מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[RustyJ]

אך לא ניתן לעשות זאת עם VHVE ו-VFEA.

אם נניח השילוש כן מקובל עליך כמייצג בערך עולמי אז המקבילה הונגארדית של חוץ ארהב תהיה משהו כמו VFEA + VWCG (אירופה ומתפתחות)

 

[מאור@]

אם נניח השילוש כן מקובל עליך כמייצג בערך עולמי אז המקבילה הונגארדית של חוץ ארהב תהיה משהו כמו VFEA + VWCG (אירופה ומתפתחות)

מייק מודה לך!
ידוע לך על חלופה טובה יותר (אירית) שהיא לאו דווקא של ואנגרד?
מייק לא הצליח למצוא..

 

[Delver]

חלופה

,אבל לאו דווקא טובה יותר:

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF​

iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF​

 

[מאור@]

אז נראה שאם מייק חושש ממס ירושה הוא חייב להחליט בין
לתת הטייה גדולה יותר לארה"ב
לבין לוותר על כ- 15% מהכלכלה העולמית ולהתעסק ב 3 ניירות במקום 1.
באסה.
תודה!

 

[Anrala]

לגבי מה שנאמר על פנסיה:
האם לא צריך לעדכן בעקבות החוק של פנסיה ברירת המחדל? יש כאלו ביניהן כאלו שמחקות מדדים (למשל ה s&p 500) והן גם בדמי ניהול נמוכים יותר מהאחרות.
ככה שמדובר בחיקוי מדד פסיבי בעלות נמוכה.

 

[totoguy]

האם לא צריך לעדכן

אכן כנראה שרצוי לעדכן. הפנסיה של הפניקס היא לא האפשרות הרלוונטית היחידה בימינו (פלוס, היא כבר לא באמת כלל עולמית מאז שהעבירו אותה גם לS&P500).

 

[OnTheVerge]

לגבי מה שנאמר על פנסיה:
האם לא צריך לעדכן בעקבות החוק של פנסיה ברירת המחדל?

אכן כנראה שרצוי לעדכן. הפנסיה של הפניקס היא לא האפשרות הרלוונטית היחידה בימינו (פלוס, היא כבר לא באמת כלל עולמית מאז שהעבירו אותה גם לS&P500).

הערך של מייק עודכן לאוגוסט 2021 באדיבותו של @FIYaacov .

מייק השאיר את סוגיית הפנסיה פתוחה הפעם, והסתפק בקווים מנחים.
הגרסה האחרונה כוללת כמה שיפורים כמו "הסללות" של מייק לכיוונים מסויימים, הסבר לאילו משקיעים IB מתאים ועוד.

 

[Bon]

הן קרנות איריות שמחזיקות רק מניות אמריקאיות.
בניגוד לקרנות איריות שעוקבות אחרי השוק העולמי.


קרן אירית משלמת לדוד סם 15% (כלומר על כל דיבידנד שמקורו בחברה אמריקאית). לכן קרן כמו cspx תשלם 15% מס דיבידנד.
למדינות אחרות קרן אירית תשלם מס אחר. ובממוצע קרן אירית שעוקבת אחרי מדד עולמי תשלם כ 12% מס על כלל הדיבידנדים.

קרן אמריקאית לעומת זאת לא משלמת מס דיבידנד בארה"ב, ואתה כישראלי תשלם לה 25% על כל דיבידנד.
כלומר על קרן אמריקאית שמחזיקה רק מניות אמריקאיות (נניח עוקב סנופי כלשהו) תשלם 25% מס על כל דיבידנד.
למדינות אחרות הקרן האמריקאית כן משלמת מס, וזה בנוסף ל25% שאתה כמחזיק הקרן משלם לדוד סם.
יוצא שבממוצע על קרן אמריקאית שעוקבת אחרי השוק העולמי תשלם כ28% מס.

אז לסיכום:
אירית עולמית כ 12%.
אירית על אמריקה 15%
אמריקאית על אמריקה 25%
אמריקאית עולמית כ28%



אכן תחום לא פשוט.
ותאכלס גם לא כזה קריטי בסופו של דבר. מדברים פה על מיקרו אופטימיזציות ועל שברי אחוזים בשנה.

מתנצל על הבורות, אבל איך ניתן להבדיל בין קרן אמריקאית לקרן אירית?
ב-VWRD, שהיא גם של Vanguard למשל, אכן כתוב:

Investment structure
Irish UCITS

ו-
Domicile
Ireland

שאני מניח שזה אומר שמדובר בקרן אירית. מצד שני, קרן של אותה חברה כמו VXUS היא אמריקאית. אז אם אני מחפש ETF אחרות של Vanguard, איך אני יודע אם היא אמריקאית או אירית?

 

[Libertad]

איך אני יודע אם היא אמריקאית או אירית?

לפי זה:

Domicile

 

[Bon]

לפי זה:

תודה על המענה.

אז אם מוצאים קרן אירית מחקה של Vanguard, אין לקרן מאותו סוג של Ishares יתרון כלשהו בהיבט של הדיבידנדים, נכון?

 

[Libertad]

תודה על המענה.

אז אם מוצאים קרן אירית מחקה של Vanguard, אין לקרן מאותו סוג של Ishares יתרון כלשהו בהיבט של הדיבידנדים, נכון?

לא הייתי מתעקב על החברה (Vanguard או BlackRock). תתמקד בהקצאת הנכסים של הקרן, בדמי הניהול, ובאיפה היא נמצאת. על כל הפרמטרים האלה יש פירוט אין סופי בשרשור הזה.

ותאכלס גם לא כזה קריטי בסופו של דבר. מדברים פה על מיקרו אופטימיזציות ועל שברי אחוזים בשנה.

 

[TWOSIXNINE]

מייק יכול לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי המפוקח על ידי הראשות לניירות ערך (כגון פסגות, מיטב דש, אקסלנס ועוד) ולרכוש 3 קרנות ישראליות של בלאקרוק הנסחרות בשקלים שמכסות כמעט את כל השוק העולמי:

~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

מתוך כוונה סקרנית,
שלושת הקרנות הנ״ל מבוססות על האינדקס MSCI ובעצם השילוב יוצר פיזור גלובלי רחב.
איך באמצעות קרנות אלו אוכל לדמות חשיפה דומה הקרובה יותר לאינדקס המבוסס על *FTSE?

* All Cap

 

[KickR]

מתוך כוונה סקרנית,
שלושת הקרנות הנ״ל מבוססות על האינדקס MSCI ובעצם השילוב יוצר פיזור גלובלי רחב.
איך באמצעות קרנות אלו אוכל לדמות חשיפה דומה הקרובה יותר לאינדקס המבוסס על *FTSE?

* All Cap

המדד הכלל עולמי של FTSE והמדד הכלל עולמי של MSCI לא ממש שונים (כן יש ביניהם הבדלים דקים, אבל בסוף שניהם מנסים לתאר את מצב השוק העולמי).
ההבדל העיקרי ביניהם הוא לגבי החברה המרכיבה של המדדים.

 

[ששמוליק]

למה שמייק לא יקנה SSAC גם ב IB אם הוא מעוניין להשקיע בכל העולם אבל חושש ממס ירושה ?
זה עולה 0.20 במקום 0.22 וזה קיים בארץ אז הוא יוכל להמיר את התעודה לשקלית ולהנות מההתחשבות במדד לצרכן בעת המכירה.
פה מייק מנחש, אבל זה גם כנראה תהליך הרבה יותר חלק למשתמש מכיוון ש IB לא יעשו לו את המוות עם להעביר תעודות לברוקר הישראלי יחסית.

 

[tomchoook]

2. אם למייק היה חשוב להשקיע בכל העולם גם בקרן ההשתלמות - היה רוכש את הקרן העולמית האירית הצוברת של וונגארד VWRA (דמי ניהול: 0.22%).

למה מייק מעדיף VWRA על פני iShares MSCI ACWI UCITS ETF עם דמי ניהול של 0.2%?

 

[OnTheVerge]

למה מייק מעדיף VWRA על פני iShares MSCI ACWI UCITS ETF עם דמי ניהול של 0.2%?

כי אתה מסתכל על המאמר הישן.

שימו לב שהמאמר בעמוד זה אינו הגרסה האחרונה!!
למעבר למאמר העדכני ביותר מאוגוסט 2021 - FIYaacov

 

[tomchoook]

כי אתה מסתכל על המאמר הישן.

אופס. תודה!

 

[solidix2]

אז הוא יוכל להמיר את התעודה לשקלית ולהנות מההתחשבות במדד לצרכן בעת המכירה.
פה מייק מנחש, אבל זה גם כנראה תהליך הרבה יותר חלק למשתמש מכיוון ש IB לא יעשו לו את המוות עם להעביר תעודות לברוקר הישראלי יחסית.

מעניין, יש למישהו מושג עד כמה זה קשה להעביר תעודה דולרית לשקלית מIB לברוקר ישראלי?

 

[koko1]

שאלה למתחילים שאני מנסה להבין-
כיצד הקרן האירית VUAA של וונגארד שעוקבת מדד S&P500 עובדת אם למעשה היא פועלת בבורסה של לונדון כשהיא עוקבת אחרי מניות בארה"ב?
אני מתכוון מבחינת שעות הפעילות השונות של הבורסות (בלונדון ובארה"ב)..?
והאם יהיה הבדל באחוז תשואה שאני אקבל בעוקב מדד בלונדון (VUAA) מול ארה"ב (למשל VTI או SPY)?

 

[Researcher]

שאלה בסיסית…
האם לא כדאי לקנות קרנות סל של vanguard דרך ברוקר ישראלי כדוגמת מיטב דש? (למשל שילוב של vti vxus)
יש יתרון משמעותי לקניית ishares על פני וונגארד? כאילו בהתחשב בהמרה לדולרים, עמלות וכו…