מוות בגיל צעיר של מבוטח בקרן פנסיה לעומת מבוטח בקופת גמל

idan77

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/2/22
הודעות
38
דירוג
18
מבוטח בן 36 נפטר. אישתו בת 33. למבוטח 300 אש"ח צבירה. נשוי + 3. הרוויח בממוצע 12 אש"ח משכורת חודשית כל שנות עבודתו.

אם המבוטח בקופת גמל הכל פשוט- בת הזוג מקבלת 300 אש"ח כסכום חד פעמי ובזה תם הקשר בין הקופה לבינה.

אם המבוטח בקרן פנסיה העניינים קצת מסתבכים - מבצעים חישוב של "השכר הקובע" - שזה חישוב מסובך כלשהו - שנניח יצא שהשכר הקובע הוא 12 אש"ח לשם הפשטות.
בת הזוג תקבל 60% מהשכר הקובע כקצבה לשארית חייה (7200 בחודש). הילדים יקבלו את 40% הנותרים כקצבה עד הגיעם לגיל 21 (4800 ש"ח לחודש במקסימום לכל הילדים).
לסיכום:
המבוטח שלנו מלמעלה אם הוא בקופת גמל בת הזוג תקבל 300 אש"ח.
אם הוא בקרן פנסיה אישתו בת ה33 תקבל 7200 ש"ח לשארית חייה.

תוך 3.5 שנים היא עוברת את ה300000 ש"ח. וזה בנוסף לילדים שיקבלו במשך כ10 שנים עוד 4800 ש"ח.
לפי החישוב הזה אם כבר מתים צעירים אז עדיף שזה יהיה בקרן פנסיה.
נגיד שבת הזוג תחיה עד גיל 85 (ממוצע) היא תרוויח מהקרן של בעלה המנוח כ4.5 מיליון ש"ח לעומת 300000 ש"ח אם בעלה בקופת גמל.

עכשיו תסבירו לי למה למבוטח שנמצא בסטטוס שכזה - נשוי עם ילדים קטנים - משתלם לחסוך בIRA?
וגם מה אפשר לעשות על מנת להנות מ2 העולמות? (שמעתי פעם על משהו של תגמולים בפנסיה ופיצויים בIRA - אשמח אם מישהו יוכל להרחיב על כך)


גילוי נאות: הכותב הוא מנהל את כלל כספי הפרישה שלו בIRA והוא קצת חושש אחרי שחקר את נושא האכ"ע וביטוח החיים
 

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,337
דירוג
1,337
אם עושה גמל בלבד (לא קריטי אם דווקא ira או סתם גמל), כנראה צריך לחשוב על אכ"ע / שארים חלופי.

אפשר לפצל תגמולים לפנסיה ופיצויים לגמל, וכן להיות מבוטח לאכ"ע ושארים בפנסיה.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,345
דירוג
1,220
תעשה ביטוח חיים בסכום שאתה חושב שהמשפחה תצטרך במידה ואתה נפטר היום. להערכתי כל מליון שח יעלה לך כמה עשרות שקלים בחודש
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,158
דירוג
6,076
מה היה השיקולים שהובילו אותך מלכתחילה להפקיד לקופת גמל על פני קרן פנסיה?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,158
דירוג
6,076
הרצון לשלוט בכסף ולנהל את האפיקים שבו יושקע וכמובן מימד האחריות האישית
קופת גמל היא מוצר מוטה חיסכון בעוד קרן פנסיה היא מותר מוטה ביטוח. אז כמו שהוצע לך, אתה צריך להשלים את הביטוח החסר בהתאם לנכסים שצברתם ולסכום שיאפשר לשארים לשמור על רמת החיים הרצויה.
שים לב שבחישוב שלך התייחסת לסף הסכום שהאלמנה מקבלת מקרן הפנסיה בכל חייה, אבל צריך להוון את הסכום כדי להבין כמה זה שווה במושגים של ביטוח חיים.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
444
דירוג
314
יש כאלה שמפקידים פיצויים לקופת גמל ותגמולים לקרן פנסיה.
השכר הקבוע לצורך הביטוח נגזר מהפקדות התגמולים בלבד, וכך במקרה מוות או אכע, אתה מבוטח על מלא השכר.

אופציה נוספת היא ניוד הצבירה מקרן פנסיה לקופת גמל, והמשך ההפקדות לקרן פנסיה כרגיל, וגם פה אתה מרוויח שכל השכר מבוטח, ועם הצבירה אתה יכול לעשות מה שתרצה ב IRA.

שים לב שזה לא בחינם ומחיר הביטוח יעלה בהתאמה, וגם תקופת האכשרה תתאפס.
אם דיברנו על ביטוח אכע, אם אתה צווארון לבן שמרוויח משמעותית יותר מהממוצע תקרא על מטריה עיסוקית ועל הגדרת עיסוק סביר.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
7,188
דירוג
9,808
מבוטח בן 36 נפטר. אישתו בת 33. למבוטח 300 אש"ח צבירה. נשוי + 3. הרוויח בממוצע 12 אש"ח משכורת חודשית כל שנות עבודתו.


לסיכום:
המבוטח שלנו מלמעלה אם הוא בקופת גמל בת הזוג תקבל 300 אש"ח.
אם הוא בקרן פנסיה אישתו בת ה33 תקבל 7200 ש"ח לשארית חייה.
כמה בני 36 מתים עם 3 ילדים?
הכי טוב להתחיל קרן פנסיה ולמות בתאונה אחרי חודשיים הפקדות, למה לשלם את הפרמיה שנים?
ולמה רק מכשיר אחד?
 

idan77

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/2/22
הודעות
38
דירוג
18
כמה בני 36 מתים עם 3 ילדים?
הכי טוב להתחיל קרן פנסיה ולמות בתאונה אחרי חודשיים הפקדות, למה לשלם את הפרמיה שנים?
ולמה רק מכשיר אחד?
אתה צודק שלא הרבה מתים. אבל זה כל הרעיון של ביטוח.להתכונן לקטסטרופה. ובמקרה קטסטרופה בira המשפחה תיפגע בפן הביטוחי בסכומים של מיליוני שקלים (במקרה שלי לפחות) וזה כן מעלה בי תהיות. יש לי ביטוח חיים על מיליון שח אבל עדיין אם חס וחלילה קורה משהו הפנסיה תשלם במצטבר מיליוני שקלים יותר לעומת הגמל פלוס הביטוח חיים
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,898
דירוג
17,615
אתה צודק שלא הרבה מתים. אבל זה כל הרעיון של ביטוח.להתכונן לקטסטרופה. ובמקרה קטסטרופה בira המשפחה תיפגע בפן הביטוחי בסכומים של מיליוני שקלים (במקרה שלי לפחות) וזה כן מעלה בי תהיות. יש לי ביטוח חיים על מיליון שח אבל עדיין אם חס וחלילה קורה משהו הפנסיה תשלם במצטבר מיליוני שקלים יותר לעומת הגמל פלוס הביטוח חיים
אז תעשה ביטוח על סכום יותר גדול.
בעיני אין כאן שאלה, אם אכ"ע שלך ידרדר את משפחתך לעוני, צריך לעשות ביטוח. קח בחשבון שסביר שהצורך הזה לא ייעלם כשהילדים יגיעו לגיל 18.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,163
דירוג
13,057
מבוטח בן 36 נפטר. אישתו בת 33. למבוטח 300 אש"ח צבירה. נשוי + 3. הרוויח בממוצע 12 אש"ח משכורת חודשית כל שנות עבודתו.

אם המבוטח בקופת גמל הכל פשוט- בת הזוג מקבלת 300 אש"ח כסכום חד פעמי ובזה תם הקשר בין הקופה לבינה.

אם המבוטח בקרן פנסיה העניינים קצת מסתבכים - מבצעים חישוב של "השכר הקובע" - שזה חישוב מסובך כלשהו - שנניח יצא שהשכר הקובע הוא 12 אש"ח לשם הפשטות.
בת הזוג תקבל 60% מהשכר הקובע כקצבה לשארית חייה (7200 בחודש). הילדים יקבלו את 40% הנותרים כקצבה עד הגיעם לגיל 21 (4800 ש"ח לחודש במקסימום לכל הילדים).
לסיכום:
המבוטח שלנו מלמעלה אם הוא בקופת גמל בת הזוג תקבל 300 אש"ח.
אם הוא בקרן פנסיה אישתו בת ה33 תקבל 7200 ש"ח לשארית חייה.

תוך 3.5 שנים היא עוברת את ה300000 ש"ח. וזה בנוסף לילדים שיקבלו במשך כ10 שנים עוד 4800 ש"ח.
לפי החישוב הזה אם כבר מתים צעירים אז עדיף שזה יהיה בקרן פנסיה.
נגיד שבת הזוג תחיה עד גיל 85 (ממוצע) היא תרוויח מהקרן של בעלה המנוח כ4.5 מיליון ש"ח לעומת 300000 ש"ח אם בעלה בקופת גמל.

עכשיו תסבירו לי למה למבוטח שנמצא בסטטוס שכזה - נשוי עם ילדים קטנים - משתלם לחסוך בIRA?
וגם מה אפשר לעשות על מנת להנות מ2 העולמות? (שמעתי פעם על משהו של תגמולים בפנסיה ופיצויים בIRA - אשמח אם מישהו יוכל להרחיב על כך)


גילוי נאות: הכותב הוא מנהל את כלל כספי הפרישה שלו בIRA והוא קצת חושש אחרי שחקר את נושא האכ"ע וביטוח החיים
אתה קצת מתבלבל בין מכשיר חיסכון לבין ביטוח (וזה מובן, כי המדינה מבלבלת את כולנו).
אם אתה חוסך בגמל/ביטוח מנהלים אתה חייב (טוב לא באמת חייב, אבל רצוי) לעשות ביטוח אכ"ע/שארים חיצוני.
בפנסיה פשוט אוטומטית עושים לך ביטוח (שאתה משלם עליו) בלי לשאול אותך, בגמל הסוכן (או אתה) צריך לדאוג לעשות ביטוח כזה.
בסוף מי שמשלם זה לא בדיוק קרן הפנסיה (כלומר זה לא מכספים שחסכת לפנסיה) אחר זה הביטוח שיש בקרן הפנסיה (מתוך פול כספי הביטוח של הפנסיה). באותו אופן אם תעשה ביטוח דומה בגמל אז גם שם הביטוח ישלם משהו לשאירים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F כמה שאלות בנוגע לקרן פנסיה במקרה של מוות צרכנות פיננסית 1
ג קרן פנסיה - מוות לפני פרישה ללא ילדים מתחת ל-21 - 40% מתנה לחברת ביטוח צרכנות פיננסית 81
מ קרן פנסיה - במקרה של מוות לפני פרישה - גרוש ללא ילדים מתחת לגיל 21 צרכנות פיננסית 21
amidar מה קורה בקופת גמל להשקעה במקרה מוות מבחינת מיסוי? מיסים 3
H בחירת גובה כיסוי ביטוחי למקרה מוות צרכנות פיננסית 3
I מה קורה לחשבון בIB במקרה של מוות? שוק ההון 56
J תכנון פרישה בגיל פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Z האם נקודת זיכוי נוספת לנערים בגיל 18 ניתנת למימוש גם כנגד מס רווחי הון או רק כנגד יגיעה אישית? מיסים 6
tomer111 האם צריך לעשות לבצע פעולה אקטיבית בקרן הפנסיה לומר לה שפורש בגיל 60 שמתחיל לקבל פנסיה בגיל 60? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א מה הכלי שיתן לי פטור ממס במשיכה חד פעמית בגיל 60? פוסטים מאיכות נמוכה 2
א תואר במדעי המחשב בגיל 40? התפתחות אישית 20
O שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T האם כדאי לדעתכם לעבור בגיל 46 למסלול מנייתי של מגדל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
YoniLevy הצעד הראשון: בגיל 18 נזכרתי שאני רוצה מלא כסף יומני מסע אישיים 21
flower פרישה בגיל הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
YoniLevy בגיל 18 נזכרתי שאני רוצה מלא כסף יומני מסע אישיים 32
ז מה לעשות עם הכסף בפנסיה בגיל פרישה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I מסלול פנסיה לפרישה בגיל 60 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B פנסיה מוקדמת - שינויים בגיל הפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ד התחלה מחדש בגיל 34, בין אי-ודאות לכורח המציאות. התפתחות אישית 7
ש משכנתא בגיל הפנסיה נדל"ן 5
N להתחיל ללמוד מדמ"ח בגיל 28 פוסטים מאיכות נמוכה 4
A יציאה לפנסיה בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
ה שרשור מפורט - מנסה להתחיל את חיי בגיל 28 יומני מסע אישיים 34
G פנסיה חדשה צוברת נגמרת בגיל מסויים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
1337justme שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
ק מקצוע נוסף בגיל ארבעים התפתחות אישית 13
1337justme חישוב נפרד לזוג נשוי בגיל פרישה מיסים 10
F צומת דרכים בגיל 34 -שאלות אחרי עשיית שיעורי בית התפתחות אישית 4
F צומת דרכים בגיל 34 התפתחות אישית 23
זריקת תבונה זוג + 2 (5, 7) בני 35 מעוניינים לפרוש בגיל 50, איך מתכננים? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 9
T השקעה ראשונית בגיל 35 - התייעצות שוק ההון 10
R פרישה מוקדמת, כאשר מתחילים רק בגיל 34 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
N עדיף להתחיל תואר בגיל 25 מאוניברסיטה מאשר 23 ממכלה (רופין) אוף טופיק 1
R הסבה מקצועית בגיל מאוחר התפתחות אישית 5
U המטרה: פרישה או פרישה חלקית בגיל 34 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
פ איזו עיר מגורים טובה לפרוש בה בגיל צעיר? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 13
R מסע חדש בגיל 30 יומני מסע אישיים 230
C הסבה לתכנות בגיל 33, ריאלי? אוף טופיק 23
I השקעה בגיל צעיר - שאלות שוק ההון 14
K יציאה לפנסיה בגיל 67 - נקודות והחלטות חשובות שצריך להכיר צרכנות פיננסית 3
P יציאה לדרך חדשה ועזיבת בית ההורים לראשונה בגיל 31 יומני מסע אישיים 9
ע משיכת כספי פנסיה בגיל פרישה, האם הבנתי נכון? צרכנות פיננסית 1
M פרישה בגיל פרישה - אופטימיזציה שוק ההון 8
U להתפתח מקצועית בגיל 45 התפתחות אישית 16
Will Smith לעבוד במקדונלס בגיל 27 זה רע? אוף טופיק 43
M השקעה בגיל צעיר - קופת גמל להשקעה שוק ההון 3
M משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
ר איך מחשבים שווי נקי בגיל 22? שוק ההון 15
נ אוליי למישהו יש רעיון כיצד ניתן לאמוד מה יהיה מקדם קצבה בגיל פרישה??? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2

נושאים דומים

למעלה