• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

לפדות קרן השתלמות ולהשקיע את הסכום בשוק ההון?

MrJones

משתמש רשום
הצטרף ב
25/3/19
הודעות
15
דירוג
0
קרן השתלמות 230 אלף שח, גיל 45. תיק השקעות פעיל 800 אלף.
ללא חובות.
סיבות בעד: ריכוז הכסף, דיווידנד.
סיבות נגד: אשלם מס בבוא העת. בינתיים רק קונה. לא מוכר.

מה אתם הייתם עושים במקומי, אנשים חכמים?
 
מהם דמי הניהול היום ובאיזה מסלול?
 
אא"כ אתה בIRA אין כלכליות בהלחזיק קה"ש נזילה. עדיף לפדות ולהשקיע לבד.
 
קרן השתלמות 230 אלף שח, גיל 45. תיק השקעות פעיל 800 אלף.
ללא חובות.
סיבות בעד: ריכוז הכסף, דיווידנד.
סיבות נגד: אשלם מס בבוא העת. בינתיים רק קונה. לא מוכר.

מה אתם הייתם עושים במקומי, אנשים חכמים?
תפתח תיק IRA.
דמי ניהול פחות יקרים.
יש דיבידנד לא ממוסה.
ותוכל לפזר.
 
למה? יש קישור בנושא?
אני משלם דמי ניהול 0.5 מס על הרווח זה 25%,
דמי ניהול הם אקספוננציאליים ומס רווחי הון הוא לינארי. (דמי ניהול נגבים כל שנה מחדש על כל הסכום. מס רווחי הון משולם רק פעם אחת בסוף התקופה, כאחוז מהרווח).

לטווח מספיק ארוך עלות לינארית תמיד תיהיה נמוכה מעלות אקספוננציאלית.
 
דמי ניהול הם אקספוננציאליים ומס רווחי הון הוא לינארי. (דמי ניהול נגבים כל שנה מחדש על כל הסכום. מס רווחי הון משולם רק פעם אחת בסוף התקופה, כאחוז מהרווח).

לטווח מספיק ארוך עלות לינארית תמיד תיהיה נמוכה מעלות אקספוננציאלית.
זה נכון רק אחרי 50 שנה.
מי שמשקיע פחות מזה עדיף לו לשלם 0.5% דמי ניהול
מאשר לשלם מס.

עריכה: התכוונתי בהשקעה 100% מניות עם הנחת תשואה 10%
אם ההנחת תשואה יורדת גם בפחות שנים לא משתלם לשלם דמי ניהול.
למשל אם ההנחת תשואה יורדת ל3% שנתי כבר אחרי 4 שנים הדמי ניהול יהיו יותר יקרים מהמס.
 
נערך לאחרונה ב:
ולמה ב IRA כן שווה להשאיר קרן השתלמות נזילה?
 
זה נכון רק אחרי 50 שנה.
מי שמשקיע פחות מזה עדיף לו לשלם 0.5% דמי ניהול
מאשר לשלם מס.
ממה שאני זוכר מהחישובים, בהנחת תשואה סטנדרטי (כ7% ריאלי לשנה) נקודת השוויון היא בערך 0.2-0.3% דמי ניהול, בהנחה שאתה ב IRA (אחרת יש עוד כ 0.5%-0.7% עלויות "נסתרות")
 
או באמצעות מחשבון
אתה בהחלט טועה וגם הסבירו לך את זה בפירוט פה בפורום. אבל אתה צודק, שים את הכל באקסל ותראה בעצמך.
אל תשכח לכלול את דמי הניהול הסמויים.
 
ממה שאני זוכר מהחישובים, בהנחת תשואה סטנדרטי (כ7% ריאלי לשנה) נקודת השוויון היא בערך 0.2-0.3% דמי ניהול, בהנחה שאתה ב IRA (אחרת יש עוד כ 0.5%-0.7% עלויות "נסתרות")
ועל מנת להוריד את העליות למינימום ב IRA צריך להשקיע בקרנות איריות. נכון?
 
אתה בהחלט טועה
אי אפשר לנהל ככה ויכוח.
מתמטיקה זה עובדות ולא אמוציות.
בא נדבר על המתמטיקה
אם אתה צודק אני לא יתבייש לומר טעיתי.
(בסתר ליבי אני ישמח שתתפוס אותי על טעות)
וגם הסבירו לך את זה בפירוט פה בפורום.
לא הסבירו לי
אני חדש פה.
שים את הכל באקסל ותראה בעצמך
שמתי באקסל.
אל תשכח לכלול את דמי הניהול הסמויים.
בכמה לדעתך כדאי לחשב הוצאות ניהול השקעות?
גם אם תקנה קרן סל בתיק האישי יש לך דמי ניהול
עמלות ותשלום קבוע.
 
שמתי באקסל.
אז הנתונים שהזנת או הנוסחאות שהשתמשת בהן אינן נכונות.
בכמה לדעתך כדאי לחשב הוצאות ניהול השקעות?
זה כבר תלוי בהנחות שלך.
אני משתמש ב:
0.2% הוצאות ניהול השקעות.
3.5% CASH DRAG
25% ניכוי מס במקור על תשואת דיבידנד של 1.75%
וכל זה בנוסף לדמי ניהול הרגילים.

וגם כל זה תחת ההנחה האופטימית משהו שאתה במסלול מנייתי מחכה מדד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S קרן השתלמות נזילה על סך 20 אלף ש״ח ללא הפקדות בזמן הקרוב - האם לפדות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
D כיצד ניתן לפדות קרן השתלמות אחרי 3 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E איזה מכשירים פיננסיים עדיף לפדות ברכישת דירה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י היכן הכי זול להפקיד/ לפדות צ׳ק אמריקאי מתוכנית הסיוע האמריקאית? צרכנות פיננסית 3
R האם לפדות את מסלול הפריים במשכנתא ? נדל"ן 3
פ מתחיל להשקיע ושוקל לפדות קופות גמל ישנות וקופ״ג להשקעה לצורך כך + שאלה לגבי IB שוק ההון 14
ש קופת גמל - לפדות או לא? שוק ההון 1
waskindalost בעזיבת מקום העבודה - האם לפדות או לקחת ימי חופש ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
J קרן סל אירית vs קרן סל אמריקאית שוק ההון 2
א קרן השתלמות לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קרן אירית smh? או בכללי קרנות על השבבים שקליים? שוק ההון 1
R קרן פנסיה וקרן השתלמות לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y קרן כספית בחשבון מסחר שוק ההון 1
ב נכסי קרן פנסיה - מה הולך שם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
F התחרטות על רכישת קרן אמריקאית במקום אירית שוק ההון 2
מ במה קרן מחקה צוברת של אגח ממשלתי זה יותר טוב מלקנות ישירות אגח ממשלתי? שוק ההון 4
N קרן חירום- שאלות שהצטברו ומה הלאה צרכנות פיננסית 3
חדש בשוק תשואה של קרן אג״ח שוק ההון 1
F למשוך את כל קרן ההשתלמות (היא נזילה) או 90%? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ דעה לגבי דמי ניהול פנסיה+קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O ירושה של קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
מ מיסוי קרן אירית ומס ירושה מיסים 15
ס רו״ח להגשת דוח שנתי של עוסק מורש שגם יודע מה ההבדל בין קרן אירית צוברת לקרן מחלקת מיסים 2
A הנפקת קרן סל מחקה ראסל 2000 בתל אביב שוק ההון 8
לאץ' מתי יחידות של קרן כספית נרכשות בפועל? צרכנות פיננסית 7
A קרן השתלמות מפסידה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
עידו ג קרן שכ"ל - הלוואה לסטודנט ללא ריבית? צרכנות פיננסית 3
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 18
O קרן ישראלית שמחקה את שילר יותר טובה משילר וסנופי (האמנם?) שוק ההון 9
NeonDrift האם יש כלל אצבע בנושא של דמי ניהול של קרן סל? שוק ההון 4
F קרן כספית שקלית - הכנסת כסף בזמנים שונים שוק ההון 7
A לאיזה בורסה להעביר קרן ACWI ישראלית שוק ההון 1
A העברת קרן ACWI שקלית מברוקר ישראלי ל-IB שוק ההון 4
O קרן השתלמות במסלול כללי פניקס 964, האם מומלץ לעבור למסלול כללי פסיבי 8629 לאור המצב בארץ? פוסטים מאיכות נמוכה 1
E מח"מ וריבית ממוצעת של קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
S שימוש בכספי קרן השתלמות לטובת רכישת דירה שניה נדל"ן 17
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
M תושבות מס ופתיחת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
F סימול קרן acwi 1159235 בגוגל פיננס שוק ההון 7
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A קנית קרן מחקה ל S&P500 ו-Russel2000 שוק ההון 13
N האם להוציא קרן השתלמות אחרי 6 שנים? שוק ההון 90
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B ניכוי מס קרן כספית מיסים 16
C קנית קרן כספית - למה מסווגת כפעולה מחוץ לבורסה? שוק ההון 2
R חשיפה לסל מדדי מניות עולמיים עם קרן מובטחת - האם כדאי? שוק ההון 32
R איך מאזנים קרן השתלמות IRA כשאין הפקדות? שוק ההון 6
ב דו"ח מס שנתי - קרן השתלמות ובטוח לאומי מיסים 0
ל האם למשוך קרן השתלמות לטובת סילוק הלוואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9

נושאים דומים

Back
למעלה