מה האינטרס של הבנק לתת לנו עמלות נמוכות?

  • פותח הנושא AIML
  • פורסם בתאריך

AIML

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/1/18
הודעות
1,206
דירוג
1,082
שאלת תם.
אני בעיצומו של תהליך השוואת עמלות הבנקים
ואני עדיין קצת בהלם מהתהליך
אז תודה רבה לסולידית ולכל המשתתפים
כמו כל מוכר, גם בבנקים הרבו "להסביר" לי שהדרישות שלי לא הגיוניות, ש"אני משלם יותר" ו"גם הבנק צריך להרוויח"
אז כן, מבט חטוף בכותרות העיתונים מבהיר שאין שום צורך לרחם על הבנקים, לא בארץ אבל גם לא בחול, שם העמלות נמוכות יותר משמעותית.
ועדיין, אם "עמלת החזקת הביטים" היא אפס והתיק מושקע כלומר אי אפשר להלוות את הכסף, וסביל, כלומר אין הרבה עמלות קניה ומכירה, ואני לא לוקחת הלוואות,
אז מה האינטרס של הבנק? מאיפה הרווח של הבנק?
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,607
דירוג
2,863
אז מה האינטרס של הבנק?
שברגע שתצטרכי משהו שהוא מרוויח ממנו (הלוואה, משכנתא, העברות מט"ח, כרטיס אשראי, אוברדרפט) את כבר תהיי אצלו.
כמו כן, עם הזמן הוא ינסה לדחוף עלויות בשיטת הסלאמי (80% הנחה, אח"כ 60, אח"כ 50...).
 

yotamd

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/6/16
הודעות
288
דירוג
341
כמה רעיונות:
1. אם הכוונה לחשבון עו"ש אז הוא מרוויח מכך שהוא יכול להלוות את הכסף שאת צפקידה אצלו (ביחס מסוים שפחות טוב לו מפק"ם אבל עדיין סביר).
2. ביום שתהיי במשיכת יתר הוא יוכל לגבות הרבה כסף כריבית או עמלה. אף אחד לא רוצה להיות במינוס, אבל מנקודת מבטו של הבנק כדאי לו שתהיי אצלו אם את מהאנשים שזה יקרה להם.
3. אם תבקשי שירותים נוספים כמו הלוואות/מט"ח וכו', יש יותר סיכוי שלא תעשי השוואת מחיר ותקחי את מה שהבנק מציע לך פשוט כי הוא שם.
4. אם אנחנו מדברים על חשבון השקעות - אז הוא עדיין מרוויח עמלות כלשהן על קנייה או מכירה. הוא לא אמור לשאול ולך אין סיבה להגיד שהתיק יהיה פסיבי.

לבנק כבר יש מערכת שתומכת בכל השירותים הפיננסיים והוא צריך לתחזק אותה גם אם את לקוח וגם אם לא. זה לא עולה לו יותר אם הוא מחזיק גם בחשבון שלנו או לא, ולכן האינטרס שלו זה פשוט למקסם את הרווח הכולל. אם הוא לא יכול לקבל אותך כלקוח שמשלם X בחודש על עמלות, עדיין ישתלם לו לקבל אותך כלקוח עם 0.5X עמלות.
מובן שזה קצת פחות פשטני, והבנק לא ירצה לקבוע תקדים, כי אז כולם ידרשו ממנו הנחות. אבל נקודת ההנחה היא שלבנק עדיף אותך כלקוח גם אם הוא מרוויח קצת פחות ממה שהוא מציע.
 

אקדמיה

משתמש רשום
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
15
דירוג
51
אני לא משלמת עמלות עו"ש בבנק, גם לא מינימום, ולא משלמת על אף אחד מכרטיסי האשראי. יש לי רק חשבון עו"ש, ואת ההשקעות אני מחזיקה בבית השקעות, אבל יש לי שתי משכנתאות בבנק שלי, שאפשרו לי מינוף. המשכנתאות כמובן מגיעות עם ריבית, והריבית שהציעו לי בבנק שלי היתה משמעותית אטרקטיבית יחסית למתחרים. זה לא דרש הרבה משא ומתן, בסך הכל אמרתי שאני לא מוכנה לשלם שום דבר, וזה היה בסדר גמור מצדם. יצא לי לשלם עמלת העברת מטח פעם אחת בחמש שנים האחרונות, כשהעברתי כסף לבן משפחה בחו"ל, ולדעתי העמלה היתה מטורפת למרות שהתמקחתי גם עליה.

עם זאת, בכרטיסי האשראי הבנקאיים, למשל, אני בטוחה שהם מקבלים הרבה עמלות. חברת האשראי גובה 4% מהחנות שבה אתה קונה, ואני מניחה שהעמלה מתחלקת עם הבנק וזו הסיבה שבכרטיסי אשראי חיצוניים יותר קל לקבל פטור מעמלות. כלומר, על כל 3000 ש"ח הוצאות בחודש, יש 120 ש"ח עמלות שמקבלים בגללי, ואם רק חצי מזה מגיע לבנק אז בטוח שזה לפחות טוב בשבילם כמו לקבל ממני ישירות 50-60 ש"ח לחודש עבור כרטיסי האשראי ועמלות המינימום בעו"ש. עכשיו, מה קורה אם אתה מוציא 15,000 ש"ח בחודש? זה קורה לי כאשר אני נוסעת לחו"ל מהעבודה ואחר כך מקבלת החזר לחשבוני, ואפילו די הרבה, אולי 5-6 פעמים בשנה שמגיעה לסכום כזה. במצב כזה העמלות בחודש הן כבר 600 ש"ח וברור לך מה עדיף לבנק.
 

AIML

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/1/18
הודעות
1,206
דירוג
1,082
מזה בדיוק אני חוששת - מה ש yotamd כתב, שהבנק מניח שאני יקנה וימכור בהתאם להצעת היועצים שלו ובשנה הבאה כשהם יראו שזה לא קורה הם יעלו את עמלות ני"ע ואני יצטרך שוב לעבור בנק.
ההסבר של אקדמיה על כרטיס אשראי הוא הגיוני, אבל הוא לא תואם את התנהלות הבנקים. אם הרווח שלהם הוא מכרטיסי האשראי היתי מצפה שהם ישתוקקו לתת לי כרטיס אשראי ללא עמלות בכלל, גם לא במט"ח, בשביל להבטיח שאני לא יעשה בנוסף\במקום כרטיס חיצוני דרכו יעברו לפחות חלק מהתשלומים. במקום זה כרטיסי האשראי היה הנושא הקשה ביותר במיקוח, ועדיין עדיף לי לקחת כרטיס חיצוני כי שם התנאים לא מוגבלים בזמן. גרוע מזה - הבנקים לא אומרים במפורש - אנחנו מורדים לך עמלות ני"ע ועו"ש בציפיה להרווח מכרטיס האשראי. אם היו אומרים היתי לפחות יודעת מה החוזה הניסתר והיתה לי מוטובציה לקיים את ה"צד שלי בעיסקה".
ההשערה שלי היא שיש לסניף יתרונות אחרים - אולי רגולטורים? - מזה שמופקד אצלו סכום גדול. האם ני"ע של הלקוחות נחשבים לבנק כחלק מה 9% מזומן שהם חייבים לגבות בו את הסיכונים שלהם? (לא שזו מחשבה מעודדת במיוחד..) אולי מנהלי הסניף מתוגמלים לפי הסכום שמופקד בסניף?? משהו יודע?? ומה הנסיון שלכם בעמלות השנה השניה והשלישית בתיק פסיבי?
 

קפבלנקה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,486
דירוג
2,111
אל תדאג לבנק.
גם ב - 0.1% פטור הוא מרוויח כמעט את כל עמלות הקניה מכירה ואת כל עמלות ההפצה אם תקנה קרנות אקטיביות. בנוסף, הוא מניח שתעשה איתו עסקים נוספים: פקדונות וחסכונות, הלוואות, משכנתא, המרות מט"ח, כרטיסי אשראי, אולי תביא גם הילדים לפתוח חשבון. ועוד.
חוץ מזה, ההטבות הן לפרק זמן מוגבל ויבחנו בהמשך את הרווחיות ממך. אם לא תהיה מספיק רווחי לא יאשרו לך את אותן ההטבות (שישחקו בין כה וכה אם לא תתמקח).
 

shirbi

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/9/16
הודעות
382
דירוג
437
הבנקים לא אומרים במפורש - אנחנו מורדים לך עמלות ני"ע ועו"ש בציפיה להרווח מכרטיס האשראי.
לי דווקא כן אמרו זאת. התנאי היה פעילות ממוצעת כלשהי בכרטיס האשראי כל חודש.
 

1Ronen

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/9/16
הודעות
95
דירוג
60
אתה באמת שואל את זה ממה הוא מרוויח? ממה הוא לא מרויח?
הוא עובד לפי אחוזים, והוא אונס את הציבור כספית.

מתי בפעם האחרונה נכנסת לבנק? הרבה זמן עבר מאז.. נכון? הם כמעט ולא נותנים לך שירות ולוקחים לך *טונה* של כסף. סתכל על כל הפקידים שם שעובדים עד שעה 2 בצהריים ומקבלים משכורת שלמה. מאיפה אתה חושב הפינוק הזה מגיע? ממשלמי המיסים חביבי...
 

1Ronen

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/9/16
הודעות
95
דירוג
60
אז כן, ישמצב ש*אתה* תעשה סקר שוק ותשווה ותקנה במקום הכי זול. אבל יש גם הרבה שלא, ועליהם הם עושים קופה ועוד וואחאד איזה קופה. תראה מי עומד מאחורי הבנקים ואתה תמצא שם לא פחות ממליארדרים.
אם כבר מדברים על בנקים לאומי לאחרונה חסמו העברות לביטקוין- לא יאומן איזה בדיחה, אומרים לך מה לעשות עם הכסף שלך.(מי שרוצה לקנות ביטקוין יכול עדיין לקנות דרך מישהו / לעבור בנק / להעביר כסף לבנק אחר - אם יש מישהו מלאומי שכן רוצה לקנות ביטקוין)
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
823
דירוג
355
אז כן, ישמצב ש*אתה* תעשה סקר שוק ותשווה ותקנה במקום הכי זול. אבל יש גם הרבה שלא

לעניות דעתי, העכשוית וחסרת הניסיון, בלבד:

זה לא בדיוק ככה.. בתור חייל משוחרר תעשה סקר שוק ותמצא בנק מסוים כ-"משתלם יותר", ואילו בשלב הבא אשר בו תצטרך משכנתא הבנק השני יהיה "משתלם" יותר או בכלל יהיה מוכן להסתכל עליך עם ההון העצמי של ה-300K שלך, אבל במקביל יעשוק אותך בעמלות. ואם אתה ממש LUCKY GUY, יתכן ואתה תמצא בנק "משתלם" (שיהיה כזה ספציפית איתך, כי אתה מכניס לחשבון 16K נקיים, משמע קריסה כמעט וודאית בהלוואות ובלייפסטייל פזרני ובזבזני בהמשך = רומן צרפתי עם הבנק שלך), אבל תסבול משירות הזוי ביותר או בעת מצוקה תגלה כמה שהבנק לא אוהב אותך פתאום.

אין באמת כזה דבר "משתלם" (או "זול" במקרה זה), זאת אשליה יחסית לתקופה, למצב, ולטיפשותנו.

או במילים אחרות, ההשוואות וסקרי השוק לא משתלמים בטווח הארוך וברמה ה-"הוליסטית" והשלמה (במובן זה שאם הצלחנו לאתר בנק משתלם, כנראה שנדפקנו ונדפק בהיבט כלשהו, שלא תמיד יהיה קשור לכסף, ושלא בהכרח נמצא בתודעתנו באותו הזמן). אם הרוב לא עושים סקר שוק, זה לא כי הם טיפשים אלא יותר מגלמים את "חוכמת ההמונים" (שכמה שנומר שהיא לא "נכונה" במיוחד, בזכותה שרדנו 6 מיליון שנים לדעתי).

אשמח לתיקונים והערות ממלומדי ניסיון במערכות יחסים רומנטיות עם הבנקים.

נ.ב. - היתכן שאם לא היו יהודים בעולם, כנראה שלא היו בנקים היום? https://www.youtube.com/watch?v=BKS6-MRj5r0&t=1s
 
נערך לאחרונה ב:

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
505
דירוג
265
אתה באמת שואל את זה ממה הוא מרוויח? ממה הוא לא מרויח?
הוא עובד לפי אחוזים, והוא אונס את הציבור כספית.

מתי בפעם האחרונה נכנסת לבנק? הרבה זמן עבר מאז.. נכון? הם כמעט ולא נותנים לך שירות ולוקחים לך *טונה* של כסף. סתכל על כל הפקידים שם שעובדים עד שעה 2 בצהריים ומקבלים משכורת שלמה. מאיפה אתה חושב הפינוק הזה מגיע? ממשלמי המיסים חביבי...


מה הם "הציבור" ולמה אתה חושב אותו כאנוס? השוק חופשי ואני אישית עברתי מבנק אחד לשני בגלל הטבה. כל אחד/ת יכול לעשות בדיקה ויש חשבונות ירוקים עם מעט מאד עד 0 עמלות. הסולידית מדברת (או שאני מבין מהדברים) נגד תחושת הקורבן ושכולם גנבים וכו'. סה"כ אם אתה לא במינוס,ממושכן,הלוואות וכו מול הבנק לא רואה מצב בו אתה "אנוס" אני באמת אומר האדם הסביר לא אמור לשלם המון לבנק. גם ללא הטבה מטורפת יש מסלולים של 10 ש"ח בחודש או משהו כזה. אם אתה מבצע המון פעולות מסוגים שונים אז אולי תשלם יותר זה כבר עיניין של רצון/צורך ובחירה. ורוב הבנקים עשו התקדמות בדיגיטלי משנת 2017 לא רואה המון סיבות להגיע פיזית לבנק.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,904
דירוג
7,933

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,607
דירוג
2,863
והוא אונס את הציבור כספית.
הם כמעט ולא נותנים לך שירות ולוקחים לך *טונה* של כסף
מאיפה אתה חושב הפינוק הזה מגיע? ממשלמי המיסים חביבי
תראה מי עומד מאחורי הבנקים ואתה תמצא שם לא פחות ממליארדרים.
אתה בטוח שאתה בפורום הנכון?
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,014
אתה גם בעד לשלם מיסים? כמו שאתה בעד הבנקים? אם כן, אתה מוזמן לשלם את שלי
"בעד לשלם מיסים" לרוב אומר "בעד שכולם ישלמו את חלקם".
ואיך בדיוק זעמך על הגוף העסקי הקרוי בנק ומתייחס בזלזול למרבית לקוחותיו (התנהגות נפוצה בקרב גופים עסקיים, אהם, הוט) קשור לתשלום מיסים לממשלה?
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,520
דירוג
7,141
לעניות דעתי, העכשוית וחסרת הניסיון, בלבד:

זה לא בדיוק ככה.. בתור חייל משוחרר תעשה סקר שוק ותמצא בנק מסוים כ-"משתלם יותר", ואילו בשלב הבא אשר בו תצטרך משכנתא הבנק השני יהיה "משתלם" יותר או בכלל יהיה מוכן להסתכל עליך עם ההון העצמי של ה-300K שלך, אבל במקביל יעשוק אותך בעמלות. ואם אתה ממש LUCKY GUY, יתכן ואתה תמצא בנק "משתלם" (שיהיה כזה ספציפית איתך, כי אתה מכניס לחשבון 16K נקיים, משמע קריסה כמעט וודאית בהלוואות ובלייפסטייל פזרני ובזבזני בהמשך = רומן צרפתי עם הבנק שלך), אבל תסבול משירות הזוי ביותר או בעת מצוקה תגלה כמה שהבנק לא אוהב אותך פתאום.

אין באמת כזה דבר "משתלם" (או "זול" במקרה זה), זאת אשליה יחסית לתקופה, למצב, ולטיפשותנו.

או במילים אחרות, ההשוואות וסקרי השוק לא משתלמים בטווח הארוך וברמה ה-"הוליסטית" והשלמה (במובן זה שאם הצלחנו לאתר בנק משתלם, כנראה שנדפקנו ונדפק בהיבט כלשהו, שלא תמיד יהיה קשור לכסף, ושלא בהכרח נמצא בתודעתנו באותו הזמן). אם הרוב לא עושים סקר שוק, זה לא כי הם טיפשים אלא יותר מגלמים את "חוכמת ההמונים" (שכמה שנומר שהיא לא "נכונה" במיוחד, בזכותה שרדנו 6 מיליון שנים לדעתי).

אשמח לתיקונים והערות ממלומדי ניסיון במערכות יחסים רומנטיות עם הבנקים.

נ.ב. - היתכן שאם לא היו יהודים בעולם, כנראה שלא היו בנקים היום? https://www.youtube.com/watch?v=BKS6-MRj5r0&t=1s
טרול
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
כנשר מה האינטרס של האתרים בזמן האחרון לרצות לדחוף לי "התראות" בדפדפן? אוף טופיק 6
ד קורס המסחר העצמאי של אקסלנס טרייד פוסטים מאיכות נמוכה 0
ש האם פנסיה וקופת גמל הוא רכוש משותף של בני הזוג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה יומנו של שאפתן יומני מסע אישיים 14
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 0
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 12
T האם כאזרח אני זכאי לסיוע של רואה חשבון ממשלתי בענייני מס? מיסים 6
ע ניצול אופטימלי של הכנסות מנדל"ן אמריקאי צרכנות פיננסית 19
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
ש מעקב אחרי ETF של ishares ב- google sheet אוף טופיק 7
R מיצוי מחיר של דירה (יש דבר כזה?) נדל"ן 40
1 העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
milx אם אני לא מעוניין להשקיע באג"ח - לאיפה אתם מקצים את החלק הסולידי של התיק שוק ההון 43
F פקודת קניה חסומה במקסימום של 150 אש״ח שוק ההון 15
1 משמעות של מחזור מכירות מני"ע בדוח השנתי מיסים 1
P עוד זליגת תמונות ת"ז של אזרחים? אוף טופיק 8
מ איפה כדאי לקנות דירה שנייה להשקעה בארץ בתקציב של 600 אלף שקלים נדל"ן 4
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
Mose השוואת הצעות של בתי השקעות ישראליים שוק ההון 10
S מיתון תנודתיות בתיק של 100% מניות שוק ההון 68
ה מה הS&P של סין? שוק ההון 4
D האם יש בישראל קרן סל או קרן מחקה של מדד מניות צמיחה בארה"ב? שוק ההון 0
Plato קפסולות קפה לא של נספרסו פוסטים מאיכות נמוכה 24
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
1 פלט של הטפסים כפי שמולאו בהגשה מקוונת מלאה לפני שידור מיסים 3
unrealx ייבוא מחירי מניות של בורסות הארץ לאקסל - הפסיק לעבוד? אוף טופיק 1
ש השוואה בין השקעות של קרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
מומו הברווז היצע גדול של דירות ושכונה חדשה ליד ישנה נדל"ן 2
C שאריות מזומן בעוש של IRA שוק ההון 30
K עמלה של 5% על קבלת מט"ח בהעברה בנקאית מחו"ל לחשבון בנק הפועלים פוסטים מאיכות נמוכה 3
S עצמאות כלכלית ממשכורת של מורה? האמנם? יומני מסע אישיים 84
ב של מי הכסף שוק ההון 5
A לחזור ל"הייטק" עם קורס של ג'ון ברייס? התפתחות אישית 2
T התיק של AAA שוק ההון 14
W מה הקטע של שנאת ההייטקיסטים בדה מרקר? פוסטים מאיכות נמוכה 189
J קרנות ishare נעלמו מדף הבית של אלטשולר שוק ההון 24
M האם כדאי מתישהו למכור? לאחר עשור של גאות שוק ההון 9
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N השלכות של איחוד חשבונות בנק צרכנות פיננסית 1
S קרן P2P של הלמן אלדובי השקעות אלטרנטיביות 1
N בכמה הייתם מעריכים את החסכון הכספי של אי-הבאת ילדים? אוף טופיק 326
מתכנת רשות המסים תעביר באופן יזום החזרי מס לכ-1,900 הורים לילדים עם מוגבלות שלא מימשו את זכאותם להקלה במס של 2 נקודות זיכוי מיסים 18
S מישהו שם לב לעליות של 400%+ במניות של חברות שילוח המטענים בעולם? פוסטים מאיכות נמוכה 12
M האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח? שוק ההון 12
ה יומנו של דביל :-) יומני מסע אישיים 11
sha256 ניצול יעיל של פטור המס בקרן ההשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I כרטיס אשראי קורפורייט של ישראכרט צרכנות פיננסית 19
A קופות גמל וקרנות הפנסיה של אמי הפורשת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

למעלה