• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מה הן אפשרויות המשיכהֽ/ניוד של כספים צבורים בביטוח מנהלים ישן?

דן ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/3/17
הודעות
1,122
דירוג
813
אני מנסה לעזור לקרוב משפחה בן (כמעט) 70. בביטוח מנהלים ישן שלו יש כ 800K צבור.
לאחר כמה פגישות חסרות תוחלת עם סוכן, כנראה שהוא ילך ליועץ אובייקטיבי, אבל לפני כן אשמח לכל מידע נוסף.

1) האם ניתן לנייד בנפרד את הכספים של תגמולי קצבה עד שנת 2000, הפטורים ממס לקופה אחרת כל שהיא (IRA?) והם יישמרו לעד את הסטטוס שלהם ככספים פטורים? (ומשאר הכספים לקבל קצבה מביטוח המנהלים)
2)אם מושכים את הכל כקצבה, המס מחושב כרגיל (נוסחת השילוב וכדומה). לא משנה שבעצם חלק גדול מהקרן פטור ממס (כספים מלפני 2000). אני צודק?

מדובר על זוג שלא צריכים את הקצבה למחייה שוטפת (יש מספיק דיבידנדים מחשבון ממוסה), כך שהמטרה היא, להשקיע (להורשה) או למשוך את הכספים האלו כקצבה ולהשקיע (להורשה) בחשבון ממוסה (בהנחה ששווה עקב המקדם הטוב, והפטור ממס עד לסכום מסויים) בצורה הכי יעילה.
רעיונות ייתקבלו בברכה. הנה הפירוט אותו הוא קיבל.
Y23sXNA.png
 
אין דמי ניהול? מקדם 110? משהו פה מוזר ממש.
 
אין דמי ניהול? מקדם 110? משהו פה מוזר ממש.
יש דמי ניהול (כ 1%). זה חלק מהסיבה שכתבתי שהפגישות עם הסוכן היו חסרות תועלת...
המקדם לא מוזר. מדובר על פוליסות עם המקדמים הכי טובים שהיו (שנות ה 80), והמקדמים המקוריים היו לפרישה בגיל מוקדם יותר. הוא עכשיו כבר בן 70.
 
רק שאלה קטנה - יש כאן תשואה מובטחת, אתה בטוח שאתה רוצה לנייד?
(אין ספק שיש חסרונות אחרים, אבל התשואה המובטחת היא יתרון רציני)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס קרנות הסל שעוקבות ביטקוין הן בשורה? השקעות אלטרנטיביות 1
stamEhad קרנות פנסיה וקה"ש - האם הן "מנוטרלות מטח"? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Z מה הן מדינות הכי כדאיות מבחינת מס רווח הון? מיסים 10
K קרנות סל מחקות מדד - איך הן נסחרות בבורסה? שוק ההון 1
ה קרנות מחקות - האם הן מרחיקות קוטלות חלומות? שוק ההון 23
M האם כל קרנות וונגארד (ETF) הן איריות צוברות ? שוק ההון 3
D כספים בקרן פנסיה - מה הן האפשרויות? צרכנות פיננסית 4
ד עבודות ללא תועלת-למה הן קיימות? אוף טופיק 85
unrealx קרנות אג"ח קונצרני ארה"ב שלא הבנתי אחרי מה הן עוקבות שוק ההון 4
Roi "יש לבטל הטבות מס לחוסכים לפנסיה ‑ הן פוגעות בשוויון" אוף טופיק 53
NachYur אמריקאי שכיר תושב הארץ | אפשרויות חסכון לטווח בינוני וארוך צרכנות פיננסית 0
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
C אפשרויות מימון לרכישת בית ב-2.2 מ' צרכנות פיננסית 10
A אפשרויות הלוואה ארוכות טווח צרכנות פיננסית 1
A השוואת אפשרויות פדיון פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
H אפשרויות מינוף גם בחו"ל נדל"ן 40
M אפשרויות השקעה כחברה בע'מ ולא עוסק מורשה מיסים 4
B עזרה בבחירת אפשרויות בדמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ג אפשרויות השקעה לטווח קצר/קצר מאוד שוק ההון 9
stamEhad אפשרויות השקעה שיש לאזרח אירופאי (פורטוגלי) ואין לאזרח ישראלי השקעות אלטרנטיביות 12
ת אפשרויות לקניית קריפטו השקעות אלטרנטיביות 6
M מהן אפשרויות המשיכה בקפ"ג IRA? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
O אפשרויות לניהול קרן השתלמות כIRA - 2021 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
לאונל אפשרויות להפקדה בקרן השתלמות לקראת סוף השנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A האם יש מלאכות כפיים עם אפשרויות קריירה סבירות? התפתחות אישית 20
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
M אפשרויות להשקעה שפתוחות רק לתושבי חוץ? שוק ההון 4
D אפשרויות השקעה בנדל"ן מניב נדל"ן 28
י אפשרויות למשוך חסכון פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
D אפשרויות למינוף לתושב ישראלי שוק ההון 53
סול פתיחת IAR- בקרן השתלמות או בגמל? האם יש עוד אפשרויות? שוק ההון 6
Y מה אפשרויות קניית כסף (מתכת) אם בקרן נאמנות או מתכת פיזית שמאוחסנת בצורה בטוחה? שוק ההון 13
Y הרכב תיק הארי בראון - השוואה בין אפשרויות שוק ההון 8
J אפשרויות שונות להשקעה (מלבד שוק ההון, נדלן, ..) שוק ההון 23
cypriano de rore תיק השקעות סולידי - טבלת אפשרויות שוק ההון 41
unrealx התלבטות בין 4 אפשרויות אג"ח שוק ההון 9
N ייסורי הדוב או אפשרויות השקעה בזמן הנוכחי שוק ההון 16
V אסטרטגיית או אפשרויות השקעה לזמן מיתון (משבר ו/או נפילות ממושכות בבורסות) שוק ההון 20
A חריגה מתקרת ההפקדה לפנסיה - אפשרויות צרכנות פיננסית 23
מ אפשרויות מימון פרויקט יזמי נדל"ן 3
G השקעה סולידית לטווח קצר/בינוני, עם אפשרויות יציאה שוק ההון 2
ב אפשרויות השקעה בשווקים בו הריבית עולה שוק ההון 10
N חיסכון לילדים - השוואת אפשרויות השקעה שוק ההון 41
ד אפשרויות השקעה עבור תושב חוץ שוק ההון 14
נ בחירה בין אפשרויות שונות בדמי ניהול לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
I שימוש יתר בIBI או אפשרויות לקופת גמל שוק ההון 12
I אפשרויות השקעה לבעלי אזרחות זרה שוק ההון 3
B אפשרויות השקעה לאזרחים אמריקאיים שוק ההון 37
קיטו קרן השתלמות נזילה, אפשרויות השקעה שוק ההון 21

נושאים דומים

Back
למעלה