אתה מתכוון שעדיף לקחת מהבנק מאשר מקה"ש, אני מקווה.
באופן כללי עדיף לשקיע כמה שיותר הון עצמי.
אני אנסה להסביר את עצמי...
אנשים נוטים להסתכל על מצב החשבון שלהם, לומר יש לי 500,000 חסכון ולכן ב-25% הון עצמי, אני אנסה לרכוש דירה בשווי של 2,000,000 שח ואז הולכים לחפש דירה.
מגיעים להסכמה על דירה של 2,100,000 (כי בתקווה שבינתיים החסכון גדל בעוד כמה שקלים/ ההורים אמרו להם שהם "יעזרו" להם לקבור את עצמם עוד קצת).
לפני שבדקו מה ההחזר החודשי על משכנתה של 1,500,000, לפני שהחליטו בכמה המשפחה תגדל בשנים הקרובות וכו'.
* אם קנו דירה קיימת, הם מגלים פתאום שיש עוד כמה תשלומים קטנים בדרך ל-עו"ד, מס רכישה וכו'.
אבל גם ככה המשכנתה היא על המקסימום ועוד קצת.
אז מתחילים בהלוואה קטנה, לסיים את כל השטויות ולהכנס.
ואז מסתבר שצריך לשפץ קצת את הדירה כי מה שהיה מתאים ל-מנדלבויים, לא מתאים לנו.
אז מתחילים להסתכל על קרן השתלמות, אם היא עדיין לא נזילה ועוד שנה ~ שנתיים נשפץ /או/ שהיא נזילה ויאללה - יש 100,000 (בתקווה) לשפץ - ולא נכנס לבכמה השיפוץ מסתיים.
* קנו דירה על הנייר, מדד הבניה מתקדם ומתחילים לחשוב על הקדמת תשלומים לקבלן ושוב, אנחנו לא יכולים להסתפק במטבח של הקבלן, מה פתאום המזגן שהקבלן סיפק...
מצד שני, יש מי שקודם יבדוק באיזה החזר הוא יכול לעמוד ומשם יתחיל.
אם נזכור שיש מס רכישה + עו"ד, היטלי פיתוח לעירייה, נגיד 50,000 בלת"מים בדרך, שיפוצים לפני שנכנסים, איפה גרים עד שנכנסים...
אנחנו נישאר לעד זוג צעיר + 1?
אז עם 500,000 נכוון לדירה בשווי 1,500,000.
לפני שנוגעים ב-500,000 שח שלנו, יש לנו קרן השתלמות נזילה בשווי 200,000 (כי לא נגענו בה מעולם) ואפשר להלוות ממנה כ-160,000 ל-7 שנים, רק לשלם ריבית
וכל זה במטרה להגיע ליום שמקבלים את המפתח מהקבלן עם כסף בצד שרשום על שמנו כדי לקצר משכנתה ו/או/ למחזר בלי שצריך לרוץ פתאום אחרי הבנק עם הלשון בחוץ
