Fitch
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 1/8/16
- הודעות
- 3,759
- דירוג
- 3,005
שלום לכולם,
לקראת תינוק ראשון - איך לא ליפול באתגרים הצרכניים? [שרשור מתגלגל] האינרציה בה התקדמנו עד כה, הולכת להשתנות. אני רוצה להעלות דברים על הכתב כדי לרכז לעצמי את המידע השקוף וגם כדי לשמוע דיעות או עצות ככל שיהיו.
אני ואשתי בני 30 בממוצע. מהנדסים ב-low tech. חסכנו עד לאחרונה כ-80% מההכנסות ומתחילת השנה ירדנו לחסכון של כ-55-60%.
אשתי, לאחר חופשת לידה ארוכה ככל הנראה תחליף כיוון מקצועי (גם כי לא בטוחה שרוצה להמשיך במקצוע וגם כדי לרדת באחוז המשרה הרצוי) - מה שיגרור אחריו אחוז חסכון נמוך עוד יותר לתקופה כלשהיא (עד שמשכורת שלי תעלה בהתאם).
בתוך תיק-ההשקעות-האחד שלנו יש:
התיק-הכולל מוטה נדל"ן.
יתרת המזומן שלנו באוגוסט (במקביל ללידה ממש) אמורה להשתוות לאותו מסלול משכנתא צמוד מדד - מצד אחד זו תשואה מובטחת ונקיה ממס ומהלך שיכול להקל על ההתחייבות והתזרים. מצד שני, המרת יתרות המזומן בעוד נדל"ן יטה עוד יותר את הכף וגם - לא בטוח שנוכל לקבל מימון זול כל כך לנכס נוסף אם נרצה (להשתמש במזומן כהון עצמי).
אז או שנכניס כסף למשכנתא באוגוסט או שנשאיר אותו במזומן עד ש...
החל מספטמבר, כל חסכון עתידי (בתקווה שיהיה) מההכנסות החודשיות ינותב לתיק ממוסה בהרכב הבא (תיק חדש שאינו קיים עדיין):
בגדול, הלבט המרכזי בתקופה האחרונה הוא האם כדאי לסגור את המימון הזול בעת בה דברים משתנים (הלידה והוצאות וירידה בהכנסות) ודברים עשויים להשתנות (ירידת מחירים בשוק הדיור ואפשרות להתמנף לנכס נוסף).
[אולי זה לא הפורום הנכון, אז אפשר להעביר מבחינתי].
עד כאן לבנתיים.
לקראת תינוק ראשון - איך לא ליפול באתגרים הצרכניים? [שרשור מתגלגל] האינרציה בה התקדמנו עד כה, הולכת להשתנות. אני רוצה להעלות דברים על הכתב כדי לרכז לעצמי את המידע השקוף וגם כדי לשמוע דיעות או עצות ככל שיהיו.
אני ואשתי בני 30 בממוצע. מהנדסים ב-low tech. חסכנו עד לאחרונה כ-80% מההכנסות ומתחילת השנה ירדנו לחסכון של כ-55-60%.
אשתי, לאחר חופשת לידה ארוכה ככל הנראה תחליף כיוון מקצועי (גם כי לא בטוחה שרוצה להמשיך במקצוע וגם כדי לרדת באחוז המשרה הרצוי) - מה שיגרור אחריו אחוז חסכון נמוך עוד יותר לתקופה כלשהיא (עד שמשכורת שלי תעלה בהתאם).
בתוך תיק-ההשקעות-האחד שלנו יש:
- ביולי האחרון רכשנו דירה בקריות, הדירה נקנתה לפי 4% תשואה שנתית - אך אנו גרים בה בעצמנו. לטובת הרכישה לקחנו משכנתא ב-45% מימון כך ש:
- 43.6% נלקחו בריבית קבועה לא צמודה של 2.5% למשך 48 חודשים.
- 33.3% נלקחו בריבית פריים-0.8% למשך 360 חודשים.
- 23% נלקחו בריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד של 2.39% למשך 300 חודשים.
- יש לנו קרן חירום שהיא בעצם תיק ני"ע היסטורי של אשתי. הקרן אמורה להספיק לנו לכ-12-14 חודשים ללא עבודה, לפי שוויה כיום. הקרן בנויה כך:
- 7.3% רציו
- 13.8% קבוצת דלק
- 2.85% טבע
- 12.85% אלטשולר שחם - קרן ממונפת (5105895)
- 23.9% אלטשולר שחם תל בונד (5110085)
- 15% סיגמא אג"ח מדורג ללא מניות (5113501)
- 12.9% קבין השקעות - ממונפת (5115050)
- 0.7% מור מניות ישראל (5119466)
- 10.75% מגדל גרמניה כפליים מגודרת מט"ח - קרן ממונפת (5123054)
- לי יש פנסיה מחקת מדדים של הפניקס.
- לה יש פנסיה של כלל מיטבית עתודות במסלול כללי.
- לי יש קרן השתלמות נזילה מחקה S&P ב-IBI.
- לה יש קרן השתלמות לא נזילה במיטב דש מסלול כללי.
- יש לנו יתרת מזומן בעו"ש.
התיק-הכולל מוטה נדל"ן.
יתרת המזומן שלנו באוגוסט (במקביל ללידה ממש) אמורה להשתוות לאותו מסלול משכנתא צמוד מדד - מצד אחד זו תשואה מובטחת ונקיה ממס ומהלך שיכול להקל על ההתחייבות והתזרים. מצד שני, המרת יתרות המזומן בעוד נדל"ן יטה עוד יותר את הכף וגם - לא בטוח שנוכל לקבל מימון זול כל כך לנכס נוסף אם נרצה (להשתמש במזומן כהון עצמי).
אז או שנכניס כסף למשכנתא באוגוסט או שנשאיר אותו במזומן עד ש...
החל מספטמבר, כל חסכון עתידי (בתקווה שיהיה) מההכנסות החודשיות ינותב לתיק ממוסה בהרכב הבא (תיק חדש שאינו קיים עדיין):
- 42% VTI
- 28% VXUS
- 21% BND
- 9% BNDX
בגדול, הלבט המרכזי בתקופה האחרונה הוא האם כדאי לסגור את המימון הזול בעת בה דברים משתנים (הלידה והוצאות וירידה בהכנסות) ודברים עשויים להשתנות (ירידת מחירים בשוק הדיור ואפשרות להתמנף לנכס נוסף).
[אולי זה לא הפורום הנכון, אז אפשר להעביר מבחינתי].
עד כאן לבנתיים.