מדוע הוצאות ניהול השקעות כל כך גבוהות במסלול פסיבי?

Wen Lambo

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/19
הודעות
80
דירוג
58
בעודי מתמקח על דמי הניהול עבור קרן ההשתלמות שלי, קיבלתי הצעה אטרקטיבית מבית השקעות קטן שלא אציין את שמו.
החלטתי לנייד לשם את קרן ההשתלמות וקופת גמל ישנה ועד כאן הכל היה טוב ויפה, עד שקיבלתי את הדוח השנתי ונחרדתי לגלות תחת הסעיף הקטנטן והנחמד "הוצאות ניהול השקעות" אחוז הגבוה מדמי הניהול שאני משלם, ועוד במסלול מחקה מדד פסיבי! על מה ולמה?
בקופת הגמל הישנה, אף היא באותו מסלול, הוצאות ניהול השקעות עומדות על 0.47%. מופקע לחלוטין לדעתי.

האם זה טריק חדש של בתי השקעות ישראלים לגבות "תשלום מלא" למרות דמי הניהול הנמוכים? ההסבר היחיד שמצאתי ואני לא אתפלא אם כך הדבר. יש פה תחושה של יד נותנת ויד שניה מוציאה מכיס אחר.

חשבתי שאסתפק במסלול מנוהל אבל כנראה שאצטרך לעבור לira אך ורק כדי להמנע מהפתעות לא צפויות מהסוג הזה..
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,617
דירוג
10,675
ראה פה:

"ככלל הוצאות ניהול השקעות הן אחוז מסך הנכסים ואכן במסלולים חדשים נראה הוצאות ניהול השקעות מאוד גבוהות, ככל שהמסלול ימשיך לצבור נכסים אחוז זה יקטן."
 

Wen Lambo

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/19
הודעות
80
דירוג
58
תודה על ההפניה.
אז על פניו עדיין משתלם יותר בכל מקרה לעבור לira (אם אני עומד בתנאי הצבירה) שם אני תלוי אך ורק בדמי הניהול הזניחים של הetf ובדמי הניהול של המסלול.
 

Dr.Pepper

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/22
הודעות
150
דירוג
30
תודה מעניין,
האם בקרנות סל יש גם הפרדה בין הוצאות ניהול השקעות ודמי ניהול כמו במסלולי פנסיה/קרן השתלמות?
 

איש ירח

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
1,545
דירוג
2,243
אז על פניו עדיין משתלם יותר בכל מקרה לעבור לira (אם אני עומד בתנאי הצבירה)
לפי דעתי, בכל מקרה משתלם יותר לעבור ל IRA. יש לך דמי ניהול יותר שקופים וכמובן שליטה בהשקעות. אני החלטתי ששווה לי "להקריב" ולשלם דמי ניהול טיפה יותר גבוהים (אבל עדיין נמוכים ביחס לשוק) בשביל זה.
אציין שהייתה לי קופת גמל של הלמן-אלדובי בדמי ניהול מצחיקים אבל יש מצב (לכאורה, רק לכאורה) שהם ידעו שהם הולכים למכור את הקופות ולכן רצו למשוך לקוחות ע"י דמי ניהול נמוכים. בשבילי זה השתלם מאד גם כך.
 

The Faegu

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/7/22
הודעות
28
דירוג
9
לפי דעתי, בכל מקרה משתלם יותר לעבור ל IRA. יש לך דמי ניהול יותר שקופים וכמובן שליטה בהשקעות. אני החלטתי ששווה לי "להקריב" ולשלם דמי ניהול טיפה יותר גבוהים (אבל עדיין נמוכים ביחס לשוק) בשביל זה.
אציין שהייתה לי קופת גמל של הלמן-אלדובי בדמי ניהול מצחיקים אבל יש מצב (לכאורה, רק לכאורה) שהם ידעו שהם הולכים למכור את הקופות ולכן רצו למשוך לקוחות ע"י דמי ניהול נמוכים. בשבילי זה השתלם מאד גם כך.
דמי ניהול IRA גבוהים ממנוהל אך זולים כי לא כוללים 'תוספות'?
 

איש ירח

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
1,545
דירוג
2,243
דמי ניהול IRA גבוהים ממנוהל אך זולים כי לא כוללים 'תוספות'?
דמי ניהול יותר גבוהים ממה שהוצע לי ע"י הלמן-אלדובי וכנראה יותר גבוהים מהמתחרים (כ-0.2%). זאת הייתה הכוונה. עכשיו, דמי הניהול שלי הם 0.48 או 0.5% (לא ממש שמתי לב לפרטים) שזה כמו דמי הניהול של הקרן ה"רגילה". דמי ניהול אותם השגתי אחרי "מיקוח".
אבל,
ב- IRA אין דמי ניהול נסתרים. יש את עמלות המסחר שהן נמוכות מאד, במיוחד ביחס לפעולות שאני עושה. ובנוסף, התיק שקוף לי ויש לי שליטה על איזה נכסים יש או אין בו.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y בחור צעיר - מדוע שיער הזקן מלבין? אוף טופיק 38
A מדוע הכנסה ממניות לא נחשבת כמו שכר בתחשיב של החזר משכנתא נדל"ן 72
I מדוע אין פיצוי על המח״מ באג״ח הממשלתי? שוק ההון 1
ת מדוע באתר "כלכליסט" כבר אי אפשר לקרוא תגובות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ט שאלת קיטבג: מדוע שערי המניות נקבעים על פי היצע וביקוש? שוק ההון 9
M מדוע בביטוחי רכב אין מס ערך מוסף? פוסטים מאיכות נמוכה 4
נ מדוע בעולם מוחים על הפגיעה באזרחים והסבל של הלא לוחמים דווקא במלחמה באוקריאנה אוף טופיק 45
T מדוע אין קרן מחקה ישראלית ל-MSCI AC WORLD? פוסטים מאיכות נמוכה 10
maverick מדוע המשקל של כלכלת סין במדד העולמי כל כל נמוך? שוק ההון 16
stamEhad אג"ח ממשלתי של ישראל מול ארה"ב - פער גדול מאד בתשואות היסטוריות (לטובת ישראל), מנסה להבין מדוע שוק ההון 15
M מסלול פאסיבי מניות חו"ל - רק 52% מניות. מדוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y מתאם בין אינפלציה לשער חליפין ובין אג"ח ישראלי למניות חו"ל? מדוע אג"ח ממשלתי צמוד מדד? שוק ההון 9
N האם רק לי לא ברור מדוע הדיונים על השקעות ביטקוין/קריפטו עברו לפורום עם ההגדרות הללו? השקעות אלטרנטיביות 17
B מדוע אני לא מוצא את VWRA שוק ההון 8
ת כשמבקשים החזר מקופ'ח נשאלים אם קיים ביטוח פרטי נוסף. מדוע, בעצם? אוף טופיק 1
S מדוע חיוב כרטיס אשראי בחו"ל מתבצע בשורה נפרדת? צרכנות פיננסית 2
A מדוע תשלומי המשכנתא שלי משתנים בכל חודש? נדל"ן 7
ר מדוע יש נהירה לתחום של מדעי המחשב? אולי זה הזמן "לברוח" התפתחות אישית 118
liranviper מדוע כשתחזית השוק מתממשת, מקבלים תשואה ממוצעת? שוק ההון 20
א מדוע התרסקות מחיר הנפט רעה לכלכלה ? שוק ההון 15
נ מדוע כאשר מדד הS&P 500 יורד הדולר מתחזק ולהפך שוק ההון 6
ר מדוע יש צורך באג"ח צמוד שוק ההון 18
L מדוע קרנות גמל/השתלמות לא עוברות לבלקרוק שוק ההון 8
ע מדוע שווי שוק של חברה מוריד את מחיר המניה שלה? שוק ההון 5
נ מדוע VT \עולמי MSCI זה כל השוק? שוק ההון 8
מ מדוע אי אפשר לנצח את השוק? שוק ההון 161
נ מדוע מדד אג"ח ממשלתי כללי יורד חזק ב3 הימים האחרונים? שוק ההון 8
ש בורסת תל אביב - מדוע? שוק ההון 2
Myrath [שאלת הדיוט] - מדוע ההתנתקות "קירבה" את אזורי הדרום לטווח הטילים? אוף טופיק 195
O מדוע יש צורך בביטוח שב"ן של קופת חולים? צרכנות פיננסית 69
A מדוע להשקיע במדד עולמי ע"פ S&P 500? שוק ההון 37
ג מדוע סנופי פופולארי כל כך ולא מדד אחר (נאסד"ק 100 או דאו ג'ונס) שוק ההון 159
ביולוג ירושלמי מדוע קרן ההשתלמות שלי ב- IBI, במסלול עוקב מדד S&P500, מחזיקה אג"ח ממשלתי?!? צרכנות פיננסית 18
sogi מדוע עסקי קריפטו בונים עסקים טובים יותר? אוף טופיק 11
ב מדוע לא מדברים פה על רכישת ניירות בריטיים? שוק ההון 12
א מדוע יש כאלו שממליצים עכשיו לקנות REIT? שוק ההון 14
A מדוע מדד המק"מ משיג תשואה שאינה אפסית? שוק ההון 1
Z מודל הFED. מדוע ההשוואה מול אג"ח ל10 ולא ל30 שנה? שוק ההון 3
ס שני אג"ח ממשלתיות דומות, אבל בתשואות מאד שונות. מדוע? שוק ההון 1
סנאי מדוע קופות מחזיקות מזומנים? שוק ההון 15
D קרנות ישראליות מחקות סנופי - מדוע אין אחת שהוקמה לפני 2012-2013? שוק ההון 15
E מדוע יש הפרש בחישוב משנה לשנה לעומת מחודש לחודש? שוק ההון 1
B מדוע שחברה תהיה מושפעת/תתעניין בשווי המניות שלה? שוק ההון 4
ס מדוע קרן (אירית) צוברת של S&P מניבה תשואה נמוכה מקרן אמריקאית מחלקת? שוק ההון 10
BRK מדוע אנשים עשירים )מאוד!(ממשיכים לעבוד אוף טופיק 3
Rio יש למישהו מושג מדוע זה לא נותן לי למכור? (תמונה בפנים) שוק ההון 13
א קרן מחקה מדד שווקים מתעוררים מחזיקה אג"ח מדינה? מדוע ולמה? שוק ההון 1
ש הוצאות מוכרות - סוף שנה מיסים 3
M איך לא לבזבז על הוצאות גדולות שיכלו ללכת לחיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
O הפעלת ביטוח נסיעות לחו"ל - אופן התייחסות חב' הביטוח לבן/בת זוג לצורך כיסוי הוצאות צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה