מוכר את הבית בסכום נמוך ממחיר הקניה ועדיין מרוויח. איפה אני טועה?

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
היי,
הפוסט טיפה ארוך ואני נורא נורא אודה למי שיוכל לעזור ולראות היכן אני טועה? אני חושב שאני מחשב משהו לא נכון.
(אני מוכן גם לשלם למישהו שישב איתי על החישובים ויסביר לי פחות או יותר מה אני עושה לא נכון.
אם יש מישהו שמוכן לעשות את זה תמורת תשלום אנא רשמו לי בהודעה פרטית)
אני בודק את אופציית ההשקעה בדירת מחיר למשתכן במקביל להשארת רב הכסף בשוק ההון.
ובנוסף רוצה לדעת באופן כללי איך לתמחר נכון עסקה.
המטרה היא למכור את הדירה בעוד 6 שנים, לכן כל החישובים הם על תקופה של 72 חודשים.
חשבתי על תמהיל משכנתא של:
2/3 פריים למשך 30 שנה על סך 466 אלף בריבית 1.6%
1/3 קבועה לא צמודה למשך10 שנים 234 אלף בריבית 3%
סה"כ משכנתא 700 אלף.
הון עצמי העומד לרשותי: 750 אלף ש"ח, שמתוכם אני מקצה רק 130 אלף לטובת רכישת הדירה.
הטבה מהמדינה בקניה דירה בפריפריה: 60 אלף.
לכן סה"כ 190 אלף הון עצמי על דירה במחיר בסיס של 873513 ש"ח (לפי מצגת הקבלן, לפני עליית מדד תשומות הבניה)
החזר משכנתא צפוי לפי משכנתאמן - 3886 ש"ח במהלך ה- 6 שנים
מס' הנחות שלקחתי בחישוב והסבר קצר על הטבלה:

מחיר דירה.JPG

1) עליית מדד תשומות הבניה: 6% במהלך השנתיים וחצי הקרובות.
2) מכירת הדירה בעוד 72 חודשים.
3) ריבית על המשכנתא חושבה ע"י מחשבון משכנתא של משכנתאמן והראתה לפי לוח סילוקין למשך 72 חודשים ריבית של 68405 ש"ח על התמהיל שלמעלה.
4) דמי שכירות שנשלם במקביל למשכנתא עד גמר הפרויקט: 3200 ש"ח כפול 32 חודשים = 102400
5) הפסד תשואה אלטרנטיבית של 130 אלף שקל במשך 72 חודשים בהנחת תשואה של 3.5% (תיק מנייתי) - 54720 ש"ח.
6) לקחתי בחשבון שאחרי שהדירה תבנה, נוכל להשכיר אותה ב- 3000 בחודש, למשך 3 שנים. לקחתי הערכה של 11 חודשי שכירות בשנה.
לאחר כל החישוב יוצא שהתשלום על הבית הוא כפי שנראה באיור: בערך 1.1 מיליון ש"ח.
ושאר הטבלה לדעתי די ברורה, אם משהו לא ברור אשמח להסביר.

אוקיי, עד כאן, הכל בסדר.
אבל, פתאום להפתעתי כשאני מחשב האם ישתלם לי יותר להשאיר את הכסף בשוק ההון ולא לרכוש את הדירה אני מקבל תוצאות מוזרות,
ונראה שעל פניו גם אם אני מוכר במחיר של מיליון את הבית, אני עדיין מרוויח (למרות שלפי החישובים שלי הוא עלה 1.1 מיליון)

אז אלו החישובים שלי במידה ואני לא רוכש את הדירה:
השכר שלי ושל אשתי הוא 20 אלף נטו.
במידה ואני לא רוכש את הדירה: ההוצאות החודשיות שלנו יסתכמו בסכום של 11400 ש"ח בערך.
בהנחה שאת כל ההפרש אנחנו מפקידים לתיק ההשקעות, כעבור 72 חודשים זה הסכום שיהיה בתיק: 1.724 מיליון.

לא רוכש דירה.JPG

ובמידה ואני כן רוכש את הדירה:
ההוצאות הן אותן הוצאות רק שמתווספות עוד ההוצאות של הדירה עצמה.
(עשיתי ממוצע של המחיר על פני 72 חודשים, כלומר אם מזגנים עולים 20 אלף, אז 20 אלף חלקי 72 חודשים וזה הסכום)
אלו ההוצאות שהתווספו:

במקרה הזה, ההוצאות שלנו עולים ל- 14315 ש"ח.
השכר כאמור הוא 20 אלף נטו.
לכן ההפרש מנותב לתיק ההשקעות גם כן:

1638213840308.png

לפי מחשבון משכנתא מן, סכום המשכנתא שתשאר לאחר 72 חודשי תשלומים הוא 495 אלף.
לכן, אם אני מעריך שאמכור את הבית ב- 1.1 מיליון, יוצא מצב שבשורה התחתונה בסוף התקופה יהיה לי 1.9 מיליון לעומת 1.7 במקרה שאני לא רוכש את הדירה.
האבסורד אבל שגם אם אמכור את הדירה ב- 1 מיליון ואסלק את המשכנתא על סך 495 אלף עדיין יהיה לי בתיק 1.8 מיליון.
אבל איך זה הגיוני? הרי חישבתי שהבית עולה לי 1.1 מיליון, איך יכול להיות שאני מפסיד במכירת הבית ועדיין באוברול הכללי מורווח?
אני מחפש את הטעות.
שוב, אשמח גם לשלם למי שירצה לשבת איתי על זה, זה מעסיק אותי הרבה ואשמח כבר לפתור את זה.
תודה רבה לכם!
 

קבצים מצורפים

  • 1638213654930.png
    1638213654930.png
    KB 22 · צפיות: 8
נערך לאחרונה ב:

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,755
דירוג
4,138
אם אתה רוכש את הדירה וגר בה אתה חוסך את דמי השכירות שאתה משלם. התחשבת בהם?
 

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
צפה בקובץ המצורף 616
לא עברתי על הכל, אולי זה?
תודה על ההערה, באמת לא נכון.
אבל, מה שמציק לי עכשיו זה, אוקיי... הדירה עולה פתאום 1.2 מיליון ואפילו 1.3 מיליון, זה לא משנה לי כלום בחישובים.
כאילו פתאום אין תלות למחיר הדירה.
אני מתחיל לחשוב שזה קשור איכשהו לתשלומי המשכנתא אבל לא יודע להצביע בדיוק איפה הטעות.
חישבתי כמה עולה לי הדירה, אבל פתאום הנתון לא מעניין וזה מה שמוזר לי.
תודה על תשומת הלב אני אשנה את זה אצלי!
 

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
אם אתה רוכש את הדירה וגר בה אתה חוסך את דמי השכירות שאתה משלם. התחשבת בהם?
אז זהו, שאני לא מעוניין לגור בדירה אותה אני רוכש.
התחשבתי בכל שאני משלם שכירות בנפרד ומשכיר את שלי.
 

גילגה

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/20
הודעות
756
דירוג
1,535
יש שני סעיפים שלא צריכים להיכלל בעלות של הדירה שלך.

- הראשון הוא שכר הדירה שתשלם במקביל למשכנתא, שכר הדירה שלך הוא הוצאה שתשלם בכל מקרה ולא קשור לאם תרכוש דירה או שלא תרכוש דירה. זה נתון חשוב שאתה זקוק לו בשביל להבין את התזרים שלך אבל הוא לא משפיע על הכדאיות הכלכלית של העסקה בצורה ישירה.
ההשפעה הנכונה של נתון זה היא

- השני הוא התשואה על השקעה אלטרנטיבית. המספר הזה אומר כמה כסף ההשקעה צריכה להניב לך כדי שיהיה מוצדק כלכלית להיכנס להרפתקה. החישוב כאן כנראה לא נכון, כי הוא צריך להתייחס לזה שהכסף שלך ילך לכסות את המשכנתא במקום להיות מושקע, אבל זה לא מאוד משנה כי זה לא נתון שנדרש לחישוב.
אתה לא לוקח ריבית דה ריבית על הכסף ששמת בהתחלה, אתה צריך להתחשב גם בהחזרי המשכנתא לאורך התקופה כי יהיה לך פחות כסף להשקיע בבורסה בגללם. לדוגמא תשלומי המשכנתא בשלוש השנים הקרובות לא יושקעו בבורסה, בשנה הראשונה תפסיד חמש שנים של השקעה, בשניה ארבע וכן הלאה. גם כשהדירה תושכר, תצטרך להוסיף כסף שלא יושקע בבורסה. חישוב מדוייק קצת ארוך -אבל הוא באמת לא הכרחי. סתם לדעת איך לחשב את זה נכון.


- כשאני בדקתי את העלות של הדירה הורדתי 60K על הטבה מהמדינה, ועוד 99K על דמי השכירות שהדירה תניב. הגעתי בחישוב גס בראש ל בערך 814K. בלי לבדוק את כל המספרים, אם תמכור ב מליון יש לך רווח של 200K וזה מסביר את התוצאה שקיבלת, ומהחישובים שלך עולה שהעלות האלטרנטיבית של ההשקעה בדירה היא בערך 100K בהערכה מאוד גסה אם מתייחסים לזה שאתה לא משקיע בבורסה יותר כסף ממה שחשבת. מה שמסביר את זה שאם הרווחת 200K אתה ב +100K על לא לקנות דירה.

מקווה שזה עוזר.
 
נערך לאחרונה ב:

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,462
דירוג
1,212
אבל, מה שמציק לי עכשיו זה, אוקיי... הדירה עולה פתאום 1.2 מיליון ואפילו 1.3 מיליון, זה לא משנה לי כלום בחישובים.
כאילו פתאום אין תלות למחיר הדירה.
בהנחה ואתה לוקח משכנתא בסכום קבוע של 700K, מחיר הדירה אמור להשפיע על המשבצת "סכום התחלתי לתיק ההשקעות" (שצריך להיות תיק נוכחי - מחיר הדירה + מימון ממקורות אחרים (משכנתא, הטבות פריפריה וכד'))
קח בחשבון שאתה גם לא יכול למצע על השכירות - בשנים הראשונות אתה מפנה פחות לתיק ההשקעות, ובשנים האחרונות אתה מפנה יותר - ממוצע מתעלם מריבית דריבית.
 

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
@גילגה @חיים 111
תודה רבה לכם על התגובות, אני מנסה לקרוא שוב ושוב את התגובה שלך ולא מבין. גילגה.
כנראה זה הזמן להניח לזה.
אנסה לחזור לזה מחר, תודה רבה גם לך חיים אנסה להבין מה רשמת! מעריך מאד.
 
הצטרף ב
5/12/19
הודעות
532
דירוג
473
אתה יכול להסביר במשפט מה ניסיתי לחשב פה?

לדעתי יש פה קצת סלט. אם תסביר מה ניסיתי לעשות, אולי נוכל לנסות לכוון / לעזור.
 

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
אתה יכול להסביר במשפט מה ניסיתי לחשב פה?

לדעתי יש פה קצת סלט. אם תסביר מה ניסיתי לעשות, אולי נוכל לנסות לכוון / לעזור.
בקצרה,
יש לי הון עצמי של 750 אלף ש"ח.
עומדות בפניי 2 אפשרויות:
1) קניית דירה במחיר למשתכן עם הון עצמי של 130 אלף (כרגע יושבים בתור מזומן בבנק) + 60 אלף מהמדינה (הטבה פריפריה) ושאר הכסף (620 אלף) מושקע בשוק ההון.
2) לא לרכוש דירה - 750 אלף יושקעו בשוק ההון רב בקרן מנייתית עולמית VT.

בהרחבה על אפשרות 1:
המטרה היא לקחת משכנתא 700 אלף למשך 6 שנים בתמהיל משכנתא שרשמתי למעלה (שתי שליש פריים ושליש קל"צ) במקביל לתשלום שכירות ב3 שנים הראשונות.
הפרויקט אמור להסתיים עוד שנתיים וחצי, אני לוקח בחשבון 3 שנים.
וב-3 השנים הנוספות אנחנו מתכננים להשכיר את הדירה.
כעבור 6 שנים מתכנן למכור את הדירה.

זהו בגדול.

אני יודע שענו לי כבר, אבל אני טיפה לא מרוכז ולצערי לא יורד לסוף דעתם, אנסה מחר לחזור לפה ולקרוא שוב.
תודה רבה!
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,755
דירוג
4,138
יהיה יותר קל אם תחלק את האקסל לעמודה של הוצאות ועמודה של הכנסות ותסכום כל אחת.
לגבי שכר הדירה היוצא שאתה משלם - לא הייתי מכניס אותו בכלל לחישוב (תשלם אותו דבר בשני המצבים), ושכר הדירה הנכנס הוא הכנסה, שמתקזזת עם הוצאות הדירה (ומצד שני מגדיל לך את הבעלות על הנכס).
 

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
הצעה אחת לי...
לבוא עם עו"ד שלך ולא של הקבלן.
ניגוד העניינים "צועק לשמיים".
החוזה הוא חוזה קשיח שנבדק על ידי משרד השיכון, אין מה לשנות שם. החוזה הוא אחיד וגם אם אביא עו"ד מטעמי, חוץ מלהקריא לי את החוזה במילים פשוטות ולקחת לי כסף, לא אפיק ממנו שום תועלת.
יהיה יותר קל אם תחלק את האקסל לעמודה של הוצאות ועמודה של הכנסות ותסכום כל אחת.
לגבי שכר הדירה היוצא שאתה משלם - לא הייתי מכניס אותו בכלל לחישוב (תשלם אותו דבר בשני המצבים), ושכר הדירה הנכנס הוא הכנסה, שמתקזזת עם הוצאות הדירה (ומצד שני מגדיל לך את הבעלות על הנכס).
זה מה שעשיתי, חילקתי את האקסל.
ההכנסות הן 20 אלף נטו בכל מקרה וההוצאות הן
עם רכישת דירה: 14.3 בממוצע על פני 72 חודשים.
ללא רכישת דירה: 11.4
לגבי השכירות, צודק, גילגה כבר הסבה את תשומת ליבי לעניין ומחקתי.
גיליתי שגם לא הוספתי לעמודת ההוצאות את עליית ערך מדד תשומות הבניה.
לדעתי גם המימון שלקחתי הוא לא חושב מספיק טוב, הרי לקחתי 700 אלף משכנתא ואני והמדינה מביאים 190 אלף, סה"כ 890.
והדירה רק עם עליית ערך המדד של 6% יוצאת 926.8 אלף. כלומר חסרים לי עוד 36.8 אלף למשכנתא.

בכל אופן, די הלכתי פה לאיבוד, כנראה שאפנה לאיש מקצוע.
על פניו, בשורה התחתונה העסקה לא נראית הכי משתלמת.
יש פה המון התעסקות ופגיעה קשה בתזרים המזומנים בתקופה הקרובה והוצאות שבטח שכחתי, כמו למשל קנס משכנתא לפני הזמן, חיבור לתשתיות (מים, חשמל, גז) ועוד פה ושם אישורים, פתיחת תיק משכנתא וכו' כך שלדעתי כנראה ארד מהעסקה.
אבל הייתי נורא שמח לדעת איפה אני טועה כדי להצליח לחשב נכון עבור עסקאות הבאות.
אשמח אם תוכל על רגל אחת להסביר לי איך אתה היית מחשב את העסקה?
תודה רבה לך ותודה רבה לכולם!
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
17,741
דירוג
24,730
החוזה הוא חוזה קשיח שנבדק על ידי משרד השיכון, אין מה לשנות שם. החוזה הוא אחיד וגם אם אביא עו"ד מטעמי, חוץ מלהקריא לי את החוזה במילים פשוטות ולקחת לי כסף, לא אפיק ממנו שום תועלת.
אתה טועה.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,755
דירוג
4,138
אשמח אם תוכל על רגל אחת להסביר לי איך אתה היית מחשב את העסקה?
היית בכיוון אבל בצורה קצת מבולגנת.
הייתי לוקח אקסל, עמודה אחת להוצאות, עמודה נוספת להכנסות, ומשכפל את הגיליון פעם אחת למצב בו אני קונה דירה ופעם שנייה כאשר אינני קונה.
הוצאות שוטפות שלא תלויות ברכישת הדירה לא הייתי כלל מכניס לחישוב. גם לא הפסד תשואה אלטרנטיבית (הוא היה נכנס להכנסות בגיליון של ללא רכישה).
בגיליון של קניית דירה בהוצאות הייתי שם את עלות סילוק המשכנתא כעבור 6 שנים, ובהכנסות את מחיר מכירת הדירה שתקבל. לא לשכוח בהוצאות להכניס גם עלויות מכירה (לכל הפחות עורך דין).
בהכנסות משכירות כדאי אולי להיות קצת שמרן ולהניח שיש חודש בשנה בלי שכירות, ולהוסיף קצת בהוצאות על בלת"מים שדורשים תיקון.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,376
דירוג
1,261
אבל איך זה הגיוני? הרי חישבתי שהבית עולה לי 1.1 מיליון, איך יכול להיות שאני מפסיד במכירת הבית ועדיין באוברול הכללי מורווח?
אני מחפש את הטעות.
עברתי על הכל, קודם כל שאפו על הירידה לפרטים
יש לך כמה טעיות קטנות והנחות לא נכונות (לא החשבת ביטוח חיים למשכנתא + מבנה, מדד תשובות הבניה, מחיר הדירה בעוד 6 שנים שהוא מאוד אופטימי, מדד וכו..)
אבל זה קשור למספרים הקטנים במחשבון, אפשר לדייק את זה אבל לא תקבל תוצאה מהותית שונה

הטעות העיקרית שלך לדעת הוא שאתה משווה השקעה במינוף (מינוף של פי 7 !!!!) להשקעה בשוק ההון ללא מינוף

בפועל את הלקוח 130K משקיע אותם עם מינוף (משכנתא) של פי 7 - מניח תשואה של 10 אחוז בשנה (אתה מניח 4 אחוז תשואה על שכירות +6 אחוז תשואה על עליית ערך) ומשלם על המינוף רק 2 אחוז בריבית
כלומר אתה בחישובים שלך מרוויח נטו 8 אחוז על כל הסכום הממנוף אחרי כל העלויות
ואתה עוד לוקח את זה רק אל מול ה130K שלך כלומר מכפיל פי 7 את התשואה
ואז אתה מניח שאתה עושה תשואה של 56 אחוז השנה על ה130K
ברור שכמעט בכל מצב וכמעט בכל נתון שתזין זה יצא משתלם

תחשוב שההשוואה ההוגנת היא לקחת 130K לשוק ההון למנף פי 7 ולהשקיע במדד רחב (בעלות מינוף נמוכה מ2 אחוז) ואז היתה לך השוואה הוגנת

שורה תחתונה החישוב לא משקר, זה באמת מה שקורה בנדלן, אתה מקבל מהמדינה/ בנק מימון מאוד בזול, הנדלן כרגע בערך בעליה מאוד גדולה והתשואה עליו משמעותית יותר מעלות המימון, כל מה שאתה מרוויח בכל הסכום מוכפל בכמה מינוף לקחת.

אבל!!!
החישובים שלך מאוד אופטימים!!!
מחיר למשתכן במיוחד בפריפריה לא באמת כזה משתלם, בפועל יש המון בתים שפשוט אף אחד לא לקח כי לא משתלם לאנשים וכל מי שמגיש כמעט זוכה
למה אתה חושב שבעוד 6 שנים מישהו ישלם לך על הדירה סכום יותר גבוה ממה שהוא יכול לקנות בעצמו במחיר למשתכן באותו מקום (וגם לקבל מהמדינה את כל ההטבה וכו)
*ממליץ להקשיב לפודקסט של חיות כיס "חלומות גדרה" מסביר את זה די טוב

כנל לגבי שכירות, 3K שכירות על דירה של 800K זה נשמע אופטימי מידי, במיוחד שכמוך בונים במחיר למשתכן ליד מאוד דירות שרובם רוצים לעשות את אותו טריק ולהשכיר
כלומר בעיר מאוד קטנה יחסית ישתחררו לשוק מאוד דירות ביחד לשכירות מה אתה חושב זה יעשה למחירים ולא בטוח שיהיה בכלל בכל העיר מספיק שוכרים....

מעבר לזה יש פה מימד של סיכון אחר מאשר תיק בשוק ההון
הנכס הוא מוצר מאוד לא מפוזר
מספיק שהקבלן חסך קצת ויש בעיה בבניין או תקלות בדירה או כל בעיה או עיקוב אתה בסיכון
אתה ממונף משמעותית על הכסף ככה שאם מחר אתה לא משכיר את הדירה אתה בבעיה תזרימית בכלל

אני כמובן לא ממליץ להימנע מנדלן , להיפך לפעמים מאוד סובייקטיבי
רק מנסה לשים לך מראה מלאה

כמובן שלא יועץ או ממליץ או בעל עניין (-:
 
נערך לאחרונה ב:
הצטרף ב
5/12/19
הודעות
532
דירוג
473
הטעות העיקרית שלך לדעת הוא שאתה משווה השקעה במינוף (מינוף של פי 7 !!!!) להשקעה בשוק ההון ללא מינוף
+1.

בגלל זה שאלתי אם אתה יכול להסביר במשפט מה ניסית לחשב. ואני מניח שהתשובה היא - להשוות בין רכישת דירה עם משכנתא לבין השקעה בשוק ההון לפרק זמן של 6 שנים.
 

PassiveInvest

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
119
דירוג
96
@A42
תודה רבה לך על התגובה המפורטת, גיליתי עוד כמה בעיות בסוף ואני חושב שהגעתי למסקנה שההפרש לטובת רכישת הדירה פשוט לא שווה את זה.
אבל לפחות למדתי משהו מכל התהליך והחישובים וזה לא יה לגמרי בזבוז של זמן.
אני ממש מודה לך שוב על התגובה המפורטת!
אני ואשתי כנראה נוותר על התענוג ואולי בהמשך נרכוש דירה במקום אחר.
@המשקיע המתחיל הדביל
כן זה בדיוק מה שניסיתי לחשב, את הכדאיות של הרכישה בעקבות ה"זכייה"..
גם אם הכל ילך כמו שמתוכנן, הרווח לדעתי בעסקה הזאת פשוט לא שווה את ההתעסקות ולכן אני יורד ממנה.
תודה רבה לכל מי שעזר, עזרתם לי מאד!
 
  • אהבתי
Reactions: A42

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,462
דירוג
1,212
החוזה הוא חוזה קשיח שנבדק על ידי משרד השיכון, אין מה לשנות שם. החוזה הוא אחיד וגם אם אביא עו"ד מטעמי, חוץ מלהקריא לי את החוזה במילים פשוטות ולקחת לי כסף, לא אפיק ממנו שום תועלת.
מצטער. לא חסרים כאן בפורום שרשורים על כאלו שנתקעו אחרי שלא לקחו עו"ד. למשל:
אין עורך דין. לא שכרנו אחד. אכן בעייתי, אבל זה כבר נעשה ואני כלל לא בטוח שהייתי מצליח לשכנע את אמא שלי לשכור עורך דין ולשלם לו.
זה דירת מחיר למשתכן לכן אין לנו עו"ד שלנו סמכנו על זה שהחוזה הוא אחיד,
...
רק כעת הדבר הזה מאיים לתקוע אותנו ואולי לא נספיק את מועד התשלום הבא.
אני מבין שזה כבר לא רלוונטי לעסקה הנוכחית, אבל לעיסקה הבאה - אל תתקרב בלי עו"ד משלך.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,807
דירוג
9,232
אני הכי אוהב את הסעיף עו''ד של הקבלן.
עו''ד של הקבלן (דואג לאינטרסים של הקבלן) אבל הקליינט משלם.
מזכיר יועץ משכנתאות של הבנק שחי ממשכורת של הבנק ותפקידו לתת "עסקה טובה ללקוח"!

נ.ב.
יש בלוג של חתול פיננסי שאמר שלמזלו, אשתו הכריחה אותו לקחת עו''ד בעסקת נדל''ן מול חו''ל.
אנשי מכירות אמורים להרדים ולשכנע את הפראייר שהכל בסדר, אין מה לשנות, זה חוזה אחיד...
"אם אלוהים לא רצה שיגזזו כבשים, הוא לא היה נותן להם צמר"
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A בנק ירושלים מוכר את מחלקת ברוקראז׳ למיטב דש צרכנות פיננסית 2
ב שאלה למבינים בתחום - חובות עו"ד כלפי מוכר הדירה נדל"ן 15
bsod וורן באפט מוכר מניות - הסנדלר הולך יחף? אוף טופיק 14
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
DavidA בנק מזרחי מוכר 80% מתיק המשכנתאות למגדל אוף טופיק 10
D כמות הכסף שצריך לחסוך בשנה בשביל "להשיג" את עליית מחירי הנדלן נדל"ן 23
The Doctor האם ניתן להגיש דו"ח שנתי ולא להכניס את רווחי ההון? מיסים 1
deussex שוקל למכור את החלק האג"חי לקניית המדד עכשיו שוק ההון 30
deussex למה בעצם לא לשים את קופת הפנסיה לעקוב אחרי מסלול מנייתי, אלא דווקא סנופי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
אוגורן להציל את מייק שוק ההון 1
Y ללמוד את תחום הנדל"ן התפתחות אישית 0
N האם כדאי לבטל בIB את האפשרות להוצאת כסף לצד שלישי ? צרכנות פיננסית 3
ש איך מסכמים את העלות הכוללת של המשכנתא שהסתיימה? נדל"ן 0
N יש לי קצת הפסד לא ממומש בEURO והעברתי את הEURO מפועלים לIB, מה עליי לעשות כדי לשמור על מגן המס ? מיסים 6
C כיצד אני שומר על רמת סיכון גבוהה ומפזר את הכסף? שוק ההון 17
1337justme מנקה במחיר סביר ומבלי לשבור את הראש צרכנות פיננסית 6
B איך מעלים את דירוג האשראי האישי? צרכנות פיננסית 26
E סיימנו את השבעה על אבא שלי. איך ממשיכים בחיים? אוף טופיק 17
א יש עוד טעם להשקיע את החלק הכי סולידי בתיק בקרנות של אג"ח ממשלתי? שוק ההון 45
G מחפש את האפיק ההשקעה השני שלי לאחר הACWI של BlackRock שוק ההון 13
W לנצח את השיטה ? פוסטים מאיכות נמוכה 9
מ קניית דירה מעמידר ללא קבלת הנחה ולחסוך את הערת הזהרה נדל"ן 7
M ראיתם את הראיון עם זו שזכתה ב7 מליון בלוטו והפסידה הכול? אוף טופיק 102
T מי כאן מכיר את נהריה? נדל"ן 22
ס משכנתא עם עו״ש או לשבור את כל התיקים / קופות? נדל"ן 0
צ איך אתם מכבים את המוח פוסטים מאיכות נמוכה 40
S איך מפסיקים לדחות את הטיפול בדחיינות? התפתחות אישית 46
T הלוואות ללא ריבית - למה לא כולכם עושים את זה כל הזמן? צרכנות פיננסית 44
R קרן IJR ו-VOO. אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 7
ת האם יש פוטנציאל לתבוע את בינאנס ? השקעות אלטרנטיביות 2
O נפט, חיטה, ושאר ירקות - איך קונים את זה ? שוק ההון 24
S דירה שניה להשקעה - כיצד כדאי לחלק את המשכנתאות בין שני הנכסים? נדל"ן 14
R התיק שלי לטווח הארוך (עשורים קדימה), אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 53
N האם למכור את הרכב? (סטודנט) צרכנות פיננסית 10
Y מנהל תפתח בבקשה את תרד. פוסטים מאיכות נמוכה 2
F כתבה שהתפרסמה בגלובס - "האינפלציה חורגת מהיעד, ובנק ישראל במלכוד: האם להעלות ריבית ולטלטל את שוק המשכנתאות?" פוסטים מאיכות נמוכה 1
נ מיטב דש משנה את מדיניות ההשקעה של מסלול מניות פאסיבי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
לאץ' איך לסנן את הרעש ולהתפקס על מה שנכון לי? נדל"ן 19
V להציל את אבא צרכנות פיננסית 19
GeraltOfHaifa איך אני מציל את אמא שלי מעצמה? צרכנות פיננסית 30
S מהנדס שמחפש את דריסת הרגל הראשונה בהייטק התפתחות אישית 13
M משחק החבילה עוברת ממשיך: הפניקס מעבירה את הקופות בניהול אישי לחברת גלובל נט ניהול קופות גמל בע"מ - מי אלו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 128
ת מחפש לקנות לשכור את הספר המשקיע הנבון פוסטים מאיכות נמוכה 4
ה מערכת בינה מלאכותית שסורקת את המסלקה הפנסיונית שלי ונותנת המלצות אובייקטיביות כתחליף לייעוץ פנסיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
c881 עמידה ב-GDPR, כנראה שצריך להסיר את Google Analytics פוסטים מאיכות נמוכה 5
L האם סין תזעזע את העולם ב-2022? אוף טופיק 49
R איך לבחור נכון את מקום העבודה הבא? (הייטק) אוף טופיק 11
Maureen קבלת תשלומים ביורו ותשלום לספק ביורו - איך עושים את זה היום? צרכנות פיננסית 7
ג הפקדות רטרואקטיביות לפנסיה - מי מממן את הפרשי התשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
adamshalev ‏אלטשולר שחם מפסיק להפיץ את הקרנות של בלאקרוק בארץ‏ שוק ההון 181

נושאים דומים

למעלה