תפוזינה
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 25/4/16
- הודעות
- 316
- דירוג
- 243
שלום, וברוכה הבאה לי (שלום גם אם יש מי שמזהה אותי, כי ממש לא חסכתי בפרטים)
קוראת בבלוג כמה שבועות. באופן אולי מפתיע, החסכנות של הסולידית לא מרשימה אותי כהוא זה - כך אני מתנהלת כבר שנים רבות (ואני בסך הכל בת 25, אז שנים רבות זה אומר מאז שהייתי צעירה מאוד). אכן בגיל 19 כבר התחלתי להשקיע בבורסה עצמאית סכום חמש-ספרתי שחסכתי..
אחר כך קנינו דירה אז מכרתי את כל ניירות הערך, ומאז אני לא מתעסקת בכסף. עד לשבועות האחרונים, שבהם בעקבות קריאת הבלוג אני חושבת כל היום על כסף
עכשיו אנחנו משכירים ושוכרים (משכירים בסכום גבוה יותר מזה ששוכרים בו). אין משכנתא, יש שתי הלוואות: אחת מההורים שלי (נשאר להחזיר 60,000 ולא אכפת להם מתי אחזיר - מבחינתם שלא אחזיר בכלל. אני כן רוצה להחזיר, בזמני ובכספי הפנוי. בינתיים עשיתי הוראת קבע של 1000 ש"ח למשך 60 חודשים...), ואחת מבית השקעות שיש לי בו קופת גמל (נשאר להחזיר 40,000. אם אחזיר אותם עכשיו במכה, אחסוך בכך בסך הכל 700 ש"ח מביטול הריבית, שהייתה נמוכה מלכתחילה; כך שנראה לי שהשקעה של 40,000 ש"ח בצורה אחרת מלהחזיר את ההלוואה, תהיה יותר משתלמת).
דברים נוספים שקיימים או לא קיימים בחיים שלנו כרגע: אני מורה ויש לי קרן השתלמות של מורים (מורים פותחים קרן השתלמות בבנק הבינלאומי, ככה זה. לא יודעת בדיוק למה דווקא שם... אולי אתם יודעים? על כל פנים זו המציאות), וקרן פנסיה. מפרישים לי לשתיהן מדי חודש.
בעלי הוא שכיר שלא מפרישים לו אפילו פנסיה... אאוצ'. אנחנו יודעים שזה לא חוקי. מקווים שיום יבוא והכל יוחזר לנו בטוב, ושהיום הזה יהיה במהרה.
בנוסף יש לי קופת גמל (שנפתחה בשנת 1991...) ובה 111,000 ש"ח. אני אנסה בימים הקרובים לבדוק אם אני יכולה להעביר את זה לניהול עצמי (אני רואה שהקופה בהגדרה היא עד 50% מניות, אבל הצפי שלהם לשנת 2016 זה עד 25% מניות.. אם לא ניהול עצמי, לפחות הגדלת החשיפה למניות). אי אפשר להפקיד בה עוד כסף מלבד מה שכבר יש.
כמו כן יש לנו שני ילדים קטנים.
ועכשיו לענייננו:
אמורים להיכנס לנו בשבועות הקרובים לעו"ש יותר מ-50,000 ש"ח (60? 80? 100? מקווה שמחרתיים אדע סופסוף).
אני מבינה שאני אמורה לשאוף להשקיע את זה באפיק פטור ממס רווחי הון, כלומר קרן השתלמות. ושאני אמורה לשאוף להשקיע את זה במדדים.
מה שחסר לי הוא הקטע של קרן השתלמות.
יכולות להיות לאדם כמה קרנות השתלמות במקביל? (ואז בעצם לעקוף את העניין של מקסימום 18,000 בשנה בשביל להיות פטורים ממס רווחי הון?) או רק אחת בכל רגע נתון?
איך אני יודעת באיזה בית השקעות כדאי לי לפתוח את הקרן הזאת? קופת הגמל שלי היא באקסלנס נשואה כך שאולי אקבל הטבה כלשהי אם אפתח אצלם - אבל לפי מה שקראתי כאן, המינימום להפקדה בקרן השתלמות שם הוא הרבה יותר ממה שיש לי להפקיד?
או שגם את קופת הגמל אני יכולה להעביר לאן שארצה?.. איך הולכים הדברים האלה? לא מבינה במוצרים. רק בשבועות האחרונים התחלתי בכלל להתעניין...
יש עוד כל מיני פרטים... (נראה לי שהמציאות מחייבת שבעלי יהפוך להיות עצמאי כדי לדווח על הסכומים שהוא מתחיל להרוויח עכשיו שלא דרך תלוש משכורת. אז צריכים גם ייעוץ בענייני עצמאי ומס הכנסה - עד עכשיו לא שילמנו מס הכנסה כי אנחנו "עניים" מדי) אבל לא יודעת מה רלוונטי ומה לא.
מרגישה בעיקר שאני צריכה מישהו שמבין בכספים ובמסים ויסביר לי מה בדיוק אני צריכה לעשות כדי להפיק את המקסימום מהמינימום..
אודה לכל מה שיעשה לי סדר
קוראת בבלוג כמה שבועות. באופן אולי מפתיע, החסכנות של הסולידית לא מרשימה אותי כהוא זה - כך אני מתנהלת כבר שנים רבות (ואני בסך הכל בת 25, אז שנים רבות זה אומר מאז שהייתי צעירה מאוד). אכן בגיל 19 כבר התחלתי להשקיע בבורסה עצמאית סכום חמש-ספרתי שחסכתי..
אחר כך קנינו דירה אז מכרתי את כל ניירות הערך, ומאז אני לא מתעסקת בכסף. עד לשבועות האחרונים, שבהם בעקבות קריאת הבלוג אני חושבת כל היום על כסף
עכשיו אנחנו משכירים ושוכרים (משכירים בסכום גבוה יותר מזה ששוכרים בו). אין משכנתא, יש שתי הלוואות: אחת מההורים שלי (נשאר להחזיר 60,000 ולא אכפת להם מתי אחזיר - מבחינתם שלא אחזיר בכלל. אני כן רוצה להחזיר, בזמני ובכספי הפנוי. בינתיים עשיתי הוראת קבע של 1000 ש"ח למשך 60 חודשים...), ואחת מבית השקעות שיש לי בו קופת גמל (נשאר להחזיר 40,000. אם אחזיר אותם עכשיו במכה, אחסוך בכך בסך הכל 700 ש"ח מביטול הריבית, שהייתה נמוכה מלכתחילה; כך שנראה לי שהשקעה של 40,000 ש"ח בצורה אחרת מלהחזיר את ההלוואה, תהיה יותר משתלמת).
דברים נוספים שקיימים או לא קיימים בחיים שלנו כרגע: אני מורה ויש לי קרן השתלמות של מורים (מורים פותחים קרן השתלמות בבנק הבינלאומי, ככה זה. לא יודעת בדיוק למה דווקא שם... אולי אתם יודעים? על כל פנים זו המציאות), וקרן פנסיה. מפרישים לי לשתיהן מדי חודש.
בעלי הוא שכיר שלא מפרישים לו אפילו פנסיה... אאוצ'. אנחנו יודעים שזה לא חוקי. מקווים שיום יבוא והכל יוחזר לנו בטוב, ושהיום הזה יהיה במהרה.
בנוסף יש לי קופת גמל (שנפתחה בשנת 1991...) ובה 111,000 ש"ח. אני אנסה בימים הקרובים לבדוק אם אני יכולה להעביר את זה לניהול עצמי (אני רואה שהקופה בהגדרה היא עד 50% מניות, אבל הצפי שלהם לשנת 2016 זה עד 25% מניות.. אם לא ניהול עצמי, לפחות הגדלת החשיפה למניות). אי אפשר להפקיד בה עוד כסף מלבד מה שכבר יש.
כמו כן יש לנו שני ילדים קטנים.
ועכשיו לענייננו:
אמורים להיכנס לנו בשבועות הקרובים לעו"ש יותר מ-50,000 ש"ח (60? 80? 100? מקווה שמחרתיים אדע סופסוף).
אני מבינה שאני אמורה לשאוף להשקיע את זה באפיק פטור ממס רווחי הון, כלומר קרן השתלמות. ושאני אמורה לשאוף להשקיע את זה במדדים.
מה שחסר לי הוא הקטע של קרן השתלמות.
יכולות להיות לאדם כמה קרנות השתלמות במקביל? (ואז בעצם לעקוף את העניין של מקסימום 18,000 בשנה בשביל להיות פטורים ממס רווחי הון?) או רק אחת בכל רגע נתון?
איך אני יודעת באיזה בית השקעות כדאי לי לפתוח את הקרן הזאת? קופת הגמל שלי היא באקסלנס נשואה כך שאולי אקבל הטבה כלשהי אם אפתח אצלם - אבל לפי מה שקראתי כאן, המינימום להפקדה בקרן השתלמות שם הוא הרבה יותר ממה שיש לי להפקיד?
או שגם את קופת הגמל אני יכולה להעביר לאן שארצה?.. איך הולכים הדברים האלה? לא מבינה במוצרים. רק בשבועות האחרונים התחלתי בכלל להתעניין...
יש עוד כל מיני פרטים... (נראה לי שהמציאות מחייבת שבעלי יהפוך להיות עצמאי כדי לדווח על הסכומים שהוא מתחיל להרוויח עכשיו שלא דרך תלוש משכורת. אז צריכים גם ייעוץ בענייני עצמאי ומס הכנסה - עד עכשיו לא שילמנו מס הכנסה כי אנחנו "עניים" מדי) אבל לא יודעת מה רלוונטי ומה לא.
מרגישה בעיקר שאני צריכה מישהו שמבין בכספים ובמסים ויסביר לי מה בדיוק אני צריכה לעשות כדי להפיק את המקסימום מהמינימום..
אודה לכל מה שיעשה לי סדר
), אנחנו מכלכלים את עצמנו יפה בשוטף. טוב, לא יודעת מה ניסיתי לומר בזה. בקיצור, המטרה היא לדעת שיש לי כסף, זה נותן הרגשה טובה (של ביטחון). אנחנו עוד לא חושבים עשרות שנים קדימה, אבל אנחנו לא מבזבזים כסף אף פעם, אז כל עוד לא נשתמש בכסף - הוא יישאר.
