מה קורה במשיכת כספים מקרן השתלמות IRA

[מעניין ומקורי]

שלום וברכה.
רציתי לשאול מה יקרה אם צברתי מספיק כסף לקרן השתלמות IRA, ואחרי שזה נהיה נזיל אני רוצה להוציא את הכסף שאינו פטור ממס, האם הקרן תיסגר ואצטרך שוב להפקיד בקרן חדשה מנוהלת עד שאצבור מחדש מספיק כסף לIRA, או שאוכל להפקיד בקרן חדשה בIRA אף שהישן נסגר.

 

[HHH]

לדעתי אם תשאיר כסף בקרן ולא תמשוך את כולה תוכל להמשיך לנהל אותה ב-ira אבל צריך לוודא מראש עם החברה המנהלת.

 

[roneng]

ואחרי שזה נהיה נזיל אני רוצה להוציא את הכסף שאינו פטור ממס

למה לחכות עד שהקרן תיהיה נזילה אם אתה מושך רק את הכסף שגם ככה אתה משלם עליו מס?

האם הקרן תיסגר ואצטרך שוב להפקיד בקרן חדשה מנוהלת עד שאצבור מחדש מספיק כסף לIRA

כן ולא.
ברמת הקה"ש הקרן תיסגר להפקדות ויפתחו לך קרן חדשה.
ברמת חשבון הIRA זה לא משנה כי כל קרנות ההשתלמות שלך באותה חברת גמל מנוהלות ביחד באותו חשבון IRA.

 

[מעניין ומקורי]

לדעתי אם תשאיר כסף בקרן ולא תמשוך את כולה תוכל להמשיך לנהל אותה ב-ira אבל צריך לוודא מראש עם החברה המנהלת.

למה לחכות עד שהקרן תיהיה נזילה אם אתה מושך רק את הכסף שגם ככה אתה משלם עליו מס?

כן ולא.
ברמת הקה"ש הקרן תיסגר להפקדות ויפתחו לך קרן חדשה.
ברמת חשבון הIRA זה לא משנה כי כל קרנות ההשתלמות שלך באותה חברת גמל מנוהלות ביחד באותו חשבון IRA.

כמה כסף יצטרך להשאר שם לדעתכם? אם למשל ישאר שם ניירות ערך בשווי של 50,000 אלף שקל הם יסכימו שאשאר בira?

 

[roneng]

כמה כסף יצטרך להשאר שם לדעתכם? אם למשל ישאר שם ניירות ערך בשווי של 50,000 אלף שקל הם יסכימו שאשאר בira?

משתנה בין חברות, בין זמנים ובין נציגים.
יש מקומות שבעבר היו מוכנים לפתוח עם 50 אש"ח IRA חדש, והיום רשמית דורשים 200 אש"ח. אני לא חושב שהם סגרו חשבונות ישנים שלא עומדים ברף ברגע שהעלו אותו.
יש מקומות שגם היום מוכנים לפתוח עם 0.

 

[מעניין ומקורי]

משתנה בין חברות, בין זמנים ובין נציגים.
יש מקומות שבעבר היו מוכנים לפתוח עם 50 אש"ח IRA חדש, והיום רשמית דורשים 200 אש"ח. אני לא חושב שהם סגרו חשבונות ישנים שלא עומדים ברף ברגע שהעלו אותו.
יש מקומות שגם היום מוכנים לפתוח עם 0.

תודה על התשובות!
לסיום, במדה והם כן יסגרו לי את הIRA איך הם בעצם יעבירו לי את הניירות ערך שכבר קניתי? אצטרך למכור אותם?
אני פשוט רוצה להיות מוכן לכל תרחיש.

 

[roneng]

לסיום, במדה והם כן יסגרו לי את הIRA איך הם בעצם יעבירו לי את הניירות ערך שכבר קניתי? אצטרך למכור אותם?

א. הסיכוי שהם יסגרו לך לדעתי מאוד מאוד קטן.
ב. אם הם יחליטו לסגור הם כנראה יגידו לך שאתה צריך למכור את הניירות (די בטוח שהם יתנו התראה כלשהי), ואם לא תמכור אז הם ימכרו אותם בעצמם ויעבירו את הכסף.