היי.
אשמח לחוות דעתכם על התיק הזה. למטה יש נתונים יבשים, ויש גם רקע יותר חופר למי שזה מעניין אותו.
---
הנתונים היבשים:
> אישה בת 79, חסרת אוריינות פיננסית.
> מעוניינת להשקיע 50 אש"ח בשוק ההון למשך שלושת השנים הבאות כסוג של "מבחן אמון" במערכת.
> כל חסכונותיה נמצאים בפקדונות בנקאיים / עו"ש (מעבר לכך יש פנסיה ונדל"ן).
> מעוניינת לראות כמה תשואה תקבל מעבר לתשואה בבנק (חוששת מהאינפלציה ורוצה לפחות לשמור על ערך הכסף).
> לא *זקוקה* ל-50 אש"ח הללו. במקרה קיצון יכולה להרשות לעצמה להפסיד את הכל, אבל המטרה היא כמובן להוכיח שאפשר אחרת, ולו במעט.
> אילוץ: אי אפשר להוציא את הכסף מהבנק (מוכנה במקסימום לתת הוראה ליועץ ההשקעות בבנק).
התיק הנבחר:
45% 5121686 - MTF מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים
45% 5122973 - MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים
10% 5122569 - MTF מחקה MSCI World
אשמח למחשבות.
תודה.
אשמח לחוות דעתכם על התיק הזה. למטה יש נתונים יבשים, ויש גם רקע יותר חופר למי שזה מעניין אותו.
המשפחה של אשתי חסרת אוריינות פיננסית. כמו הרבה אחרים, הם עבדו קשה כל החיים, לקחו הלוואות ומשכנתאות, ובונים על הפנסיה התקציבית והנדל"ן שצברו. לאחרונה התחלתי לחלוק איתם בארוחת שישי תובנות שעלו לי מקריאת הבלוג הזה ואחרים בנוגע להשקעה פסיבית במדדים. סבתא של אשתי (בת 79) מפחדת משוק ההון מצד אחד, ומצד שני מהאינפלציה שמדווחים עליה בטלויזיה (טראומה משנות ה-80?).
בשישי האחרון היא אמרה לי: "קח 50K לשנה ותראה לי שאתה מבין יותר מברוך (שם בדוי) היועץ שלי בבנק." הסברתי לה ששנה זה מעט מדי ועדיף שתישאר עם ברוך. אמרה לי אז "קח לשלוש שנים". לא רציתי לדחוף את טווח ההשקעה שלה מעבר לתוחלת החיים הממוצעת בארץ, אז לאחר שוידאתי איתה שזה כסף שהיא לא בונה עליו ללחם ובלו בנד (איך הגיעה לגיל הזה?), אמרתי לה סבבה. מצד אחד אני רוצה להראות לה שהיא יכולה להשיא תשואה בשוק ההון, אמנם תשואה צנועה בפרק הזמן הזה, אבל כזו שבכל מקרה תביס את הפקדון בבנק. מצד שני, אני ממש ממש רוצה למזער את הסיכוי לתשואה שלילית. כבוד שוק ההון מונח על כתפיי ואני צריך להוכיח לסבתא הזו (וליורשים שלה) את יכולותיו.
בשישי האחרון היא אמרה לי: "קח 50K לשנה ותראה לי שאתה מבין יותר מברוך (שם בדוי) היועץ שלי בבנק." הסברתי לה ששנה זה מעט מדי ועדיף שתישאר עם ברוך. אמרה לי אז "קח לשלוש שנים". לא רציתי לדחוף את טווח ההשקעה שלה מעבר לתוחלת החיים הממוצעת בארץ, אז לאחר שוידאתי איתה שזה כסף שהיא לא בונה עליו ללחם ובלו בנד (איך הגיעה לגיל הזה?), אמרתי לה סבבה. מצד אחד אני רוצה להראות לה שהיא יכולה להשיא תשואה בשוק ההון, אמנם תשואה צנועה בפרק הזמן הזה, אבל כזו שבכל מקרה תביס את הפקדון בבנק. מצד שני, אני ממש ממש רוצה למזער את הסיכוי לתשואה שלילית. כבוד שוק ההון מונח על כתפיי ואני צריך להוכיח לסבתא הזו (וליורשים שלה) את יכולותיו.
---
הנתונים היבשים:
> אישה בת 79, חסרת אוריינות פיננסית.
> מעוניינת להשקיע 50 אש"ח בשוק ההון למשך שלושת השנים הבאות כסוג של "מבחן אמון" במערכת.
> כל חסכונותיה נמצאים בפקדונות בנקאיים / עו"ש (מעבר לכך יש פנסיה ונדל"ן).
> מעוניינת לראות כמה תשואה תקבל מעבר לתשואה בבנק (חוששת מהאינפלציה ורוצה לפחות לשמור על ערך הכסף).
> לא *זקוקה* ל-50 אש"ח הללו. במקרה קיצון יכולה להרשות לעצמה להפסיד את הכל, אבל המטרה היא כמובן להוכיח שאפשר אחרת, ולו במעט.
> אילוץ: אי אפשר להוציא את הכסף מהבנק (מוכנה במקסימום לתת הוראה ליועץ ההשקעות בבנק).
התיק הנבחר:
45% 5121686 - MTF מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים
45% 5122973 - MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים
10% 5122569 - MTF מחקה MSCI World
אשמח למחשבות.
תודה.
