מה זה מקדם קצבה ל 10,000 שח?

[משה40]

שלום.
בהנחה שיש לי מקדם קצבה מובטח 200 בביטוח המנהלים לגיל פרישה 67. אני מבין שעבור מיליון שח נניח, אקבל 5000 שח קצבה חודשית.

שאלתי את חברת הביטוח לגבי אם אצא בגיל 60 לפרישה והפנו אותי לנספח עם טבלה שרשום שם בכותרת "קצבה חודשית בשקלים לכל 10,000 שח שיעמדו לזכות המוטב".
מתחת לזה רשום מקדמי קצבה לגברים ובטבלה רשום עבור גיל 60 ו 240 תשלומים את המספר 44.

מה זה אומר למי שצבר מיליון שח? זה אומר קצבה 4400 שח?
הנציגה מהחברת ביטוח זרקה לי שהמקדם של ה 200 זה עבור 100 שח וכאן זה עבור 10,000 שח.
אשמח להסבר

 

[MarketTimer]

מה זה אומר למי שצבר מיליון שח? זה אומר קצבה 4400 שח?

כן, בדיוק. שזה יוצא מקדם 227.
כלומר לפי הנתונים האלו אם אתה מתחיל לקבל קצבה בגיל 60 המקדם יהיה 227 ואם אתה מחכה לגיל 67 אתה מקבל את המקדם 200 המובטח.

 

[משה40]

ומה המקדם היום בקרנות פנסיה למי שפורש בגיל 67? בגיל 60? איך יודעים?

 

[MarketTimer]

ומה המקדם היום בקרנות פנסיה למי שפורש בגיל 67? בגיל 60? איך יודעים?

יש טבלאות בתקנונים של קרנות הפנסיה. הטבלה היא זהה בין כל החברות השונות (כי נקבעת על ידי הרגולטור) אבל שונה בין קרן פנסיה מקיפה לכללית (במקיפה המקדמים טובים יותר כי אתה נהנה מסבסוד על חשבון משלם המיסים).



המקדם תלוי לא רק בגיל בו אתה פורש אלא גם בשנת הלידה שלך (כי יש צפי לעלייה בתוחלת החיים, אז מי שעכשיו בן 60 מקבל מקדם טוב יותר ממי שעכשיו בן 30 ומתכנן לפרוש בעוד 30 שנה בגיל 60).

אנחש לפי שם המתמש שלך והשנה בה הצטרפת לפורום שאתה היום בן 49.
לגבר לא נשוי שהיום בן 49 עם הבטחה של 240 קצבאות, בקרן פנסיה מקיפה, המקדם לפרישה בגיל 60 הוא 205, ולפרישה בגיל 67 המקדם הוא 185.

עמודים 139-140 בתקנון קרן הפנסיה המקיפה של הקפניקס.

https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1-%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94-1-7-2024.pdf

 

[משה40]

עוד שאלה - האם בקרן פנסיה אני יכול לשים הכל במסלול עוקב S&P או שיש מצב שיכריחו אותי בגלל ה 30% רשת ביטחון/אגח מיועדות לשים שליש מהכסף במסלול אחר?
כלומר אני מנסה להבין האם יש הגבלות בהשקעות במידה ועובר לקרן פנסיה ולא משלם את הדמי ניהול המופרזים בביטוח המנהלים (ששם גם המקדם קצבה לא משהו).

הייתי הולך לסוכן עצמאי רק שחוץ מהסוכן בעבודה שהוא גרוע לא מכיר סוכנים טובים.
שמעתי שבבנק יש חינמי אבל לא סגור

 

[נדב]

האם בקרן פנסיה אני יכול לשים הכל במסלול עוקב S&P או שיש מצב שיכריחו אותי בגלל ה 30% רשת ביטחון/אגח מיועדות לשים שליש מהכסף במסלול אחר?

בקרן פנסיה באופן מובנה כ- 27% מהנכסים זכאים להבטחת תשואה ולא משנה המסלול שבו אתה בוחר

 

[roneng]

בקרן פנסיה באופן מובנה כ- 27% מהנכסים זכאים להבטחת תשואה ולא משנה המסלול שבו אתה בוחר

תיקון קטן - רק במקיפה.
אם מישהו ממש מתעקש להשקיע 100% בסנופי בלי הבטחת תשואה, הוא יכול להשתמש בפנסיה משלימה. (כמובן שיש לזה את החסרונות שלו)
מעבר לזה שהחלק שמקבל הבטחת תשואה כנראה יקטן עם השנים (כל עוד לא עוברים למסלול לבני 50 ומעלה וכו)

 

[משה40]

אם הביטוח מנהלים שלי מ 2005 בערך. אולי שנה קודם.
בהנחה ובגיל 60 אני פורש ואפילו לא מבקש קצבה אלא פשוט מפסיק להפקיד - הם יכולים להעלות לי את הדמי ניהול מהצבירה עד כמה? החוק שמגביל לאחוז אחד ראיתי שהוא רק לתוכניות מ 2013 ואילך.

אם אני יודע שבגיל 60 אפרוש אז אם אשתמש בביטוח מנהלים המקדם הקצבה המובטח כבר לא רלוונטי ויתכן שיותר גרוע מהפנסיה.
אם לא אשתמש בביטוח מנהלים יכולים לקחת לי 4% דמי ניהול ואז גם לא רלוונטי להשאיר שם.

אז למה בעצם למצוא יועץ להתייעץ איתו? זה,נראה שבכל מקרה לא רלוונטי ביטןח מנהלים למי שפורש קודם, אני טועה?

 

[נדב]

אם לא אשתמש בביטוח מנהלים יכולים לקחת לי 4% דמי ניהול ואז גם לא רלוונטי להשאיר שם

לא יכולים לגבות דמי ניהול של 4%
דמי הניהול נקבעו בפוליסה שלך אם הפוליסה נפתחה עד ל - 12/2003 דמי הניהול שלך הם 0.6% מהצבירה ו- 15% מהרווח הריאלי
אם הפוליסה נפתחה אחרי 2004 מנגנון דמי הניהול מתואר בפוליסה