סיכוי לזכות בלוטו - 0.9375%
חישוב - סיכוי של 1/16,000,000 לזכות לכל 3 שקל של הימור.
25 * 12 * 500 = 150,000, 150,000/16,000,000 = 0.009375
(כן החישוב קצת שונה כי ההגרלות שונות, יש זכייות קטנות וכולי, לא חושב שזה משמעותי לצורך הדיון)
אני טוען שהבדל של 400,000 שח כשמחזיקים ב 15,800,000 הוא לא זניח, אלא ממש *לא קיים* - כי אין משהו שאפשר לעשות עם סכום אחד אבל לא ניתן לעשות עם הסכום השני.
מצד שני, סיכוי של 1% הוא נמוך אבל ממש לא זניח, ובכל שלב לאורך הדרך אם באמת זוכים, אז השינוי הוא מוחשי - זכייה בהגרלה נמוכה יחסית של 10 מיליון מייצרת הכנסה של 5 מליון, משמעותי גם אם יש 16 מליון, ובטח אם זה קורה בתחילת הדרך (וכמובן אם יש הגרלות גדולות יותר)
מה אומרים המומחים ?
