• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,148
דירוג
637
אך לא ניתן לעשות זאת עם VHVE ו-VFEA.
אם נניח השילוש כן מקובל עליך כמייצג בערך עולמי אז המקבילה הונגארדית של חוץ ארהב תהיה משהו כמו VFEA + VWCG (אירופה ומתפתחות)
 

מאור@

משתמש רשום
הצטרף ב
29/3/20
הודעות
21
דירוג
4
אם נניח השילוש כן מקובל עליך כמייצג בערך עולמי אז המקבילה הונגארדית של חוץ ארהב תהיה משהו כמו VFEA + VWCG (אירופה ומתפתחות)
מייק מודה לך!
ידוע לך על חלופה טובה יותר (אירית) שהיא לאו דווקא של ואנגרד?
מייק לא הצליח למצוא..
 

מאור@

משתמש רשום
הצטרף ב
29/3/20
הודעות
21
דירוג
4
אז נראה שאם מייק חושש ממס ירושה הוא חייב להחליט בין
לתת הטייה גדולה יותר לארה"ב
לבין לוותר על כ- 15% מהכלכלה העולמית ולהתעסק ב 3 ניירות במקום 1.
באסה.
תודה!
 
נערך לאחרונה ב:

Anrala

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/21
הודעות
16
דירוג
0
לגבי מה שנאמר על פנסיה:
האם לא צריך לעדכן בעקבות החוק של פנסיה ברירת המחדל? יש כאלו ביניהן כאלו שמחקות מדדים (למשל ה s&p 500) והן גם בדמי ניהול נמוכים יותר מהאחרות.
ככה שמדובר בחיקוי מדד פסיבי בעלות נמוכה.
 

totoguy

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/7/18
הודעות
509
דירוג
468
האם לא צריך לעדכן
אכן כנראה שרצוי לעדכן. הפנסיה של הפניקס היא לא האפשרות הרלוונטית היחידה בימינו (פלוס, היא כבר לא באמת כלל עולמית מאז שהעבירו אותה גם לS&P500).
 

OnTheVerge

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/3/16
הודעות
1,235
דירוג
1,946
לגבי מה שנאמר על פנסיה:
האם לא צריך לעדכן בעקבות החוק של פנסיה ברירת המחדל?
אכן כנראה שרצוי לעדכן. הפנסיה של הפניקס היא לא האפשרות הרלוונטית היחידה בימינו (פלוס, היא כבר לא באמת כלל עולמית מאז שהעבירו אותה גם לS&P500).
הערך של מייק עודכן לאוגוסט 2021 באדיבותו של @FIYaacov .

מייק השאיר את סוגיית הפנסיה פתוחה הפעם, והסתפק בקווים מנחים.
הגרסה האחרונה כוללת כמה שיפורים כמו "הסללות" של מייק לכיוונים מסויימים, הסבר לאילו משקיעים IB מתאים ועוד.
 

Bon

משתמש רשום
הצטרף ב
17/7/21
הודעות
15
דירוג
2
הן קרנות איריות שמחזיקות רק מניות אמריקאיות.
בניגוד לקרנות איריות שעוקבות אחרי השוק העולמי.


קרן אירית משלמת לדוד סם 15% (כלומר על כל דיבידנד שמקורו בחברה אמריקאית). לכן קרן כמו cspx תשלם 15% מס דיבידנד.
למדינות אחרות קרן אירית תשלם מס אחר. ובממוצע קרן אירית שעוקבת אחרי מדד עולמי תשלם כ 12% מס על כלל הדיבידנדים.

קרן אמריקאית לעומת זאת לא משלמת מס דיבידנד בארה"ב, ואתה כישראלי תשלם לה 25% על כל דיבידנד.
כלומר על קרן אמריקאית שמחזיקה רק מניות אמריקאיות (נניח עוקב סנופי כלשהו) תשלם 25% מס על כל דיבידנד.
למדינות אחרות הקרן האמריקאית כן משלמת מס, וזה בנוסף ל25% שאתה כמחזיק הקרן משלם לדוד סם.
יוצא שבממוצע על קרן אמריקאית שעוקבת אחרי השוק העולמי תשלם כ28% מס.

אז לסיכום:
אירית עולמית כ 12%.
אירית על אמריקה 15%
אמריקאית על אמריקה 25%
אמריקאית עולמית כ28%



אכן תחום לא פשוט.
ותאכלס גם לא כזה קריטי בסופו של דבר. מדברים פה על מיקרו אופטימיזציות ועל שברי אחוזים בשנה.

מתנצל על הבורות, אבל איך ניתן להבדיל בין קרן אמריקאית לקרן אירית?
ב-VWRD, שהיא גם של Vanguard למשל, אכן כתוב:

Investment structure
Irish UCITS

ו-
Domicile
Ireland

שאני מניח שזה אומר שמדובר בקרן אירית. מצד שני, קרן של אותה חברה כמו VXUS היא אמריקאית. אז אם אני מחפש ETF אחרות של Vanguard, איך אני יודע אם היא אמריקאית או אירית?
 

Bon

משתמש רשום
הצטרף ב
17/7/21
הודעות
15
דירוג
2
תודה על המענה.

אז אם מוצאים קרן אירית מחקה של Vanguard, אין לקרן מאותו סוג של Ishares יתרון כלשהו בהיבט של הדיבידנדים, נכון?
 
נערך לאחרונה ב:

Libertad

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/20
הודעות
804
דירוג
660
תודה על המענה.

אז אם מוצאים קרן אירית מחקה של Vanguard, אין לקרן מאותו סוג של Ishares יתרון כלשהו בהיבט של הדיבידנדים, נכון?
לא הייתי מתעקב על החברה (Vanguard או BlackRock). תתמקד בהקצאת הנכסים של הקרן, בדמי הניהול, ובאיפה היא נמצאת. על כל הפרמטרים האלה יש פירוט אין סופי בשרשור הזה.
ותאכלס גם לא כזה קריטי בסופו של דבר. מדברים פה על מיקרו אופטימיזציות ועל שברי אחוזים בשנה.
 
  • אהבתי
Reactions: Bon

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
431
דירוג
201
מייק יכול לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי המפוקח על ידי הראשות לניירות ערך (כגון פסגות, מיטב דש, אקסלנס ועוד) ולרכוש 3 קרנות ישראליות של בלאקרוק הנסחרות בשקלים שמכסות כמעט את כל השוק העולמי:

~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
מתוך כוונה סקרנית,
שלושת הקרנות הנ״ל מבוססות על האינדקס MSCI ובעצם השילוב יוצר פיזור גלובלי רחב.
איך באמצעות קרנות אלו אוכל לדמות חשיפה דומה הקרובה יותר לאינדקס המבוסס על *FTSE?

* All Cap
;)
 
נערך לאחרונה ב:

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,787
מתוך כוונה סקרנית,
שלושת הקרנות הנ״ל מבוססות על האינדקס MSCI ובעצם השילוב יוצר פיזור גלובלי רחב.
איך באמצעות קרנות אלו אוכל לדמות חשיפה דומה הקרובה יותר לאינדקס המבוסס על *FTSE?

* All Cap
;)
המדד הכלל עולמי של FTSE והמדד הכלל עולמי של MSCI לא ממש שונים (כן יש ביניהם הבדלים דקים, אבל בסוף שניהם מנסים לתאר את מצב השוק העולמי).
ההבדל העיקרי ביניהם הוא לגבי החברה המרכיבה של המדדים.
 

ששמוליק

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/21
הודעות
1
דירוג
0
למה שמייק לא יקנה SSAC גם ב IB אם הוא מעוניין להשקיע בכל העולם אבל חושש ממס ירושה ?
זה עולה 0.20 במקום 0.22 וזה קיים בארץ אז הוא יוכל להמיר את התעודה לשקלית ולהנות מההתחשבות במדד לצרכן בעת המכירה.
פה מייק מנחש, אבל זה גם כנראה תהליך הרבה יותר חלק למשתמש מכיוון ש IB לא יעשו לו את המוות עם להעביר תעודות לברוקר הישראלי יחסית.
 

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
34
דירוג
2
2. אם למייק היה חשוב להשקיע בכל העולם גם בקרן ההשתלמות - היה רוכש את הקרן העולמית האירית הצוברת של וונגארד VWRA (דמי ניהול: 0.22%).
למה מייק מעדיף VWRA על פני iShares MSCI ACWI UCITS ETF עם דמי ניהול של 0.2%?
 

OnTheVerge

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/3/16
הודעות
1,235
דירוג
1,946

solidix2

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/5/19
הודעות
452
דירוג
105
אז הוא יוכל להמיר את התעודה לשקלית ולהנות מההתחשבות במדד לצרכן בעת המכירה.
פה מייק מנחש, אבל זה גם כנראה תהליך הרבה יותר חלק למשתמש מכיוון ש IB לא יעשו לו את המוות עם להעביר תעודות לברוקר הישראלי יחסית.
מעניין, יש למישהו מושג עד כמה זה קשה להעביר תעודה דולרית לשקלית מIB לברוקר ישראלי?
 

koko1

משתמש רשום
הצטרף ב
17/11/21
הודעות
1
דירוג
0
שאלה למתחילים שאני מנסה להבין-
כיצד הקרן האירית VUAA של וונגארד שעוקבת מדד S&P500 עובדת אם למעשה היא פועלת בבורסה של לונדון כשהיא עוקבת אחרי מניות בארה"ב?
אני מתכוון מבחינת שעות הפעילות השונות של הבורסות (בלונדון ובארה"ב)..?
והאם יהיה הבדל באחוז תשואה שאני אקבל בעוקב מדד בלונדון (VUAA) מול ארה"ב (למשל VTI או SPY)?
 

גםתוריהגיע

משתמש רשום
הצטרף ב
19/4/21
הודעות
8
דירוג
2
שאלה בסיסית…
האם לא כדאי לקנות קרנות סל של vanguard דרך ברוקר ישראלי כדוגמת מיטב דש? (למשל שילוב של vti vxus)
יש יתרון משמעותי לקניית ishares על פני וונגארד? כאילו בהתחשב בהמרה לדולרים, עמלות וכו…
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Rahash קרן פנסיה ברילוקיישן - מאמר קצר שכתבתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
א מאמר מעניין שראיתי - השקעה במדד המניות הכללי עלול להביא לתוצאה הפוכה מזו שרציתם שוק ההון 27
עתיד מתוק מאמר של שלמה גרינברג בביזפורטל על סוכנויות הנדל"ן הממשלתיות בארה"ב שוק ההון 0
T מאמר וקישור לספר (Understanding big debt crises)- מישהו הצליח להוריד? התפתחות אישית 9
ביולוג ירושלמי ההשכלה הגבוהה צריכה לעבוד דיאטה. מאמר שמסביר את האמת מאחורי הנתונים. אוף טופיק 110
Izik ""לא יותר מעשרה אחוז במניות...להמנע מהשקעות באינדקס נרחב" לפי מאמר בגלובס שוק ההון 12
Waler בניית פרופיל בכוח גס - המלצה על מאמר שוק ההון 1
פשוט מאמר על תשואות שניתן לצפות ממניות שוק ההון 1
M מאמר נהדר ב wsj של זוויג בעניין pre mortem בהשקעות שוק ההון 18
daat99 מאמר מעניין על וורן באפט ואג"חים אוף טופיק 4
משה מאמר מעניין על החיים בחברה ללא עבודה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 42
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
NightStyle בקשה: הכנסת גרסאות האג"ח של מייק, המשקיע המתחיל שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה