אני מנסה לעזור לקרוב משפחה בן (כמעט) 70. בביטוח מנהלים ישן שלו יש כ 800K צבור.
לאחר כמה פגישות חסרות תוחלת עם סוכן, כנראה שהוא ילך ליועץ אובייקטיבי, אבל לפני כן אשמח לכל מידע נוסף.
1) האם ניתן לנייד בנפרד את הכספים של תגמולי קצבה עד שנת 2000, הפטורים ממס לקופה אחרת כל שהיא (IRA?) והם יישמרו לעד את הסטטוס שלהם ככספים פטורים? (ומשאר הכספים לקבל קצבה מביטוח המנהלים)
2)אם מושכים את הכל כקצבה, המס מחושב כרגיל (נוסחת השילוב וכדומה). לא משנה שבעצם חלק גדול מהקרן פטור ממס (כספים מלפני 2000). אני צודק?
מדובר על זוג שלא צריכים את הקצבה למחייה שוטפת (יש מספיק דיבידנדים מחשבון ממוסה), כך שהמטרה היא, להשקיע (להורשה) או למשוך את הכספים האלו כקצבה ולהשקיע (להורשה) בחשבון ממוסה (בהנחה ששווה עקב המקדם הטוב, והפטור ממס עד לסכום מסויים) בצורה הכי יעילה.
רעיונות ייתקבלו בברכה. הנה הפירוט אותו הוא קיבל.
לאחר כמה פגישות חסרות תוחלת עם סוכן, כנראה שהוא ילך ליועץ אובייקטיבי, אבל לפני כן אשמח לכל מידע נוסף.
1) האם ניתן לנייד בנפרד את הכספים של תגמולי קצבה עד שנת 2000, הפטורים ממס לקופה אחרת כל שהיא (IRA?) והם יישמרו לעד את הסטטוס שלהם ככספים פטורים? (ומשאר הכספים לקבל קצבה מביטוח המנהלים)
2)אם מושכים את הכל כקצבה, המס מחושב כרגיל (נוסחת השילוב וכדומה). לא משנה שבעצם חלק גדול מהקרן פטור ממס (כספים מלפני 2000). אני צודק?
מדובר על זוג שלא צריכים את הקצבה למחייה שוטפת (יש מספיק דיבידנדים מחשבון ממוסה), כך שהמטרה היא, להשקיע (להורשה) או למשוך את הכספים האלו כקצבה ולהשקיע (להורשה) בחשבון ממוסה (בהנחה ששווה עקב המקדם הטוב, והפטור ממס עד לסכום מסויים) בצורה הכי יעילה.
רעיונות ייתקבלו בברכה. הנה הפירוט אותו הוא קיבל.
