• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

מה נכון לעשות עם 60 אלף שקל - דיבידנד VS הלוואה

השקעה לא מזל

משתמש רגיל
הצטרף ב
16/2/21
הודעות
83
דירוג
41
שלום לכולם,
ברשותי 60,000 אלף שקל שעליי לקבל החלטה איך נכון לפעול איתם,

נתונים:
- הלוואה בסכום של 210,000 ש״ח בהחזר חודשי של 2900 ש״ח ,בריבית 0.75%, מסתיים בעוד 7 שנים (בנוסף למשכנתא של 3700 ש״ח)
- השקעה בדיבידנד עם תשואה של 4% שנתית

הנחות:
- מרגיש קצת ״חנוק״ עם ההחזרים, למרות שתנאי הלוואה מעולים
- הזדמנות להגדיל את נתח התיק ותזרים המזומנים

מה דעתכם, איך אתם הייתם פועלים?
 
- הלוואה בסכום של 210,000 ש״ח בהחזר חודשי של 2900 ש״ח ,בריבית 0.75%, מסתיים בעוד 7 שנים (בנוסף למשכנתא של 3700 ש״ח)
ריבית של 0.75% קבועה שמסתיימת בעוד 7 שנים, או פלוס פריים / צמודה למשהו?

כי אם הצלחת להשיג ריבית קבועה על סכום שכזה, תוכל להשקיע את הכסף בפקדונות או באגחים ממשלתיים ולכסות את הריבית בפער (או לקחת יותר סיכון).
 
ריבית של 0.75% קבועה שמסתיימת בעוד 7 שנים, או פלוס פריים / צמודה למשהו?

כי אם הצלחת להשיג ריבית קבועה על סכום שכזה, תוכל להשקיע את הכסף בפקדונות או באגחים ממשלתיים ולכסות את הריבית בפער (או לקחת יותר סיכון).
זו הריבית 0.75% - אכן הטבה משמעותית
זה מה שהיית עושה?
 
זו הריבית 0.75% - אכן הטבה משמעותית
זה מה שהיית עושה?
אני הייתי בוחן את האפשרויות -החל מהאפשרות ללא סיכון בכלל (להשתמש בהשקעות חסרות סיכון, כגון אגח ממשלתי או פקדונות, בשביל לייצר תזרימים שיכסו יותר מכמה שאתה אמור היית חוסך אם היית מחזיר חלק מההלוואה) ועד לאפשרויות המסוכנות יותר (השקעה במניות, לדוגמה) - כאשר האפשרות שהייתי בוחר היתה תלויה בכמה סיכון אני רוצה / יכול לאפשר לעצמי לקחת.
בכל מקרה, אני לא רואה ערך בלהחזיר את ההלוואה על פני להשקיע באגחים ממשלתיים / פקדונות עם מועדי פקיעה מתאימים, חוץ מחיסכון ההתעסקות.
תחשב כמה אתה תרוויח באופציה ללא הסיכון, כמה אתה תרוויח (בממוצע) באופציה בעלת הסיכון (וקח בחשבון שיש שם סיכון, כמובן), ותפעל לפי זה.
 
אני הייתי בוחן את האפשרויות -החל מהאפשרות ללא סיכון בכלל (להשתמש בהשקעות חסרות סיכון, כגון אגח ממשלתי או פקדונות, בשביל לייצר תזרימים שיכסו יותר מכמה שאתה אמור היית חוסך אם היית מחזיר חלק מההלוואה) ועד לאפשרויות המסוכנות יותר (השקעה במניות, לדוגמה) - כאשר האפשרות שהייתי בוחר היתה תלויה בכמה סיכון אני רוצה / יכול לאפשר לעצמי לקחת.
בכל מקרה, אני לא רואה ערך בלהחזיר את ההלוואה על פני להשקיע באגחים ממשלתיים / פקדונות עם מועדי פקיעה מתאימים, חוץ מחיסכון ההתעסקות.
תחשב כמה אתה תרוויח באופציה ללא הסיכון, כמה אתה תרוויח (בממוצע) באופציה בעלת הסיכון (וקח בחשבון שיש שם סיכון, כמובן), ותפעל לפי זה.
תודה על התשובה
אקח את זה בחשבון
 
ציינת מה ריבית ההלוואה אבל לא מה ריביות המשכנתא. אולי שווה לסגור חלק מאחד המסלולים?
 
ציינת מה ריבית ההלוואה אבל לא מה ריביות המשכנתא. אולי שווה לסגור חלק מאחד המסלולים?
במשכנתא 3 מסלולים
מסלול1 - פריים לא צמוד - 1.35%
מסלול2 - ריבית קבועה לא צמודה %2.8
מסלול 3 ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה 1.8%

מה דעתך?
 
במשכנתא 3 מסלולים
מסלול1 - פריים לא צמוד - 1.35%
מסלול2 - ריבית קבועה לא צמודה %2.8
מסלול 3 ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה 1.8%

מה דעתך?
אוקי אז כבר תשים לב שההלוואה ששאלת עליה היא בריבית הרבה יותר נמוכה משאר המסלולים במשכנתא. אז אותה אני לא חושב שיש סיבה לסגור כל עוד אתה משלם גם על המשכנתא.

כרגע המסלול הכי פחות טוב הוא מן הסתם מסלול 2. אבל במסלול 3 יש סיכוי שהריבית תעלה משמעותית בתום ה5 שנים. לא בטוח מה הייתי סוגר, כנראה את 2?
אני אישית לא הייתי סוגר כלום כי הריביות שלך מצוינות, הייתי מעדיף להשקיע. אבל אם אתה מעוניין להוריד את ההחזר, שווה להתחיל מהמשכנתא.
 
אוקי אז כבר תשים לב שההלוואה ששאלת עליה היא בריבית הרבה יותר נמוכה משאר המסלולים במשכנתא. אז אותה אני לא חושב שיש סיבה לסגור כל עוד אתה משלם גם על המשכנתא.

כרגע המסלול הכי פחות טוב הוא מן הסתם מסלול 2. אבל במסלול 3 יש סיכוי שהריבית תעלה משמעותית בתום ה5 שנים. לא בטוח מה הייתי סוגר, כנראה את 2?
אני אישית לא הייתי סוגר כלום כי הריביות שלך מצוינות, הייתי מעדיף להשקיע. אבל אם אתה מעוניין להוריד את ההחזר, שווה להתחיל מהמשכנתא.
תודה על התשובה.
העניין שלהוריד 60 אלף שקל מהמשכנתא זה ישפיע במעט על ההחזר החודשי וכמעט ולא ארגיש את השינוי בתזרים החודשי לעומת ההלוואה.
 
2 האגורות שלי הן שאם יש לך בעיית תזרים אז קודם כל רווחה וביטחון ואחר כך תשואה.
לדעתי לך על החזר ההלוואה כדי שלא תרגיש חנוק. יש עכשיו אינפלציה וייתכן וההוצאות שלך יעלו. היציבות שלך שווה יותר מעוד כמה אחוזי תשואה.

ומבחינת מקסום תשואה אין ספק שבריבית כזאת יש הזדמנות כלכלית להשקיע את הכסף. אבל אפילו כאן לדעתי לחסל את המשכנתא יותר מוצלח מדיבידנדים או כל מיני קשקושים אחרים. הסיבה היא שאתה בוודאות מרוויח תשואה חיובית (לפחות נומינלית) על הכסף שלך.

בסביבת אי הוודאות הנוכחית זו נשמעת לי החלטת השקעה מאוד הגיונית.
 
נערך לאחרונה ב:
הבעיה שהתשובה לזה:
מרגיש קצת ״חנוק״ עם ההחזרים
העניין שלהוריד 60 אלף שקל מהמשכנתא זה ישפיע במעט על ההחזר החודשי וכמעט ולא ארגיש את השינוי בתזרים החודשי לעומת ההלוואה.
היא לא תשובה כלכלית ולכן כנראה שבזה תצטרך לטפל בלי קשר אם זה כלכלי או לא.


כרגע המסלול הכי פחות טוב הוא מן הסתם מסלול 2
לא מסכימה.
2.8% קל״צ ל- 30 שנה זה מצויין (לדעתי). אין לו סיכוי להתקרב אפילו לריביות כאלו היום.
זה מסלול יציב, חסר סיכון שבתנאי אינפלציה יכול לשחוק לו את החוב מאוד יפה.
 
2 האגורות שלי הן שאם יש לך בעיית תזרים אז קודם כל רווחה וביטחון ואחר כך תשואה.
לדעתי לך על החזר ההלוואה כדי שלא תרגיש חנוק. יש עכשיו אינפלציה וייתכן וההוצאות שלך יעלו. היציבות שלך שווה יותר מעוד כמה אחוזי תשואה.
+1
 
2 האגורות שלי הן שאם יש לך בעיית תזרים אז קודם כל רווחה וביטחון ואחר כך תשואה.
לדעתי לך על החזר ההלוואה כדי שלא תרגיש חנוק. יש עכשיו אינפלציה וייתכן וההוצאות שלך יעלו. היציבות שלך שווה יותר מעוד כמה אחוזי תשואה.

ומבחינת מקסום תשואה אין ספק שבריבית כזאת יש הזדמנות כלכלית להשקיע את הכסף. אבל אפילו כאן לדעתי לחסל את המשכנתא יותר מוצלח מדיבידנדים או כל מיני קשקושים אחרים. הסיבה היא שאתה בוודאות מרוויח תשואה חיובית (לפחות נומינלית) על הכסף שלך.

בסביבת אי הוודאות הנוכחית זו נשמעת לי החלטת השקעה מאוד הגיונית.

אכן ההוצאות יעלו,
אני מתחיל להתכנס בהחלטה לכיוון סגירת ההלוואה
תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
הירהורים האם זה נכון לעשות ביטוח שארים בפנסיה? מתלבט בעקבות פידבק שקיבלתי מסוכן פנסיוני. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
מ איך נכון לעשות "תיקון" (מכירה המונית) בתיק, שימוש בTAX LOTS (אינטראקטיב ברוקרס) שוק ההון 19
C עזיבת מקום עבודה - איך לעשות את זה נכון התפתחות אישית 19
S בקשה להעלאת שכר איך נכון לעשות? מה להגיד? אוף טופיק 65
M מה נכון לעשות שמתקרב זמן מוגדר מראש למשיכת החסכונות שוק ההון 6
A תיק השקעות אחד - בפועל, איך נכון יהיה לעשות זאת? שוק ההון 2
yanosh34 מסחר במניות עם סחירות נמוכה - איך לעשות את זה נכון שוק ההון 6
נ שימוש נכון ברובוט שוטף רצפות אוף טופיק 5
ה המלצות על קורס בכלל ועל "להשקיע נכון" בפרט שוק ההון 25
R איך נכון לנהל הקצאה, ראייה הוליסטית או דליים? שוק ההון 7
Echelon ניהול נכון של כתובות לחשבונות וכרטיס אשראי ב-Bank of America צרכנות פיננסית 0
Y דעתכם על רמת פיזור סבירה במסלולים מנייתיים נכון להיום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P כיצד נכון לבחור מסלול קרן פנסיה? (עודף מידע) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
י איך מתפטרים נכון מדירות להשקעה - דילמה אישית נדל"ן 26
I איך נכון לנהל את סידורי ההורים בעת זקנה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
הירהורים כדאיות עסקה מבחינת מספרים נטו - האם החישוב שלי נכון? נדל"ן 16
Excelmik אזרח אמריקאי ואזרחית ישראל, מה נכון? שוק ההון 8
ק שינוי לתזרים שלילי- האם נכון למשוך מתיק השקעות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
D שימוש נכון בחוב והשקעות ממונפות צרכנות פיננסית 0
F תושב חוזר: תיק עם מדדים וביטקוין ללא מס רווח הון ל- 10 שנים - זה נכון? מיסים 14
T טופס 1042S ומילוי נכון בטופס שנתי מיסים 1
ס זה תמיד נכון שכדאי לקנות כשהשוק נמוך? שוק ההון 33
T פתיחת חשבון בwise, זה נכון שחסמו למשתמשים חדשים ישראלים לקבל כספים לחשבון הwise? פוסטים מאיכות נמוכה 0
ש להיכנס לביטקוין עכשיו שהוא בשמיים.. נראה לכם נכון ? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 3
D איך להצהיר נכון מס שכירות מיסים 1
shlomi171 כיצד לקרא נכון שאליתת מס שוק ההון 1
ג'וני לנד האם זה נכון שעד רווח 2,000 דולר בשנה, הרווח לא יחוייב במס PFIC? מיסים 1
C תכנון פרעון הלוואות נכון צרכנות פיננסית 8
ח בחירת מסלול מס נכון - שכר דירה מיסים 0
א מועד נכון למכירת דירה (למטרת השקעה בשוק ההון) נדל"ן 18
הירהורים איך נכון לממן את העסקה? נדל"ן 3
T האם הבנתי נכון את העמלת קנייה/מכירה של מניות בInteractive Brokesrs? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
נ הרהורים לגבי ההתנהלות בשנים הקרובות, ואיך נכון לבנות הלאה יומני מסע אישיים 3
מ האם נכון שתיק המסחר שלי יורכב מנייר בודד?! שוק ההון 11
E חברים, איך נכון יהיה לי לחשב את ההוצאות האלה באקסל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
S החזרי מס, רוצה לדעת שאני מבין נכון.. מיסים 13
Y איך נכון לחשב אחוז חשיפה לנדלן כשיש דירה עם משכנתא? שוק ההון 1
חתול לילה שימוש נכון בטוויטר אוף טופיק 39
The Thinker על מי האחריות כאשר מתבצעת מכירה בשער לא נכון בברוקר ישראלי? שוק ההון 10
Z מילוי נכון של טופס 1322 בדו"ח שנתי מיסים 5
J איך נכון להתייחס לנכסים עתידיים בירושה כחלק מתיק הנכסים? אוף טופיק 6
מ איך נכון לשלם בחו״ל? צרכנות פיננסית 1
א חישוב תשואה יומית של בנק לאומי לא נכון שוק ההון 0
A תכנון נכון של מס רכישה והיטל השבחה נדל"ן 0
N חישוב ריבית של קרן כספית (שקלית) - האם החישוב שלי נכון? שוק ההון 9
I איך הכי נכון להשתמש בהון העצמי לרכישת דירה למגורים נדל"ן 12
Z השלמת מסמכים בדו"ח שנתי. יועץ מס המייצג שלי הגיש את הדו"ח אך לא הגיש נכון חלק המסמכים (1322), קיבלנו הודעה על כך ממס הכנסה. מיסים 5
צ היטל השבחה מה יותר נכון? נדל"ן 6
S איך נכון לשמור על כסף לשעת חירום? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
deussex שאלות תם - איך למכור רכב נכון, בלי ליפול על נוכל + לא להיפגע אוף טופיק 46

נושאים דומים

Back
למעלה