מדיניות השקעה

[FIYaacov]

אם כך, אני מבין שאם היא רשומה כמוטבת היא לא אמורה לדווח בFBAR על חשבונות אלה, הבנתי נכון?

כך אני הבנתי מלשון החוק. הייתי מוודא זאת מול איש מקצוע, כיוון שהקנס הוא מינימום $10,000 (כיום כבר יותר כ-$12,300) על השמטה גם אם לא מכוונת.

האם הסכום של 150$ יכול לתפוח משמעותית במשך עשור ?

בהחלט. תריץ סימולציות ותראה.

אבל אתה פשוט יכול להשקיע דרך ואנגארד גם בחשבון הבנק שלך בלי ברוקר זר.

האם האמינות של ואנגארד גדולה יותר מקרנות ישראליות? מדויקות יותר?

הרבה יותר.

 

[eshkor]

לדעתי אתה מתבלבל פה בין 2 דברים:

אני מבין את הדברים, אני יודע שאפשר לרכוש את ונגארד גם דרך הבנק או בית השקעות עם מחיר גבוה הרבה יותר מIB.
מכיוון שאישתי אמריקאית ואנחנו מגישים את הדוחות שלה עצמאית (כלומר אני ), אני מנסה להבין, בעזרת אנשי הפורום הנהדרים (ברצינות), האם כדאי להכנס להרפתקאה של השקעות דרך ברוקר זר. העלות הכספית גם של הברוקר וגם של דמ"נ של הקרן היא אכן נמוכה יחסית לעמלות שאני משלם כעת לבנק, כרגע מרגיש לי שזה עלול להיות מורכב מידיי (מנסה לשמור על פשטות בהכנת הדוחות השנתיים), אבל אני כן מנסה להטות את הכף להשקעה דרך ברוקר זר בגלל כל היתרונות בהשקעה אצל האמריקאים.... אמינות, דיוק, עלויות, פיזור גיאוגראפי, מיסוי.... אובד עצות....

 

[eshkor]

לדעתי אתה מתבלבל פה בין 2 דברים:

אני מבין את הדברים, אני יודע שאפשר לרכוש את ונגארד גם דרך הבנק או בית השקעות עם מחיר גבוה הרבה יותר מIB.
מכיוון שאישתי אמריקאית ואנחנו מגישים את הדוחות שלה עצמאית (כלומר אני ), אני מנסה להבין, בעזרת אנשי הפורום הנהדרים (ברצינות), האם כדאי להכנס להרפתקאה של השקעות דרך ברוקר זר. העלות הכספית גם של הברוקר וגם של דמ"נ של הקרן היא אכן נמוכה יחסית לעמלות שאני משלם כעת לבנק, כרגע מרגיש לי שזה עלול להיות מורכב מידיי (מנסה לשמור על פשטות בהכנת הדוחות השנתיים), אבל אני כן מנסה להטות את הכף להשקעה דרך ברוקר זר בגלל כל היתרונות בהשקעה אצל האמריקאים.... אמינות, דיוק, עלויות, פיזור גיאוגראפי, מיסוי.... אובד עצות....

 

[eshkor]

הייתי מוודא זאת מול איש מקצוע

בודק, אעדכן.

תריץ סימולציות ותראה

יש משהו פשוט יותר מאקסל, אתר אינטרנט?

אבל אתה פשוט יכול להשקיע דרך ואנגארד גם בחשבון הבנק שלך בלי ברוקר זר

אבל אז העלויות בשמיים....

 

[TunaGolem]

מה??? אם היא מוטבת בחשבונות שעל שמי היא אמורה לדווח עליהם בFBAR? מהיכן הבנת את זה?

התכוונתי למוטבת עם הרשאות.

 

[FIYaacov]

יש משהו פשוט יותר מאקסל, אתר אינטרנט?

תחשוב על זה ככה, רו"ח לדוח שנתי בישראל לשכיר עולה בסביבות 1,000₪.
אם ההפרש הוא 0.3% בדמי ניהול, החל מ-333,333₪ זה כבר משתלם.

אבל אז העלויות בשמיים

אל תבלבל הוצאות חד פעמיות מול מתמשכות.
לטווח הארוך, ד.נ. יהיו הרבה יותר מכל עלות ק/מ חד פעמית (ואם אתה בברוקר זר גם לא תצטרך לחכות שהסכום להשקעה יהיה שווה את עמלת המינימום).

 

[eshkor]

הייתי מוודא זאת מול איש מקצוע

בדקתי מול הרו"ח שעבדתי איתו בעבר, אישר כי ברגע שהאזרח הוא רק מוטב לאחר מוות ללא הרשאת חתימה, יכולת לבצע פעולות או אינטרס בחשבון אין צורך לרשום את החשבון בדיווח ה FBAR