• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מה קורה לפנסיה שלי כשאני נפטר

  • פותח הנושא Shaz
  • פורסם בתאריך

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
6,004
דירוג
3,120
לאן הכסף הולך?


אני יודע שיש תשלום שארים וכו.. אבל נניח אני רווק לאן הכסף הולך?
 
אני חושב שאם אין שארים בכלל הכסף הולך ליורשים (או למוטבים אם נקבעו כאלו).
 
לאן הכסף הולך?


אני יודע שיש תשלום שארים וכו.. אבל נניח אני רווק לאן הכסף הולך?
בגדול:
אם עוד לא התחלת לקבל קצבה, אז הכסף ילך ליורשים.
אם התחלת לקבל קצבה (ולא בחרת במסלול של מינימום קצבאות) אז הכסף הולך ל"פול" של ביטוח אריכות החיים של הפנסיה
 
בגדול:
אם עוד לא התחלת לקבל קצבה, אז הכסף ילך ליורשים.
אם התחלת לקבל קצבה (ולא בחרת במסלול של מינימום קצבאות) אז הכסף הולך ל"פול" של ביטוח אריכות החיים של הפנסיה

זה אומר שאם נניח יצאתי לפנסיה והתחלתי לקבל קצבה במסלול הרגיל ונפטרתי הכסף הולך כפות עבור אחים ומשפחה מורחבת?
 
זה אומר שאם נניח יצאתי לפנסיה והתחלתי לקבל קצבה במסלול הרגיל ונפטרתי הכסף הולך כפות עבור אחים ומשפחה מורחבת?
זאת מהות הביטוח של הפניסה.
אתה מקבל קצבה כאילו תחיה עד הגיל הממוצע. אבל כמו כל ממוצע, רוב האנשים כנראה ימותו לפניו או אחריו ולא בדיוק בגיל הממוצע.

אתה יכול כמובן ללכת על מסלול של מינימום קצבאות (שיתן ליורשים שלך כסף אם לא ניצלת את המינימום הזה), אבל אז המקדם שלך יהיה גבוהה בהתאם
 
זה אומר שאם נניח יצאתי לפנסיה והתחלתי לקבל קצבה במסלול הרגיל ונפטרתי הכסף הולך כפות עבור אחים ומשפחה מורחבת?
מסלול ברירת המחדל הוא שאם אתה נפטר בן/בת זוג מקבלי 60% עד סוף ימיה, בהיעדר בן/בת זוג או ילדים מתחת לגיל 21, אז הכסף הולך לצבירה הכוללת של הפורשים שממנה משלמים את הקצבאות (כלומר, הכסף לא הולך לחברת הביטוח כרווח).
 
זאת מהות הביטוח של הפניסה.
אתה מקבל קצבה כאילו תחיה עד הגיל הממוצע. אבל כמו כל ממוצע, רוב האנשים כנראה ימותו לפניו או אחריו ולא בדיוק בגיל הממוצע.

אתה יכול כמובן ללכת על מסלול של מינימום קצבאות (שיתן ליורשים שלך כסף אם לא ניצלת את המינימום הזה), אבל אז המקדם שלך יהיה גבוהה בהתאם

ואם נניח אני מושך את כסף יום לפני פטירתי ומשלם 35% מס
אני יכול לעשות את זה בפועל?
 
מסלול ברירת המחדל הוא שאם אתה נפטר בן/בת זוג מקבלי 60% עד סוף ימיה, בהיעדר בן/בת זוג או ילדים מתחת לגיל 21, אז הכסף הולך לצבירה הכוללת של הפורשים שממנה משלמים את הקצבאות (כלומר, הכסף לא הולך לחברת הביטוח כרווח).

במילים אחרות הוא נמחק מנקודת המבט של המשפחה
 
ואין אפשרות לעשות את זה כברירת מחדל?
בהתחשב בזה שקוראים לזה "משיכה שלא כדין", אז קשה לי לראות איך הופכים את זה לברירת מחדל.

אגב, יש עוד אופציה, וזה לא למשוך קצבה ולהשאיר את הכסף בקרן פנסיה. כך הכסף עדיין ילך ליורשים במקרה מוות.
כלומר, עד שלא משכת קצבה, הכסף נשאר עם החוקים של לפני קצבה.

אופציה נוספת, למשול קצבה מינימלית (כ-4,500) ואת שאר הכסף למשוך לשיעורין בשנים שונות ולשלם רק מס שולי במקום 35%.

אחים ודורותיהם
מצטער, אבל לא. צריך לקחת את זה בחשבון כשהולכים על האופציה של קצבה.
 
ואם נניח אני מושך את כסף יום לפני פטירתי ומשלם 35% מס
אני יכול לעשות את זה בפועל?
רק אם לא משכת שקל אחד מהקצבה
ברגע שמשכת יורשיך יקבלו את הקצבאות שארים מהפנסיה + מספר הקצבאות המובטחות.
 
ואם נניח אני מושך את כסף יום לפני פטירתי ומשלם 35% מס
אני יכול לעשות את זה בפועל?
לא.
ברגע שהעברת את הכסף לקבלת קצבה אתה לא יכול למשוך אותו.
כסף שלא העברת יעבור לירושים שלך בכל מקרה.
במילים אחרות הוא נמחק מנקודת המבט של המשפחה
הוא מראש לא היה.
העברת סכום מסויים בשביל לקבל ביטוח - שתקבל קצבה x עד סוף ימי חייך.
אתה לא יכול לבוא בדיעבד ולהגיד "אהה, בעצם הפסדתי בעסקה אז אני רוצה את הכסף בחזרה". הביטוח מראש מתומחר מתוך הנחה שחלק מהאנשים יחיו פחות וחלק יותר.
הרי גם הפנסיה לא יכולה לבוא אליך בגיל 90 ולהגיד - מצטערים אבל אתה חי יותר מידי זמן, אנחנו לא מוכנים לשלם לך יותר.
 
לא.
ברגע שהעברת את הכסף לקבלת קצבה אתה לא יכול למשוך אותו.
כסף שלא העברת יעבור לירושים שלך בכל מקרה.

הוא מראש לא היה.
העברת סכום מסויים בשביל לקבל ביטוח - שתקבל קצבה x עד סוף ימי חייך.
אתה לא יכול לבוא בדיעבד ולהגיד "אהה, בעצם הפסדתי בעסקה אז אני רוצה את הכסף בחזרה". הביטוח מראש מתומחר מתוך הנחה שחלק מהאנשים יחיו פחות וחלק יותר.
הרי גם הפנסיה לא יכולה לבוא אליך בגיל 90 ולהגיד - מצטערים אבל אתה חי יותר מידי זמן, אנחנו לא מוכנים לשלם לך יותר.
אבל זה כסף שמגיע מהתשואה של הפנסיה שלי לא? הם לא מחלקים לי מתנות..
 
אבל זה כסף שמגיע מהתשואה של הפנסיה שלי לא? הם לא מחלקים לי מתנות..
לא.
כל מהות הביטוח היא הנחת הממוצע.
אם מי שמתחת לממצוע לא ישתתף אז הממוצע יעלה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ מה קורה לתשואות קיימות כשמחליפים מסלול פנסיה/קה"ש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A מה קורה אם הסוכן הבורסאי שלך קורס? שוק ההון 1
B משקיע מתחיל, מה קורה למניות שלי שהונפקו על ידי iShares במידה ופושטת רגל?? שוק ההון 2
P העברות בנק מיידיות בארץ (לא זה"ב) - מה קורה עם זה צרכנות פיננסית 7
ק מה קורה עם הנפט - למה הכל בצניחה? שוק ההון 5
Level מה קורה לבעלי האגחים, במידה ומדינת ישראל "מצילה" את אחד הבנקים הגדולים מקריסה? שוק ההון 7
N מה קורה כשמחירי הדיור ממש גבוהים בייחס להכנסת האזרחים? נדל"ן 87
S מה קורה כאשר קרן נסגרת? שאלת תם מתחיל פוסטים מאיכות נמוכה 8
M קרן השתלמות לעוסק פטור - מה קורה שאני סוגר את העסק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B מה קורה אם צ'ק ששולם איתו חשבון בדואר חוזר? אוף טופיק 2
ק מה קורה עם הנפט שוק ההון 2
LtWorf מה קורה עם כספים המוחזקים אצל נאמן לצורך סעיף 102 שוק ההון 13
N קרן מחקה אג"ח ממשלתי כללי - אז מה קורה עכשיו? שוק ההון 16
S מה קורה להפרשת חלק העובד בהפרשה רטרואקטיבית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y מה קורה עם BLACKROCK יש התפתחות בנושא שוק ההון 20
M מה קורה אם קונה דירה לא מצליח לשלם אחרי חתימת חוזה ורישום הערת אזהרה? נדל"ן 7
ת מה קורה למניות בחברה סינית אם היא נמחקת מהבורסה בארה"ב שוק ההון 10
Y העברה בנקאית - אם מבוצעת טעות, מה קורה? צרכנות פיננסית 45
R מה קורה עם הפנסיה שלי אם החלטתי לצאת משוק העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y חברת "סלייס" - מישהו יודע מה קורה שם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ מה קורה במשיכת כספים מקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M מה קורה אם בית ההשקעות קורס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V סין - מה קורה עכשיו? שוק ההון 154
שלי סיימתי עבודה. מה קורה עכשיו עם קרן הפנסיה ודמי הניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 62
I פקיעת אופציה - מה קורה בפועל ? שוק ההון 10
ר הרכב נכסים של קרנות הסל. מה קורה כאן? שוק ההון 19
א מעבר להייטק- מה באמת קורה שם התפתחות אישית 49
ב מה קורה לשקלים הבודדים שנשארים ב IB? צרכנות פיננסית 5
S מה קורה אם בית השקעות קורס? צרכנות פיננסית 1
השמח בחלקו מה קורה שמה באיזור ה75+? אוף טופיק 25
D מה קורה עם מחזיקים מניה בשווי העל 10% ב IRA? שוק ההון 2
ד מה קורה ל stop loss ? שוק ההון 3
A מה קורה כש ETF נמחקת על ידי המנפיק? שוק ההון 0
Ramos מה קורה בעת מימוש אוטומטי פקיעת חוזי אופציות ? שוק ההון 10
W מה קורה עם חשבון בIB כשמתים? צרכנות פיננסית 2
ר מה קורה אם המדינה מחליטה להלאים את אל על? שוק ההון 0
Wannabe אז מה לעזאזל בעצם קורה פה?! שוק ההון 22
T מה קורה לקציצה? מניית bynd מזנקת מיום ליום שוק ההון 1
B מה קורה אם עובד לא ממלא טופס 161א כשמחליף עבודה צרכנות פיננסית 1
ל מה קורה במצב של קריסת בית השקעות? שוק ההון 1
V שאלה: מה קורה בדיוק לאחר שאני מתחיל לעקוב אחרי משתמש מסוים? אוף טופיק 5
D מישהו יודע מה קורה עם מיטב דש טרייד? שירות לקוחות לא זמין, פלטפורמה לא תקינה. צרכנות פיננסית 4
א מה לעזאזל קורה בגיל 67 שוק ההון 55
M שאלה היפותטית: מה קורה אם מחיר הקנייה של מניה הוא 50 ש"ח... שוק ההון 9
amikal מה קורה שקרן נאמנות או קרן סל או תעודת סל מפסיקה להיות פעילה? שוק ההון 15
L מה קורה כשקרן ישראלית "נמחקת"? שוק ההון 1
D עמלת בנק מקשר - correspondent - מה לעזאזל קורה כאן? שוק ההון 21
DavidA משהו מוזר קורה בעיתונות הכלכלית בנושא מחירי הדיור נדל"ן 16
F מה קורה אם מניידים קרן השתלמות בזמן שיש הלוואה עליה? צרכנות פיננסית 30
Jenia29 מה קורה עם אל על? שוק ההון 17

נושאים דומים

Back
למעלה