מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא

[שלומי]

היי
אני לא מבקש ייעוץ אבל הרכבתי תיק לאופק השקעה של 5 שנים ואשמח למשוב:
5% מדד שווקים מתעוררים ,MTF MSCI דמי ניהול- %0.6
25% MTF MSCI WORLD דמי ניהול 0.43%

אג"ח, מהווה 70% מהתיק ואמור להיות יחסית סולידי ולהגן מפני עליית ריבית לכן נבחר מחמ קצר :
25% ממשלתי צמוד מדד 2-5 שנים. PTF מדדיות 2-5 שנים ממשלתיות , דמי ניהול 0%
25% ממשלתי ר.קבועהKTF קסם ממשלתי צמוד 2-5 שנים, דמי ניהול 0%
10% תל בונד 60 קסם KTF תל בונד 60 דמי ניהול 0%
10% - תל בונד שיקלי תכלית TF תל בונד שקלי דמי ניהול 0%

אני צופה עליה בדמי הניהול של קרנות האג"ח, כך שהם יגיעו לדמי הניהול של בערך 0.2%.
דעתכם ?

 

[Osterreicher]

[נא להתמקד בשאלות ובעובדות. הבעת דעה ומה היית/לא היית עושה יכול להתפרש כייעוץ. אדם]
יש לך יעד מסויים? מדוע 5 שנים?

 

[אורי ג.]

מפוזר מדי לדעתי ואפשר בקלות לצמצם אחזקות.
מדד שווקים מתפתחים כלול בכלל עולמי.
אפשר לאחד קרנות ממשלתיות
אפשר לאחד קרנות קונצרניות
אם גודל התיק מצדיק זאת ניתן לשקול חלופות של ת"ס זרות שזולות ואמינות יותר.

 

[TunaGolem]

אג"ח, מהווה 70% מהתיק ואמור להיות יחסית סולידי ולהגן מפני עליית ריבית לכן נבחר מחמ קצר

אג"ח קצרות אינן מגינות מפני עליית ריבית. הן מוכות פחות מאשר אג"ח ארוכות, אבל גם הן תוכנה בתרחיש זה.
גילונים (ודומיהם הקונצרניות והזרות) עמידים לשינויים בריבית. אם אתה רוצה להמר על עליית ריבית, יש דרכים להרוויח מכך ישירות (חוזים עתידיים וחוזי הפרשים).
בטווח כזה, ובתלות בסכום, אולי כדאי לשקול פקדון בנקאי בריבית משתנה (על חלק מהסכום).

25% ממשלתי צמוד מדד 2-5 שנים. PTF מדדיות 2-5 שנים ממשלתיות , דמי ניהול 0%
25% ממשלתי ר.קבועהKTF קסם ממשלתי צמוד 2-5 שנים, דמי ניהול 0%

למה הכפילות?

תל בונד 60

אולי כדאי להעביר חלק מהסיכון למניות?

 

[שלומי]

1. 5 שנים זה הטווח שכנראה אני אהיה לא אגע בכסף, אני לא יכול להתחייב לטווח יותר ארוך מזה כי מתישהו יכנס אלמנט של קניית דירה.
2. למיטב הבנתי MTF MSCI WORLD כולל בתוכו רק שווקים מפותחים ולא שווקים מתפתחים ולכן אני הרכבתי גם מדד מפותחים וגם מדד מתפתחתים. אני בהבנה שלי על :
https://www.msci.com/world
2. לגבי האגחים, ת'כלס זה עיקר הקושי שלי בהרכבת התיק. בגדול ממה שהצלחתי להבין מהבלוג ומהאינטרנט, אגח צמוד מגן מפני אינפלציה, אגח עם ריבית קבועה מגן מפני דיפלציה. שילוב עם מחמ קצר יחסית עמיד לשינוי בריבית (בהנחה שהריבית לא תעלה באיזה אחוז בבת אחת אלא טיפין טיפין אז האגח יספיקו להפדות וניתן יהיה לקנות אגח משתלם יותר) . לגבי האגח הקונצרני (תל בונד 60), אני בדעה שהסיכון פה יחסית נמוך אבל באמת אולי כדאי להגביל את עצמי לתל בונד 20 . אשמח לעוד הסברים על האגחים ועל השיקולים בבחירת כל אחד מהם. בגדול חשבתי ללכת על 50 אחוז אגח ממשלתי ו20 אחוז קונצרני.
תודה

 

[Fitch]

בטווח כזה, ובתלות בסכום, אולי כדאי לשקול פקדון בנקאי בריבית משתנה (על חלק מהסכום).

מסכים.
אפשר לשקול מגוון פקדונות במקום החלק האג"חי.