• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מחלקת מול צוברת ללא הפקדות חודשיות בתיק ממוסה

  • פותח הנושא bsod
  • פורסם בתאריך
מצב
הנושא נעול.

bsod

משתמש סולידי
הצטרף ב
31/1/20
הודעות
56
דירוג
23
אני יודע שהנושא נדון רבות בפורום אבל אני רק רוצה ליישר קו ולוודא שאני לא מפספס משהו

אני מנסה להבין איזו קרן עדיפה, מחלקת או צוברת, בתרחיש שבו אני נכנס לשוק עם סכום התחלתי ולא מפקיד בהמשך בתיק הממוסה.
נניח שאני מתלבט בין VOO המחלקת ל CSPX הצוברת.

עמלת קניה
נתעלם כרגע מכיוון שזו עמלה חד פעמית והיא די זניחה יחסית לסכום ההשקעה

דמי ניהול
%VOO 0.03
%CSPX 0.07

דיבידנדים - זו הנקודה שאני מנסה להבין
תחת הנחת תשואת דיבידנד שנתית של 2%
ב VOO אשלם 25% מס על הדיבידנד וארצה להשקיע אותו חזרה (עם עמלת קניה מינימום)
ב CSPX אשלם 15% מס על הדיבידנד והוא יושקע חזרה בקרן
כלומר ב CSPX יושקעו חזרה 10% יותר מהדיבידנד, שזה יוצא 0.2% לפי ההנחה הנ"ל

כלומר למרות שיש הפרש של 0.04% לרעת CSPX בדמי ניהול, יש לה יתרון של 0.2% בהשקעה מחדש של הדיבידנד
ולכן לכאורה CSPX עדיפה.
פספסתי משהו?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,343
דירוג
11,172
אני יודע שהנושא נדון רבות בפורום אבל אני רק רוצה ליישר קו ולוודא שאני לא מפספס משהו
אכן נידון המון פעמים. כולל השאלה הספציפית שלך.
פספסתי משהו?
כן - מס רווחי הון.
בקרן צוברת הדיבידנד בעצם ימוסה פעמיים, ולכן זה משתלם רק לטווחים ארוכים יחסית.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,345
דירוג
11,777
אני יודע שהנושא נדון רבות בפורום אבל אני רק רוצה ליישר קו ולוודא שאני לא מפספס משהו
תתחבר לאחד מהשרשורים בפורום בנושא ותציף את השאלה.
לא מקובל שכל אחד יפתח שרשור חדש וישאל שוב:
"אני רק רוצה ליישר קו" או, "מה פיספסתי?" על שאלות שנשאלו ונענו כבר אין ספור פעמים.
ננעל
 
מצב
הנושא נעול.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ת קרנות REIT – אמריקאית מחלקת מול אירית צוברת שוק ההון 2
G קרן מחקה מחלקת דיבידנדים כאמצעי למינוף שוק ההון 20
O REINVEST קרן מחלקת שוק ההון 9
א קרן סל מחלקת דיבידנד בסכום נמוך שוק ההון 0
ר איך יודעים אם קרן צוברת או מחלקת? שוק ההון 14
C שקלית או דולרית, אירית או אמריקאית, מחלקת או צוברת - אחרי מחקר, יותר מבולבל. שוק ההון 0
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
N TaxWise אג"ח בחשבון ממוסה, IB: אירית צוברת, מחלקת או אמריקאית מחלקת שוק ההון 6
ע למה אתם משקיעים בVT אם היא מחלקת דיבידנדים? שוק ההון 113
K קרן אירית מחלקת - למה זו האופציה העדיפה בעיניי שוק ההון 64
Liron2035 רכישה אופטימלית של אג"ח AGGG (אירית+מחלקת) שוק ההון 5
S צוברת או מחלקת דיבידנדים? שוק ההון 16
D קרן אג״ח מחלקת שוק ההון 5
flower קרן ישראלית מחלקת מחקה מדד שוק ההון 6
ברק א. מיסוי על דיבידנד ב vwrd ( קרן מחלקת) בחשבון ממוסה מיסים 8
P ETF דיבידנדים מחלקת שוק ההון 8
גרהם Bond etf שלא מחלקת שוק ההון 11
א קרן.מחקה מחלקת לא אמריקאית שוק ההון 6
A בנק ירושלים מוכר את מחלקת ברוקראז׳ למיטב דש צרכנות פיננסית 2
L מסים: קרן ישראלית מחקה VS קרן אמריקאית מחלקת שוק ההון 51
ס מדוע קרן (אירית) צוברת של S&P מניבה תשואה נמוכה מקרן אמריקאית מחלקת? שוק ההון 10
א קרן מחלקת VS קרן צוברת שוק ההון 8
ו עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
ה נדל"ן מול שוק ההון - היבטי מינוף ומיסוי שמטים את הכף נדל"ן 11
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
T קרן מיסוי ריאלי מול מיסוי נומינלי פוסטים מאיכות נמוכה 21
deussex המלצה למצלמות אבטחה לבית עלות טובה מול תועלת (זוג/שלוש מצלמות + מנגנון מקליט) אוף טופיק 19
ב דיון: זכויות הפרט מול זכויות הציבור - דעות ומשמעויות אוף טופיק 204
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A התנהלות מול ספק אוף טופיק 5
א דמי ניהול/משתנים/נאמנות בקרן סל בבורסה - מול קרן מנוהלת שוק ההון 20
ש קרן נאמנות מול סחר עצמאי בבורסה פוסטים מאיכות נמוכה 3
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L פוליסה וגמל להשקעה אל מול תיק השקעות עצמאי שוק ההון 3
הרץ במבוך משיכה מחשבון השקעות מול הלוואה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
S מהם היתרונות\חסרונות של החזקת מק"מ מול מזומן? שוק ההון 9
נ VTI מול VOO - הבדלים ותשואות שוק ההון 25
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S דירה להשקעה בחו"ל - רצון עז להשקיע מול חשש עז מעקיצות וחברות ניהול נכלוליות נדל"ן 4
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
N צומת דרכים - המשך שכירות אל מול רכישת דירה למגורים ללא משכנתא יומני מסע אישיים 8
Y קיזוז הפסד בקופות גמל להשקעה מול מס מהכנסה ממשכורת מיסים 1
always.smile קבלת הצעות מהבנקים עבור הלוואה מול קרן השתלמות צרכנות פיננסית 15
I קרן פנסיה כלל מול אלטשולר ברירת מחדל - תחרות בעמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
G SSAC מול SWDA שוק ההון 5
O קיזוז רווחים מול הפסדים - פסגות טרייד פוסטים מאיכות נמוכה 1
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4

נושאים דומים

למעלה