לקחתי הלוואה בריבית אפס צמודה... טעות?

[lessreg]

אני מנסה להבין אם התיק שלי הגיוני כרגע.
יש לנו (כזוג בשנות ה30 המוקדמות עם 2 ילדים)
120 אלף בעו"ש
45 אלף בקרן אג"ח
450 אלף בפנסיה סנופי
350 אלף בהשתלמות/קופלג סנופי
אולי יגיע סכום קטן של לא יותר מ-100 אלף מירושה בקרוב

חובות:
משכנתא 900 אלף ל18 שנה סולידית ודי זולה (אין חלק צמוד)
חוב 50 אלף בריבית בריבית פריים + אפס ל10 שנים (החזר חודשי סביב 500)
קניתי עכשיו רכב יד שנייה והציעו לי מימון 40 אלף ל40 חודשים בריבית אפס +מדד (החזר חודשי 1000+מדד)
לקחתי את זה.

ההלוואות זולות. אין ספק. אין לחץ תזרימי מיוחד מאוד. מתלבט מה הגיוני לעשות:
- עשיתי טעות וכדאי לפרוע הלוואות? איך אפשר לחשב בכלל איזו הלוואה יקרה יותר? (פריים מול ריבית אפס צמודה...)
- להשקיע את רוב ה120 אלף בIB או קופלג, ובמידה ויש קפיצה במדד או בפריים לפרוע את אחת מהן מיידית?

ברור שלא מחפש ייעוץ השקעות, אני פשוט לא יודע אם אני נמצא במצב מטומטם עם הלוואות זולות וכסף בעו"ש... מחפש דרך להבין איך לחשוב על המצב.
תודה

 

[אורי ג.]

כלכלית בלבד, עדיף לך לנצל את:

120 אלף בעו"ש
45 אלף בקרן אג"ח

ולפרוע בעזרתם את ההלוואות, או חלקן.

- עשיתי טעות וכדאי לפרוע הלוואות? איך אפשר לחשב בכלל איזו הלוואה יקרה יותר? (פריים מול ריבית אפס צמודה...)

אפשר אבל צריך לקחת הנחות לגבי העתיד, לדוגמא הנחה של מדד של 2% הוא סבירה לדעתי.

 

[lessreg]

תודה, אני רואה את ההלוואות כדי שקולות מהבחינה הזו, חוץ מזה שיש טווחי זמנים שונים והחזרים שונים כתוצאה מזה.. אז תכלס אין לי מושג מה לפרוע קודם....

 

[Mr. Bigglesworth]

מה ש @אורי ג. אמר ובנוסף,
אפשרות אחרת היא להגדיל את אפיק המניות.
כמובן שמדובר במסלול מסוכן יותר וממונף יותר וכל הסיכונים הרלוונטיים צריכים להכנס לחישוב.

זה תלוי בעיקר בתזרים שלכם ובסיבולת הסיכון.

לא ממליץ וכו' וכו' וכו'.
@lessreg