1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

לקראת מעבר ל-IRA - שאלות

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י krembo, ‏7/5/19.

  1. krembo

    krembo משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏22/12/18
    הודעות:
    103
    לייקים שהתקבלו:
    80
    שלום,

    לקראת מעבר ל-IRA של קרן השתלמות וקופת גמל מספר שאלות:
    1. במידה ויש לי קה"ל ומספר קופות גמל , האם כלל הכספים מנוהלים כקופה אחת או כמספר קופות, כלומר אם אני מעוניין לקנות IWDA בכלל הקופות, האם אשלם עמלת קנייה פעם אחת או עבור כל קופה בנפרד ?
    2. עמלת מינימום של 10$ מתייחסת לרכישה של נייר ערך אחד במועד ספציפי ? או שהעמלה היא עבור כל נייר ערך, כלומר אם רכשתי IWDA ו-EIMI אשלם פעמיים עמלת מינימום של 10$ ?
    3. מצ"ב עלויות שקיבלתי עבור בנק לאומי כברוקר .
    א. האם העלויות סבירות ?
    ב. מהי עמלת סוכן בק\מ של ניירות ערך בחו"ל ?
    ג. אודה אם מישהו יוכל לתת דוגמא מספרית לעלות המרת מט"ח.
    ד. רק מוודא , לאומי לא לוקח דמי משמרת, נכון ?
    עלויות מרכזיות אצל הברוקר (לאומי):
    א. עמלות בחו"ל (תעודות סל -מניות) ק/מ 0.065% +עמלת סוכן. עמלת מינימום 10$
    ב. עלויות המרת מט"ח - מחיר שוק. בסניף הטבה של 0.7% בשער והטבה של 1.4% בהמרת מט"ח
    ג. עמלות בארץ (תעודות סל -מניות) ק/מ 0.06%
    ד. עמלת העברת ניירות ערך -
    1. לחשבון אותו לקוח בגוף פיננסי אחר\חברה מנהלת שונה - 5.5 ש"ח
    2. לחשבון לקוח אחר (בכפוף להוראות הדין ואישור החברה) - 0.25% משווי ניירות הערך - לא כולל צד ג'. מינימום 27 ש"ח לניירות ערך

    תודה
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    11,034
    לייקים שהתקבלו:
    9,713
    יפתחו לך חשבון מסחר עבור:
    1. כל קרנות ההשתלמות שברשותך
    2. כל קופות הגמל כשכיר
    3. כל קופות הגמל כעצמאי
    4. כל קופות הגמל הנזילות (מה שנקרא קופות גמל של פעם)
    בכל אחת מהקופות תהיה כפוף לעמלת מינימום

    פר נייר, כלומר על IWDA ו-EIMI תשלם $20 במינימום.

    זה נראה דומה להרבה הצעות שראיתי, יש חברות שנותנות מינימום $6, אבל עם המרת מט"ח יותר גבוהה.

    ל- @liranviper יש דוגמא מספרית על המרת מט"ח דרך לאומי.
     
    krembo אוהב/ת את זה.
  3. krembo

    krembo משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏22/12/18
    הודעות:
    103
    לייקים שהתקבלו:
    80
    רק לוודא קופ"ג פעילה וקופ"ג לא פעילה (שתיהן כשכיר) יהוו קופה אחת לעניין עמלות מינימום ?
     
  4. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    11,034
    לייקים שהתקבלו:
    9,713
    כן, קורה אצלי בפועל, קופת גמל מממעסיק קודם וממעסיק נוכחי.
     
    krembo אוהב/ת את זה.
  5. totoguy

    totoguy משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/7/18
    הודעות:
    343
    לייקים שהתקבלו:
    284
    אצלי גם קופות הגמל כשכיר וגם קופת הגמל הנזילה (שההורים פתחו לי בשנות ה80) מנוהלת בחשבון מסחר אחד.
     
    FIYaacov אוהב/ת את זה.
  6. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,440
    לייקים שהתקבלו:
    5,713
    מוזר.
    בגדול ההגבלות עליהן שונות (אלא אם כן כבר הבטחת לעצמך קצבה מינימלית בפנסיה או משהו כזה)
     
  7. totoguy

    totoguy משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/7/18
    הודעות:
    343
    לייקים שהתקבלו:
    284
    לטענתם (הלמן) עדיין הכספים מופרדים בפועל בקופות שונות, פשוט מנוהלים באותו החשבון מסחר מטעמי נוחות, ושאוכל אם ארצה בעתיד לפצל ל2 חשבונות נפרדים על מנת להנזיל את הכספים מהגמל הישן (או סתם להשקיע אותם בצורה אחרת).
     
  8. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,440
    לייקים שהתקבלו:
    5,713
    זה ברור. זה נכון גם לקה"ש וכו' (כל קופה עם הוותר שלה, ובנוסף יש גם כספים מעל/מתחת לתקרה וכו'. הכל מנוהל מאחורי הקלעים ושקוף לך לחלוטין בתיק ההשקעות).

    אני דיברתי על ההגבלות בנושא מסחר.
    בגדול בגמל שכיר (כל עוד אין לך קצבה מינימלית מובטחת) אתה יכול לקנות רק מחקי מדדים ולא מניות ספציפיות. לעומת זאת בגמל נזילה אתה יכול לקנות גם מניות ספציפיות (עד 10% מהתיק פר חברה)
    כדי להפריד בין הכספים עם הגבלות השונות הללו צריך להחזיק חשבונות מסחר שונים.
     
  9. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    11,034
    לייקים שהתקבלו:
    9,713
    אני בספק אם למישהו מהאוצר יש ידע לבדוק את זה או אפילו כוח לבדוק את זה. בטח הם (הלמן) בודקים שבממוצע/חלק היחסי אתה לא חורג מהתקנות.
     
  10. totoguy

    totoguy משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/7/18
    הודעות:
    343
    לייקים שהתקבלו:
    284
    הבנתי, לא הכרתי שיש הבדלים כאלה. מניח אז שזה או מה ש @FIYaacov אמר או שבמצב כזה הם מחילים את ההגבלות הנוקשות יותר על הכל.
     
  11. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,440
    לייקים שהתקבלו:
    5,713
    שמעתי כבר מכמה אנשים שהחברות מאוד מקפידות על הדברים האלה בקה"ש.
    אני מניח שבגמל זה לא שונה.

    אני יודע שבחברות אחרות פותחים 2 קופות נפרדות לגמל בדיוק בגלל ההגבלות האלה (להפריד בין כספים שיכולים לקנות מניות לכאלה שלא). מוזר לי שבהלמן אין את זה. יכול להיות שזה סתם טעות של איזה פקיד.
    אולי @נדב ידע יותר :)
     
  12. krembo

    krembo משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏22/12/18
    הודעות:
    103
    לייקים שהתקבלו:
    80
    @roneng
    @totoguy
    רק לוודא, בלאומי (דרך הלמן) אין דמי משמרת אצלכם ועלויות נוספות למעט ק/מ ועלויות המרת מטח נכון?
    פשוט בדף העמלות שקיבלתי מהלמן מצויין שעד 2M יש דמי משמרת.
    כמו כן פירוט העמלות שקיבלתי מהלמן תוקפו עד 31.12.2017, גם אצלכם זה היה ככה?
     
  13. totoguy

    totoguy משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/7/18
    הודעות:
    343
    לייקים שהתקבלו:
    284
    אני עוד בתהליכי המעבר ללאומי, אבל כן גם אצלי צויינו דמי המשמורת והתאריך הישן. לגבי התאריך באמת שכחתי לשאול, אבל לגבי דמי המשמורת אמרו שלא רלוונטי כשמדובר בIRA.
     
    krembo אוהב/ת את זה.
  14. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,440
    לייקים שהתקבלו:
    5,713
    נכון
    יש עמלת ברוקר זר וכאלה בחלק מהבורסות בחו"ל .
    להלמן יש יותר מ 2M בכלל החשבונות שלהם בלאומי :)
     
    totoguy ו-krembo אוהבים את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.