למה בעצם השתלמות IRA?

[לא סולידי YET]

חבר בעבודה הפנה אותי לקישור הבא
http://www2.ksh.co.il/Pages/FastSearchForFinance.aspx

יש שם השוואת תשואות של קרנות השתלמות (בין היתר). ראיתי קרנות שב-6 שנים השיגו תשואה של יותר מ-100% (מקסימום 143%). מסלול ההשקעה שלהן אמנם נקרא "נועז", אבל עם התוצאה אין מה להתווכח.
השאלה היא לא האם אני יכול "להתחרות בזה", אלא האם שווה לי להתחיל לנהל את שלי לבד, לאור הנתונים הנ"ל?

 

[HHH]

אני רק עכשיו בשלבי מעבר ל-ira והיתה לי אותה דילמה כמוך. בסוף החלטתי להעביר קופות לא פעילות (שאין בהן הפקדות) למסלול ira ולפעול בשיטת 'שגר ושכח'. סטטיסטית כנראה שקניה של מדד מניות עולמי תתן תשואה טובה לפחות כמו כל קרן מנוהלת מנייתית ותשואה זו תתקבל בדמי ניהול זולים יותר. יש לזכור שמטרת מנהלי ההשקעות היא להיצמד למתחרים ויש לכך מחיר... למשל, הסיפור המוכר על מנהל הקרנות שפוטר בסוף 1999 כי צמצם חשיפה מנייתית כמה חודשים לפני המשבר אבל עשה את זה כנראה רבעון אחד מוקדם יותר, מה שגרר ביצועים גרועים ביחס למתחרים... בסוף כמובן שהוא צדק, מה שלא עזר לו כמובן.
לי פחות התאים להעביר קרן השתלמות פעילה ולהתעסק עם בדיקת הפקדות מהמעסיק וקניה נוספת כל חודש. זה גם עלול לגרום לי לעשות שינויים בתיק או לסבך אותו יתר על המידה כי תהיה לי הרבה התעסקות בקרן השתלמות שמפקידים אליה עדיין.

 

[Deleted member 887]

ב-6 השנים האחרונות, מדד s&p500 עלה פי 3, הרבה יותר מהקרנות האלו. זה אומר שבדיעבד, עוד יותר טוב מלקנות את הקרנות המנוהלות, היה להשקיע בקרן מחקה סנופי שיש עכשיו ל-IBI (נניח שהיתה גם אז). אז מה? חוכמה בדיעבד לא שווה הרבה...

 

[Jane Doe]

משל, הסיפור המוכר על מנהל הקרנות שפוטר בסוף 1999 כי צמצם חשיפה מנייתית כמה חודשים לפני המשבר אבל עשה את זה כנראה רבעון אחד מוקדם יותר

יש לך לינק לסיפור? תודה

 

[HHH]

יש לך לינק לסיפור? תודה

אוקיי, לקח לי קצת זמן אבל מצאתי:

http://www.telegraph.co.uk/news/obituaries/1581634/Tony-Dye.html

מסתבר עם זאת שזכרוני הטעה אותי (בכל זאת זה קרה מזמן...), והוא החל להוציא כסף משוקי המניות כבר ב-1996, הוביל את הקרן שלו למקום 66 מתוך 67 קרנות ופוטר כמה שבועות לפני התפוצצות הבועה ב-2000. עדיין סיפור מעניין לקריאה.

 

[Deleted member 887]

הוא החל להוציא כסף משוקי המניות כבר ב-1996, הוביל את הקרן שלו למקום 66 מתוך 67 קרנות ופוטר כמה שבועות לפני התפוצצות הבועה ב-2000. עדיין סיפור מעניין לקריאה.

צודקים בדיעבד. סנופי היה בסביבות 600 בתחילת 1996, ובנקודה הנמוכה ביותר של המפולת ב-2000 היה בסביבות 800. הוא ויתר על תשואה שנתית לא רעה של כ-6% בתקופת הבועה והמפולת, שלא לדבר על כך שלא בהכרח היה יודע לקנות מניות מחדש בדיוק בשפל, ולכן היה מפסיד תשואה עתידית גבוהה עוד יותר!

 

[HHH]

צודקים בדיעבד. סנופי היה בסביבות 600 בתחילת 1996, ובנקודה הנמוכה ביותר של המפולת ב-2000 היה בסביבות 800. הוא ויתר על תשואה שנתית לא רעה של כ-6% בתקופת הבועה והמפולת, שלא לדבר על כך שלא בהכרח היה יודע לקנות מניות מחדש בדיוק בשפל, ולכן היה מפסיד תשואה עתידית גבוהה עוד יותר!

הוא אנגלי שהושקע בעיקר ב-ftse אבל עדיין יש סבירות שהטענה העקרונית שלך נכונה.