• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מבקשת עצה - תיק השקעות סולידי

  • פותח הנושא Dee
  • פורסם בתאריך

Dee

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/15
הודעות
5
דירוג
4
שלום לאנשים הנחמדים שכאן, אולי תושיעו?

יש לנו חיסכון בהיקף של 240 אלף שקל. כשביקשתי מיועץ ההשקעות בבנק לפזר את ההשקעה באופן סולידי, רוב רובה של ההשקעה הלכה לאג"חים. כמו שאתם מתארים לעצמכם, זו היתה השקעה נבונה עד שבחודש וחצי האחרונים - בעצם כל הרווח נמחק ואני ממשיכה לראות ירידות (מלבד ביומיים האחרונים).

מה עושים?
אני לא מנוסה בשוק ההון, למעשה בכלל לא מבינה הרבה.
שנינו עצמאים, אין לנו הכנסה קבועה והלב שלי חלש מדי לסיכונים.

מה בעצם האפשרויות שעומדות בפני? האם לאפשר לאג"ח לתקן את עצמו, האם זה ריאלי? האם למשוך את הכסף? מה בטוח יותר מאג"ח כרגע, מלבד פיקדון אפסי? או שזה עדיף כי לא מפסידים כסף לפחות?

אשמח לדעתכם :)
תודה
DEE
 

דגגגג

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
798
דירוג
1,022
גם בפיקדון מפסידים כסף זה נקרא אינפלציה.
לדעתי, האג"חים ישתקמו במיוחד אם יהיה משבר כלכלי בקרוב אבל מה אני יודע? אין לי איך לחזות את העתיד.

אם הכסף הזה הוא כל הונך עלי אדמות ואת חוששת שאם תפסידי אותו אז לא תוכלי להשתקם מזה אולי עדיף שלא תשקיעי, במיוחד אם כמו שאת מתארת יש לך "לב חלש". אני מציע שתלמדי להשקיע בעצמך, רק כך תוכלי להתגבר על הפן הפסיכולוגי של למכור כשהכל יורד וראיית עתיד שחור.

אני חושב שמשקיע טוב הוא עיוור צבעים - כשהכל אדום הוא רואה ורוד.
 

ERE בלי ה E

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/3/15
הודעות
131
דירוג
167
לגמרי כך דגגג, אדום זה נהדר:lol:
או כמו שאומר ה millioner teacher ...כולנו צריכים לשאוף שבתקופתנו (עד שנגיע לגיל 40-50) השוק יקרוס...
אני קיבלתי את הדיוידנדים של יולי ומחפש מה ירד הכי הרבה כדי לקנות:roll: VGK או VWO....
 

Dee

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/15
הודעות
5
דירוג
4
ותודה על התגובות. אהבתי את המשפט :) טוב לחיים!
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,250
אז איך מתחילים ללמוד להשקיע לבד?
תתחילי בלקרוא את הבלוג של @הסולידית
בבלוג הזה היא מלמדת בין היתר איך להשקיע בשיטה הפסיבית - שיטה שבה מצמידים את התיק שלנו לכלכלה העולמית.

אחרי שתביני לעומק איך ההשקעה הפסיבית אמורה להרויח כסף אני הייתי ממשיך בללמוד על השקעה במניות דיבידנד.
יש את האשכול שפתחתי על הנושא כאן בפורום או את הבלוג שלי "לקבל משכורת מדיבידנדים".

אחרי כל זה יהיו לך הכלים בשביל לקבל החלטה מושכלת של מה לעשות עם ההון שלך ואיך להגדיל (או לפחות לשמר) אותו.
 

דגגגג

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
798
דירוג
1,022
דבר ראשון את צריכה לבחור דרך להשקיע. בפורום הזה ראיתי דיונים על שלוש דרכים:
א. תיק השקעות פסיבי מחקה מדד
ב. תיק מניות דיבידנד
ג. נדל"ן בישראל או בחו"ל

כל אחת מהדרכים דורשת יותר או פחות לימוד, יותר או פחות התעסקות באופן שוטף ולכל אחת היתרונות והחסרונות שלה.
דרך א' יש מידע מצויין אם תחפשי בגוגל "בניית תיק השקעות" התוצאה הראשונה היא מצויינת ותלמד כל מה שצריך לדעת.
דרך ב' יש הודעה בפורום של daat99 עם המון מידע.
דרך ג' יש הודעה בפורום על ידי אורי והודעות נוספות על ידי סנופי שכדאי לקרוא.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,195
דירוג
22,865
Dee - קודם כל נשימה עמוקה.
האגחים ירדו קצת לאחרונה אבל זאת ירידה, לא קריסה. אני מנחש שמנהל ההשקעות פיזר על פני קרן של הרבה אגחים, קצרים וארוכים, כך שסהכ הירידה לא אמורה להיות יותר מכמה אחוזים בודדים נכון?

מחזק את מה שנכתב על ללמוד להשקיע לבד. לא רק שזה יתן לך בטחון והבנה של מה קורה עם התיק שלך ולמה לצפות זה גם יחסוך לך המון כסף שאת משלמת למנהל השקעות.

כמו כן חשוב מאד לתאם ציפיות - כשהחלטתם להשקיע את הכסף האם הגדרתם לאיזה תקופת זמן אתם משקיעים אותו? אם לא, רע מאד. אם כן - מה התקופה? אם זה לתקופה של 5-10 שנים למשל אז מנהל ההשקעות כנראה בחר עבורכם השקעות שמתאימות לפרק זמן כזה כמו אגחים שאורכם 5-10 שנים.
אם זה המצב אז למה להתרגש מירידה קטנה לפני שהגעת לסוף התקופה? מניות ואגחים הם תנודתיים, אין מה לחששוש מירידה כמו שאין מה להכנס לאופוריה מעליה. כמו שנאמר עדיף להיות עיוור צבעים ובעיקר ללכת להתעסק במשהו אחר בזמן שהבורסה עושה את שלה.
 

רובי1

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,465
דירוג
1,256
למרות שרוב החברים כאן חושבים אחרת, אני חושב שבעלי לב חלש שאינם מסתדרים עם שוק תנודתי עדיף שיקנו דירה קטנה להשקעה - (גם הסכום שכתבת נשמע סביר).
יחד עם זאת צריך להבין שהשקעה בדירה אינה פשוטה כמו השקעה בשוק ההון ודורשת זמן וכוחות כדי למצוא דירה מתאימה, להשכיר אותה, לתחזק אותה וכו'.
 

Dee

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/15
הודעות
5
דירוג
4
אנשים אתם נפלאים. תודה רבה על כל העצות.
האם הייתם סומכים על עצמכם רק מלימוד של החומר הקיים כאן, או שלפני שאני לוקחת את המושכות לידיים עדיף לי לעשות איזה קורס בסיסי? או ליווי של יועץ פרטי? המון תודה.
 

Dee

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/15
הודעות
5
דירוג
4
דבר ראשון את צריכה לבחור דרך להשקיע. בפורום הזה ראיתי דיונים על שלוש דרכים:
א. תיק השקעות פסיבי מחקה מדד
ב. תיק מניות דיבידנד
ג. נדל"ן בישראל או בחו"ל

כל אחת מהדרכים דורשת יותר או פחות לימוד, יותר או פחות התעסקות באופן שוטף ולכל אחת היתרונות והחסרונות שלה.
דרך א' יש מידע מצויין אם תחפשי בגוגל "בניית תיק השקעות" התוצאה הראשונה היא מצויינת ותלמד כל מה שצריך לדעת.
דרך ב' יש הודעה בפורום של daat99 עם המון מידע.
דרך ג' יש הודעה בפורום על ידי אורי והודעות נוספות על ידי סנופי שכדאי לקרוא.
איך אני מוצאת את ההודעה של daat99? יש קישור זמין?
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,250
איך אני מוצאת את ההודעה של daat99? יש קישור זמין?
האשכול בפורום נמצא כאן:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/מידע-על-השקעות-במניות-דיבידנד.655/

בשביל להגיע לבלוג שפתחתי לטובת הנושא תחפשי בגוגל "לקבל משכורת מדיבידנדים".

האם הייתם סומכים על עצמכם רק מלימוד של החומר הקיים
100% כן (תשימי לב שהשמטתי את המילה "כאן" מהציטוט - אני חושב שהחומר "כאן" הוא טוב אבל יש הרבה מעבר למה ש @הסולידית מציגה).
דעתי האישית היא שכל המידע קיים ברשת ובחינם.

הדבר היחיד שלא תמצאי ברשת זה את המוטיבציה ללמוד.
זה משהו שאת חייבת להשיג לבד!
 

דגגגג

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
798
דירוג
1,022
אנשים אתם נפלאים. תודה רבה על כל העצות.
האם הייתם סומכים על עצמכם רק מלימוד של החומר הקיים כאן, או שלפני שאני לוקחת את המושכות לידיים עדיף לי לעשות איזה קורס בסיסי? או ליווי של יועץ פרטי? המון תודה.
תמיד יש עוד לדעת אבל הרגשת הביטחון היא עניין אינדיבידואלי. יש כאלה שמספיק להם לקרוא את הסולידית ויש כאלה שגם אחרי כמה ספרים מהמומלצים באתר עדיין לא ירגישו בטוחים מספיק.
אני חושב שיש כל מה שצריך לדעת והרבה יותר מזה באינטרנט. בלוג התמuנה הגדולה הוא התחלה טובה כדי שתתחילי להבין את המושגים השונים, מה מייצגים אג"חים/מניות/סחורות ואיך מתחילים.
יש גם סרטונים קצרים של החינוכית שלדעתי הם פנינה אמיתית שקל להבין:
https://www.youtube.com/user/hapolaniyot
ויש גם את וורן באפט
https://www.youtube.com/playlist?list=PL1E00F6224291F945
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,195
דירוג
22,865
מעבר ללקרוא את הסולידית וספרים מומלצים - אני מאמין שצריך להתחיל מלהשקיע סכום קטן ולראות שזה לא נושך.
אחרי זה אפשר להמשיך לקרוא. הכל מקבל אור ברור יותר כשאפשר להתחבר לחומר שקוראים.

הייתי נזהר גם מלהתקבע מפחד. להשאיר את הכסף בניהול של מנהל ההשקעות ולעולם לא להרגיש מוכן לעשות בעצמך.
תגדירי לעצמך יעד - למשל בהתחלה את מנהלת 5% בעצמך (או 10% או 50% או כמה שאת מרגישה בנח) והשאר אצל המנהל השקעות. ככל שתרגישי יותר בנח תעבירי כסף מהמנהל אליך. ככה אני התחלתי וככל שהבטחון שלי עלה הכסף עבר מ100% מנוהל ל30% מנוהל ל0% מנוהל ע״י אחרים.
 

עומר

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/1/15
הודעות
345
דירוג
489
כשביקשתי מיועץ ההשקעות בבנק לפזר את ההשקעה באופן סולידי, רוב רובה של ההשקעה הלכה לאג"חים.

מנסיון - כשנותנים ליועץ ההשקעות לבצע את בחירת הניירות - הוא בוחר מה שהכי משתלם לבנק. במקרה שלך אני מנחש שהוא רכש קרנות נאמנות אג"חיות עם דמי ניהול בינוניים - גבוהים. כך היה במקרה שלי לפחות.
כשהחלטתי לקחת את העניניים לידיים - בנתח האג"חי בתיק רכשתי את הקרנות המחקות עם דמי הניהול הנמוכים ביותר.

מדריך מעולה לניירות ערך עם דמי ניהול מעולים: הסולידית - כך תשקיעו בזול.
 

Lamur

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/2/15
הודעות
311
דירוג
485
מנסיון - כשנותנים ליועץ ההשקעות לבצע את בחירת הניירות - הוא בוחר מה שהכי משתלם לבנק. במקרה שלך אני מנחש שהוא רכש קרנות נאמנות אג"חיות עם דמי ניהול בינוניים - גבוהים. כך היה במקרה שלי לפחות.
כשהחלטתי לקחת את העניניים לידיים - בנתח האג"חי בתיק רכשתי את הקרנות המחקות עם דמי הניהול הנמוכים ביותר.
מחזקת את הדברים. קרה גם לי. רק אחרי שלמדתי הבנתי שקנו לי קרנות אגח עם דמי ניהול של יותר מ-1%!
 

איליה

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,031
דירוג
3,384
@Dee יש עוד אספקט שהחברה פה לא נגעו בו.
ירידות אלה מצויינות, כי הן בוחנות את יכולת סיבולת סיכון שלך. סיבולת זאת יכולה להתפתח עם רכישת ידע ונסיון ויכולה לא להתפתח כי ככה זה האופי שלך וזה בסדר.

באופן כללי בהשקעות יש כמה שלבי תכנון:
1. תכנון פיננסי - מתי תצטרכי (או חושבת שתצטרכי) כסף מהתיק שלך.
2. בחינת סיבולת סיכון ע"י משוב שיש בכל בנק שהוא לא רעה בשביל התחלה
3. תכנון ההשקעה לפי 2 הסעיפים הנ"ל. פה נכנסות האופטימיזציות ש @עומר דיבר עליהן.

כל זה תיאוריה.
עכשיו את במבחן הכי חשוב של עולם ההשקעות: מה את באמת מסוגלת לסבול.
מהתיאור שלך אני יכול להסיק שבתחילת השנה קנית קרנות המשקיעות אגח ממשלתי, חתפת בערך 6% על הראש בחודש וחצי אחרונים ולכן כרגע את על 0% או בהפסד קטן. כל זה אחרי שאגחים אלו רשמו תשואה פנומנלית לאגח מסוג זה בשנים האחרונות.
מצד אחד הפחד מתחיל להתפשט (את בודקת את התיק כל יום) ומצד שני את עדיין חמדנית לתשואה מול אפיקים "סולידיים" אחרים. כלומר חזרנו למאזן פחד\חמדנות.

המלצה חמה שלי זה להתחיל לקרוא ולהסתכל פחות על תיק ההשקעות (עזבי שנייה שאת משקיעה בצורה יקרה, זה גרושים לעומת פעולות שתבצעי מפחד). ממליץ בחום לקרוא יותר בבלוג זה. להסתכל בספרים המומלצים, לקרוא "הליכת אקראי בוול סטריט", הספר כתוב בצורה מאוד זורמת ובעל מסר דיי משכנע. יש עוד ספרים אך זה להמשך.

כלומר עזבי שנייה המלצות לגבי קרנות מחקות זולות יותר מול קרנות נאמנות פעילות.
תפעלי בכיוון הבנת הסיכון הטמון בהשקעות ואז אולי סיבולת סיכון שלך תגדל, תלמדי כמה דברים ואז תוכלי להכנס לעובי הקורה של השקעות פאסיביות זולות (ללא לקשר להגדלת סיבולת הסיכון אלה בגלל ההבנה, כי יש אנשים שמבנים ומודעים לעצמם ויודעים שסיבולת הסיכון שלהם קטנה).
 
נערך לאחרונה ב:

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,250

מוריה

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
225
דירוג
578
אנשים אתם נפלאים. תודה רבה על כל העצות.
האם הייתם סומכים על עצמכם רק מלימוד של החומר הקיים כאן, או שלפני שאני לוקחת את המושכות לידיים עדיף לי לעשות איזה קורס בסיסי? או ליווי של יועץ פרטי?
ממליצה לך בחום לבדוק עם ארגון פעמונים- יש להם קורס מעולה לזוגות צעירים על תכנון פיננסי- חלק גדול מהקורס מועבר על ידי ד"ר יריב שולם בנושא השקעות פאסיביות. תראי אם יש משהו כזה באזור מגורייך.
לדעתי זה יתן לך את רוב הידע שאת צריכה וגם אפשרות לשאול שאלות.
בהצלחה!
 

רובי1

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,465
דירוג
1,256
אני תוהה אם לא נכון לומר שבתנאי השוק הנוכחים אכן אג"ח הוא כבר לא כ"כ סולידי כמו שהיה בעבר ואולי מעבר למבחן סיכון שהיינו רגילים בו בעבר היום צריך להיזהר עוד יותר כיון שמה שפעם היה נחשב סולידי היום הוא מסוכן קצת יותר??
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פ מחקה מדד MSCI AC WORLD מנורה מבטחים-קרן השתלמות מבקשת הסבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
noa877 מבקשת עזרה בהתמודדות עם הירידות עקב הקורונה שוק ההון 687
שרון מבקשת המלצה למקום סולידי ונחמד לנופש באילת אוף טופיק 2
י מה צופן העתיד? מבקשת את עצתכם יומני מסע אישיים 38
A היי מבקש עצה בבקשה התפתחות אישית 12
ק עוצו עצה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
הנולד סכסוך גבולות עם שכן - מבקש עצה אוף טופיק 17
deussex עצה לניקוי ברזים וכיורים מאבנית וחלודה אוף טופיק 22
א תנו לי עצה שוק ההון 4
נ גן עדן אקולוגי או אסון כלכלי, מתחיל בשוק ההון ומבקש עצה יומני מסע אישיים 11
S עצה עבור משקיע בתולי לקראת כניסה ראשונה לשוק ההון שוק ההון 6
A בעיה עם כסף ש"נעלם" בהעברה ל Interactive Brokers- מבקש עצה צרכנות פיננסית 13
סול אבא מבקש עצה שוק ההון 9
L יעוץ בנושא משכנתא מבקש עצה מהמומחים נדל"ן 25
M דמי ניהול מטורפים ומנגד.... דרושה עצה שוק ההון 88
D חייל משקיע.. כנסו לטכס עצה שוק ההון 9
Kintsukuroi עצה בפוליטיקה ארגונית אוף טופיק 7
מתכנת עצה לגבי התנהלות עם הזמנה מקוונת שלא סופקה צרכנות פיננסית 12
SGLT1 עצה לחסר הניסיון... יומני מסע אישיים 32
ayeletavr עצה פסיכולוגית/כלכלית לגבי ירושה צפויה צרכנות פיננסית 29
M עצה לגבי פתיחת חשבון בואנוגרד או ב IB ואיך להתמקח בעמלות כשמדובר בחשבון אינטרנטי שוק ההון 33
S עצה להמשך התנהלות פיננסית שוק ההון 53
waskindalost מחפש עצה : האם לוותר על הליסינג התפעולי ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
C איך לחשב XIRR של תיק שמורכב מני״ע זר? שוק ההון 10
K בניית תיק השקעות לפנסיונרית בגיל 65 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ע תוכנה לניהול תיק השקעות StockDiv שוק ההון 4
ג חווד תיק השקעות ראשון שוק ההון 13
Henchman34 תיק מניות דיבידנד לצריכה בגיל פרישה ומס עיזבון אמריקאי. שוק ההון 21
ש מס יסף ואיזון תיק השקעות מיסים 3
T קופת גמל או תיק השקעות דיגיטלי? שוק ההון 4
N קרן פנסיה, קופת גמל או תיק השקעות לאשה בת 60 שמקבלת פנסיית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
N תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 23
M קופת גמל ישנה + תיק השקעות לאדם מבוגר. איך לנהל את ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
L מנהל תיק השקעות שוק ההון 14
ס פתיחת תיק השקעה פאסיבי ארוך טווח שוק ההון 5
י השקעה באגח בתקופת אינפלציה. תיק מנוהל שוק ההון 11
A תיק השקעות מאוזן לקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N תיק השקעות סולידי ועליית הריבית שוק ההון 8
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות שוק ההון 12
T מחשבון - קרן השתלמות מול תיק ממוסה שוק ההון 2
S תיק השקעות ראשון- עוד הייטקיסטית יומני מסע אישיים 15
Shnizelia באיזה תיק גב אתם משתמשים? פוסטים מאיכות נמוכה 12
C אם הייתם מהגרים למדינה עם 0% מס רווחי הון האם הייתם משנים את תמהיל ואופי תיק ההשקעות שלכם? מיסים 8
ש תיק השקעות - מדדים מובילים שוק ההון 19
M שיקולי מיסוי בשילוב תיק השקעות ונדל"ן בארה"ב עבור זוג ישראלי-אמריקאי מיסים 10
השכמה מאוחרת פתיחת תיק השקעות לצורך הלוואה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ע פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש תיק השקעות 100% sp500 שוק ההון 15
S בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה