מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[Harvey]

0.1 לא 0.01

תיקנתי בפוסט, תודה, החישובים נעשו באמת עם השוואת 5% תשואה ל5.1% תשואה

 

[אורי ג.]

הייתי מציע לציין פה שאם מייק מעוניין לתת איזשהו ביטוי להטיית הביתיות (כלומר להשקיע גם בשוק הישראלי מעבר למשקל השוק שלו) הוא לא יוכל לעשות זאת דרך IB.

יוכל כן פשוט יהיה לו יקר יותר.

 

[MarketTimer]

יוכל כן פשוט יהיה לו יקר יותר.

איך?

 

[אורי ג.]

איך?

https://www.ishares.com/us/products/239663/ishares-msci-israel-capped-etf
https://www.vaneck.com/etf/equity/isra/overview/

 

[d4c]

א. והוא מעוניין להשקיע בכל העולם, אך חושש ממס ירושה - יקנה את VWRA העולמית הצוברת של וונגארד (דמי ניהול 0.22%) או שילוב של הקרנות האיריות הצוברות של וונגארד VHVE ו-VFEA ביחס של 1:9 לטובת VHVE (דמי ניהול משולבים: ~0.13%).

למה לא SSAC (הלונדונית, בדולרים) של בלאקרוק? היא גם בדמי ניהול של 0.2% כמו הישראלית, לא?

 

[OnTheVerge]

למה לא SSAC (הלונדונית, בדולרים) של בלאקרוק? היא גם בדמי ניהול של 0.2% כמו הישראלית, לא?

בהחלט אפשרות טובה, אבל וונגארד נוטה להפחית בעקביות רבה יותר את דמי הניהול מבלאקרוק.
לדוגמה, דמי הניהול של IWDA שעומדים על 0.2% לא הופחתו מאז 2015.

כמובן, לא ממליץ ולא מייעץ.

 

[פלורנס]

תודה על העדכון. מה עושה מייק אם התיק שלו מורכב משלושת הבלאקרוק (סנופי מתפתחות אירופה) שקנה עד עכשיו לפי האסטרטגיה הישנה? האם מוכר וקונה במקומן SSAC? או משאיר אותן ככה וקונה מעכשיו SSAC? בהנחה ששליש מהתיק כבר צבור. כלומר ההפקדות העתידיות לא יעלו על פי שניים ממה שצבר עד עתה.

 

[Mr. Bigglesworth]

מייק אדם שחובב פשטות. לדעתי עליו להמשיך כפי שעשה עד עכשיו, במיוחד אם מדובר בתיק ממוסה.

אופציות יותר מורכבות עבור תיק ממוסה:
א. להתחיל לקנות מעכשיו את הקרן החדשה
ב. לתכנן אסטרטגיה כלשהי של מכירה בשכבות (נושא מורכב יחסית ויש פתרונות אחרים תיאורטיים כפי שמופיע בקישור בפוסט) ובהתאם לאסטרטגיה כנ"ל לתכנן את הרכישות

תיק שאינו ממוסה זה המקרה היחיד שאני הייתי שוקל למכור קרנות קיימות, לצורך הפשטות של התיק והפיזור המעט עדיף. זה יבוא על חשבון דמי הניהול והעמלות הכרוכות בהחלפה.
@פלורנס

 

[MarketTimer]

תודה על העדכון. מה עושה מייק אם התיק שלו מורכב משלושת הבלאקרוק (סנופי מתפתחות אירופה) שקנה עד עכשיו לפי האסטרטגיה הישנה? האם מוכר וקונה במקומן SSAC? או משאיר אותן ככה וקונה מעכשיו SSAC? בהנחה ששליש מהתיק כבר צבור. כלומר ההפקדות העתידיות לא יעלו על פי שניים ממה שצבר עד עתה.

אםיש רווחי הון צבורים אז לא כדאי למכור כי זו הקדמת מס מיותרת. שלושת הקרנות הקודמות הן אופציה לא רעה בכלל ואין צורך להחליף כל פעם שנפתחת אופציה שהיא בשבריר אחוז טובה יותר.

 

[וול]

או שהייתי ממשיך עם שלושת הקרנות או שהייתי מתחיל לקנות את הקרן העולמית ושומר על מה שהיה בשלושת הקרנות. בטח שלא הייתי מוכר. למכור אותן ולשלם מס (בהנחה ההגיונית שהן רווחיות) זה לזרוק כסף לפח.

 

[d4c]

ואם שלושתן תהיינה בהפסד בעתיד, האם אז זה הגיוני למכור כדי לקבל מגן מס ולקנות את חדשה?

 

[אורי ג.]

ואם שלושתן תהיינה בהפסד בעתיד, האם אז זה הגיוני למכור כדי לקבל מגן מס ולקנות את חדשה?

לדעתי כן, גם מעבר לתעודה טובה יותר וגם מקבלים מגן מס לשימוש עתידי.

 

[Deleted member 8742]

למה קרנות סל זרות לא מופיעות באתרים כמו פאנדר או ביזפורטל, אם ניתן לרכוש אותן בבית השקעות ישראלים? מה היתרון ברכישת VT total world index על מחקה MSCI של מגדל?

 

[1337justme]

לדעתי כן, גם מעבר לתעודה טובה יותר וגם מקבלים מגן מס לשימוש עתידי.

לגביי מיסוי על השלשה, הקרן של CSPX שנסחרת בארץ ממוסה ריאלית כששער הבסיס הוא הדולר, והיא בעלת משקל של מעל 60% מהתיק.
אני מניח שמעדיפים מיסוי ריאלי לפי מדד הצחירים לצרכן כי שער מט"ח הוא כאוטי מאוד בניגוד לאינפלציה שנוטה לעלות עם הזמן, אני צודק?.

אם כן, האם זו עוד סיבה למכור את השלשה ולעבור לISAC שממוסה לפי מדד המחירים לצרכן? .

 

[חתול לילה]

אני מניח שמעדיפים מיסוי ריאלי לפי מדד הצחירים לצרכן כי שער מט"ח הוא כאוטי מאוד בניגוד לאינפלציה שנוטה לעלות עם הזמן, אני צודק?.

אני לא יודע אם הוא כאוטי, הדולר-שקל כבר 20 שנה יציבים סביב 3.5 פלוס-מינוס.
מה שאומר שאפקטיבית אין לך מיסוי ריאלי.

 

[Mr. Bigglesworth]

מה שאומר שאפקטיבית אין לך מיסוי ריאלי.

נראה לי הפוך אם הבנתי אותך נכון
במיסוי נומינלי לפי דולר זה יוצא דומה לנומינלי לפי ש"ח
מי שהולך על ריאלי באותה תקופת זמן יחסוך אחוזים לא קטנים במס לעומתו

 

[1337justme]

אני לא יודע אם הוא כאוטי, הדולר-שקל כבר 20 שנה יציבים סביב 3.5 פלוס-מינוס.
מה שאומר שאפקטיבית אין לך מיסוי ריאלי.

מעניין. אגב, האם שמת לב אם הבנק מוריד אוטומטית את המס לפי תשקיף הקרן או שצריך להגיש דוח שנתי?

 

[חתול לילה]

מי שהולך על ריאלי באותה תקופת זמן

המונח "ריאלי" הוא מבלבל כי הוא יכול להתייחס גם לשער שקל-דולר וגם למדד המחירים לצרכן.

יחסוך אחוזים לא קטנים במס לעומתו

לדעתי זה נכון למי שהולך על ריאלי לפי מדד המחירים לצרכן.

 

[Yoss]

מיסוי נומינלי לפי דולר

==

ממוסה ריאלית כששער הבסיס הוא הדולר

כך ששניכם אומרים אותו דבר - "ריאלי" צמוד מט"ח הוא אפקטיבית נומינלי ולא ריאלי.

 

[Deleted member 8742]

אפשר להוסיף לפוסט של מייק המלצה לקרן אג"ח?