לקחת החזר מס הכנסה או לתת לו לתפוח

[דוב לבן]

שלום,
מגיע לי החזר מס של כ 48 אלף ש"ח (לפני ריבית והצמדה), עבור שנת המס 2023.
הבקשה הוגשה ואושרה על ידי מס הכנסה לפני מספר חודשים. אך החזר המס לא הופקד לי לחשבון הבנק.
כעת לפי מה שאני מבין הכסף צובר ריבית והצמדה (לפי מדד המחירים לצרכן), החל מ 1/1/24.

כל עוד לא אזכיר למס הכנסה על ההחזר שמגיע לי, הוא כנראה לא יופקד (אבל צובר ריבית לטובתי).

האפשרויות שיש לי:
1. לא לעשות כלום, לתת לכסף לצמוח בריבית נאה וללא סיכון (עד שממש אצטרך את הכסף).
2. להזכיר למס הכנסה על הכסף ולהשקיע (מתכוון לקנות מדד עולמי/סנופי).

אני נוטה לאפשרות מספר 1, היות שאני יודע שמדד המחירים צפוי להעלות בעקבות העליה במע"מ ושאר הגזירות העתידות לבוא ב2025.
מצד שני, נראה שאנחנו לקראת סוף הלחימה (ברוב החזיתות) כך שנראה שהשקל מתחזק מול הדולר (האם זה אומר שהמדד ירד?).
מצד שלישי, וורן באפט צופה קריסה של הסנופי (כן, יודע שאומרים את זה כל שנה/חודש, אבל באפט בדרך כלל צודק), אז אולי התשואה מריבית וההצמדה עדיפה על שוק המניות בשלב זה.

שאלה נוספת, לענין חישוב הריבית והצמדה (המספרים הם מומצאים כדוגמא).
אם בחודש ינואר 2024 מדד המחירים עלה ב 10% (הגיע ל110) ובשאר חודשי השנה לא השתנה מלבד חודש דצמבר בו ירד ב9% (חזר ל100).
האם בחישוב של ההצמדה החל מ 1.1.2024 ועד ב1.1.2025 ההצמדה למדד לא משנה כלום, כי בהסתכלות שנתית מדד המחירים לצרכן לא השתנה?

 

[עידו ג]

באופן אישי הייתי מחכה. שכחת נתון חשוב, שאולי הוא מובן מאליו. על החזר המס לא משלמים מס/רווח הון בעתיד. כלומר, אם תממש החזר המס ותשקיע אותו, תידרש לשלם גם מס על הרווח שיצטבר, אם יצטבר.

זה אולי קצת קשה במודע לא לקחת כסף ולהשקיע אותו בסנופי אחרי שנה כזו מדהימה. אבל 4% מובטח, צמוד למדד + ללא מס עתידי זה משהו שלא זורקים לפח לדעתי. ציפור ביד.

כמובן שאם יש הלוואות, אוברדראפט וכד' שמשלמים עליהן ריביות גבוהות השיקול שונה.

לא המלצה רק דעה ידה ידה.

 

[Homer]

אני נוטה לאפשרות מספר 2, זה הכסף שלך, שיהיה אצלך.

 

[vigaror]

לפי "כל זכות" לא בטוח שזה בשליטתך - "לעובדים שכירים ההחזר יבוצע בתוך שנה מיום שנערכה שומה (לאחר שהוגשה הבקשה להחזר), או בתוך שנתיים מתום השנה שבה שולם המס, לפי המועד המאוחר מביניהם."

 

[Ehud]

שלום,
מגיע לי החזר מס של כ 48 אלף ש"ח (לפני ריבית והצמדה), עבור שנת המס 2023.
הבקשה הוגשה ואושרה על ידי מס הכנסה לפני מספר חודשים. אך החזר המס לא הופקד לי לחשבון הבנק.
כעת לפי מה שאני מבין הכסף צובר ריבית והצמדה (לפי מדד המחירים לצרכן), החל מ 1/1/24.

כל עוד לא אזכיר למס הכנסה על ההחזר שמגיע לי, הוא כנראה לא יופקד (אבל צובר ריבית לטובתי).

למה אתה חושב שלא יופקד ללא תזכורת? קיבלת כבר שומה? תכנס לאזור האישי שלך במס הכנסה ותראה מה המצב, האם יש שומה וכו...נשמע מוזר שלא קיבלת לאחר חודשים...בד"כ ההחזר מתבצע די מהר לאחר שומה.

מצד שלישי, וורן באפט צופה קריסה של הסנופי (כן, יודע שאומרים את זה כל שנה/חודש, אבל באפט בדרך כלל צודק), אז אולי התשואה מריבית וההצמדה עדיפה על שוק המניות בשלב זה.

מאיפה האמירה הזו?

 

[דוב לבן]

לפי "כל זכות" לא בטוח שזה בשליטתך - "לעובדים שכירים ההחזר יבוצע בתוך שנה מיום שנערכה שומה (לאחר שהוגשה הבקשה להחזר), או בתוך שנתיים מתום השנה שבה שולם המס, לפי המועד המאוחר מביניהם."

כן, אבל בגלל שיש לי שומה, חושב שהם התכוונו להפקיד ושכחו, אם אתזכר, בטח יפקידו מהר יותר.

 

[דוב לבן]

למה אתה חושב שלא יופקד ללא תזכורת? קיבלת כבר שומה? תכנס לאזור האישי שלך במס הכנסה ותראה מה המצב, האם יש שומה וכו...נשמע מוזר שלא קיבלת לאחר חודשים...בד"כ ההחזר מתבצע די מהר לאחר שומה.

כן, יש שומה מופיע גובה ההחזר הצפוי, לא יודע, למה ההחזר לא נכנס לבנק.

מאיפה האמירה הזו?

בדקתי שוב, אתה צודק, זה לא נכון.
עירבבתי משהו אחר שקראתי.
באפט קונה מניות ספציפיות ולא סנופי כי יש לו יכולת ניתוח מאוד טובה והוא ניצח את הסנופי ב60 שנה האחרונות.
דבר שלא מומלץ לרוב המשקיעים כי בדרך כלל השקעה במדדים עדיפה מבחינת תשואה וסיכון.

 

[ירח אפל]

כן, יש שומה מופיע גובה ההחזר הצפוי, לא יודע, למה ההחזר לא נכנס לבנק.

חשבון בנק נכון?
מה הקוד של השומה (סעיף והנמקה)?

יתכן שעשו לך שומה עצמית אבל חולקים עליה ולכן מעכבים את ההחזר.

 

[עידו ג]

הנחתי שאין חשבון בנק מקושר תחת "חשבונות בנק" במכוון.

 

[דוב לבן]

חשבון בנק נכון?

כן

מה הקוד של השומה (סעיף והנמקה)?

סעיף שומה:
00 - שומה עצמית
הנמקה:
1 - חישבתי את המס המגיע ממך עפ'י הכנסתך המוצהרת שהחוק רואה בה את שומתך העצמית

 

[אברשה]

אני קיבלתי עכשיו מכתב עם שומה על ההחזר מס משנת 2023
הוסיפו לי 7.7% רווח ממש כיפי
מקווה לראות את הכסף בבנק בימים הקרובים (אתמול פקידה אמרה לי "מחר")
ואף אחד לא שכח אותך (אלא אם כן עברו למעלה מ45 יום, ואז תצטרך לעשות הכל מההתחלה)

 

[משקיען_צעיר]

היה לי מקרה דומה עם סכום נמוך בהרבה ששכב אצליהם במשך 6 שנים וצבר ריבית נחמדה
אפשר לראות את זה כמעיין אפיק השקעה סולידי

 

[yossik]

אם הבנתי נכון:

אושר: ההצמדה למדד של סכומים בחוקי המס לשנים 2025 – 2027 תוקפא

שורה של סכומים העוברים תיאום על פי מדד המחירים לצרכן יוקפאו, ובנוסף, הוטל מס יסף נוסף של 2% על הכנסות ממקורות הוניים - המס מסתכם ב-5%

www.bizportal.co.il

ההצמדה תוקפא ב 2025-26.

 

[דוב לבן]

חשבון בנק נכון?
מה הקוד של השומה (סעיף והנמקה)?

יתכן שעשו לך שומה עצמית אבל חולקים עליה ולכן מעכבים את ההחזר.

נראה שצדקת, לפני שהכסף נכנס לחשבון בנק, יש פקיד נוסף שצריך "לשחרר" את הכסף (על אף שיש כבר שומה עם סכום ההחזר מס שמגיע).
משיחה מול הפקיד הרלוונטי לשחרור הכספים, מבקשים שוב את המסמכים ששלחתי כבר בעבר ומסמכים נוספים.
מסקנה שלי מהסיפור, לא להשאיר את הכסף למס הכנסה, למשוך מוקדם ככל האפשר.
לאחר בדיקה נוספת מהצד שלי, ראיתי שפניתי אליהם מיד אחרי הגשת ההחזר והם ענו שרכזת צריכה לשחרר את הכסף, אבל לא ראיתי שענו (הייתה תקופה שביקשו לשלוח הודעות דרך מערכת פניות לציבור ולא דרך האיזור האישי וזה גרם לי לאבד מעקב אחרי תשובות לבקשות שלי, שלחתי בקשה דרך שני מקומות שונים והם ענו לאחד מהם).

 

[דוב לבן]

אם הבנתי נכון:

אושר: ההצמדה למדד של סכומים בחוקי המס לשנים 2025 – 2027 תוקפא

שורה של סכומים העוברים תיאום על פי מדד המחירים לצרכן יוקפאו, ובנוסף, הוטל מס יסף נוסף של 2% על הכנסות ממקורות הוניים - המס מסתכם ב-5%

www.bizportal.co.il

ההצמדה תוקפא ב 2025-26.

הקישור שבור.
אבל אני חושב שהבנת לא נכון, לפי:

https://www.gov.il/he/pages/sa161224-4

בהתאם להצעת החוק שאושרה, בשנים 2025 – 2027 לא יבוצעו תיאומים בהתאם לשינוי במדד בשנים 2024 – 2026. בנוסף, החל משנת 2028, כאשר יחזרו לתאם את הסכומים, הסכומים המתואמים לא יכללו את השינוי במדד בשנים 2024 – 2026 כך שהחיסכון כתוצאה מהצעד יתבטא גם בשנים 2028 ואילך.

אני מבין שמדובר על מדרגות מס הכנסה, הם לא יעודכנו בהתאם למדד (כלומר מדרגות מס הכנסה לשנת 2025 יהיו זהים ל2024), בשונה משנים קודמות.
לא מדובר על ריבית והצמדה שיש על החזר מס, כמו במקרה שלי, שמס הכנסה חייבים לי החזר מס על שנת 2023.

 

[מתכנת]

מסקנה שלי מהסיפור, לא להשאיר את הכסף למס הכנסה, למשוך מוקדם ככל האפשר.

למה זו המסקנה?

 

[דוב לבן]

למה זו המסקנה?

כי עבדתי כפול כדי לקבל את ההחזר מס, עוד לא קיבלתי אותו.
עכשיו מבקשים מסמכים נוספים שלא ביקשו לפני וקשה לי להשיג אותם, אני צריך לבקש אותם מהמעסיק הקודם, שבספק אם יתאמץ לעזור לי.

כל זה כאשר כבר אושר החזר המס וקיבלתי על כך הודעה בכתב.
בנוסף, באופן תאורטי אם הייתי נפטר, בספק רב אם מס הכנסה היו אדיבים לשלם את החזר המס ליורשים.

 

[מתכנת]

עכשיו מבקשים מסמכים נוספים שלא ביקשו לפני וקשה לי להשיג אותם, אני צריך לבקש אותם מהמעסיק הקודם, שבספק אם יתאמץ לעזור לי.

אם תסכים לשתף איזה מסמכים הם דורשים, זה מעניין.

 

[דוב לבן]

אם תסכים לשתף איזה מסמכים הם דורשים, זה מעניין.

מעדיף שלא, כדי למנוע זיהוי שלי.

אבל לא מדובר על טופס 106 או טופס שהמעסיק הקודם מחוייב לספק לי.
בגדול מס הכנסה מבקש כל מיני מסמכים, הם נמצאים בעמדת כח, אם תסרב תיחשד כמישהו שמנסה להסתיר משהו ואז אולי לא תקבל החזר מס.

מבין אותם, יש הרבה רמאים שמנסים לקבל החזר מס שלא כדין, אבל ברגע שההחזר אושר והשומה נשלחה, זה כבר מוגזם לבקש שוב מסמכים (כאלה שנשלחו בעבר או שלא נשלחו ולפתע נדרשים).

 

[מתכנת]

ברגע שההחזר אושר והשומה נשלחה

לא יודע למה אתה כורך את זה יחד.
השומה נשלחת באופן כמעט מיידי, ההחזר מעוכב הרבה פעמים, אין שום קשר בין הנפקת השומה לבין אישור ההחזר.

אני מגיש באיחור סדרתי, את 2018 הגשתי לפני שבוע... מבקשים הרבה השלמות מסמכים כמו שאתה אומר אבל יש לי הכל, מעולם לא קרה שביקשו מסמך שאין באפשרותי להשיג.

אם תסרב תיחשד כמישהו שמנסה להסתיר משהו ואז אולי לא תקבל החזר מס.

אם המעסיק הקודם לא משתף פעולה זה לא נקרא סירוב. אבל מסכים איתך בעיקרון.